Tag: 风险防控

6文齐发！助力稳外贸、稳外资，银行外汇展业改革制度体系落地

基础性、框架性制度落地1年后，银行外汇展业改革制度体系正式落地。

12月27日，国家外汇管理局发布3项外汇展业改革的重要配套法规，全国外汇市场自律机制同步发布3项行业指引规范，配合1年前发布的《银行外汇展业管理办法(试行)》(下称《办法》)，自此，“1+6”银行展业改革制度体系正式建成。

“1+6”展业改革制度体系落成

12月27日，国家外汇管理局公开发布《银行外汇业务尽职免责规定(试行)》(下称《尽职免责规定》)、《银行外汇风险交易报告管理办法(试行)》(下称《报告办法》)。第一财经记者了解到，国家外汇管理局向银行同步发布了《银行外汇风险交易报告数据采集规范(试行)》。

上述3个文件是银行外汇展业改革的重要配套法规。1年前，国家外汇管理局发布《办法》，这是指导银行开展外汇展业改革的一项基础性、框架性制度。

银行外汇展业改革是我国外汇管理促便利、防风险的基础性机制安排。通过把识别客户等工作做到“前面”并加强事后风险监测，改变了以往逐单审核的外汇管理方式，从而在有效防范风险的前提下提高了外汇业务办理效率，为企业带来实实在在的便利。

“随着更多银行参与，银行外汇展业改革已进入提质扩面阶段。在认真总结改革经验、广泛征求银行意见基础上，国家外汇局出台了3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，与《办法》共同形成‘1+6’展业改革制度体系，将全流程指导和推动银行外汇展业改革工作。”国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌介绍称。

记者了解到，《尽职免责规定》梳理了8类尽职免责情形，明确银行在外汇代客业务中承担真实性审核责任，并不对客户业务真实性兜底和承担连带责任。同时，提供案件申述评议渠道。国家外汇管理局有关部门负责人对记者表示，前期《尽职免责规定》已在广东、上海、深圳试点，得到银行积极反馈和欢迎。通过进一步明确银行外汇业务审核责任边界，激励银行“能干、愿干、敢干”，更好支持和服务实体经济高质量发展。

《报告办法》则是明确规定了，适用《办法》模式进行外汇展业的银行，应当建立健全外汇风险交易信息监测系统，报送外汇风险交易报告。

同日，全国外汇市场自律机制也配套发布了《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》《客户外汇合规风险等级分类指引》《银行外汇风险交易监测体系建设指引》。

“系统集成出台一系列改革配套制度，推动银行外汇展业改革做深做实。”李斌表示。

推进展业改革，助力稳外贸、稳外资

银行外汇展业改革是近年来国家外汇管理局重点推进的一项基础性、系统性工作。目的是通过改革优化外汇管理和服务，促进外汇领域高水平对外开放，助力稳外贸、稳外资。

李斌表示，自去年12月出台《办法》后，截至2024年11月末，参与展业改革的银行已从4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围覆盖31个省(自治区、直辖市)和5个计划单列市。

李斌表示，“从市场反馈来看，改革明显减轻了银行事中审核的压力。”优质客户外汇业务无须“单单审”“逐笔核”，银行反映资料审核和留存压力大幅减轻，业务办理时间大大缩短。银行还可结合客户风险等级来创新、定制各类便利化服务产品，从而可以更精准匹配客户需求。

上述负责人告诉记者一个例子。宁波银行某客户主营烤面包机等小型家电产品的生产和出口，原先逐笔准备业务资料需花费1-3天，经常发生延缓出口发货的情况。展业改革启动后，企业不仅免去了资料整理并提交的繁琐工作量，而且还实现了1秒收汇入账，极大提升了资金周转效率。与此同时，外汇展业改革帮企业节约至少1名财务人员的人力成本，降低了企业的财务成本。

与此同时，改革有效提升了风险防控质效。以中信银行为例，实施外汇展业改革以来，事后监测由以往对单笔业务及业务存续期的监测，调整为以客户为中心，结合尽调信息，对客户交易行为的综合判断，实现对风险的全面回溯。截至目前，该银行报送了涉嫌地下钱庄、虚假外商投资、虚假银行卡境外交易等外汇风险交易报告，更好落实防范跨境资金流动风险第一道防线责任。

国家外汇局数据显示，截至2024年11月末，参与展业改革的银行已纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万户。

李斌表示，下一步，国家外汇局将继续指导银行完善改革重点环节流程设计和系统建设，保障改革有效落地实施。同时，有序组织扩围，扩大外汇展业改革覆盖面，惠及更多企业。此外，强化风险监测，以更好风险防控水平保障更高水平金融开放。（第一财经）

