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国家外汇局：让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标

据国家外汇管理局微信公众号，国家外汇管理局管理检查司党支部发表《稳妥推进银行外汇展业改革 为金融高质量发展保驾护航》一文称，让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标。一是为银行“减压”。《展业办法》明确，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。打破唯结果论，打消银行顾虑，更好激励银行能干、愿干、敢干。此外，客户尽职调查和分类让银行在外汇便利化框架内拥有更多产品创新空间，为客户提供更有特色、更契合需求的服务方案。二是为企业“减负”。改革推动银行强化事前客户识别与分类和事后监测报告，为合规企业“减负”。同时，银行外汇展业改革提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目便利化措施。数据显示，银行外汇展业改革框架下，优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%-75%，有效降低企业经营成本。

稳妥推进银行外汇展业改革 为金融高质量发展保驾护航

（管理检查司党支部）

习近平总书记强调，要着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全。国家外汇管理局管理检查司党支部深入学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，准确理解、科学把握金融开放和安全关系，稳妥推进银行外汇展业改革工作，促进金融高质量发展和高水平安全良性互动。

一、统筹金融开放和安全，稳步推动金融高质量发展

习近平总书记在中央金融工作会议上强调，要稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化；要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。为贯彻落实中央金融工作会议精神，国家外汇局在广泛调研、审慎试点的基础上，稳步推进银行外汇展业改革，于2023年12月29日发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），推动商业银行外汇业务流程再造，统筹促便利和防风险，营造与高水平开放相适应的制度环境。

更好统筹优化外汇服务与风险防控是银行外汇展业改革的核心要义。落实“以高质量发展促进高水平安全，以高水平安全保障高质量发展”要求，一方面，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。另一方面，借鉴风险为本、全流程展业的国际监管理念，推动银行建立以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的风险防控处理机制，强化事前和事后环节风险责任，通过在银行端形成制度性、系统性安排，实现既“放得开”又“管得住”。

二、秉承服务实体经济宗旨，促进跨境贸易和投融资便利化

习近平总书记要求，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。近年来，国家外汇局积极推动跨境贸易和投融资便利化。银行身处跨境资金业务办理一线，其政策执行情况直接决定了外汇便利化政策红利能否真正惠及市场主体。实践中，一些银行把握不准展业边界，存在“未尽职审核”或“过度审核”、便利化业务“不会办”或“不敢办”情况，落实便利化举措仍存在“最后一公里”问题。银行外汇展业改革坚持金融为民，打破既往防风险对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平，着力营造“越诚信越便利”的用汇环境。

让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标。一是为银行“减压”。《展业办法》明确，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。打破唯结果论，打消银行顾虑，更好激励银行能干、愿干、敢干。此外，客户尽职调查和分类让银行在外汇便利化框架内拥有更多产品创新空间，为客户提供更有特色、更契合需求的服务方案。二是为企业“减负”。改革推动银行强化事前客户识别与分类和事后监测报告，为合规企业“减负”。同时，银行外汇展业改革提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目便利化措施。数据显示，银行外汇展业改革框架下，优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%-75%，有效降低企业经营成本。

三、坚持风险防控永恒主题，优化银行展业全流程管理

习近平总书记指出，金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本任务，也是金融工作的永恒主题。银行外汇展业改革坚持问题导向，着力深化金融改革，强化银行能力建设，助力提高金融业竞争力、抗风险能力、可持续发展能力，推动构建立体化跨境监管格局。

防范化解跨境资金流动风险是银行外汇展业改革的关键任务。当前，外汇管理以事中事后监管为主，需压实银行跨境资金流动枢纽第一道防线责任，通过健全管理规范，指导银行构建外汇业务全流程展业机制，切实为金融开放保驾护航。一是推动客户尽职调查更扎实。进一步明确银行“了解客户”义务，推动银行充分利用自身数据和技术资源，整合信息形成客户画像，把好客户准入关，实现风险早识别、早发现。二是引导展业资源分配更合理。从试点情况看，各银行高风险客户占比较低，银行可以有效分配展业资源，在对广大中低风险客户提供外汇业务便利化服务的同时，加大对高风险客户和业务审查力度，有效防控风险。三是促进事后监测更高效。明确外汇风险交易报告范围，指导银行聚焦外汇风险交易特征，依托系统及时回溯筛查，实现精准化风险识别和处置。

四、坚持稳中求进工作总基调，稳妥推进银行外汇展业改革

习近平总书记强调，稳中求进工作总基调是我们治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法论。银行外汇展业改革是外汇管理领域的一项系统性、基础性和长远性改革。国家外汇局坚持问题导向，在广泛调研、凝聚共识、找准问题、找对措施的基础上稳步推进、审慎实施。

