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全球化优势凸显 中国银行构建宽广“护城河”

10月28日，中国银行发布2025年第三季业绩报告。前三季度，集团实现营业收入4921亿元，同比增长2.72%，保持平稳增长。实现税后利润1896亿元、本行股东应享税后利润1777亿元，同比增长1.12%、1.08%，变动趋势较上半年改善。其中，外币金融投资折合3460亿美元，比上年增长490亿美元，增长16.52%。前三季度跨境电商结算业务规模近8,500亿元，同比增长超47%。中国银行全球化优势进一步夯实。全球布局能力和国际竞争力加快提升，境外商行营业收入贡献度稳中有升。

全球化已成为中国银行一个独具特色的增长极。全球化是中国银行最靓丽的名片，也是最突出的差异化优势。100多年来，中国银行始终秉持全球化发展理念，形成了独有的特色和优势。

数据显示，中国银行全球化业务的利润贡献度逐年提升，已连续四年持续攀升，从2021年的16.6%逐渐上升到2024年的22.3%。

全球化布局优势凸显

服务新发展格局

目前，中国银行全球网络已覆盖境外64个国家和地区，包括45个共建“一带一路”国家，已实现对国际金融中心、G20成员国、金砖五国、东盟十国和亚太经合组织的全覆盖，在周边29个国家中的18个设有分支机构。

为进一步提升境外机构竞争力，中国银行不断完善全球化发展顶层设计，优化境外机构“一行一策”战略规划，精准把握不同区域市场特征，全力打造以港澳为主体、多极发展的全球化新格局。持续巩固港澳地区领先主流银行优势，强化中银香港东南亚区域总部功能，赋能东南亚机构发展。加强中银欧洲作为欧盟区域总部的能力建设，持续推进中后台集约化运营。

数据显示，中国银行前三季“稳外贸”金融供给不断加大。为企业办理国际贸易结算业务规模稳定增长，服务跨境结算客户覆盖面同比增长近14%，境内机构办理国际结算量超3.3万亿美元、跨境人民币结算量13.2万亿元，均同比增长超17%。悉心支持培育外贸新动能，加快完善跨境电商结算“全球化响应、全链条支持”服务体系，前三季度跨境电商结算业务规模近8,500亿元，同比增长超47%。

在服务高质量共建“一带一路”中，中国银行积极提供项目融资和综合金融服务，助力推进秘鲁钱凯港项目、几内亚西芒杜铁矿项目等重大标志性工程和“小而美”民生项目建设。持续巩固跨境资本市场服务竞争优势，熊猫债、中国离岸债券、离岸人民币债券承销量市场排名保持同业领先。倾力打造首家中资全球托管银行，全球托管产品服务体系、运营效率持续提升，全球托管规模4.8万亿元，服务覆盖100多个国家和地区，全球托管综合实力领跑中资银行。助力企业打通在岸和离岸资金通道，跨境资金池数量、交易量保持市场领先。

筑基探路

助力人民币国际化

当前，人民币已成为全球第四大支付货币和第三大贸易融资货币，人民币跨境支付系统（CIPS）是重要金融基础设施，正逐步成为跨境人民币支付清算的主渠道。中国银行深度参与CIPS系统建设，是中国人民银行授权的人民币清算行，跨境人民币清算量继续保持全球领先。

在离岸市场建设中，中国银行不断拓展人民币使用场景，离岸人民币债券承销量市场排名靠前。在香港，其作为唯一人民币业务清算行，2024年人民币结算量同比增长5.3倍，助力香港巩固全球最大离岸人民币市场地位；在欧洲，协助匈牙利发行50亿元主权熊猫债，推动中东欧人民币使用迈出新步伐。

前三季度，中国银行共办理跨境人民币清算业务784.83万亿元，继续保持全球领先。

据介绍，下阶段将加快推动人民币国际化，抢抓人民币融资成本优势窗口期，撬动和吸引客户在贸易融资、项目贷款中优先使用人民币，打造更强大的全球现金管理产品，推动形成人民币融资、结算、还款的闭环模式。

