很多人平时生活里面，我们手里的钱，大家统一都叫人民币，简写写做RMB。但是如果你去看国际银行系统、外汇市场、各个国家央行的储备报表，很少看到RMB这个写法，取而代之的是三个字母CNY。
最近央行公开信息提到，已经有80多个国家和地区的央行、货币当局，把人民币放进了自己国家的外汇储备库里面。越来越多国家开始主动持有人民币，用来做国际贸易结算、对冲汇率风险。很多网友看到这里就产生疑问：难道钱走出国门之后，名字就直接换了？是不是国内和国外，其实是两种不一样的货币？
今天咱们用大白话把这件事讲清楚，区分开大家很容易搞混的几组名词：人民币、元、RMB、CNY、CNH。同时聊聊为什么越来越多国家愿意把人民币当成自己的外汇储备，这件事对我们普通人到底会带来哪些实实在在的影响，全文尽量避开难懂的金融黑话，普通人看完就能看懂。
一、先把概念理清：钱还是同一个钱，只是叫法使用场景不一样
很多人最大的误区：以为国内叫人民币，出国叫CNY，就是两种货币。完全不是，货币本身没有任何变化，只是不同场合，使用不同名称体系。
咱们国内日常：
• 人民币：是我们国家法定货币完整正式名称，字面意思就是“人民的货币”；
• 元：是货币的计价单位，就像我们说10元、100元；
• RMB：只是“Ren Min Bi”三个汉字拼音首字母缩写，是我们国内民间、国内很多银行习惯的简写方式，并不是国际标准化组织认定的全球通用货币代码。
放到全球国际金融体系里面：
国际上所有国家货币，都统一使用一套三字母编码规则，美元USD、欧元EUR、日元JPY、英镑GBP，全部遵守同一套标准。CN代表国家China，Y代表货币单位Yuan，组合起来就是CNY，全称Chinese Yuan，中文翻译就是中国元，这才是全球银行、外汇市场、IMF统计各国外汇储备报表里面统一使用的官方代码。
这里还有一个很多人经常刷到，但是看不懂的词：CNH。很多人看到CNY、CNH两个代码，直接就糊涂了。简单一句话解释：
• CNY：在岸人民币，中国大陆境内交易流通的人民币，就是我们平时手机支付、银行存取款使用的这套体系；
• CNH：离岸人民币，主要在中国香港以及海外其他离岸市场交易的人民币，专门用来给境外机构、外国企业做跨境交易使用。
CNY和CNH，底层依旧是同一种人民币，只是交易地点、交易的市场规则有一点点区别，所以国际金融系统用两个代码分开标记，方便银行区分统计，并不是两种不同的钱。
顺带补充一个知识点：英文里面外国人口头交流的时候，既可以叫Renminbi，也可以直接叫Yuan。就好比英镑，完整名称是Pound Sterling，日常大家直接叫Pound，是名称和单位的区别，和人民币、元的关系几乎一模一样。
二、为什么国际不用RMB，非要统一用CNY？背后有一套全球统一规则
很多读者会问：既然大家都知道RMB代表人民币，为什么国外银行系统不愿意直接用，非要重新弄一个CNY？这里有两层现实原因。
第一点，RMB只是汉语拼音缩写，并不是国际通用的命名方式。世界上绝大多数国家货币的国际代码，并不是取自本国语言拼音，而是统一按照ISO国际标准的规则制定。如果每个国家都拿本国语言拼音随便写缩写，全球上万银行的系统很容易出现识别混乱，所以全世界统一强制三字母编码。
第二点，区分开全世界名字里面都带“元”的货币。大家要知道，不光我们国家货币单位叫元，日元、韩元，名字里面同样带有“元”，如果国际上面只写一个“元”，银行很容易分不清到底是哪一个国家的货币。CNY里面CN明确标注国家，一眼就能识别出来，避免跨境转账、外汇交易的时候出现严重的错账问题。