稳中求进是银行外汇展业改革工作推进的总基调。一是广泛开展调研，确保改革政策科学。国家外汇局认真梳理国际监管理念，确保改革契合国际金融监管方向；深入剖析我国外汇市场微观监管现状及便利化政策传导途径，确保改革契合我国监管实际。同时，与多家银行开展多轮沟通，不断凝聚改革共识，完善顶层设计，最终形成了一套与现行外汇业务模式契合度高、操作性强的全流程展业框架。二是坚持试点先行，确保改革政策有效。《展业办法》出台前，国家外汇局已组织在中国民生银行、中信银行、中国银行及花旗银行开展试点，并与试点银行共同全面梳理银行开展外汇业务所需组织架构、内控制度、信息系统等要求，形成包含制度建设和系统支撑的顶层设计。三是稳妥扩大范围，确保改革政策有序。国家外汇局按照“成熟一家，启动一家”的原则推进改革，尊重银行业务规模、模式调整成本等方面的差异，由银行自愿选择适用展业办法模式开展业务。各级外汇局辅导团队“贴身辅导”，降低银行试错成本，把握节奏、稳扎稳打。

下一步，国家外汇局管理检查司党支部将继续深入学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，不断提升对金融工作本质规律的认识，持续完善银行外汇展业改革配套政策法规，做好对有意向参加外汇展业改革银行的政策宣传和“贴身辅导”，开展改革运行监督监测和政策评估，推动外汇风险交易报告运用与管理，稳妥有效推进改革各项工作，助力金融高质量发展。

推动我国外汇储备经营管理高质量发展

党的十八大以来，外汇储备坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断完善中国特色外汇储备经营管理，系统推进经营管理能力建设，成功经受住了多轮外部冲击的考验，维护了外汇储备规模的总体稳定，充分发挥了国家经济金融的“稳定器”和“压舱石”作用。

外汇储备规模保持基本稳定，是维护国家经济金融安全的重要防线

截至2022年7月末，我国外汇储备规模为31041亿美元，约占全球外汇储备规模的1/4（见附图）。我国外汇储备规模保持基本稳定，有效增强了国际社会对我国经济发展的信心，对抵御外部冲击、维护国家经济金融安全发挥了积极作用。

不断提升经营管理能力，向国际一流资产管理机构稳步迈进

超大规模外汇储备的经营管理是一个国际性难题，没有现成的经验可以遵循。我国外汇储备经营管理机构开拓创新，不断探索完善中国特色的经营管理之路，坚持以党的领导为核心，以加强全球化集团化管理为主线，系统推进专业化投资能力建设、科技化运营能力建设和市场化机构治理能力建设，推动外汇储备经营管理高质量发展。

始终坚持以党的领导为核心，牢记初心使命。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局。

按市场化原则开展多元分散投资，全领域投资经营能力不断加强。我国外汇储备以安全、流动和保值增值为经营目标，充分利用不同货币和资产之间的风险收益特性，构建了多元分散的投资组合。不断探索完善以投资基准为核心的经营管理模式，建立了专业有效的投资管理体系。多年来，外汇储备全领域投资经营水平不断提升，在各个资产品种的经营上都跻身国际领先行列，有效保障了资产的安全、流动和保值增值。

妥善应对风险挑战，为国家经济金融安全构筑了关键防线。我国外汇储备始终将风险防范放在首位，不断提升对重大风险的识别、评估和管理能力，丰富风险管理工具箱，建立健全风险管理和内部控制体系。近年来，我国外汇储备经受住了世界经济形势变化、国际金融市场剧烈波动、新冠肺炎疫情全球蔓延等挑战，切实提升了我国抵御外部冲击的能力，为打赢防范化解重大风险攻坚战作出了积极贡献。

拓展外汇储备多元化运用，积极服务国家对外战略取得成效。坚持商业化原则，持续创新多元化运用渠道和方式，牵头设立丝路基金、中拉产能合作投资基金、中非产能合作基金，积极开展国际合作。目前，外汇储备多元化运用已形成涵盖股权、债权、基金、多边开发机构联合融资等多种产品的业务格局，多层次、大力度支持国家对外战略。

在安全、流动和保值增值的基础上，把可持续投资作为长期目标。我国外汇储备是国际市场上负责任的长期投资者。自2012年起，多渠道积极开展绿色债券投资，不断拓展绿色可持续投资的深度和广度，将气候变化、绿色和社会责任投资等ESG（环境、社会、治理）因素全面融入投资管理流程，持续完善气候风险的分析和监测，引导股权投资机构开展绿色可持续投资。积极参与国际交流，支持绿色低碳发展。

