Archive: 2025年9月29日

“2014最具特色银行卡评选”候选·信用卡

中国银行全币种国际芯片卡该卡是为有出境支付需求人士设计的信用卡产品，采用国际通行emv芯片标准，具有存款有息、循环信用、分期付款、全球交易人民币自动购汇等金融功能。主附卡账单合并、统一还款，支持附属卡流量控制。持全币种国际芯片卡白金卡在境外免税店类商户消费，单笔满200美元即可享受现金返还，返还比例高达5%，每卡每月消费返现封顶金额为500美元。

中国银行长城国际卓隽卡长城国际卓隽卡具有长城环球通白金卡的透支免息、存款有息、循环信用、分期付款、附属卡灵活管理、主附卡统一还款、短信即时通知、挂失零风险、7×24小时欺诈监控等基础功能，同时还可享受中行网点vip绿色通道、积分兑换尊享服务等礼遇。此外，该卡还具有八种特色服务：1.芯片更安全、交易有保障；2.环球交易、即时短信提醒；3.全球交易单一

建设银行龙卡全球支付信用卡龙卡全球支付信用卡是中国建设银行面向具有境外消费需求的中高端客户发行的一款全币种信用卡产品，可同时满足客户境内外刷卡支付需求，还提供免收外汇兑换手续费、外币交易人民币入账还款、境内外出行全面保障、出国留学消费信贷、外币交易双倍积分等专属权益及覆盖客户商旅出行的特色服务。

招商银行英雄联盟信用卡英雄联盟信用卡是招商银行针对年轻男性群体设计的产品。该卡已推出5款卡面，包括logo卡及四张英雄肖像卡，提莫款是“萌”控玩家的首选、李青款采用“龙的传人”皮肤造型、未来战士—伊泽瑞尔卡及锐雯卡，5张可同时持有。9月30日前，新客户成功办理英雄联盟信用卡，在卡片核发次两个自然月内，使用该卡刷满3笔单笔满188元，或有任意单笔分期

华夏银行畅行信用卡华夏畅行信用卡(尊尚白金卡）是专门为私家车主推出的信用卡，提供个性化服务和更多增值服务。1.尊享畅行：加油最高享6%加油金返还，尊享汽车代驾及道路救援服务；2.乐享礼遇：首刷200元送50元电话充值卡，累计积分交易金额达到12800元且两个自然月有交易即可尊享精美“豪”礼。3.优享理财：首次最高享0.4%分期超低费率，挂失前120小时失卡保障最高人

民生银行车车信用卡民生车车信用卡首创业内一站式车务服务平台，提供加油返还、车险回馈、爱车清洗、酒后代驾、商务代驾、机场接送、代办年检、道路救援等八大服务惊喜，为有车一族提供便捷、贴心、实惠的用车服务。持卡人满足每月刷卡条件即可获得加油返还资格，月月刷卡，月月“油”礼。此外，登录民生信用卡商城，即可使用加油返还的商城代金券购买洗车服务

中国银行长城环球通港澳台旅游卡长城环球通港澳台旅游卡是中国银行为频繁往来港澳台地区的客户倾力打造的信用卡产品，除具有长城环球通信用卡强大的基础功能和丰富的增值服务外，更有优惠便捷的超值礼遇，给客户提供省心、省钱的港澳台旅行。此外，该卡还享有芯片支付更加放心、安全，港澳台指定商户消费可享现金返还、免息免手续费分期付款，港澳台地区精选优

建设银行龙卡益贷卡建设银行龙卡益贷卡是中国建设银行为满足持卡人日常消费及特别循环消费贷款推进的一款银联品牌的信用卡，具有以12期自动分期功能，手续费率每月0.5%，拥有广泛的使用群体，更有卡片有效期内的免收年费、高额出行保障等多重礼遇，是一款高品质的贷款信用卡。

建设银行龙卡汽车卡龙卡汽车卡是中国建设银行专为私家车主度身定制，是国内首张lifestyle概念卡，有龙卡信用卡所有功能。更尊享积分加倍换油、每周优惠洗车、免费道路救援三项基本权益和车险分期、特惠租车、车辆美容保养等特惠服务。

中信银行全币通信用卡该卡是面向具有出境旅游、商务、留学需求人群的一款信用卡产品。该卡用户可在全球各地进行外币消费或取现，所有交易还款时自动转换为人民币，并免除1.5%的货币兑换手续费，可谓“一卡惠游全球”。此外，中信银行“全币通信用卡”针对国人境外消费的特点，制定了多重特色优惠政策。其中包括：高达5%的刷卡消费返现、全年不限次数的免费境外取