6文齐发助力稳外贸外资 银行外汇展业改革制度体系落地

6文齐发！助力稳外贸、稳外资，银行外汇展业改革制度体系落地

基础性、框架性制度落地1年后，银行外汇展业改革制度体系正式落地。

12月27日，国家外汇管理局发布3项外汇展业改革的重要配套法规，全国外汇市场自律机制同步发布3项行业指引规范，配合1年前发布的《银行外汇展业管理办法(试行)》(下称《办法》)，自此，“1+6”银行展业改革制度体系正式建成。

“1+6”展业改革制度体系落成

12月27日，国家外汇管理局公开发布《银行外汇业务尽职免责规定(试行)》(下称《尽职免责规定》)、《银行外汇风险交易报告管理办法(试行)》(下称《报告办法》)。第一财经记者了解到，国家外汇管理局向银行同步发布了《银行外汇风险交易报告数据采集规范(试行)》。

上述3个文件是银行外汇展业改革的重要配套法规。1年前，国家外汇管理局发布《办法》，这是指导银行开展外汇展业改革的一项基础性、框架性制度。

银行外汇展业改革是我国外汇管理促便利、防风险的基础性机制安排。通过把识别客户等工作做到“前面”并加强事后风险监测，改变了以往逐单审核的外汇管理方式，从而在有效防范风险的前提下提高了外汇业务办理效率，为企业带来实实在在的便利。

“随着更多银行参与，银行外汇展业改革已进入提质扩面阶段。在认真总结改革经验、广泛征求银行意见基础上，国家外汇局出台了3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，与《办法》共同形成‘1+6’展业改革制度体系，将全流程指导和推动银行外汇展业改革工作。”国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌介绍称。

记者了解到，《尽职免责规定》梳理了8类尽职免责情形，明确银行在外汇代客业务中承担真实性审核责任，并不对客户业务真实性兜底和承担连带责任。同时，提供案件申述评议渠道。国家外汇管理局有关部门负责人对记者表示，前期《尽职免责规定》已在广东、上海、深圳试点，得到银行积极反馈和欢迎。通过进一步明确银行外汇业务审核责任边界，激励银行“能干、愿干、敢干”，更好支持和服务实体经济高质量发展。

《报告办法》则是明确规定了，适用《办法》模式进行外汇展业的银行，应当建立健全外汇风险交易信息监测系统，报送外汇风险交易报告。

同日，全国外汇市场自律机制也配套发布了《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》《客户外汇合规风险等级分类指引》《银行外汇风险交易监测体系建设指引》。

“系统集成出台一系列改革配套制度，推动银行外汇展业改革做深做实。”李斌表示。

推进展业改革，助力稳外贸、稳外资

银行外汇展业改革是近年来国家外汇管理局重点推进的一项基础性、系统性工作。目的是通过改革优化外汇管理和服务，促进外汇领域高水平对外开放，助力稳外贸、稳外资。

李斌表示，自去年12月出台《办法》后，截至2024年11月末，参与展业改革的银行已从4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围覆盖31个省(自治区、直辖市)和5个计划单列市。

李斌表示，“从市场反馈来看，改革明显减轻了银行事中审核的压力。”优质客户外汇业务无须“单单审”“逐笔核”，银行反映资料审核和留存压力大幅减轻，业务办理时间大大缩短。银行还可结合客户风险等级来创新、定制各类便利化服务产品，从而可以更精准匹配客户需求。

上述负责人告诉记者一个例子。宁波银行某客户主营烤面包机等小型家电产品的生产和出口，原先逐笔准备业务资料需花费1-3天，经常发生延缓出口发货的情况。展业改革启动后，企业不仅免去了资料整理并提交的繁琐工作量，而且还实现了1秒收汇入账，极大提升了资金周转效率。与此同时，外汇展业改革帮企业节约至少1名财务人员的人力成本，降低了企业的财务成本。

与此同时，改革有效提升了风险防控质效。以中信银行为例，实施外汇展业改革以来，事后监测由以往对单笔业务及业务存续期的监测，调整为以客户为中心，结合尽调信息，对客户交易行为的综合判断，实现对风险的全面回溯。截至目前，该银行报送了涉嫌地下钱庄、虚假外商投资、虚假银行卡境外交易等外汇风险交易报告，更好落实防范跨境资金流动风险第一道防线责任。

国家外汇局数据显示，截至2024年11月末，参与展业改革的银行已纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万户。

李斌表示，下一步，国家外汇局将继续指导银行完善改革重点环节流程设计和系统建设，保障改革有效落地实施。同时，有序组织扩围，扩大外汇展业改革覆盖面，惠及更多企业。此外，强化风险监测，以更好风险防控水平保障更高水平金融开放。(第一财经)

