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严防委托贷款结汇外汇局规范外币资金池业务

每经实习记者  曾春  发自北京

昨日，外汇局发布《境内企业内部成员外汇资金集中运营管理规定》（以下简称《规定》）,进一步降低境内企业外汇资金集中运营管理准入门槛，明确境内外币资金池业务运营方式。与此同时，为谨防潜在风险，外汇局提出境内企业委托贷款不得结汇使用。

企业委托贷款不得结汇

由于境内企业内部成员用于相互拆放外汇资金、开展外币资金池业务的资金来源于其资本金外汇账户、经常项目外汇账户内可自由支配的外汇资金，外汇局表示，由此可能会出现外汇资本金借外汇资金集中运营渠道进行结汇，规避现行外汇资本金结汇政策的风险。

为防范上述风险，在《规定》中明确：境内企业委托贷款资金不得结汇使用，不得用于质押人民币贷款，若需结汇使用，境内企业应将来源于其资本金外汇账户或经常项目外汇账户的委托贷款资金原路返回至其原划出资金的资本金外汇账户、经常项目外汇账户后，再按相关规定办理结汇。

一股份制商业银行外汇专家告诉记者，明确企业委托贷款不得结汇，可以防止部分企业借人民币升值进行套利。

他解释说，企业贷款以及相互拆借的资金并不是企业实际收入，如果将这部分外币资金进行结汇，兑换成人民币，然后等人民币升值之后，接着兑换成为相应的外币进行债务偿还，经过这样操作之后，企业实际上从中获得了一定利益。

Fx168首席外汇分析师李骏则表示，外汇局此举能够防止企业将大量外汇收入进行结汇。目前，国家外储不断增加，外储安全问题令人担忧。据最新数据显示，截至9月末，国家外储余额为22726亿美元。

明确外币资金池业务运营方式

此次外汇局新规的重要改革措施之一就是，明确了境内外币资金池业务的运营方式，规范了境内外币资金池业务的基本原则、业务结构、审核程序等相关内容，并明确由实施方案的受托银行（财务公司）负责进行申请及相关统计报备。开展外币资金池业务的境内企业应依法注册成立，注册资本均已按期足额到位，且最近两年内未存在违反外汇管理法规行为。

《规定》明确,在委托贷款框架下开展外币资金池业务，应由其中一家参与的内部成员作为主办企业，由其牵头对所有参与的内部成员的外汇资金进行集中运营。而且主办企业原则上应选择一家受托银行，向受托银行出具相应的授权委托书后，由受托银行向所在地国家外汇管理分局提交相关材料。

为避免与现行外汇管理规定的“谁出口、谁收汇”、“谁进口、谁付汇”的真实性审核方式相冲突，该《规定》在外币资金池的方案设计上明确：用于集中的自有外汇资金应“先落地，后集中”，并严格限定外汇委托贷款专用账户、资本金外汇账户、经常项目外汇账户等账户的收支范围，坚持全收全支原则，不得自行轧差结算。

李骏表示，现在外汇局实际上鼓励企业外汇留存，减轻国家外汇储备压力。

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结汇和购汇额度是分别5万元吗？为什么？

在中国外汇管理政策中，个人年度结汇和购汇额度备受关注。那么，结汇和购汇额度是否都是5万元呢？本文将为您详细解答这一问题。

一、结汇和购汇额度是分别5万元吗？

是的，根据我国现行的外汇管理规定，个人年度结汇和购汇额度均为5万美元。这里需要注意的是，结汇和购汇的额度是分别计算的，即个人每年可以结汇5万美元，同时也可以购汇5万美元。

二、为什么？

1. 外汇管理政策背景

我国实行外汇管理政策，旨在维护国际收支平衡、防范金融风险。设定个人年度结汇和购汇额度，有利于国家对跨境资金流动进行合理调控，确保外汇市场稳定。

1.1 促进国际收支平衡

限制个人结汇和购汇额度，有助于防止大规模资金外流，降低国际收支失衡风险。在一定额度内，个人可以自由结汇和购汇，满足日常生活、投资、教育等需求，同时避免对国家外汇储备造成过大压力。

1.2 防范金融风险

设定结汇和购汇额度，有助于防范跨境资金流动带来的金融风险。过度依赖外汇市场，可能导致金融市场波动加剧，影响经济稳定。通过限制个人结汇和购汇额度，国家可以更好地监控和管理跨境资金流动。

2. 个人需求与国家利益的平衡

设定5万美元的结汇和购汇额度，充分考虑了个人需求与国家利益的平衡。这一额度既能满足大部分个人正常的用汇需求，又能防止资金大规模外流。

2.1 满足个人用汇需求

5万美元的额度，对于大多数个人来说，已足够满足日常生活、投资、教育等用汇需求。例如，出国留学、旅游、就医等，这一额度基本可以覆盖相关费用。

2.2 防止资金外流

若结汇和购汇额度过高，可能导致资金大规模外流，影响国家经济安全。5万美元的额度，既能保障个人用汇需求，又能有效防止资金外流。

3. 适应国际形势变化

近年来，国际金融市场波动加剧，我国外汇管理政策也需要适时调整。设定5万美元的结汇和购汇额度，有助于我国应对国际形势变化，维护国家金融安全。

我国个人年度结汇和购汇额度均为5万美元，这一政策既考虑了个人需求，又兼顾了国家利益。在当前国际形势下，这一政策有助于我国外汇市场的稳定，促进经济持续健康发展。

购汇和购钞的区别 购汇和结汇

1、购汇是转账交易，是用你的帐户上的本币兑换外币，相当于外汇买卖，兑换后的外币还在你的账户上或银行卡上，不提取现金。

2、购现钞是用本币现金兑换外外币现金，手续费上要比购汇略高些，这一点在中国银行每日发布的外汇卖出价（银行卖给客户的价格）和现钞卖出价中可以体现出来。

购汇和结汇

购汇就是在国内进行进行购买外币，有很多种，不仅仅是美元，比如欧元，日元和韩元，这些是属于市外币，所以都可以用等价的人命币去兑换，购汇就是一种转账的交易，就是用自己账户上的本币来党换外币就相当于外汇的买卖换完之后外币就可以放在自己的账户上，或者是银行卡上，但是就不可以去提现，这点必须弄清楚。

结汇意思即是指个人或企业，根据银行外汇牌价把外汇兑换和卖出外汇来进行结算的行为，同时也可以称为外江结汇。举个例子，中国出口企业向者外卖出一批货物，者外用美金付款，那么这家中国的出口企业把收到的美金兑换成人民币，这个过程就称为结汇或外汇结算。

购汇额度

网银个人售汇业务以客户为单位，实行年度交易限额控制。客户年度购汇最高额度为等值5万美元的外币。每人每年有5万美元等额的换汇额度，该额度双向共享，并且所有外币共享。根据外管局《个人外汇管理办法实施细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。