全力加速数字化转型

构建宽广“护城河”

从走出国门初创探索，到覆盖境外64个国家和地区的全球网络；从首笔人民币清算业务，到年超千万亿元的清算规模；从单一跨境结算，到“融资+融智+科技”的综合服务；从传统的线下业务到线上服务；一件件一桩桩离不开中国银行大力度、覆盖前中后台的数字化转型，数字化战略已经渗透到中国银行业务体系的各个层面。

近年来，中国银行积极布局数字货币前沿，围绕零售、对公、跨境等场景开展广泛试点，在福建发布“两岸一家亲”主题硬钱包，创新智能合约赋能供应链数字金融新模式，积极参与数码港元Ensemble项目、数字澳门元研发，通过多边央行货币桥平台（mBridge）与阿联酋央行完成首笔“数字迪拉姆”跨境支付交易，该成果被写入《中华人民共和国和阿拉伯联合酋长国联合声明》。持续探索人民币在新场景的应用，深度参与中马（马来西亚）、中柬（柬埔寨）、中越（越南）跨境二维码支付项目，有力拓展在境外部分国家清关、缴税等场景的人民币使用。

为助力企业“走出去”“引进来”，中国银行搭建了“一点接入 全球响应”机制与平台，让客户可以“足不出市”享受全球金融服务，开启全球商机，畅通跨境之路。

中国银行在加速数字人民币普及应用的同时，通过人工智能、大数据和云计算等数字化技术，不断推动业务模式创新。人工智能的运用，作为中国银行数字化转型的关键一环，目前已覆盖智能风控、精准营销等3000余个场景。借助大数据和AI技术，中国银行在贷前、贷中及贷后的风控管理中实现了全面智能化，有效提升了不良贷款管理的精确度。

综合化服务和数字化赋能，为中国银行构建了宽广的“护城河”。通过综合化特色金融服务与数字化降本增效的有效结合，以及多领域的智能化风险管理体系“护航”，共同推动了中国银行在全球复杂的金融环境中走得更远、更快、更稳。

兴业银行厦门分行：外汇展业革新，架起资金流通的高速桥梁

作为总行首批外汇展业启动分行，近日，兴业银行厦门分行通过银行外汇展业改革建立全新外汇展业框架和风控系统，实现行内外汇业务流程的再造。这一变革不仅有效防控了跨境资金流动风险，还为优质企业办理外汇业务提供了极大便利。

厦门一电子元器件生产企业，每年跨境贸易单证处理量数以万计，以往每次办理业务时，企业财务人员需要花费大量时间准备材料，并向银行逐笔提供，业务流程冗长繁琐。

“那时候，我们经常加班到深夜，就是为了准备那些复杂的材料。”企业财务人员回忆道。

如今，在外汇展业模式下，结合兴业银行近年来数字化运营的丰硕成果，该企业作为一类客户，仅需通过“兴业单证通系统”提交指令，即可直接办理外汇收支，单笔业务全流程处理时间压缩至5分钟以内，人力和财务成本大幅削减，企业得以从繁琐事务中解脱，将更多资源聚焦核心业务创新与市场拓展。

面临相同情况的还有某专精特新企业，该公司主营新能源汽车制造，近年来主打“出海”战略，跨境业务量大幅增加，原有资金收付模式遇到发展瓶颈。

“兴业银行外汇展业改革后，帮助我们提升了运营管理效率和资金周转速度，能让我们更好地应对国际市场挑战。”该企业财务负责人说道，“现在我们有信心在国际市场上大展拳脚，把我们的新能源汽车推向全球。”

兴业银行厦门分行以外汇展业改革为支点，撬动跨境金融服务范式革新，不仅实现单证处理效率指数级跃升，更通过“总分协同”机制沉淀出可复制的展业风控标准，形成金融支持“双循环”格局的生动实践。

营业部最多的几家券商，都在撤网点都有新布局，券商对分支机构布局正做新的“加减法”

财联社6月30日讯（记者 王晨）近年来，券商营业部的撤并却在持续深化。证券行业营业部“减法革命”背后，是单个线下网点高运营成本与数字化渠道单客服务成本的悬殊对比，在行业佣金率持续下行下，传统高投入低产出模式已难以为继。

