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让优质企业更好享受外汇便利化服务

《银行外汇展业管理办法（试行）》一月一日起施行——

让优质企业更好享受外汇便利化服务

4家试点银行便利化业务量平均增长2.5倍

4家试点银行优质客户办理外汇收支业务平均时间缩短50%—75%

2023年中央经济工作会议要求，统筹推进深层次改革和高水平开放。2023年10月召开的中央金融工作会议指出，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化。

为更好促进跨境贸易与投融资便利化，有效防控跨境资金流动风险，国家外汇管理局近日发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），2024年1月1日起施行。

业内人士表示，《展业办法》旨在构建一套标准清晰的基础性、长远性制度安排，推动银行改革外汇业务流程，在“管得住”前提下“放得开”，让优质企业更好享受外汇便利化举措。

过去，银行侧重在事中对企业涉外业务单据、票证“逐笔核实”，根据《展业办法》，如今要转向全流程展业。

“《展业办法》构建全流程展业框架，包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告。一方面，强化事前和事后环节风险责任，打破既往‘防风险’对事中环节的路径依赖；另一方面，对于优质客户，银行可以凭借其指令直接办理业务，提高外汇业务办理效率。”国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英说。

此前，《展业办法》在中国民生银行、中信银行、中国银行和花旗银行等4家银行试点，效果良好。浙江蓝特光学股份有限公司主营业务为光学元器件研发制造，产品销往世界各地。“我们日常汇款笔数多，平均每周都有20多笔。除了支付货款外，还要支付专利费、会展费等。此前办理业务时，3名财务人员要提前3天和银行沟通，准备相关单据，一一分类匹配，再去银行办理。”蓝特光学财务负责人说。

2023年8月，在国家外汇局指导下，中信银行开始试点外汇展业改革。中信银行嘉兴分行通过事前尽职调查，充分了解企业外汇业务情况，依托数字化的外汇展业系统，对企业进行分类评级和风险管理，诚信优质的企业办理外汇业务的流程明显优化。

蓝特光学财务负责人说：“我们享受到了凭指令汇款的政策，有跨境付款需求时，财务人员可以直接在网银上提交跨境业务申请，一笔汇款业务3分钟内就能完成跨境结算。”

中国银行交易银行部副总经理刘云飞表示，试点实施后，中国银行试点相关机构以直通式、线上化产品为抓手，为优质客户提供跨境收支便利化服务，在最便捷的情况下可直接凭指令为优质客户办理跨境交易。从市场反馈看，客户表示业务审核材料进一步简化，审核更加快速便捷，可以有效降低财务及人力成本。

国家外汇局数据显示，外汇展业试点启动以来，4家试点银行的便利化业务量平均增长了2.5倍，展业改革试点框架下优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%—75%，有效降低了企业经营成本。

王春英介绍，据试点银行反馈，外汇业务流程再造契合银行自身完善风控和业务发展需要，成本可控，有利于提升银行经营效率和管理效能。

中信银行总行国际业务部总经理张琳说，通过建立全流程展业框架，银行客户画像更加全面、立体，对客服务方案更加定制化、特色化，风险防控也更加精准、及时。

此外，《展业办法》写入尽职免责相关内容，这是我国外汇管理法规中首次提及。王春英介绍，《展业办法》明确，客户在银行开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。打消银行落实外汇便利化政策顾虑，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”，提升合规客户跨境业务便利化感受。

王春英表示，改革尊重银行跨境业务规模、展业模式调整成本等方面客观差异，基于银行自愿前提逐步推进《展业办法》实施。

银行有意愿采用《展业办法》开展业务的，应具备规定条件；各级外汇局有专业辅导团队，辅导银行系统改造、完善业务流程等方面建设，协助银行做好相关准备工作，降低银行试错成本。银行尚不具备《展业办法》规定的组织架构、系统控制等要求的，按照原有相关外汇管理政策法规开展外汇业务，不受影响。（记者 葛孟超）

外汇交易中心：推出澳门元外汇交易相关服务

12月20日，中国外汇交易中心发布通知，为促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化，落实金融支持粤港澳大湾区建设，经国家外汇管理局批准，中国外汇交易中心将于2024年1月2日起在银行间外汇市场开展人民币对澳门元、美元和港元对澳门元交易。

一、人民币对澳门元

（一）参与机构。具备银行间人民币外汇市场会员资格的机构可在银行间外汇市场开展人民币对澳门元交易。

（二）产品机制。人民币对澳门元（CNY/MOP）的交易以人民币为基准货币，支持即期、远期和掉期的询价交易。

（三）做市商安排。人民币外汇做市商和尝试做市机构承担相应义务，连续提供人民币对澳门元的买、卖双向报价，为市场提供流动性。

（四）中间价。外汇交易中心于每个交易日上午9时15分对外公布当日人民币对澳门元汇率中间价。人民币对澳门元汇率中间价由外汇交易中心根据当日人民币对港元汇率中间价与上午9时国际外汇市场港元对澳门元汇率套算确定。

