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5万美金外汇额度的真相，怎么突破限制？

“5万美金”外汇额度管制，这个是做国际贸易、留学和经常出国贸易的朋友都知道的。

具体来说就是，每人每年可兑换的外币额度是5W美金或等值的外币。

那为什么有外汇管制呢？5万美元的外汇额度用完了，还有什么方法继续购汇？

外汇管制的出现

外汇管制，起源于第一次世界大战期间，当时由于国际货币体系的崩溃，美、法、德、意等参战国巨额的国际收支逆差，导致本币对外汇率剧烈波动，资本大量外逃。

为应对这一局面，各国政府纷纷采取措施，取消外汇自由买卖，禁止黄金输出，以控制外汇的流入和流出，从而达到稳定汇率、防止资本外流和集中外汇资源支持战争的目的。

外汇管制，指的是一国政府为了平衡国际收支，稳定本国货币汇率而采取的一系列限制性措施，其主要目的是通过控制外汇的流入和流出来保护本国的经济利益，防止不利于本国的资金流动。

总的来说，外汇管制是一种有效的宏观经济管理工具，在维护金融安全、稳定国内经济、防止资本外逃等方面发挥着不可或缺的作用，它能够帮助国家实现经济的稳健发展和金融的安全稳定。

外汇管制是和国际有资金往来无法避免的，但也不用因此感到害怕和担心。

便利化额度购汇

根据个人外汇管理政策，境内个人每年享有等值5万美元的便利化额度的购汇，凭本人有效身份证件办理，或直接在银行APP上进行购汇和结汇。

超过年度便利化额度的购汇，需要凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料。

哪些外汇用途不会占用便利化额度购汇？

1、出境留学

证明材料：留学生因私护照及有效签证/签注、境外学校录取通知书（首个学期/学期需提供）、境外学校相应年度/学期学费证明/生活费用证明。

2.境外就医

证明材料：就医人的因私护照及有效签证/签注、境内医院出具的证明（附医生意见）、境外医院出具的费用证明。

3.境外培训

证明材料：受训人的因私护照及有效签证/签注、境外培训的费用证明。

……

这里要提一下，对于不占便利化额度购汇，需要到银行网点进行购汇,满足需求是不受年度便利化购汇额度的限制。

要注意，境内个人年度便利化额度内的购汇，主要用于个人真实、合规、合理的旅游、留学、购物、就医等经常项目，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

外汇用途

口因私旅游 口境外留学 口公务及商务出国

口探亲 口运输 口投资收益

口境外就医 口海外购物 口非投资类保险

口咨询服务 口境内外汇储蓄存款

口职工报酬和赡家款

口专有权利使用费和特许费

口购买境内外汇理财产品

口其他（简要说明购汇用途）

5万美金额度用完之后

当我们使用完5W美元外汇额度后，除了上述提及的不占用5W美元额度的购汇方式之外，还可以怎么办呢？

1、携带外币现钞

当日累计等值在1万美元以下（包括1万美元）的现钞，您可以直接前往银行进行办理，超过需要提前向银行所在地的外汇局进行报备。

带外币现钞出境的规定如下：

每人携带限额为5千美元

5千至1万美元到银行申领携带证

超过1万美元向外汇局申领携带证

2、电子支付与银行卡

通过支付宝/微信/银行卡在境外消费或取现，这些金额并不计算在5W美元的额度内。

银行卡在境外取现是有额度限制的，本人名下的银行卡合计一年不得超过10W人民币。

若有海外置业、投资等需求，可以考虑开立香港公司账户。

3、家人的外汇额度

中国的外汇管制规定，转账的账户只能转给自己的同名账户或直系亲属的海外账户，所以可以转账给有海外账户的直系亲属，不过也要注意外汇额度限制。

7天内5次取1万美元 银行为何被罚？

个人客户在银行外汇账户里的钱如果要取现，必须严格按外汇局规定办理，否则银行也将受到相应处罚。12月2日，国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息，个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了《个人外汇管理办法》第七条的规定。根据《外汇管理条例》第四十八条第（四）项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对某国有银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

北京青年报记者查阅了处罚信息里提及的相应法律条款。《个人外汇管理办法》第七条的原文是：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。”

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明确规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。根据通知，个人分拆结售汇行为主要具有六种特征：

一是境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

二是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

三是5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

四是个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

五是同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

六是其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

《通知》要求，银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征，都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理；银行无法直接确认的，可要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

解读

个人提取外币现钞

单日累计不超1万美元可直接办理

根据《个人外汇管理办法实施细则》， 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

如果是往银行存外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。超过5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

外币取现

国家没有总额限制

目前，中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢？

对此问题，今年6月，国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示，目前对外汇取现没有额度限制，但由于境内禁止外币计价结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，故一般情况下，不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

因此，对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人，银行可从自身业务需要和内控要求出发，加强对其提钞业务的真实性审核。

走访

各银行对外币取现

年度额度和取现频率有不同规定

北青报记者走访本市多家银行发现，在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下，各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞，最好提前向银行预约，方便银行准备现钞，同时一定要问清楚银行的具体规定。

某国有银行的工作人员告诉北青报记者，个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元，单日累计额度为1万美元，超过这一额度需要提交相关用途证明材料，比如机票、行程单等。在额度之内，一周之内多次去取也可以，但是尽量提前预约，防止网点没有外币库存。

另一家国有大行南城某网点的工作人员表示，在他们网点取现，年度累计额度为3万美元，单日取现在5000美元以下，可直接办理，超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现，系统会自动监控，会要求客户提供详细的证明材料。

某股份行东城一家网点的客户经理表示，该行对年度外币取现总额没有具体限制，单日额度为1万美元，但是如果客户七天之内四次提取接近1万美元额度的外币，比如8000、9000等金额，系统就会自动锁定账户。此外，如果客户频繁取现，即使该银行自己的系统没有锁定，但是被外汇局监控发现了，也会让银行冻结账户。因此，不建议客户频繁提取外钞，特别是7天之内连续四次取好几千这种行为一定要避免。

另一家股份行的工作人员则告诉北青报记者，该行的规定是，单日累计不超1万美元，年度累计不超3万美元，一周不能连续取现超过三次。

虽然额度和取现频率要求各不相同，但这些银行的工作人员都提醒客户，去银行提取外币现钞时，一定记得要提前预约，否则当日没有足额的外钞库存，大家会空跑一趟。（记者 程捷）