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云南外贸企业迎重大政策利好 名录登记可就近在银行办理

4月25日，记者从人民银行云南省分行举行的2024年一季度云南省金融运行情况发布会获悉，今年1-3月，云南省深化货物贸易外汇管理改革，推动对外贸易高质量发展，云南外贸企业迎来重大政策利好。

据介绍，国家外汇管理局近期发布《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》（以下简称“通知”），优化外汇业务流程，进一步推进跨境贸易便利化，切实提升服务实体经济质效。

《通知》自2024年6月1日起实施。

《通知》释放的政策红利主要包括：

一是取消一项行政许可管理——优化“贸易外汇收支企业名录”登记管理。

根据现行相关规定，外贸企业开展货物贸易外汇收支业务前，需要办理“贸易外汇收支企业名录”登记。此前，作为行政许可管理，企业需到国家外汇管理局各分局办理名录登记。随着对外开放不断深化，相关外贸管理部门对外贸企业的管理方式发生改变，许多事项管理也由事前准入管理转为事中事后管理。此次改革就是顺应管理方式的转变，取消了外汇局办理名录登记的行政许可，改由银行采集企业名录信息。

新的政策将为企业节省“脚底成本”。如，云南辖区外贸企业办理首笔贸易外汇收支业务，不必提前到当地外汇局办理名录登记，可以就近在银行办理账户开户或收付汇业务时一次性进行名录登记，无需在不同部门间重复跑腿，可以为企业节省2-3天时间。

二是简化一项业务办理材料——简化海关特殊监管区域企业贸易收支手续。

此前，在综合保税区这类海关特殊监管区域内，如遇上收付汇与进出口主体不一致的业务，原先的法规要求银行在真实性审核基础上，还需审核海关监管单证和主体不一致的书面说明等材料。随着海关特殊监管区域贸易创新发展，业务模式更加灵活多样，对优化金融服务也提出了更高要求。考虑到近年来银行展业能力不断提升，《通知》取消了办理上述业务时提交海关监管单证和主体不一致的书面说明的强制性要求，银行可自主决定审核交易单证的种类。

如，云南海关特殊监管区域内企业因特殊经营模式导致在贸易结算环节经常出现收付汇主体与进出口主体不一致的情况，新政策将给企业贸易结算带来较大便利。新政策明确了针对海关特殊监管区内“主体不一致”的情况，银行可按照展业原则，审核交易真实性和合理性的相关材料后办理，企业需向银行提交的材料将较以往得到简化。

三是放宽一项登记业务权限——放宽货物贸易特殊退汇免于登记业务权限。

外贸企业在日常经营中，可能会出现由于交易合同终止或变更、货物质量或商品价格改变等因素导致货款退汇的情况。为进一步便利企业跨境贸易外汇收支结算，《通知》放宽了货物贸易特殊退汇免于登记业务的权限。在《通知》发布之前，外汇局对A类企业等值5万美元以上的货物贸易特殊退汇（非原路退回或退汇时间间隔超180天）实施登记管理。此次《通知》在统筹发展与安全的前提下，对该业务权限进行了调整。对于“贸易外汇收支企业名录”分类为A类的企业，其货物贸易特殊退汇免于在外汇局登记的标准，将从现行等值5万美元提高至等值20万美元。

从云南的实际情况看，在“贸易外汇收支企业名录”企业中，A类企业占比超过95%。《通知》实施后，约有50%的货物贸易特殊退汇登记业务无需前往外汇局办理，进一步满足经营主体的便利化诉求。

四是优化一项监管措施——优化B、C类企业贸易外汇业务管理。

《通知》调整了B、C类企业贸易外汇业务管理。《通知》规定合规情况已改善的B、C类企业经外汇局登记后，可在银行办理延期收付汇业务。

具体来说，B、C类企业办理90天以上（不含）的延期收款或延期付款业务时，若在分类监管有效期内，此前导致列入B、C类企业的情况已改善或纠正，且未出现新的列入B、C类企业情形，自列入B、C类企业之日起6个月后，可在所在地外汇局办理登记，银行凭《贸易外汇业务登记表》为企业办理该业务。此举能更好地保障企业真实合规的贸易外汇收支业务办理。

下一步，外汇局云南省分局将贯彻落实国家外汇管理局相关工作要求，结合辖区实际，持续开展宣传培训，帮助银行和企业更好地适应新政策，将政策用好用足。

外贸企业要如何规避“提单风险”

