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外汇局通报10例银行外汇违规案例 最高处罚款4266.16万元

央广网北京9月30日消息 国家外汇管理局29日通报10例银行外汇违规案例，10家银行涉及违规办理内保外贷、违规办理贸易付汇、违规办理境外直接投资付汇等多种外汇违规行为。

其中，本次被罚金额最高的是国开行海南省分行，2017年3月，国家开发银行海南省分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款4266.16万元人民币。

外汇局通报的十起违规典型案例：

案例1：国家开发银行海南省分行违规办理内保外贷案

2017年3月，国家开发银行海南省分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。

根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款4266.16万元人民币。

案例2：农业银行深圳福田支行违规办理贸易付汇案

2017年11月至2019年1月，农业银行深圳福田支行未尽审核责任，违规办理贸易融资对外付汇业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款64.89万元人民币。

案例3：工商银行云南省分行违规办理境外直接投资付汇案

2018年1月至2019年4月，工商银行云南省分行未尽审核责任，违规办理境外直接投资对外付汇业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款123.17万元人民币。

案例4：建设银行天津河西支行违规办理离岸转手买卖对外付汇案

2018年4月至6月，建设银行天津河西支行未尽审核责任，违规办理离岸转手买卖对外付汇业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款183.61万元人民币。

案例5：汇丰银行（中国）有限公司成都分行违规办理内保外贷案

2018年4月至11月，汇丰银行（中国）有限公司成都分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。

根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款297.48万元人民币。

案例6：交通银行南京玄武支行违规办理服务贸易海运费支出案

2018年9月至2019年1月，交通银行南京玄武支行未尽审核责任，违规办理服务贸易海运费支出业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款56.51万元人民币。

案例7：渤海银行上海分行违规办理利润汇出案

2019年3月，渤海银行上海分行未尽审核责任，违规办理利润汇出业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款56.85万元人民币。

案例8：中国银行义乌分行违规办理货物贸易售汇案

2019年3月至11月，中国银行义乌分行未尽审核责任，违规办理货物贸易售汇业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款84.94万元人民币。

案例9：华夏银行苏州昆山支行违规办理利润汇出案

2019年4月，华夏银行苏州昆山支行未尽审核责任，违规办理利润汇出业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款40.02万元人民币。

案例10：内蒙古银行二连浩特分行违规办理预付货款案

2020年1月，内蒙古银行二连浩特分行未尽审核责任，违规办理预付货款业务。

根据《外汇管理条例》第四十七条，对该行责令改正，处罚没款41.97万元人民币。

外汇局通报一批银行外汇违规典型案例：最大罚单超4000万，警示银行合规经营

9月29日，国家外汇管理局通报了10起银行外汇违规典型案例，涉及10家银行办理的跨境担保、境外直接投资、货物贸易、服务贸易等业务。

第一财经记者注意到，这10起典型案例均为违规办理资金流出业务案例，违规主体类型涉及广泛，既有政策性银行、国有大行，也有股份制银行、城商行以及外资银行。处罚金额有的高达4000多万元人民币，少的也有四十几万元。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关外汇管理法规，金融机构在办理结售汇及外汇收支业务时，应当遵循“了解客户、了解业务、尽职审查”原则，核实客户背景，了解交易目的和性质，对交易单证的真实性及与外汇收支的一致性进行合理审查，及时报告问题业务。

外汇局相关部门负责人表示，2021年，外汇检查部门依法对银行各类外汇违规行为处罚没款1.78亿元人民币。银行违规行为主要集中体现为，违规办理外汇资金收付和结售汇、违规提供跨境担保等业务。为进一步提高银行外汇业务合规经营水平，加大警示教育力度，外汇局公开通报一批银行违规典型案例。

例如，其中罚款金额最高的案例——国家开发银行海南省分行违规办理内保外贷案，2017年3月，国家开发银行海南省分行未尽审核责任，违规办理内保外贷业务。根据《外汇管理条例》第四十三条，对该行给予警告，处罚款4266.16万元人民币。

