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银行卡境外盗刷猖獗！部分中小银行开年关闭相关交易功能

从经常出境的游客到普通储户，境内借记卡境外盗刷的案例覆盖人群渐广，而银行卡从未离身，信息却被窃取，也让不少人对银行卡支付安全心生担忧。

为何银行卡被境外盗刷事件频发？博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，背后存在多重原因。一方面是境外商户端、收单机构的信息安全防护水平参差不齐，卡片敏感信息易被黑灰产窃取，而盗刷黑产已形成自动化、规模化的运作链条，跨境流动性强导致打击难度大；另一方面则是中小银行的跨境风控预警和处置能力不足，容易形成监控盲区；此外，部分持卡人境外用卡安全意识薄弱，在非正规商户刷卡、随意透露卡片信息，也会进一步放大盗刷风险。

多家中小银行关停境外交易

记者注意到，近日已有多家区域性中小银行密集发布公告，宣布关闭旗下借记卡境外交易功能。从公告内容看，此举旨在保障客户账户资金安全、防范境外交易风险，同时提升金融服务质量与系统运行稳定性。

具体来看，安平惠民村镇银行于1月4日发布公告明确，自2025年12月30日（含）起，该行发行的所有借记卡将关闭境外及港澳台地区的ATM取现、POS机刷卡消费等境外交易功能。

无独有偶，吉林省公主岭华兴村镇银行也同步跟进，公告显示该行于2026年1月1日（含）起，对其所有借记卡执行相同的境外交易关闭措施，业务覆盖范围与安平惠民村镇银行一致。

记者梳理发现，除上述两家银行外，吉林桦甸惠民村镇银行、吉林前郭县阳光村镇银行、广东五华惠民村镇银行、河北文安县惠民村镇银行等多家中小银行，近期也陆续加入这一调整阵营。从地域分布来看，此次调整已覆盖吉林、广东、河北等多个省份，涉及银行类型均以服务区域经济的中小银行为主。

王蓬博指出，中小银行关闭借记卡境外交易功能，核心是风险防控压力与自身能力不匹配的双重结果。一方面，境外交易存在盗刷、跨境洗钱、电信网络诈骗等风险，且这类风险具备隐蔽性、跨区域特性，而村镇银行在风控模型搭建、交易实时监测及事后追溯等方面能力薄弱，难以有效应对；另一方面，监管层对反洗钱、反电信诈骗的要求持续趋严，跨境业务合规成本居高不下，再加上村镇银行服务的县域、农村客群境外交易需求极低，关停该功能成为必然选择。

从影响来看，王蓬博认为，短期内，银行能直接降低盗刷引发的资金损失、客户索赔及监管处罚风险，也能减少跨境业务的合规与运营投入；但长期来看，若持续暂停该功能，可能流失有境外支付需求的零售客户，同时损失跨境交易手续费及关联的消费金融、财富管理等中间业务收入。

展望未来中小银行跨境金融业务的发展方向，苏筱芮表示，中小银行的跨境金融业务将出现进一步分化，对于实力偏弱的中小机构而言将更加聚焦本地主业，而少数有实力的城农商行则可能保留并升级跨境金融业务，并针对不同客群需求开展细分服务，同时不断夯实风控“防火墙”以增强合规治理与风险管理能力。

王蓬博则认为，中小银行不会永久性退出跨境业务。未来，中小银行可以对低附加值、高风险的零散境外交易保持严格限制，但针对留学、跨境电商等可核验的场景化业务逐步恢复，也可以通过接入大型银行、持牌支付机构的成熟风控与清算体系，以合作模式开展跨境业务。

外汇局通报10起虚假、欺骗性外汇交易案例

根据《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号），国家外汇管理局加强外汇市场监管，严厉打击虚假、欺骗性外汇交易，维护外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》（中华人民共和国国务院令第711号）等相关规定，国家外汇管理局10月11日通报了10起违规典型案例。

记者注意到，本次公布的10起企业及个人违规案例均为逃汇案，且均为违规办理跨境资金流出业务案例。其中，8起企业违规案例涉及虚构贸易背景、付汇无实际进口等典型违规行为，个案最高罚款金额960.2万元人民币；2起个人违规案例分别为分拆逃汇和违规刷卡逃汇，个人最高罚款172.78万元人民币。

外汇局相关部门负责人表示，为推动外汇管理领域持续深化改革，防范跨境资金流动风险，外汇局在提升跨境贸易和投融资便利化水平的同时，始终保持对虚假、欺骗性交易的高压打击态势，持续加大对虚假贸易收付和投融资检查力度，维护国家经济金融安全。