（五）即期波幅。银行间即期外汇市场人民币对澳门元交易价在外汇交易中心公布的人民币对澳门元汇率中间价上下3%的幅度内浮动。

（六）其他。交易时间、交易后服务、行情信息、收费规则等未尽事宜沿用银行间人民币外汇市场现行规定。

二、美元和港元对澳门元

（一）参与机构。具备银行间外币对市场会员资格的机构可在银行间外币对市场开展美元和港元对澳门元交易。

（二）产品机制。美元对澳门元（USD/MOP）和港元对澳门元（HKD/MOP）的交易分别以美元和港元作为基准货币，支持即期、远期和掉期交易。其中，即期交易支持询价和撮合交易模式；远期和掉期交易支持询价交易模式。

（三）做市商安排。外币对做市商承担相应义务，连续提供美元和港元对澳门元交易的买、卖双向报价，为市场提供流动性。

（四）其他。交易时间、交易后服务、行情信息、收费规则等未尽事宜沿用银行间外币对市场现行规定。

政策供给增加跨境贸易和投融资便利化水平再提升

2024年全国外汇管理工作会议1月4日至5日在京召开。会议对2023年外汇管理工作进行了总结，并对2024年重点工作作出部署。会议强调，要深化外汇领域改革开放更好服务实体经济高质量发展。会议提出，要以支持科技创新和中小微企业为重点，提升跨境贸易和投融资便利化水平。扩大优质企业贸易外汇收支便利化政策覆盖面，推动贸易新业态规范创新发展。

持续推进跨境贸易和投融资便利化一直是外汇管理部门的一项重点工作。中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新近日撰文指出，今年将加大外汇便利化政策和服务供给，切实做到惠企利民。支持贸易新业态新模式规范发展，助力加快培育外贸新动能，巩固外贸外资基本盘。优化跨国公司跨境资金集中运营管理，支持总部经济发展。

持续深化跨境贸易外汇管理改革

近年来，外汇管理部门持续深化跨境贸易外汇管理改革。例如，在全国实施跨境贸易外汇收支便利化政策，赋予银行更多审核自主权，便利优质企业外汇结算，支持贸易创新发展。截至2023年9月末，全国已累计办理优质企业贸易外汇收支便利化业务超427万笔，金额超1.9万亿美元。

不过，在跨境贸易与投融资便利化水平稳步提升的同时，也存在外汇管理改革落地过程中银行“未尽职审核”或“过度审核”等问题，银行存在违规展业情况，或影响合规经营主体对外汇便利化政策的微观感受。

针对上述问题，2023年12月底，国家外汇管理局发布了《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》），推动商业银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。

“通过差异化办理业务，倡导‘越诚信越便利’。对于评级优质的客户，银行可凭其指令直接为其办理业务；便利化业务范围同时覆盖经常、资本项下交易，客户业务受惠面更广。银行可结合不同客户自身风险和业务风险的不同，差异化处理业务审核，审核资源可更多配置于较高风险客户，实现风险防控更科学高效、更具针对性。”国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英表示。

值得一提的是，《展业办法》首次在外汇管理法规中提到“尽职免责”。针对银行反馈的便利化业务“不会办、不敢办”顾虑，《展业办法》回应银行关切，以立法形式明确提出“银行为客户开展的外汇业务涉嫌违反外汇管理规定，但银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任”，破除“唯结果论”，更好地激励银行“能干、愿干、敢干”。

记者了解到，外汇展业改革前期已在4家商业银行开展试点，试点成效良好。国家外汇管理局数据显示，外汇展业试点启动以来，4家试点银行的便利化业务量平均增长了2.5倍，展业改革试点框架下优质客户办理一笔外汇收支业务的平均时间缩短50%至75%，有效降低了企业经营成本。

对于下一步的工作考虑，王春英撰文指出，以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作。国家外汇管理局将指导银行扎实准备、系统推进，早日在各主要银行形成兼顾便利化与防风险的制度性、系统性安排，切实为金融高质量发展和高水平开放保驾护航。

加大对中小企业外汇支持力度

高新技术和专精特新企业作为中小微企业的重要组成部分，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。为便利多领域中小微企业跨境融资，从2018年起，国家外汇管理局持续加强和完善面向科技创新的外汇政策供给，出台针对高新技术和专精特新企业的跨境融资便利化政策，允许其在一定额度内自主借用外债，大幅降低企业融资成本。

2023年10月底召开的中央金融工作会议提出，要着力推进金融高水平开放，提升跨境投融资便利化，同时要加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持。对此，2023年12月底，国家外汇管理局发布《关于进一步深化改革 促进跨境贸易投资便利化的通知》（以下简称《通知》）。《通知》从主体范围、试点地区、试点额度等方面对上述跨境融资便利化政策进行了升级。

具体来看，一是在以往高新技术、专精特新企业的基础上，将科技型中小企业纳入试点主体，支持科技型中小企业创新发展；二是政策覆盖范围从此前的17个省（市）扩展至全国；三是将此前17个省（市）的便利化额度提高至等值1000万美元，其余地区的便利化额度暂定为等值500万美元，便利高新技术、专精特新和科技型中小企业跨境融资，同时防范企业债务风险。