以科技创新提升运营能力，全球化管理水平持续加强。大力提升自主研发能力，持续优化信息化项目建设及管理机制，探索打造全球一体化运营平台，跨时区、跨市场的投资运营能力不断提升。在新冠肺炎疫情全球持续蔓延的情况下，外汇储备经受住了疫情对生产运营带来的严峻考验，成功保障全球7×24小时连续安全运营。

坚持人才引领发展，机构和队伍建设不断完善。牢固树立国家利益至上的运营理念，完善体制机制，持续探索优化人员培养和管理模式。秉持低调、务实的投资风格，打造了一支作风优良、业务精通、担当作为的团队，历经多个经济与金融市场周期的考验，专业性受到广泛认可。

当前，我国迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，做好外汇储备经营管理的意义更加重大。外汇储备经营管理机构将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不忘初心，牢记使命，系统推进专业化投资能力建设、科技化运营能力建设、市场化机构治理能力建设，努力建成中国特色、国际一流的资产管理机构，推动外汇储备经营管理高质量发展，为加快构建新发展格局、更好服务国家战略作出新的更大的贡献。

推动我国外汇储备经营管理高质量发展

党的十八大以来，外汇储备坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不断完善中国特色外汇储备经营管理，系统推进经营管理能力建设，成功经受住了多轮外部冲击的考验，维护了外汇储备规模的总体稳定，充分发挥了国家经济金融的“稳定器”和“压舱石”作用。

外汇储备规模保持基本稳定，是维护国家经济金融安全的重要防线

截至2022年7月末，我国外汇储备规模为31041亿美元，约占全球外汇储备规模的1/4。我国外汇储备规模保持基本稳定，有效增强了国际社会对我国经济发展的信心，对抵御外部冲击、维护国家经济金融安全发挥了积极作用。

不断提升经营管理能力，向国际一流资产管理机构稳步迈进

超大规模外汇储备的经营管理是一个国际性难题，没有现成的经验可以遵循。我国外汇储备经营管理机构开拓创新，不断探索完善中国特色的经营管理之路，坚持以党的领导为核心，以加强全球化集团化管理为主线，系统推进专业化投资能力建设、科技化运营能力建设和市场化机构治理能力建设，推动外汇储备经营管理高质量发展。

始终坚持以党的领导为核心，牢记初心使命。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，不断增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局。

按市场化原则开展多元分散投资，全领域投资经营能力不断加强。我国外汇储备以安全、流动和保值增值为经营目标，充分利用不同货币和资产之间的风险收益特性，构建了多元分散的投资组合。不断探索完善以投资基准为核心的经营管理模式，建立了专业有效的投资管理体系。多年来，外汇储备全领域投资经营水平不断提升，在各个资产品种的经营上都跻身国际领先行列，有效保障了资产的安全、流动和保值增值。

妥善应对风险挑战，为国家经济金融安全构筑了关键防线。我国外汇储备始终将风险防范放在首位，不断提升对重大风险的识别、评估和管理能力，丰富风险管理工具箱，建立健全风险管理和内部控制体系。近年来，我国外汇储备经受住了世界经济形势变化、国际金融市场剧烈波动、新冠肺炎疫情全球蔓延等挑战，切实提升了我国抵御外部冲击的能力，为打赢防范化解重大风险攻坚战作出了积极贡献。

拓展外汇储备多元化运用，积极服务国家对外战略取得成效。坚持商业化原则，持续创新多元化运用渠道和方式，牵头设立丝路基金、中拉产能合作投资基金、中非产能合作基金，积极开展国际合作。目前，外汇储备多元化运用已形成涵盖股权、债权、基金、多边开发机构联合融资等多种产品的业务格局，多层次、大力度支持国家对外战略。

在安全、流动和保值增值的基础上，把可持续投资作为长期目标。我国外汇储备是国际市场上负责任的长期投资者。自2012年起，多渠道积极开展绿色债券投资，不断拓展绿色可持续投资的深度和广度，将气候变化、绿色和社会责任投资等ESG（环境、社会、治理）因素全面融入投资管理流程，持续完善气候风险的分析和监测，引导股权投资机构开展绿色可持续投资。积极参与国际交流，支持绿色低碳发展。

以科技创新提升运营能力，全球化管理水平持续加强。大力提升自主研发能力，持续优化信息化项目建设及管理机制，探索打造全球一体化运营平台，跨时区、跨市场的投资运营能力不断提升。在新冠肺炎疫情全球持续蔓延的情况下，外汇储备经受住了疫情对生产运营带来的严峻考验，成功保障全球7×24小时连续安全运营。