大家可以这么理解：人民币就好比一个人的中文全名，CNY相当于全球通用的英文编号。在国内朋友之间称呼，可以叫小名；但是当你去办理跨国业务、国际档案登记的时候，就必须使用全球统一的正式编号，人还是同一个人，只是不同场景称呼不一样。
三、80多个国家把人民币纳入外汇储备，到底意味着什么？很多人理解错了
很多人看到新闻第一反应：这么多国家大量买入人民币，是不是马上就能取代美元？这个想法就有点过度乐观，我们客观来看这件事到底是什么意思。
什么叫做“纳入外汇储备”？
每个国家央行手里，都会存放一篮子其他国家的货币，这就是外汇储备。它的作用，简单来说：
1. 用来和别的国家做生意，支付进口商品货款；
2. 当本国货币出现大幅度波动的时候，拿外汇储备出来稳定本国汇率；
3. 应对国际上面突发的经济危机，相当于一个国家的“金融应急存钱罐”。
过去很长一段时间，全球绝大多数国家的储备里面，大头基本都是美元，其次是欧元。最近十几年，越来越多国家想要降低只依靠单一货币带来的风险，于是开始慢慢增加其他货币的配置，人民币就是很多国家新增加的选择。目前全球已经有80多个国家和地区央行，正式把人民币放进自己的储备资产篮子里面。
各国愿意持有人民币，核心是三点现实原因
第一，中国巨大的贸易体量。很多国家和中国做生意，每年大量商品进出口，如果手里本身就存放一部分人民币，两国之间贸易结算的时候，就不用先换成美元再中转，省去一笔兑换手续费，还能规避美元汇率波动带来的损失。
第二，人民币长期汇率稳定性比较强。对比很多波动剧烈的新兴国家货币，人民币汇率波动幅度相对可控，对于各国央行来说，属于持有之后不容易出现大幅贬值的资产，适合放进长期储备资产里面。
第三，很多国家想要分散风险。不少国家意识到，如果手里几乎全部储备都是美元，一旦美国货币政策发生大变动，自己国家经济就会受到巨大冲击，所以主动增加欧元、人民币等多种货币，做资产分散配置。
但是这里我们一定要保持清醒：虽然越来越多国家开始配置人民币，但是从全球占比数据来看，美元、欧元依旧占据全球外汇储备绝大部分份额，人民币的占比虽然持续上涨，距离成为全球第一梯队储备货币，依旧还有很长一段路要走，不要被网上一些夸大的言论误导。
四、人民币从国内走向世界，几个关键节点简单梳理
很多人好奇，人民币是怎么一步步，从只在国内流通，慢慢变成很多国家央行愿意储备的货币。
最早的时候，人民币几乎完全只在国内使用，跨境交易绝大多数都依靠美元来完成。2009年我国正式启动跨境贸易人民币结算试点，外国企业可以直接使用人民币和国内企业做生意，这是人民币走向海外非常重要的起点。
2016年是里程碑事件：人民币正式加入IMF特别提款权SDR货币篮子，和美元、欧元、日元、英镑并列。这件事情相当于国际权威机构，正式认可人民币属于全球可以广泛使用的储备货币，也直接推动很多国家央行，开始研究把人民币加入自己的外汇储备清单当中。
之后我们持续建设CIPS人民币跨境支付系统，在全球多个国家设立人民币清算行，方便各个国家银行之间直接完成人民币资金的划转。基础设施搭建完成之后，外国机构持有、交易人民币的门槛不断降低，才慢慢出现现在80多个国家配置人民币储备的局面。
五、普通人最关心：越来越多国家储备人民币，会给我们普通人生活带来哪些变化？
很多人会觉得，国际货币这件事情，离普通老百姓很远，其实它会一点点影响我们普通人的生活。
第一点，出国旅游、海淘、海外购物会越来越方便。未来会有更多国家商家可以直接接受人民币结算，我们出国不需要提前兑换大量当地外币，减少兑换过程里面的手续费损失。
