Tag: 银行

首批离岸人民币外汇试点交易落地，6家中资银行首日成交125笔70余亿

外汇市场开放再进一步。6月17日，央行行长潘功胜在陆家嘴论坛宣布，在上海自贸区推出离岸人民币外汇交易试点，授权工行、农行、中行、建行、交行、中信6家银行依托中国外汇交易中心平台开展相关交易。

这是支持上海国际金融中心建设的重要举措，也是加快建设金融强国的重要部署，有助于进一步拓宽离岸外汇市场参与主体，打通在岸、离岸市场联动通道，助力外汇市场双向高水平开放。

试点扩容升级

早在2024年12月，人民银行、外汇局指导外汇交易中心推出自贸区离岸人民币外汇交易服务，为上海自贸区金融机构（分账核算单元）等区内和境外的离岸人民币外汇交易提供了新的交易平台。

业务上线以来，已经有50多家机构通过外汇交易中心平台开展离岸外汇交易 ，累计成交量突破2500亿美元。

本次新政核心突破在于放开6家中资商业银行在外汇交易中心平台上开展离岸人民币外汇交易的权限，市场参与主体大幅扩容。

中国首席经济学家论坛理事长连平认为，此次试点交易主体扩容至6家商业银行，将进一步打通境内外市场，更好地利用在岸和离岸市场平衡外汇市场供求，有利于保持外汇市场平稳运行。

根据国际清算银行（BIS）发布的2025年全球外汇市场调查结果，人民币为全球第五大交易货币，境内外汇市场日均成交2351亿美元，较2022年增长超50%，但与离岸外汇交易规模相比还有一定差距。

从市场开放维度看，此前境内外汇市场参与主体较为多元，已经涵盖境外央行、主权财富基金、国际金融组织、境外商业银行等多类型海外机构。

中信证券首席经济学家明明认为，在上海自贸区直接打通离岸外汇交易试点，不仅能以强大的实体贸易流培育出庞大的资金流，为离岸人民币提供更加坚实的货币基础和更加丰盈的资金流。这种“本土设施服务离岸业务”的创新模式，可以大幅拉近海外资金与人民币核心市场的距离，或将显著提升离岸人民币的整体流动性与市场活跃度。

首日交易火热

记者注意到，政策发布当日，多家试点银行第一时间落地实操业务。截至17日19:00，6家银行顺利达成125笔离岸人民币外汇交易，合计72.38亿元人民币，其中既有离岸人民币对美元、欧元、日元、港元、英镑、加拿大元、澳元、新加坡元、新西兰元、瑞士法郎、南非兰特、土耳其里拉和泰铢等即期交易，也包括远期和掉期等衍生品交易。

交通银行方面称，通过中国外汇交易中心平台与境外机构达成多笔交易，交易品种包括即期、远期、掉期，交易货币对包括离岸人民币对美元、欧元、英镑、瑞郎、新西兰元等。

建设银行的首批离岸人民币外汇交易品种也涵盖即期、远期、掉期全品类，交易对手地区涵盖境内和香港地区。

试点交易主体扩容，也是提升中资金融机构国际竞争力的关键之举。有市场权威专家表示，近年来，中资银行资产负债管理能力增强，国际化程度不断提高，部分银行通过海外机构和自贸区分账核算单元开展离岸人民币外汇交易，具备参与离岸交易的团队基础、交易经验和风控体系。

此次试点允许6家中资商业银行总行通过外汇交易中心平台直接参与离岸人民币外汇交易，有助于推动中资银行进一步提高外汇市场做市、交易、报价能力，培养储备更多懂得国际规则、具备全球化视野的金融人才，更好地为境内外企业客户提供优质外汇服务，适应高水平对外开放新格局。

多家银行宣布外币“钞汇同价”

21世纪经济报道 见习记者 林秋彤 北京报道

近期，中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行、江苏银行、重庆银行等，陆续宣布，优化升级个人外币钞汇服务，升级后将实施钞汇同价、免收钞汇转换价差，并进一步简化相关业务办理流程等。

如农行公告称，12月13日起，将对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价，办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。同时对所有币种免收钞汇转换价差，客户办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。