平安银行车主一账通卡该卡是借贷合一的银行卡。一卡一密能当两卡用，存款、取现、转账默认使用存款账户，存款利息理财收益照拿；pos消费默认使用信用账户，尊享消费免息，绑定自动还款。该卡还具有超强人车保障：自首刷日的次日零时起，享110万全车人员意外险保障：持卡人本人驾驶车辆可享最高50万元驾驶员驾乘意外险保障；同车人员可享最高10万元/人驾乘意外险保

民生银行全币种白金信用卡该卡通过免除境外用卡所涉及的外币交易手续费及取现手续费，全面满足客户的境外用卡需求：1.持卡人进行任意币种外币交易，均不需支付高达1.5%的外币交易手续费。2.持卡人于境外经美国运通网络atm机提取现金或领回溢缴款免收3%的境外取现手续费。此外，该卡还提供全方位的旅行相关增值服务，涵盖境外接送机服务、增值服务平台、全面的旅行保

外汇是什么

外汇的概念与重要性

外汇，即Foreign Exchange (FX)，是指以一种货币兑换另一种货币的行为。

在国际贸易和投资活动中，外汇扮演着至关重要的角色。当一个国家的企业或个人需要购买其他国家的商品和服务时，通常需要将本国货币转换为外币。例如，一家中国公司想要从美国进口设备，它必须用人民币购买美元来完成交易。这种货币之间的兑换过程就是外汇交易。

外汇市场是全球最大的金融市场之一，每天的交易量高达数万亿美元。参与者包括各国央行、商业银行、跨国企业、对冲基金和个人投资者等。外汇市场的波动受到多种因素的影响，如经济数据发布、政治事件、货币政策变化等。这些因素会导致汇率的波动，进而影响国际贸易的成本和收益。

对于企业来说，管理外汇风险至关重要。通过合理的套期保值策略，企业可以减少汇率波动带来的不确定性。例如，使用远期合约或期权等金融工具锁定未来的汇率，从而确保成本和利润的稳定性。

外汇市场运作机制

外汇市场是一个24小时不间断运行的全球性市场，主要分为三个层次：银行间市场、零售市场和中央银行市场。银行间市场是最核心的部分，由大型国际银行相互之间进行大额外汇交易。这些银行不仅为自身业务需求进行交易，还为客户（如企业、政府机构和其他金融机构）提供服务。

零售市场则是面向普通投资者和个人的小额交易市场。随着互联网技术的发展，在线交易平台使得个人投资者能够更方便地参与外汇市场。尽管如此，零售市场的交易量相对较小，且风险较高，因此投资者应具备足够的知识和经验。

中央银行市场涉及各国央行之间的货币互换协议以及干预外汇市场的操作。当一国货币面临过度贬值或升值的压力时，央行可以通过买卖外汇储备来稳定汇率。这种干预措施有助于维护金融市场的稳定性和经济的健康发展。

常见问题外汇波动对企业有何影响？

答：外汇波动直接影响企业的进出口成本。如果本币贬值，进口商品的成本上升，可能导致价格上涨；反之，若本币升值，则有利于降低进口成本。此外，外汇波动还会对企业海外投资回报产生影响，特别是在跨国经营中，汇率变化可能改变预期收益。

个人投资者如何参与外汇市场？

答：个人投资者可以通过开设外汇交易账户，选择合适的在线交易平台进行小额外汇交易。然而，由于外汇市场的高杠杆性和复杂性，建议新手投资者先学习相关知识，积累经验后再逐步增加投入。同时，要密切关注全球经济动态，以便及时调整投资策略。

外汇市场与宏观经济政策的关系是什么？

答：外汇市场与宏观经济政策密切相关。各国政府和央行会根据国内经济状况制定相应的货币政策，如利率调整、公开市场操作等，这些政策会影响资本流动和汇率水平。例如，宽松的货币政策往往导致本币贬值，而紧缩政策则可能促使本币升值。因此，理解宏观经济政策对外汇市场的影响对于投资者和企业都非常重要。

说明：因考试政策、内容不断变化与调整，正保会计网校提供的以上信息仅供参考，如有异议，请考生以官方部门公布的内容为准！

信用卡外币交易结算调整，人民币直接入账时代来临

信用卡外币交易结算方式迎来重大变革。

近期，平安银行、招商银行相继宣布对信用卡外币交易结算方式进行调整。过去，持卡人在境外消费时，若交易币种并非美元，往往需要经历“当地货币→美元→人民币”的两次兑换。如今，招商银行将直接支持人民币入账，省去中间环节。

业内人士认为，此举被视为国际卡组织顺应中国监管导向、深化本土运营的关键一步，亦折射出在信用卡市场持续收缩、手续费收入承压的背景下，银行与卡组织试图通过优化支付体验寻找新增长点的共同诉求。