国家外汇局：构建“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制

“十五五”期间，国家外汇局将坚持高水平开放和高水平安全相统筹，系统谋划和有序推进相协同，凝心聚力、真抓实干，为建设金融强国和推动高水平开放贡献外汇力量。9月10日，在国务院新闻办公室举行的“开局起步‘十五五’”主题新闻发布会上，国家外汇局新闻发言人、副局长李斌表示，“十四五”时期，国家外汇管理坚持统筹发展和安全，外汇领域改革取得重要进展，服务实体经济质效显著提升，外汇监管和防风险能力持续增强，有效应对外部风险挑战，我国国际收支保持基本平衡。

2025年，我国跨境收支规模、外汇市场交易量分别达到15.6万亿美元和42.6万亿美元，较2020年分别增长80%和42%，外汇市场韧性和活力不断增强，外汇储备规模稳居世界第一。展望“十五五”，国家外汇局将坚定推动高质量发展和高水平开放，坚持服务思维、开放思维、安全思维，全面深入推进外汇管理改革，提高外汇服务水平，持续构建“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制，促进金融强国建设和高水平对外开放迈上新台阶。

更加便利，核心是要让合规诚信的经营主体办理外汇业务更高效、更便捷。国家外汇局将大力推进银行外汇展业改革，不断健全“越诚信越便利、合规者先行”的外汇便利化政策体系，更多信用优良的企业办理外汇业务可免于审单、凭指令直接办理。同时，在已有便利化政策提质扩面基础上，围绕做好金融“五篇大文章”以及贸易新业态、跨国公司这些重点领域，研究实施更多精准支持政策。我们还将进一步加大本外币政策协同，让各类主体用一套规则就可以办理同类型跨境人民币和外汇业务。

更加开放，核心是要让外汇领域对外开放的范围更广、水平更高。直接投资、证券投资和跨境融资是资本项目的主要组成部分。“十五五”时期，国家外汇局将持续稳步推进上述领域外汇管理改革，增强制度稳定性和可预期性。继续大力支持国际金融中心建设和重点区域开放发展。着力提高资本项目开放水平，进一步增强资本项目开放与我国涉外经济发展、人民币国际化进程的协同性、匹配度。

更加安全，核心是要让跨境资金流动风险防控和监管更加有力、有效。国家外汇局将坚持既“放得活”又“管得好”，持续健全外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架。不断完善跨境资本流动宏观审慎管理，有效防范跨境资金大进大出可能形成的系统性风险，更好维护外汇市场稳健运行；加强外汇业务真实合规监管，严厉打击虚假欺骗交易、地下钱庄等违法违规行为。持续做好中国特色外汇储备经营管理，有效维护外汇储备资产安全、流动和保值增值。

更加智慧，核心是要让外汇领域的治理体系更加完善，决策更加科学、落实更加有效。国家外汇局将继续完善更加系统、完备的外汇管理法治体系，推动外汇管理条例修订。进一步强化政策传导和跟踪问效，健全外汇政策评估、外汇生态评估和银行外汇业务合规与审慎经营评估这三个评估体系，实现外汇政策从供给、评估到改进的动态优化。着力建设现代化国际收支统计体系。着力提升外汇管理数智化水平，在通过科技赋能更好防范风险的同时，让外汇服务更加高效便捷。

国家外汇局：让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标

据国家外汇管理局微信公众号，国家外汇管理局管理检查司党支部发表《稳妥推进银行外汇展业改革 为金融高质量发展保驾护航》一文称，让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标。一是为银行“减压”。《展业办法》明确，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。打破唯结果论，打消银行顾虑，更好激励银行能干、愿干、敢干。此外，客户尽职调查和分类让银行在外汇便利化框架内拥有更多产品创新空间，为客户提供更有特色、更契合需求的服务方案。二是为企业“减负”。改革推动银行强化事前客户识别与分类和事后监测报告，为合规企业“减负”。同时，银行外汇展业改革提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目便利化措施。数据显示，银行外汇展业改革框架下，优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%-75%，有效降低企业经营成本。

稳妥推进银行外汇展业改革 为金融高质量发展保驾护航

（管理检查司党支部）

习近平总书记强调，要着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全。国家外汇管理局管理检查司党支部深入学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，准确理解、科学把握金融开放和安全关系，稳妥推进银行外汇展业改革工作，促进金融高质量发展和高水平安全良性互动。

一、统筹金融开放和安全，稳步推动金融高质量发展

习近平总书记在中央金融工作会议上强调，要稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化；要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。为贯彻落实中央金融工作会议精神，国家外汇局在广泛调研、审慎试点的基础上，稳步推进银行外汇展业改革，于2023年12月29日发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），推动商业银行外汇业务流程再造，统筹促便利和防风险，营造与高水平开放相适应的制度环境。