业内专家普遍认为，《通知》扩大了跨境融资便利化试点主体范围，可以引导海外融资流入重点高科技行业。“上述举措可以帮助我国高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等吸引更多的国际投资者来进行投资，提高其资金充足率和投资吸引力。同时，也可以促进这些企业的国际化进程，帮助其更好地融入国际市场，扩大市场覆盖率，提高企业的全球竞争力。”中国银行研究院研究员叶银丹表示。

此外，在助企跨境融资和结算便利化的过程中，国家外汇管理局牵头搭建的跨境金融服务平台发挥了重要作用。国家外汇管理局综合司撰文指出，跨境金融服务平台陆续推出8个融资类应用场景和3个便利化类应用场景，助力以中小企业为主的近10万家涉外企业累计获得融资金额超2900亿美元、付汇金额超1.2万亿美元。

国家外汇管理局方面表示，下一步，将进一步深化外汇领域改革开放，以支持科技创新和中小微企业为重点，优化外汇服务，加大政策实施和工作推进力度，持续提升跨境贸易和投融资便利化水平，促进稳外贸稳外资，更好服务实体经济高质量发展。

积极支持贸易新业态发展

近年来，跨境电商等新业态新模式发展迅速，成为我国外贸发展的新动力。国家外汇管理局也主动探索和完善适应外贸新业态新模式发展的管理思路和服务体系。

国家外汇管理局积极引导银行、支付机构为跨境电商等新业态主体贸易结算提供便利。针对跨境电商“小额、海量、电子化”的交易特点，坚持“鼓励创新、包容审慎”的原则，支持银行和支付机构凭交易电子信息，为涉外经营主体提供更加高效、安全、低成本的跨境结算服务，助力跨境电商企业“出海”。截至2023年9月末，支付机构和银行凭交易电子信息累计办理跨境资金收付61亿笔，服务小微商户近110万家。

对于下一步的工作考虑，国家外汇管理局经常项目管理司撰文指出，下一步将积极支持跨境电商、市场采购贸易等新业态新模式发展。支持更多符合条件的金融机构开展贸易新业态结算，丰富贸易结算的渠道和工具，进一步提升企业资金使用效率，降低结算成本。

人民币兑美元汇率展望：外汇储备稳居世界第一的启示

近日，国家外汇管理局副局长李红燕在国新办的新闻发布会上透露，中国外汇储备连续19年保持在3万亿美元以上，稳居全球第一的位置。这一成就不仅反映了中国经济的韧性与稳定，也为人民币兑美元的汇率走势提供了重要的支持和指引。本文将分析这一现状对人民币汇率的影响，以及未来可能的走势。

根据发布会的数据，国家外汇局在促进跨境贸易便利化、推动资本项目开放、扩展外汇市场的深度和广度等方面积极展开工作。这一系列政策措施有效降低了外贸企业和小微商户的汇率风险，同时增强了外汇市场的流动性和稳定性。这些变化不仅提升了人民币对美元的竞争力，也增加了外汇市场的吸引力。

首先，人民币在跨境交易中的使用频率上升，使得人民币兑美元的汇率日益受到市场关注。随着中国经济的持续向好，尤其是在国际贸易和投资领域，人民币的逐步国际化无疑将增强其作为交易货币的地位。这种趋势在一定程度上减轻了美元在全球外汇市场中的垄断地位，从而为人民币的升值提供了更多的可能性。

其次，国家外汇局推进的外汇市场改革，引入更多的国际投资者，提升了市场的活跃度和透明度。这一举措不仅促进了汇率的合理形成机制，也增强了投资者的信心。在过去的几个月中，人民币兑美元的汇率表现相对稳定，预计在市场良性互动与外汇储备稳固的背景下，人民币将维持一定的升值空间。

再者，外汇储备的稳定对人民币的汇率也起到了重要的支撑作用。3万亿美元的外汇储备为国家在面对国际经济波动时提供了充足的缓冲。这不仅提升了市场对人民币的认同度，也增强了全球市场对中国经济的信心。稳健的外汇储备能够在应急情况下维护人民币的汇率稳定，降低市场风险。

然而，尽管人民币汇率现状良好，我们依然要注意到国际政治经济环境的变化。近期美国的货币政策调整以及全球经济复苏的不均衡，可能会对人民币兑美元的汇率产生影响。因此，及时关注国际经济动态，合理评估外部环境的变化，将是投资者在外汇市场中获取更大利润的关键。

总结而言，中国外汇储备的持续增长不仅巩固了人民币兑美元的汇率基础，也在一定程度上增强了人民币作为国际货币的地位。未来，随着经济形势的进一步发展，人民币汇率有望保持愈发坚挺的姿态。投身于外汇市场的企业和个人应当密切关注相关政策及市场动向，灵活应对可能的汇率波动，实现跨境交易的最大效益。