“过去三年，我们或许是行业内裁撤网点最多的机构之一，累计关停50余家线下网点。”作为线下网点最多的券商，银河证券执委会委员刘冰曾公开表示，“公司摒弃了过去‘填补城区覆盖空白’的扩张逻辑，转而聚焦‘单点做强’：每个网点都必须‘做大做强’，真正实现为客户创造价值，为企业创造价值。”

事实上，并非银河证券，全行业来看，近两年也有其他网点排名靠前的券商在大量撤并营业部，例如国投证券等。

银河证券的案例是行业典型缩影，西部证券发布的2024-2026年分支机构规划方案同样具有代表性，方案明确提出“动态优化”策略：在财富管理需求旺盛、公司具有区位优势或网点空白的经济发达地区增设营业部，或升级现有网点为分公司；对连续三年亏损且扭亏无望、区位设置不合理的分支机构坚决撤并。

这都揭示出，券商营业部的撤并非盲目撤退，而是战略转型的关键一步。核心逻辑在于降本增效，在财富管理转型的大背景下，券商亟需将资源向高附加值业务倾斜。物理网点缩减，正伴随着服务半径扩展，一场以客户价值为核心的营业部战略转型正在证券行业全面铺开。

与此同时，一些券商增设了功能性网点，有的券商则增设分支机构，还有一些分支机构也被赋予新的使命。

赋予分支机构新使命与新定位

物理收缩的同时，券商赋予留存及新建网点前所未有的清晰定位与更高期许，营业部正从交易终端向价值枢纽迭代。

分支机构成为财富管理转型中枢。“财富管理转型”“买方投顾”当下已成为所有券商的共识。券商营业部将财富管理作为核心转型方向，从传统的以经纪业务为中心，即主要依靠交易佣金收入，转向以客户需求为驱动的财富管理模式，为客户提供全面的资产配置方案、投资顾问服务等，注重客户资产的长期保值增值，以提升客户粘性和综合收益。

分支机构是科技赋能载体，服务模式向数智化跃迁。一方面，券商将大量基础业务迁移至线上，完善线上交易、开户、咨询等服务平台，提高客户服务的便捷性和效率，降低对线下网点的依赖，完成数字化转型；另一方面，通过大模型、人工智能等技术，实现客户精准营销、投资分析与风险控制等功能，向智能化迈进。这一战略同样是行业共识。

中信建投普惠数智中心实践颇具代表性，在数字化高效手段精准触达下，中信建投将许多无效客（资产低于1万元）已转变成有效客户，目前已新增3.7万有效户，通过服务增加1000多亿资产，客户及营收仍归属原来的营业部。

东吴证券也提出了新意十足的规划：通过数字人技术打造“AI特色营业部”，实现营业部数字员工7×24小时在线接单、智能应答及高效处理客户问题。借助这一创新模式，客户可随时获得业务咨询、开户办理、投顾建议等一站式服务，大幅提升了客户体验和服务连续性。

东方证券打造“东方展业”平台，以数据应用为内核，将数字化赋能贯穿展业全流程，为营业部员工和投顾人员提供数字化展业工具，提升服务效能。在东方赢家APP实现了高质量和个性化的金融服务，触达大量长尾客户。同时，“东方一柜通”革新业务营运模式，提升流程化处理程度和智能化业务受理节点，支持业务通办等功能。

分支机构客户运营向集约化转型。全行业来看，经纪业务都面临着同一痛点，即对海量长尾客户的服务往往难以全面覆盖，与此同时，分散式的渠道运营导致效率低下，资源难以整合。

多家券商将“长尾客户”收归进行集约化运营，由线上运营团队通过科技手段统一服务，涵盖投顾内容生产、电话销售、在线服务等，以释放线下营业部服务压力，降低服务成本，实现业务的集中化、规模化管理。