多家银行工作人员对记者表示，持外币现金、个人身份证和银行卡即可到线下网点办理结汇业务。若境外银行卡中有外币余额需要兑换成人民币，建议先退卡或通过其他方式获取外币现钞，再兑换成人民币。不过，若能以外汇的形式转至银行卡，兑换额度可能更高一些，建议优先考虑。对于购汇业务，由于银行库存有定额，需线上预约后再办理。

某银行工作人员介绍，之前外币结汇购汇有三个牌价，一个是人民币换外币，不管是钞还是汇都是一样的，用外币现钞和外币现汇换人民币是两个不同的牌价，而现在用外币现钞和外币现汇兑换人民币，变成一样的牌价了。

不过一位银行工作人员也表示，虽然近期宣布了钞汇同价，但是“可能还是会有些微区别，不会差太多，而且一天内会变动好多次”，需以实际情况为准。

此前，外汇局对外币结售汇有相关规定，银行美元挂牌汇价，美元现汇买入和卖出价不得超出每日中国人民银行公布的交易中间价的0.16％，美元现钞买入价与现汇买卖中间价的价差为1％。其他币种的挂牌汇价，现汇买入和卖出价不得超出每日中国人民银行公布的交易中间价的 0.15％，现钞买入价与现汇买卖中间价的价差为 2.5％。这意味着，现钞结汇和现汇结汇的金额是不一样的。

一位银行工作人士解释，虽然外币兑换的金额主要取决于人民币与该币种的汇率，且外币现钞与现汇在使用时近乎相同，但是外币现钞与现汇兑回人民币时会存在细微差别，这是由于货币形态不同，现汇存在银行卡里，现钞则是现金形态。

公开信息显示，现钞涉及货币实体的运输、储存等成本，所以银行买入现钞的价格通常低于现汇买入价。

【财说明白】全币种信用卡为何要经过“两次汇兑”？

中新经纬9月30日电 (魏薇)随着国庆中秋长假临近，出境游热度攀升，全币种信用卡成为不少游客的支付选择。然而，有消费者发现，使用部分全币种信用卡在境外消费后，账单虽以人民币入账，但结算过程中却经历“外币换美元、美元再换人民币”的两次汇兑流程，由此担心产生额外汇率损失。

这种情况今后或将发生改变。近日，招商银行公告称，自10月28日(含)起，部分万事达信用卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币。少了一道换汇程序，对持卡人有何影响？

为何有“两次汇兑” ？

提到结算，就不得不提到卡组织(Payment Card Network)，即负责信用卡、借记卡等支付卡片的交易清算、规则制定的机构，它能连接发卡行、收单行(如商户合作银行)、商户和持卡人，确保支付流程顺畅。

目前，世界上主要的卡组织有Visa(维萨)、MasterCard(万事达)、American Express(美国运通)、JCB(日本国际信用卡公司)、中国银联等。

如果你观察自己的银行卡(包括借记卡、信用卡)，会发现卡片上通常印有中国银联、Visa等卡组织的标识，这意味着这张银行卡可以通过对应的卡组织支付通道完成结算。反过来讲，若银行卡不支持某些支付通道，在需要通过这些通道付款时，便无法完成支付操作。

“早期全币种卡之所以存在两次换汇，核心原因是外资信用卡组织此前未获得中国人民币清算牌照，无法直接开展人民币结算业务。”一位卡组织相关人士对中新经纬表示，以常见的境外消费场景为例，若消费者在韩国某商户使用全币种卡消费韩元，由于卡组织不能直接将韩元转为人民币，需先由卡组织将韩元兑换为美元，再由发卡行将美元兑换为人民币生成账单，消费者最终以人民币还款，这便形成了“两次换汇”流程。

该人士介绍，全币种卡早期产品普遍设有人民币和美元两个账户，这一设计与外资卡组织的清算权限直接相关。“多年前，万事达、美国运通、Visa等外资卡组织在中国无人民币清算牌照，无法进行人民币的清算，只能先将交易金额转为美元发送给发卡行，再由银行完成美元与人民币的转换。”

据了解，外资卡组织的人民币清算牌照获取进程存在差异：2020年6月，中国人民银行向美国运通在华合资公司连通(杭州)技术服务有限公司颁发银行卡清算业务许可证；2023年11月，万事达在华合资公司万事网联信息技术(北京)有限公司(下称万事网联)获得了由中国人民银行核发的银行卡清算业务许可证，2024年5月9日，万事网联正式开业，在中国境内运营万事达卡品牌银行卡清算业务；而Visa截至目前尚未取得相关牌照。

