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国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问

国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问

日前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》）。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。

1、《通知》出台的主要背景是什么？

答：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。

规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

此外，外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。

2、《通知》的主要内容是什么？

答：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响？

答：《通知》不影响个人持卡境外消费。目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人持卡境外消费不受影响。

4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么？

答：自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。

据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。

若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。

5、《通知》实施后，个人是否会出现超过年度额度提取现金？如果超过年度额度，会产生什么影响？

答：年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化，加强政策宣传。

为防范部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。

6、《通知》从何时开始执行？

答：《通知》自2018年1月1日起实施，2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。

7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金明细？

答：个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。

需要强调的是，外汇局对银行卡境外提取现金明细信息的查询有严格的保密规定，任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内，并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。

8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议？

答：个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。

央行：20万以上跨境、5万起境内转账需报送

以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金，都会上报到中国反洗钱监测分析中心。明年7月1日以后，这一标准将下降至5万元。昨天，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。

个人跨境转账20万元以上要报告

据介绍，与现行规章相比，此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限；新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。同时对交易报告要素内容进行调整，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

对自然人客户“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易报告标准是《管理办法》的新增标准，此举可以加强对跨境人民币交易的统计监测，更好地防范人民币跨境交易相关风险。按照《管理办法》，人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。

标准降至5万元主要为反洗钱

《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

可疑交易要在5个工作日内上报

《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。即以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。

办法要求金融机构既要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。对于进行中的交易或者客户试图开展的交易，金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，也应当提交可疑交易报告。

此外，金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关。

值得注意的是，金融机构提交可疑交易报告，没有资金或资产价值大小的起点金额要求。如涉嫌恐怖融资活动的资金交易可能金额较小，但按照《管理办法》，金融机构仍应当提交可疑交易报告。

《管理办法》规定，金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”。

理性看待人民币汇率波动 不宜盲目购汇

据经济之声《央广财经评论》报道，虽然2017年居民每人5万美元购汇额度并未缩减，但是从昨天开始，居民购汇流程相比以往更加复杂。无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》。

相比以往在手机银行或网点自助购汇机上随意勾选购汇用途即可使用5万购汇额度购汇，《申请书》对个人购汇用途进行了更详细的调查，分因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他共9大项。每个大项后面还跟着三四条子项。例如因私旅游大项就包含了”预计进外停留期限，目的地国家、地区”两个子项。最多的境外留学大项，包含了“学校民称、留学国家、地区，年学费币种、金额，年生活费币种、金额”四个子项。

与以往不同，新年以后购汇多了“预计用汇时间”这一必填选项。《申请书》指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在柜台银行网点员工也提醒，购汇者认真填写用汇时间以免不必要麻烦。

外汇局就《个人外汇申报管理》答记者问中指出，本次改进个人外汇信息申报管理细化了申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。

此外外汇局相关负责人指出，新年后的申报管理升级还强化了银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号）报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。

关于这个话题，国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆做出了分析点评：

吴庆：国家外管局发布了这条消息，而且还专门答记者问，做了比较详细的解释。现在可以明确有这么几点：

首先，这个规定没有降低个人每年五万的用汇额度。之前有各种小道消息，透露出之前可能讨论过是否要降低每年个人的用汇额度，原因就是在2016年中国的外汇储备每个月都在减少，全年外汇储备减少的数量也不少，那么在经常项目盈余的情况下出现这样的外汇储备减少，当然是一种不可持续的事情，所以有这个讨论。现在外管局明确，个人的年度用汇额度没有变化。

那么为什么要进行这样比较完整的申报？外管局也做了几点解释：第一个最重要的事情就是要核实交易的真实性，希望他是在经常项目下的开放，而不是资本项目下的开放，用汇的人要更加明确的申报用途，更加精准的申报，实现一个统计意义上的真实性。第二点，外管局也提到这是为了配合G20的合作，有助于跨国、跨境的反欺诈、反洗钱，当然这是一个预防刑事犯罪方面的措施。那么，如果发现了可疑的交易，那么这个可疑交易本身还有涉及的交易者，有可能在事后进入到关注名单上。在外管局答记者问的过程中，有两次提到了这个关注名单。

外管局在答记者问的时候也专门强调了一点，就是在人民币的汇率波动中，特别是下跌的进程中，不鼓励境内的个人用五万美元的外汇额度参与做空人民币。外管局也有所说明，提到人民币到目前为止在全球范围内还算是强势货币，同时也提到人民币的利率也还是明显高于其他主要币种的。所以，不建议大家这么去做。这个信息的披露，我觉得还是非常充分的，外管局在之前一定也做了比较充分的准备。

在跨年度的时间节点公布这个规定，从2017年开始第一个交易日就可以实施这个新的规则，我想这还是一个稳定市场的做法。

希腊金属矿产加工行业有外汇管制吗？

希腊金属矿产加工行业的外汇管制问题，直接关系到企业国际交易和投资决策。作为欧盟成员国，希腊总体上遵循资本自由流动原则，但受债务危机影响，曾实施临时管制。当前，该行业无严格外汇限制，但需遵守欧盟反洗钱等法规。本文深入解析政策演变、行业特例及实用应对策略，帮助企业规避风险。

欧盟资本自由流动原则及其对希腊的约束

希腊作为欧盟成员国，必须遵守《欧盟运作条约》第63条规定的资本自由流动原则，禁止对跨境资金转移设置障碍。这一框架确保金属矿产加工企业能自由进行外汇交易。例如，在2020年欧盟委员会报告（EC Report on Capital Movements）中，希腊被确认无系统性管制，支持行业正常运营。另一个案例是欧洲法院（ECJ）在Case C-101/05中的裁决，强调成员国不得限制企业汇款，如希腊矿产出口商向海外支付货款时不受阻碍。这奠定了行业外汇操作的基石，避免企业因管制损失效率。