记者发现，违规办理内保外贷的处罚金额往往较高。除了上述案例，汇丰银行（中国）有限公司成都分行违规办理内保外贷案，对该行给予警告，处罚款297.48万元人民币。罚款金额在本次通报中位居第二。

此外，违规办理外汇资金收付和结售汇等业务也是银行被罚的重点。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行均有地方分支行吃了罚单。其中，建设银行天津河西支行违规办理离岸转手买卖对外付汇案、工商银行云南省分行违规办理境外直接投资付汇案，罚款金额均超百万元人民币。

通报案例中，还有渤海银行上海分行违规办理利润汇出案、华夏银行苏州昆山支行违规办理利润汇出案、内蒙古银行二连浩特分行违规办理预付货款案等。

上述外汇局相关部门负责人称，下一步，外汇局将在提升贸易投资便利化水平的同时，加强外汇监督与检查，切实维护国家经济金融安全。一是密切关注跨境资金流动形势变化，加大对重点主体、重点渠道、重点业务的非现场监测与检查力度，从严从快查处虚假欺骗性交易；二是对地下钱庄、跨境赌博等外汇违法案件“以案倒查”，以“零容忍”态度坚决查处金融机构为非法金融活动提供跨境通道或服务的行为；三是在防范风险的同时，指导银行进一步落实外汇便利化政策，营造良好营商环境，让更多守法经营的市场主体真正享受更优质服务。

7天内5次取1万美元 银行为何被罚？

个人客户在银行外汇账户里的钱如果要取现，必须严格按外汇局规定办理，否则银行也将受到相应处罚。12月2日，国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息，个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

北京青年报记者查阅了处罚信息里提及的相应法律条款。《个人外汇管理办法》第七条的原文是：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明确规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。根据通知，个人分拆结售汇行为主要具有六种特征：

一是境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

二是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

三是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

六是其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

《通知》要求，银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征，都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理；银行无法直接确认的，可要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

解读

个人提取外币现钞

单日累计不超1万美元可直接办理

根据《个人外汇管理办法实施细则》， 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

如果是往银行存外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。超过5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

外币取现

国家没有总额限制

目前，中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢？

对此问题，今年6月，国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示，目前对外汇取现没有额度限制，但由于境内禁止外币计价结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，故一般情况下，不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

因此，对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人，银行可从自身业务需要和内控要求出发，加强对其提钞业务的真实性审核。

走访

各银行对外币取现

年度额度和取现频率有不同规定

北青报记者走访本市多家银行发现，在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下，各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞，最好提前向银行预约，方便银行准备现钞，同时一定要问清楚银行的具体规定。

某国有银行的工作人员告诉北青报记者，个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元，单日累计额度为1万美元，超过这一额度需要提交相关用途证明材料，比如机票、行程单等。在额度之内，一周之内多次去取也可以，但是尽量提前预约，防止网点没有外币库存。

另一家国有大行南城某网点的工作人员表示，在他们网点取现，年度累计额度为3万美元，单日取现在5000美元以下，可直接办理，超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现，系统会自动监控，会要求客户提供详细的证明材料。

某股份行东城一家网点的客户经理表示，该行对年度外币取现总额没有具体限制，单日额度为1万美元，但是如果客户七天之内四次提取接近1万美元额度的外币，比如8000、9000等金额，系统就会自动锁定账户。此外，如果客户频繁取现，即使该银行自己的系统没有锁定，但是被外汇局监控发现了，也会让银行冻结账户。因此，不建议客户频繁提取外钞，特别是7天之内连续四次取好几千这种行为一定要避免。

另一家股份行的工作人员则告诉北青报记者，该行的规定是，单日累计不超1万美元，年度累计不超3万美元，一周不能连续取现超过三次。

虽然额度和取现频率要求各不相同，但这些银行的工作人员都提醒客户，去银行提取外币现钞时，一定记得要提前预约，否则当日没有足额的外钞库存，大家会空跑一趟。（记者 程捷）