信用卡结算币种调整落地

日前，招商银行发布公告称，自10月28日起，其部分万事达信用卡跨境交易结算币种将由美元切换为人民币。变更后，跨境交易由万事达卡组织直接转换成人民币金额提交至招行，持卡人账单入账币种依旧保持人民币不变。该调整覆盖的产品类型包括万事达标准信用卡芯片版、白金信用卡及世界信用卡等。

一个月前，平安银行也发布公告称，自9月25日起，平安银行信用卡支持外币交易以人民币入账，客户可自行选择人民币或美元入账。若未开通该功能，交易仍以美元入账；若开通，则所有外币交易均转换为人民币入账，汇率参照平安银行官网牌价。与招行不同的是，平安银行此次调整的范围更广，涵盖了万事达（Mastercard）、维萨（Visa）及JCB三大国际卡组织。

从流程上看，这一优化显著缩短了交易路径：原本需要“当地币种—美元—人民币”两次转换，现在简化为“当地币种—人民币”一步完成。理论上，这种安排有助于降低因多次汇兑而产生的汇率损失，也可能减少所谓的“货币转换费”，从而为频繁在境外消费的用户带来切实便利。

然而，多位行业人士指出，对普通消费者而言，这种调整的实际经济影响可能较为有限。一位信用卡业务资深人士认为：“汇率差异通常极小，往往只有几个基点。用户最终节省的费用并不明显，真正的改善在于支付体验的简化和对账单理解的便利。”

卡组织主导本土化战略

尽管公告由银行发出，但主导推动者实际上是卡组织。记者了解到，本轮币种升级是万事达网联近两年本土化战略的后续动作。

早在2024年底，万事达网联便宣布启动单标万事达信用卡迁移，升级为具备境内外、线上线下支付功能的“中国万事达”新卡。进入2025年后，华夏银行、民生银行、工商银行、光大银行、交通银行、邮储银行和浦发银行等多家机构陆续发布升级公告，平安与招行的动作正是其中一环。

市场解读认为，万事达此举意在缩小与中国银联在跨境支付体验上的差距。长期以来，银联在境外消费可直接兑换成人民币入账，汇率环节上更具优势，而万事达、Visa等国际卡组织则因“美元中转”成本相对较高。此次升级，实际上是卡组织追赶银联模式的尝试。

“这是卡组织和银行之间的系统性调整，对消费者来说感知不强，但对卡组织而言，意味着在中国市场上完成一次业务迁移。”一位接近万事达的人士表示。

除了结算币种，风控和产品扩展也是卡组织本土化的另一面。近期，浦发部分万事达卡用户遭遇盗刷，虽最终获赔偿，但凸显跨境支付的风险。与此同时，卡组织也在推广借记卡，与多家合作银行陆续推出相关产品，争夺更大市场份额。业内人士提醒，业务扩展与风险防控需要同步，否则消费信任可能受到冲击。

不少人关心，未来是否会有更多银行跟进币种调整？业内人士认为这一趋势将延续，但具体节奏仍取决于各银行与卡组织的合作进展，以及监管层面在人民币跨境结算政策方面的导向。

信用卡市场承压求变

值得注意的是，本轮调整正值信用卡市场整体增长放缓、规模持续收缩。

央行发布的2025年第二季度支付体系运行报告显示，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡总量为7.15亿张，较上一季度减少600万张。这已是该指标连续第11个季度下滑。过去三年中，信用卡总量累计减少超过9200万张。

从已公布的2025年银行中期财报来看，交易规模的收缩直接影响了相关业务收入。多家银行上半年信用卡消费额或交易金额同比出现下降：中信银行降低12.54%，兴业银行减少11.27%，招商银行下降8.54%。作为信用卡业务重要利润来源的手续费收入，也随之缩水。

在业务整体承压的背景下，银行亟须寻找新的业务增长点和差异化竞争优势。部分市场分析将“外币交易人民币直接入账”视为银行在营销层面的新卖点，旨在吸引有境外消费需求的中高端客户。同时，这也被部分观点解读为银行业在人民币跨境支付便利化政策下的微观响应。

某股份制银行零售业务人士表示：“当前信用卡的发卡量和交易规模普遍萎缩，银行必须通过优化产品功能、提升服务体验来增强客户黏性。外币入账方式的调整，可看作是银行与卡组织协同推出的新功能，目的是留住高价值客户并吸引新用户。”

市场看法对此存在分歧。一种观点认为，信用卡市场竞争重点可能将进入“拼汇率”阶段，即银行通过优化结算路径、争取更优惠的汇率报价，从而在境外消费场景中占据更多份额。另一种看法则更侧重其宏观意义，认为这是人民币国际化进程在支付结算环节的具体体现，反映的是人民币在跨境交易中获得更广泛使用的趋势。