希腊历史外汇管制措施及其对矿产行业的影响

在2015年债务危机高峰期，希腊实施临时资本管制，限制银行提款和跨境汇款，直接影响矿产加工企业资金流动。希腊中央银行（Bank of Greece）官方数据显示，当时每日取款上限为60欧元，导致MYTILINEOS集团等铝土矿加工商延迟支付海外供应商。另一个案例是2016年IMF报告（IMF Country Report No. 16/130），指出管制期间矿产出口收入汇款受阻，部分企业如Hellas Gold面临现金流危机。这些事件凸显行业在政策突变时的脆弱性，企业需建立应急储备。

当前希腊外汇管制政策现状

截至2023年，希腊已全面解除危机管制，回归欧盟自由流动框架。希腊财政部（Ministry of Finance）在2022年公告中确认，无针对特定行业的外汇限制，金属矿产企业可自由处理国际交易。案例包括2023年欧洲中央银行（ECB）监测数据，显示希腊跨境资本流动正常化，如Norsk Hydro希腊分公司顺利汇出镍加工利润。另一个支撑是希腊央行2023年报，报告跨境支付无审批要求，企业如Mytilineos Energy无需额外许可即可完成外汇结算。这体现政策稳定性，但企业仍需监测动态。

金属矿产加工行业的特殊规定与例外

尽管整体自由化，希腊针对矿产行业设反洗钱（AML）和制裁合规要求，影响外汇操作。欧盟第2018/843号指令要求企业报告大额交易，如希腊ELVAL铝业在2022年因单笔超10,000欧元汇款需提交央行备案。另一个案例是联合国制裁框架下，希腊矿产商如Hellas Gold被限制向特定国家汇款，基于2023年希腊外交部制裁清单。这些特例增加合规成本，企业须整合AML系统，避免违规罚款。

行业外汇交易的实际实施流程

金属矿产企业在希腊进行外汇交易，需通过授权银行完成，流程高效但受监管审查。案例来自希腊央行指南，要求企业如MYTILINEOS在汇款时提供交易证明（如合同），2022年数据显示平均处理时间仅1-2天。另一个实例是Eurobank系统，支持矿产加工商实时兑换货币，如2023年一宗锌出口交易中实现无延误结算。这确保操作顺畅，但企业需保留文档备查。

投资限制对矿产行业的影响

希腊鼓励外资进入矿产加工，但受欧盟外资审查机制约束，影响外汇投资流入。欧盟第2019/452号条例要求对关键领域投资筛查，如2021年中国公司收购希腊铜矿项目时需央行审批，延迟资金到位。案例包括2022年OECD报告，指出希腊矿产FDI受国家安全审查，企业如Eldorado Gold在扩展时面临额外外汇申报。这虽非直接管制，但增加不确定性，企业应提前咨询希腊投资促进局（Enterprise Greece）。

支付和汇款风险管理策略

为应对潜在波动，企业可采用对冲工具和多元化账户降低外汇风险。案例是Mytilineos集团使用远期合约锁定汇率，基于2023年财报，成功规避欧元波动损失。另一个实例是Eurosystem支付平台，让矿产商如ELVAL分散银行账户，2022年希腊央行数据显示其减少30%汇款延误。这提升韧性，但需专业金融咨询支持。

法律框架与合规要求

希腊外汇操作受《希腊资本管制法》和欧盟AML指令双层监管，企业必须合规以避免处罚。案例是2021年希腊金融情报单位（FIU）处罚一矿产公司未报告可疑交易，罚款超50,000欧元，引用希腊第4557/2018号法律。另一个支撑是欧盟委员会2023年合规指南，建议企业如Hellas Gold实施自动化监控系统。这强调主动合规的必要性。

行业案例分析与最佳实践

领先企业通过策略优化外汇管理，提供可复制经验。例如，MYTILINEOS在2022年整合区块链支付，缩短结算周期（希腊央行案例研究）。另一个是Eldorado Gold使用本地融资减少跨境汇款，基于2023年企业年报数据。这些实践降低管制风险，企业可借鉴。

未来趋势与政策展望

随着欧盟绿色转型，希腊可能强化矿产行业ESG相关外汇审查。案例是2023年欧盟可持续金融法规草案，提议对高碳排企业加严资金流动监控。另一个是希腊国家复苏计划，鼓励矿产投资但要求透明报告（欧盟委员会2022年文件）。企业应预判变化，参与政策对话。

实用建议与风险规避步骤

企业可采取三步策略：第一，咨询希腊央行或法律顾问，如使用Enterprise Greece免费服务；第二，实施技术工具如AML软件；第三，建立应急基金。案例参考2023年MYTILINEOS危机预案，成功应对汇率波动。另一个是希腊矿产协会指南，建议定期审核合规流程。

资源与工具推荐

企业可利用希腊央行在线门户查询实时政策，或参考EU Sanctions Map管理风险。

常见误区解析

误解管制全面存在，实则限于特定场景；通过教育避免误判。

总之，希腊金属矿产加工行业目前无严格外汇管制，遵循欧盟自由流动原则，但需警惕历史教训和合规要求。企业应结合政策动态，实施风险管理策略，确保交易高效合规，以把握行业机遇并规避潜在挑战。