讲给我朋友（首先声明不是我媳妇）的理财课之固定收益类产品
声明：本文只针对理财知识小白沟通学习，理财大神请自行绕道～
常见的理财产品分为两种：一种是固定收益类产品；一种是权益类产品。（外汇、期货等属于金融衍生品，非专业人士千万不要从事，包括含有他们的理财产品，讲理财产品的时候我会讲讲怎么预防）我们日常买到的各种基金也好，理财产品也好，其实都是各种基础产品的组合，权益类基础产品就是平时说的股票，今天先不讲，今天主要讲固定收益类基础产品。固定收益类产品顾名思义就是收益固定，就是我们平时所说的保本，也可以叫无风险收益。
常见的固定收益类基础产品有以下几种：
1、银行定期存款。这个是我们个人平时接触最多的，也是我们普通老百姓最信任最愿意去做的。定期存款常见的有3个月、6个月、1年、5年等，既然是定期存款，那就是必须到特定的时候才能取出来。但是在现实中有时候免不了出现突发用钱的情况，所以在存钱的时候一定要多问一下，提前取出来怎么计息，有些银行提前取出来按活期计息（几乎可以忽略了），也有些银行按阶梯计息，比如你存的1年期，提前支取按6个月的利率计算。
2、大额存单。大额存单你可以理解成定期存款的VIP版，银行的生意模式就是吸收存款，发放贷款，所以每一个储户都是银行的衣食父母。比如你过来存款1万存1年2%收益率，另外一个人拿着100万过来也是同样的，自然心里不爽，于是就要推出定制服务，那就是大额存单。你存的多，会给你一个高一点的利息。目前，好多银行的大额存单其实门槛已经降低了很多，前一段我甚至在电梯广告看到某银行20万大额存单的广告了。当然如果你的资金很大，比如几百万甚至更多，你可以直接去找他们的行长谈利息，多谈几家，谁高存谁就行了，记住你去谈的就是定期存款，不是理财产品基金等。
3、债券。常见的债券有国债、地方债、企业债等，我只说国债，因为觉得只有国债还是比较简单，没有风险。正常情况下，国债的收益率会大于银行存款。国债的购买主要通过银行，柜台或者网银之类，国债目前有两种，一种是储蓄国债，可以理解为定期存款，时间不到是无法取出的，当然也可以取出，取出就没有利息，只能拿回本金。另一种叫记账式国债，中途可以进行交易，但是，既然是交易，价格就有波动，有可能这几天股票行情好，大家都想卖了买股票，100元一张的国债你只能卖98元，不但没有多少收益，本金也遭到了损失。目前的大部分手机银行都可以进行操作，非常方便，以光大为例，见下图，你只需要注意购买时间、期限、利率还有持有时间不到扣息情况就好。
4、国债逆回购。国债逆回购的意思就是有人持有国债，最近几天想用现金，然后你的钱给他用几天，他的国债这几天的利息给你。当然，因为受市场资金需求的影响，有时候可能给你的利息会多一点，有时候会少一些。目前我了解的最方便的渠道就是在证券公司需要开通资金账户，所以逆回购更多用于暂时不用的炒股资金。逆回购需要需要注意资金可用日、资金可取日及计息天数，在节假日前，可以有捡漏的机会。比如下图的1天期，27日即周四可以购买，给你三天利息，周五资金你就可以用了，到时候你再买一个三天期限的，也就是周四到周日四天时间，你可以吃6天的利息，相当于正常利息的1.5倍。当然，这个需要你是经常炒股的人用，经常关注自己的资金账户。
以上这些就是我们能够比较容易参与的固定收益类基础产品，记得是基础产品，不是理财产品，也不是基金。等我们讲完权益类的基础产品以后，我们再讲基金及各种理财产品。
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