坚持人才引领发展，机构和队伍建设不断完善。牢固树立国家利益至上的运营理念，完善体制机制，持续探索优化人员培养和管理模式。秉持低调、务实的投资风格，打造了一支作风优良、业务精通、担当作为的团队，历经多个经济与金融市场周期的考验，专业性受到广泛认可。

当前，我国迈上全面建设社会主义现代化国家新征程，做好外汇储备经营管理的意义更加重大。外汇储备经营管理机构将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不忘初心，牢记使命，系统推进专业化投资能力建设、科技化运营能力建设、市场化机构治理能力建设，努力建成中国特色、国际一流的资产管理机构，推动外汇储备经营管理高质量发展，为加快构建新发展格局、更好服务国家战略作出新的更大的贡献。

“十四五”期间金融体系稳健运行—— 中国银行业总资产位居世界第一

截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二；外汇储备规模连续20年位居世界第一……9月22日，在国新办举行的“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会上，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会等部门负责人介绍了“十四五”时期金融业发展成就。

有效稳定预期提振信心

五年来，金融业取得了怎样的发展成绩？

“金融服务实体经济质效大幅提升。”中国人民银行行长潘功胜说，“十四五”时期，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%。特别是2024年9月以来，人民银行出台了一系列货币金融政策举措，有效稳定市场预期、提振信心，推动经济持续回升向好和高质量发展。

国家金融监管总局局长李云泽介绍，目前，中国银行业保险业总资产超过500万亿元，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固。五年来，银行业保险业通过信贷、债券、股权等多种方式，为实体经济提供新增资金170万亿元。保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7%。

中国证监会主席吴清说，面对不确定、不稳定因素明显增多的复杂严峻形势，党中央、国务院对资本市场作出一系列重大决策部署。“十四五”期间，A股市场韧性和抗风险能力明显增强，上证综指年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点。

风险防控能力持续增强

“十四五”时期，中国金融业在风险防控方面表现如何？

看银行业保险业，不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好，均处于“健康区间”。五年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40%。同时，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元。“监管法制‘四梁八柱’加快搭建，数字化智能化水平不断提高，机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管‘五大监管’得到全面强化。”李云泽说。

“金融监管是防范金融风险的‘第一道防线’，要强化金融风险监测、预警和评估能力建设，对金融风险‘早识别、早预警、早暴露、早处置’。”潘功胜举例说，有关部门推动地方政府统筹资金、资产、资源化解债务风险。截至今年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过50%。

大幅增强监管执法的有效性、震慑力，有利于更好防范化解风险。吴清表示，证监会聚焦财务造假等投资者深恶痛绝的违法违规问题，既“追首恶”，也“惩帮凶”，系统构建全方位、立体式的综合惩防体系，坚决破除造假“生态圈”。“证监会始终坚持稳中求进，统筹发展与安全，筑牢监管防线，严守风险底线。”吴清说。

支持经济高质量发展

日前，包银高铁包头至惠农段全线拉通试验顺利完成，预计年底前实现开通运营。届时，内蒙古包头至宁夏银川的列车最快运行时间将从目前约6个小时缩短至约2个小时。工程启动以来，国家开发银行通过中长期信贷和国开基础设施投资基金，提供超过36亿元投融资支持。这是金融支持实体经济的一个生动缩影。

据李云泽介绍，“十四五”以来，有关方面着力优化金融资源配置，统筹做好金融“五篇大文章”，重点领域和薄弱环节服务质效明显提升。比如，基础设施贷款余额54.5万亿元，较“十三五”末增长62%；车险累计承保机动车超16亿辆次，较“十三五”时期增长40%……

“近五年，交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重稳中有升，较‘十三五’末提升2.8个百分点，达到31.6%。”吴清说，近年来，新上市企业中九成以上都是科技企业或者科技含量比较高的企业。

中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新说，“十四五”期间，国家外汇局深入推进外汇领域深层次改革和高水平开放，服务实体经济高质量发展，贸易外汇收支效率进一步提升、跨境投融资便利化水平进一步提升、银行外汇展业能力进一步提升。“针对贸易新业态‘小额、高频、电子化’的特点，支持银行支付机构自动批量审核电子订单，为跨境电商等提供更加便利的外汇结算，‘十四五’以来办理业务已超过56亿笔。”朱鹤新举例说。

“总体看，‘十四五’期间，我国金融风险总体可控，金融体系稳健运行，为经济高质量发展提供了有力支持。”潘功胜说，将高标准谋划“十五五”金融事业发展，为推进中国式现代化贡献更多金融力量。