“两次汇兑”对持卡人影响多大？

针对消费者担忧的 “两次汇兑是否会增加汇率损失”，上述卡组织相关负责人表示，这一问题需结合汇率波动情况客观看待，并非绝对会产生亏损。

“信用卡账单并非实时结算，从消费到还款存在时间差，期间汇率会上下波动。例如，消费者在韩国消费后，若韩元对美元贬值，或还款时人民币对美元升值，反而可能减少实际支付金额。”该人士表示。

该人士进一步解释，两次兑换的汇率差异通常较小，多数情况下在千分之几的范围，对普通消费而言影响并不显著。“以10万韩元(约合507.68元人民币)消费为例，若韩元对美元汇率波动0.1%，换算后的美元金额差异仅约1美元，再经人民币转换后，实际支付差额可能仅几元人民币。”

随着外资卡组织逐步获得人民币清算牌照，信用卡跨境结算模式正迎来升级。中新经纬记者了解到，万事达卡持牌后，已开始与发卡行合作调整结算流程，其中招商银行已发布公告，自2025年10月28日起，指定卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币。

具体来看，本次调整涉及招行发行的万事达标准信用卡芯片版、万事达白金信用卡、万事达世界信用卡三款产品。该行指定卡产品的跨境交易从“由万事达卡组织以美元金额提交至招行，招行将美元金额转为人民币”，变更为“直接由万事达卡组织转换为人民币金额提交至招行”。入账币种仍为人民币保持不变。

上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受中新经纬采访时表示，推动币种切换是万事网联深化本土运营、提升中国市场竞争力的重要举措。其目的在于简化支付流程，优化用户体验，从而吸引更多用户。

董希淼进一步指出，在本次调整前，中国银联的信用卡在境外消费时，一直支持当地货币直接转换为人民币入账。万事达等国际卡组织的此次升级，可以看作是向银联的体验看齐，弥补自身在汇率兑换环节的短板，以在激烈的市场竞争中争取更多用户。

“总而言之，信用卡跨境交易结算币种从美元转为人民币，是国际卡组织深化本土运营带来的变化。对于持卡人而言，这能简化汇兑流程，可能减少汇率损失。预计其他有条件的卡组织，将会采取类似的调整措施。”董希淼说。

业内人士预计，部分银行或仍将保留“美元结算”选项，满足不同消费者需求。“对于早年以6:1汇率兑换美元、希望用美元还款的用户，银行可继续提供美元账户结算服务；而更倾向便捷性的用户，可选择直接人民币结算。”上述卡组织人士表示。

银行推境外刷卡消费优惠

上述卡组织人士提醒，部分银行推出的信用卡还附带 “境外消费返现”“航班延误保障”“机场贵宾厅权益”等福利，消费者可结合自身需求综合选择，汇率差异并非唯一考量因素，权益适配性同样重要。

比如招商银行掌上生活App显示，该行推出了汇率补贴活动，自2025年9月1日至2025年10月31日，特邀招行信用卡持卡人可领取1份320元汇率补贴。同时，2025年9月1日至2026年1月5日，特邀的招行银联个人信用卡可领取1%汇率补贴券，消费达标最高可享500元汇率补贴。此外，招行万事达、Visa、运通高端信用卡报名后在境外线下消费可享笔笔1%返现。

据中信银行动卡空间App，该行与Visa、万事达、银联合作的信用卡推出了相应的境外消费笔笔返活动。比如中信银行Visa信用卡持卡人，在境外通过Visa线路交易消费达标，可获得相应返现。若单笔消费满50美元，随机可获得最高30%返现，每户每月最高返50美元。该活动日期截止日期为2025年12月31日，需要持卡人报名参加。

另外，中新经纬以客户身份致电多家银行客服电话，中国银行客服表示，持卡人在境外消费时则需要注意商户受理标识，是否支持所持信用卡的线路。而申请哪类卡组织的信用卡，主要取决于持卡人计划前往的国家。不同国家的实际情况存在差异，建议持卡人在出国前先查询目的地国家当地商户的分布情况，了解哪个卡组织的使用范围更广，以便选择使用不同的信用卡。

(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)

(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)