近年来，中国银行山东省分行（以下简称“山东中行”）紧扣国家“稳外贸”战略部署，不断发挥外贸外汇专业优势，持续加大对外贸企业的金融支持力度，精准施策、创新赋能，以专业高效的跨境金融服务，护航外贸企业破浪前行。
汇率避险解难题，护航企业“走出去”
走进东营当地某出口药品企业的生产车间，生产线正开足马力赶制一批出口欧洲的订单。企业财务总监张先生坦言：“我们的产品出口账期普遍较长，手里攥着不少美元应收账款，我们的心随着人民币汇率波动就像是坐过山车。”
汇率波动成“心头患”，金融方案送来“定心丸”。这一痛点被东营中行精准捕捉。该行交易银行部李经理回忆，初次对接时，企业提出两大诉求：既要对冲美元贬值风险，又想让沉淀资金“活起来”。“传统远期结汇虽然能锁汇，但会牺牲汇率上涨的潜在收益，企业难以接受。”
经过多轮磋商，企业最终选择“宽区间宝”的期权组合方案。方案巧妙平衡风险与收益：通过买入美元看跌期权锁定贬值底线，同时卖出美元看涨期权赚取期权费降低成本，并为企业保留汇率升值时的灵活结汇空间。“这相当于给企业戴上一副‘游泳圈’，既防溺水又不影响畅游。”李经理用形象的比喻解释道。
数据显示，2024年该企业累计办理44笔“宽区间宝”业务，涉及金额6.2亿美元，成功对冲超600万元汇率损失。“中行给我们设计了一个‘安全区’，汇率涨跌心里都有底了。”张总监指着手机银行上的实时汇率屏幕感慨道。
便利化服务跑出“加速度”，资金周转不再“等风来”。除汇率风险管理外，资金周转效率的提升同样令该药品出口企业感触颇深。过去，企业办理一笔跨境收汇需提交合同、报关单等多份材料，从提交申请到资金入账往往耗时2-3天。东营中行依托外汇便利化试点政策，为企业优化收付汇流程，整体时效提升40%。
“之前处理一笔因质量问题产生的超期限退汇时，中行直接启动特殊退汇快速通道，免去事前登记环节，3小时就解决了过去要跑几天的手续。”企业财务王会计向记者展示着手机里的到账通知，“现在资金到账迅速，我们也能更灵活地把握结汇时机。”
站在黄河入海口，企业的货轮正载着新一批药品驶向大洋彼岸。山东中行金融护航行动也在持续升级，通过拓展跨境人民币结算、供应链融资、国际信用证、保函等综合服务，让更多“走出去”企业敢接单、接长单。
跨境综合金融服务，为企业国际化发展添动力
“今年我们又开辟了不少新客户，从目前的订单情况来看，今年我们的出口额有望增长10%。这背后离不开中国银行的跨境服务支持。”明拓集团财务总监李天鹏告诉记者。
成立于2009年的明拓集团一直专注于板材、墙板等建筑材料出口，年出口额达10亿元人民币，产品远销欧洲、南美、东南亚、加拿大等120个国家和地区，预计今年可实现10%的增长额。“我们从2017年开始与临沂中行合作。多年来，该行始终以专业的服务为企业发展保驾护航。”据李天鹏介绍，在国际结算业务方面，临沂中行的服务让明拓集团倍感便利，尤其是作为贸易外汇收支便利化企业，其简化的业务流程大幅提升了结算效率。
临沂中行业务团队会及时向企业传达最新的外汇政策，帮助企业精准把握政策导向；在企业与国外客户的业务往来中，临沂中行积极协助沟通，确保每一笔结算都能顺利完成。与此同时，临沂中行专业人员会定期为企业分析汇率市场走势，为企业在国际贸易中的决策提供有力参考，助力企业规避汇率波动带来的潜在风险。除此之外，明拓集团还享受到了中行跨境汇款直通车服务，这一服务使企业收结汇做到极速入账，可以提前1至2天收到款项，极大地提高了资金周转效率，为企业在激烈的国际市场竞争中赢得了更多主动。据统计，今年上半年，明拓集团累计办理跨境收汇3000余笔，金额6400余万美元。
“中行在风险把控方面的能力也让我们受益匪浅。”明拓集团风控总监郑自华表示，在开辟新客户的过程中，中行专业的“信用证”审核流程能提前为企业把关，有效帮助企业规避了各类潜在风险，这不仅保障了现有业务的稳定开展，也为企业拓展新客户创造了有利条件。今年以来，明拓集团累计开立信用证业务50余笔，金额250余万美元。
外汇服务创新，解码市场采购新动能
烟台三站批发交易市场作为集服装、小商品、家电等19个专业市场于一体的集群，不仅是国家级市场采购贸易试点、商务部“百家百亿”重点联系市场，更是山东省商品市场转型升级的示范基地。这里约16800种商品远销148个国家和地区，在国际贸易舞台上展现着“小商品”的大能量。
作为首批外汇展业试点银行，烟台中行在国家外汇管理局政策指导下，持续推进外汇业务流程再造，为企业“减负”，提升服务体验。此前，部分符合外汇展业条件的市场采购主体可享受汇入汇款直入账服务，但受地方市场采购贸易联网信息平台额度管控机制限制——需在收汇前线上提交报关单核销申请，导致直入账便利性难以充分发挥。
为突破这一瓶颈，烟台中行积极探索创新，将自主研发的市场采购贸易联网平台“易采通”与汇入汇款直入账系统深度整合。通过建立数据共享与智能核验机制，实现业务数据实时采集与精准匹配，既严格遵循监管要求，又创新性打通服务断点。如今，商户只需线上提交数据，系统即可自动完成额度核验、信息匹配等操作，实现跨境汇入汇款7×24小时全天候自动入账，不仅显著提升资金到账效率，更彻底解决了传统模式下受银行营业时间限制的痛点。该平台上线以来，已累计为该市场经营主体办理“易采通”直入账业务1138笔，金额1780万美元，极大地提升了外汇资金入账效率。
此外，烟台中行还通过减费让利，帮助企业纾困解难、激发活力。在日常走访中，该行敏锐发现，众多小微企业及个体经营商户在采购过程中，存在“交易笔数高频、单笔金额碎片化”的特点，传统银行的企业网银汇划手续费、跨境结算费用等，已成为制约企业利润空间的重要因素。为切实减轻企业运营负担，烟台中行迅速启动专项服务机制，联动总行资源，精准定制“费用减免+汇率优化”组合方案。以烟台某贸易公司为例，在该行优惠政策支持下，不仅实现约1万元手续费成本压降，还通过结汇汇率加点政策额外获得约15万元汇兑收益。这一系列举措有效提升了市场内企业的盈利能力，为企业可持续发展注入强劲动能，助力“小商品”闯出大市场。
未来，山东中行将持续发挥稳外贸排头兵作用，用实际行动推动外贸规模稳定、结构优化、质量提高，依托中国银行全球布局的网络优势，不断提升跨境金融服务可得性及便利性，助力打造高水平对外开放新高地。
（大众新闻记者 胡羽 龙女）