第二点，做外贸生意的国内企业，可以减少汇率带来的亏损风险。过去很多外贸企业签合同，货款用美元结算，如果美元突然贬值，企业拿到钱换成人民币之后收入就缩水；如果双方直接使用人民币交易，这种风险就直接转移给海外合作方，国内企业收入会更加稳定。
第三点，国内资本市场会持续对外开放。海外央行、海外大型机构想要持有人民币资产，除了现金之外，还会购买我们国家国债、债券等金融产品，外资持续流入，长期也会给国内金融市场带来更多增量资金。
但是也要客观说明：这件事带来的改变，是长期缓慢发生的，不会短短一两年就立刻出现翻天覆地的变化，大家不要期待短期之内物价、工资出现剧烈变动。
六、网上流传的几个误区，一次性帮大家纠正
误区1：国外叫CNY，就代表外国人不认可“人民币”这个名字
不对。在很多国外财经新闻、银行宣传材料里面，你依旧能够看到Renminbi这个英文词汇。CNY仅仅是金融交易系统里面的标准化代码，用于银行计算机识别，新闻文字描述的时候，很多媒体依旧会使用Renminbi或者Yuan。
误区2：只要一个国家把人民币纳入外汇储备，就代表这个国家手里有巨额人民币
不是。“纳入外汇储备”只是代表：该国央行在自己的资产清单里面，开通了可以持有人民币资产这个选项。不同国家之间，持有规模差距巨大，有些国家配置的体量很大，有些国家仅仅只是少量配置，用来日常小额贸易支付。不能简单认为80多个国家全部都持有巨额人民币。
误区3：CNH是国外发行的另外一种独立货币
再次强调一遍，CNH离岸人民币，源头依旧是来自国内的人民币，只是交易市场放在境外，发行主体依旧是中国人民银行，不存在独立的“外国版人民币”。
七、对比其他国家货币，帮大家更好看懂这套命名规则
我们拿大家熟悉的货币放在一起对照，大家一下子就能看懂这套体系：
• 美元：日常叫Dollar，国际代码USD
• 欧元：Euro，国际代码EUR
• 日元：Yen，国际代码JPY
你会发现，所有货币，都是日常口头叫法，外加一套全球统一的三字母代码。人民币CNY，只是遵守全世界统一的游戏规则而已，并不是走出国门之后，货币本身被改名。
很多人第一次接触外汇、跨境理财的时候，看到CNY就觉得陌生，本质只是我们平时生活里面，很少接触国际金融的这套编码体系。
八、全文总结
总结整篇文章核心内容：
我们国内日常叫人民币，简写RMB；国际银行、全球外汇储备统计里面统一使用CNY（Chinese Yuan）作为标准代码，同时海外离岸市场交易的人民币标记为CNH。所有代码对应的底层，都是同一种法定货币，不存在国内国外两种版本的人民币，仅仅是不同场景，使用不一样的标记名称。
随着中国对外贸易不断发展，全球已经有80多个国家和地区央行，选择将人民币纳入本国外汇储备资产。这代表越来越多国家，愿意把人民币当成一种可靠的储备资产，也是人民币国际化持续推进非常直观的信号。
但是我们一定要理性看待这件事情：全球货币格局的改变是一个漫长过程，目前美元、欧元依旧占据全球储备的主体位置，人民币国际化还有很长的路需要稳步推进。它的好处，会慢慢体现在外贸、跨境消费、金融开放等方方面面，给普通人、国内企业带来更多便利。
简单一句话概括：名字看着变了，钱没有变；越来越多国家储备人民币，代表中国经济的国际影响力正在持续提升。
互动话题
你之前有没有区分清楚RMB和CNY的差别？你觉得未来人民币在全球储备里面的占比，还会继续快速上涨吗？你有没有体验过境外商家直接使用人民币结算？
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