国泰海通成立青浦分公司就是典型案例，将互联网业务从“分散经营”转向“集中运营”，通过统一管理、专业化分工，大幅提升互联网获客水平。分公司持续强化互联网生态合作，通过集约经营减少关键环节漏损、提升渠道流量实时转化率，实现互联网渠道获客份额领先，做大客户规模。

光大证券通过“同城集约化运营”合并低效网点，同步改造智能化服务场景，强化移动端“金阳光APP”的生态建设，将资源集中在经济发达地区和高净值客户服务，同时也提升了对长尾客户的线上服务效率，以科技手段替代部分线下服务功能，实现零售客户集约化运营转型。

分支机构向特色化和专业化迈进

一是设立或完善特色、重点网点。券商通过设立特色化、专业化网点，打破同质化竞争，形成差异化服务壁垒。例如，在聚焦细分客群与产业赛道方面，针对高净值人群聚集区域设立财富管理中心，提供跨境资产配置等高端服务；围绕区域产业特色布局，如在科技园区设立“科技金融营业部”，提供IPO辅导等一体化服务。在打造功能型特色网点上，设立“机构业务服务中心”，为私募等机构提供交易、托管等服务；依托自贸区政策布局“跨境业务网点”，开展海外资产配置。

银河证券摒弃了过去“填补城区覆盖空白”的扩张逻辑，转而聚焦“单点做强”。银河证券还实施先锋计划，打造旗舰营业部、精品网点试点。

申万宏源则按照地域特点，发挥地域优势，在传统优势地区长三角地区、粤港澳大湾区地精细化网点布局，在北京河北等地新设战略网点，服务专精特新企业，支持科创金融等国家政策。

东方证券通过新设立一批分公司，进一步完善公司组织架构，充分释放分公司的功能价值。东方证券相关负责人指出：“此前因未设立分公司，一定程度上影响了总部层面的战略规划与执行指令向营业部传递的效率。此次成立分公司，一方面能够补全公司组织架构体系，另一方面分公司可作为区域枢纽，发挥行政管辖职能，更精准地向营业部传达总部战略意图，并对执行过程进行有效监督，从而形成从总部到分公司再到营业部的高效管理闭环。”

二是实施客户分层与精细化运营，提供差异化的服务。对客户进行分层管理，针对不同层次的客户提供差异化的服务。为高净值客户配备专属的投资顾问团队，提供个性化的资产配置方案和高端增值服务；对于普通客户，通过线上平台和标准化的服务产品，满足其基本的投资需求。

山西证券分别建立了针对大众客群、富裕+及高净值客群和机构客群的分级分层服务体系，每个层级的客群匹配不同的打法。在大众客群运营方面，山西证券实行总部集约运营，依托客户标签，70家分支机构、80多名员工参与联动，实现数智化运营模式。针对富裕+及高净值客户这部分客群，构建了“八星客户服务体系”，总部部门强化科技、产品和业务赋能，分支机构通过强化客户陪伴，采集客户需求，同时结合数字化营销场景强化业务绑定。

湘财证券通过AI大模型构建丰富的客户分级分类模型体系，基于持仓收益为客户定制策略。同时借助AI降低客户分级分类成本，将传统高成本、粗颗粒度分类模式升级为精细化模型。此外，对客服中心与客户通话文本进行语义分析和意图洞察，将结果转化为标签贴到员工企业微信和工作流，帮助投顾精准了解客户需求。

东吴证券依据客户资产状况、风险偏好、行为习惯等关键要素，开发了600多种客户标签，完善客户画像体系。针对不同客户群体打造了多个服务品牌，如面向零售客户的“秀财”“秀盈投顾”“秀智投”，以及针对高净值客户的“秀享”服务品牌，为投资者提供覆盖投资咨询、交易工具及资产配置的全方位服务。

三是多元化业务发展，加强业务协同。除了传统的经纪、投顾业务外，积极拓展融资融券、金融产品销售、机构业务、跨境业务等多元化业务，丰富收入来源，降低对单一业务的依赖。促进营业部与公司内部其他部门（如资管、投行、研究等）之间的协同合作，为客户提供一站式的综合金融服务，满足客户多样化的金融需求，同时提升公司的整体竞争力。