更好统筹优化外汇服务与风险防控是银行外汇展业改革的核心要义。落实“以高质量发展促进高水平安全，以高水平安全保障高质量发展”要求，一方面，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。另一方面，借鉴风险为本、全流程展业的国际监管理念，推动银行建立以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的风险防控处理机制，强化事前和事后环节风险责任，通过在银行端形成制度性、系统性安排，实现既“放得开”又“管得住”。

二、秉承服务实体经济宗旨，促进跨境贸易和投融资便利化

习近平总书记要求，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。近年来，国家外汇局积极推动跨境贸易和投融资便利化。银行身处跨境资金业务办理一线，其政策执行情况直接决定了外汇便利化政策红利能否真正惠及市场主体。实践中，一些银行把握不准展业边界，存在“未尽职审核”或“过度审核”、便利化业务“不会办”或“不敢办”情况，落实便利化举措仍存在“最后一公里”问题。银行外汇展业改革坚持金融为民，打破既往防风险对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平，着力营造“越诚信越便利”的用汇环境。

让更多市场主体受益是银行外汇展业改革的重要目标。一是为银行“减压”。《展业办法》明确，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。打破唯结果论，打消银行顾虑，更好激励银行能干、愿干、敢干。此外，客户尽职调查和分类让银行在外汇便利化框架内拥有更多产品创新空间，为客户提供更有特色、更契合需求的服务方案。二是为企业“减负”。改革推动银行强化事前客户识别与分类和事后监测报告，为合规企业“减负”。同时，银行外汇展业改革提供外汇业务便利化通用框架，统一简化流程，优质客户可以同时享受经常项目和资本项目便利化措施。数据显示，银行外汇展业改革框架下，优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%-75%，有效降低企业经营成本。

三、坚持风险防控永恒主题，优化银行展业全流程管理

习近平总书记指出，金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本任务，也是金融工作的永恒主题。银行外汇展业改革坚持问题导向，着力深化金融改革，强化银行能力建设，助力提高金融业竞争力、抗风险能力、可持续发展能力，推动构建立体化跨境监管格局。

防范化解跨境资金流动风险是银行外汇展业改革的关键任务。当前，外汇管理以事中事后监管为主，需压实银行跨境资金流动枢纽第一道防线责任，通过健全管理规范，指导银行构建外汇业务全流程展业机制，切实为金融开放保驾护航。一是推动客户尽职调查更扎实。进一步明确银行“了解客户”义务，推动银行充分利用自身数据和技术资源，整合信息形成客户画像，把好客户准入关，实现风险早识别、早发现。二是引导展业资源分配更合理。从试点情况看，各银行高风险客户占比较低，银行可以有效分配展业资源，在对广大中低风险客户提供外汇业务便利化服务的同时，加大对高风险客户和业务审查力度，有效防控风险。三是促进事后监测更高效。明确外汇风险交易报告范围，指导银行聚焦外汇风险交易特征，依托系统及时回溯筛查，实现精准化风险识别和处置。

四、坚持稳中求进工作总基调，稳妥推进银行外汇展业改革

习近平总书记强调，稳中求进工作总基调是我们治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法论。银行外汇展业改革是外汇管理领域的一项系统性、基础性和长远性改革。国家外汇局坚持问题导向，在广泛调研、凝聚共识、找准问题、找对措施的基础上稳步推进、审慎实施。

稳中求进是银行外汇展业改革工作推进的总基调。一是广泛开展调研，确保改革政策科学。国家外汇局认真梳理国际监管理念，确保改革契合国际金融监管方向；深入剖析我国外汇市场微观监管现状及便利化政策传导途径，确保改革契合我国监管实际。同时，与多家银行开展多轮沟通，不断凝聚改革共识，完善顶层设计，最终形成了一套与现行外汇业务模式契合度高、操作性强的全流程展业框架。二是坚持试点先行，确保改革政策有效。《展业办法》出台前，国家外汇局已组织在中国民生银行、中信银行、中国银行及花旗银行开展试点，并与试点银行共同全面梳理银行开展外汇业务所需组织架构、内控制度、信息系统等要求，形成包含制度建设和系统支撑的顶层设计。三是稳妥扩大范围，确保改革政策有序。国家外汇局按照“成熟一家，启动一家”的原则推进改革，尊重银行业务规模、模式调整成本等方面的差异，由银行自愿选择适用展业办法模式开展业务。各级外汇局辅导团队“贴身辅导”，降低银行试错成本，把握节奏、稳扎稳打。

下一步，国家外汇局管理检查司党支部将继续深入学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，不断提升对金融工作本质规律的认识，持续完善银行外汇展业改革配套政策法规，做好对有意向参加外汇展业改革银行的政策宣传和“贴身辅导”，开展改革运行监督监测和政策评估，推动外汇风险交易报告运用与管理，稳妥有效推进改革各项工作，助力金融高质量发展。