实际上，近年来，外汇局持续加大警示教育力度，常态化开展违规案例通报工作。上述负责人表示，在2022年9月末已公开通报一批银行未尽职展业审核案例的基础上，再次通报10起企业和个人虚假、欺骗性外汇交易案例，旨在引导企业和个人通过依法合规渠道办理外汇业务，提升市场主体的合规用汇意识，共同营造良好的社会氛围和市场环境。

谈及下一步工作计划时，上述负责人表示，一是严厉打击虚假、欺骗性外汇交易，加强非现场监测分析，紧盯重点渠道和重要主体，有针对性加强检查力度，从严从快开展查处。二是加强对企业、个人外汇违规案件的延伸检查，严肃惩处为虚假、欺骗性外汇交易提供跨境结算服务的银行和支付机构等主体，督促金融机构进一步履行展业职责，严把审核关。三是加大政策宣传力度，及时向企业和个人传递外汇便利化政策，帮助企业、个人纾解用汇困难，保障外汇市场有序稳健运行。

国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报

根据《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号），国家外汇管理局加强外汇市场监管，严厉打击虚假、欺骗性外汇交易，维护外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》（中华人民共和国国务院令第711号）等相关规定，现将部分违规典型案例通报如下：

案例1：温州市科城贸易有限公司逃汇案

2016年3月，温州市科城贸易有限公司虚构贸易背景，提交虚假提单，对外付汇901.5万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款292.1万元人民币。

案例2：深圳市神舟百瑞达投资有限公司逃汇案

2016年11月至2019年8月，深圳市神舟百瑞达投资有限公司虚构贸易背景，向境外转移资金1772.64万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款597.88万元人民币。

案例3：江苏日晨特种装备技术有限公司逃汇案

2018年1月，江苏日晨特种装备技术有限公司以预付货款名义对外支付256万美元，进口货物未实际到货。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款83.72万元人民币。

案例4：江西和梦投资有限公司逃汇案

2019年6月，江西和梦投资有限公司勾结关联公司，虚构贸易背景，对外付汇709.22万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款246万元人民币。

案例5：徐州鸿点电子科技有限公司逃汇案

2019年9月至2020年1月，徐州鸿点电子科技有限公司虚构贸易背景，对外付汇2734.9万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款960.2万元人民币。

案例6：邵阳市信成医疗科技发展有限公司逃汇案

2020年3月至4月，邵阳市信成医疗科技发展有限公司利用32名境内个人的个人年度购汇额度，违规以分拆购付汇形式向境外转移资金158.25万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第二十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款53.64万元人民币。

案例7：海安恒麟供应链有限公司逃汇案

2020年3月至8月，海安恒麟供应链有限公司构造进口贸易，对外付汇合计666.8万美元和140.68万港元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款241.7万元人民币。

案例8：江苏顺哲电子科技有限公司逃汇案

2020年7月至8月，江苏顺哲电子科技有限公司虚构贸易背景，对外付汇300.05万美元。

该行为违反《外汇管理条例》第十二条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处罚款104.63万元人民币。

案例9：黑龙江籍李某逃汇案

2019年11月至2020年2月，黑龙江籍李某在境外违规刷卡交易188笔，金额合计122.2万加元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第十六条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，处罚款32.56万元人民币。

案例10：辽宁籍李某逃汇案

2020年3月至6月，辽宁籍李某利用102名个人名义分拆购汇汇往境外账户，非法转移资金合计675.36万加元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条的规定，处罚款172.78万元人民币。

目前我国黄金储备是多少

截至2025年9月末，我国黄金储备为7406万盎司（约2303.523吨），环比增加4万盎司（约1.24吨），这是我国央行连续第11个月增持黄金。

从储备规模来看，7406万盎司的黄金储备量体现了我国在国际货币体系中的战略考量。黄金作为硬通货，具有保值、抗通胀的特性，其储备量的增加有助于增强国家外汇储备的稳定性，降低对单一货币（如美元）的依赖，从而分散外汇储备风险。例如，在全球经济波动或地缘政治冲突时期，黄金价格往往呈现上涨趋势，此时增加黄金储备可有效对冲其他资产可能面临的贬值风险。

从增持趋势分析，连续11个月的增持行为反映了我国央行对黄金价值的长期认可。这一趋势与全球央行购金潮相呼应，据世界黄金协会数据，2024年全球央行净购金量达1037吨，连续三年超过1000吨，显示黄金在国际储备中的地位持续上升。我国央行的持续增持，既是对国际储备结构优化的实践，也是对人民币国际化进程的支撑——充足的黄金储备可增强国际市场对人民币的信心，促进人民币在跨境贸易和投资中的使用。

此外，黄金储备的动态调整也与国内经济政策相关。在当前全球经济复苏乏力、主要经济体货币政策分化的背景下，增持黄金可视为我国应对外部不确定性、维护金融安全的预防性措施。通过逐步积累黄金储备，我国能够更灵活地应对国际金融市场波动，为经济高质量发展提供坚实的金融保障。