案例介绍

2008年1月末，潍坊某公司（卖家）与韩国公司（买家）签订了农产品购销合同，货值310万元人民币，价格条件为FOB，由买家指定韩国P船务公司进行货物运输，付款方式为信用证付款，信用证条款中包括客检证核签条款。此后卖家接到买家通知，要求卖家与韩国P船务公司的中国代理——A国际货运代理公司联系运输事宜。2008年2月2日，卖家将货物交给A货代公司，A货代公司作为代理签发了承运人为韩国P船务公司的提单，提单上记载收货人为凭指示。随后，卖家持提单及信用证规定的其他文件申请银行议付，但开证行以卖家提交的客户检验人员签字与开证行预留签字不符予以拒付并退回单证。卖家急忙查货物去向，得知该批货物由COSCO公司实际承运，货物已被韩国P公司凭COSCO公司签发的海运单提走。卖家于是持提单找签发提单的A货代公司，但该公司称其是代理韩国P公司签发的提单，这在签发的提单时就已作了说明，故卖家应该向韩国P公司索赔损失。而此时无论是韩国P船务公司还是韩国买家都联系不上。卖家这才知道遭遇了欺诈，索赔无望，无奈找到律师寻求通过法律途径挽回部分损失。

律师意见

根据卖家提供的提单等材料，律师认为，本案实际存在两个海上货物运输合同法律关系。一个是卖家持有的中国A货代公司签发的货代提单，另外一个是韩国P船务公司持有的COSCO公司签发的海运提单。真正完成运输的COSCO公司签发的海运提单与卖方没有任何关系，其所记载的收货人是韩国P船务公司，故COSCO公司见海运提单交货没有任何过错，不应向卖家承担责任。

至于与卖家存在海上运输合同法律关系的韩国P船务公司和签发提单的青岛A货代公司的责任承担问题，韩国P船务公司提走货物而后下落不明，明显构成欺诈，理当承担责任，这一点无庸置疑。但向境外一下落不明的公司主张权利，最终胜诉也很难获得实际赔偿。因此，青岛A货代公司在本案中是否应承担责任，直接关系到卖家索赔的损失能否最终实现。

律师认为，韩国P船务公司系违规在中国境内经营无船承运业务，而且A货代公司签发的提单亦未在商务部登记备案，以上违反了《中华人民共和国国际海运条例》第七条“经营无船承运业务，应当向国务院交通主管部门办理提单登记，并交纳保证金”的规定，同时违反了《国际货物运输代理业管理规定实施细则》第37条规定之“在我国境内签发的货代提单应报经登记、编号”的规定。青岛A货代公司明知其签发的提单未登记备案，属违法性质，却仍然签发提单，使得韩国P船务公司骗取货物的目的得以顺利实现。青岛A公司应赔偿因此给卖家造成的损失。

卖家根据律师提供的法律意见与A货代公司进一步沟通，最终A货代公司同意支付卖家一定金额的款项以弥补卖家损失，双方达成和解。

律师提醒国际贸易卖家接受提单时尽可能自己选择订舱，应选择具有良好资质的船公司出具的海运提单、慎重接受货代提单。

看完以上的案例您是否觉得有些担忧呢？有没有想一下自己平时到底采用的是海运提单还是货代提单呢？案例中山东的卖家最终通过法律途径还是挽回了大部分损失，已经是不幸中的万幸，而我们有很多遇到类似情况的外贸公司只能是“哑巴吃黄连，有苦说不出”。所以提高我们自己的风险防范意识才是最为重要的，对于提单需要有更清楚的认识。

船东单与货代提单的区别和联系：

船东单（MASTER B/L）一般是由船公司签发的提单，是真正的物权凭证，目的地海关只认船东单才放货的。货代提单(HOUSE B/L)是由货运代理公司签发的提单，不是物权凭证，属于一种结汇单据，只凭货代提单是无法提货的。一般是由买家凭借货代提单去目的港当地换取海运提单，然后进行清关提货。不过这种逻辑关系也不是必然的，因为在某些情况下也可以直接签发海运提单，而不签发货代提单。

提单中隐含的几种风险：

1、FOB条件下，货代提单可能遭遇的风险：

在FOB的价格条件下，货运代理公司一般是由买家指定的，所以往往这些货代只把国外买家看作是他们真正的客户，会尽量提供优质方便的服务，而我们这些卖方倒成了求着他们办事的人了。不过如果只是态度上冷淡一些我们也就不计较了，重要的是一些资质不够、信誉不好的货代会给我们出口方带来很多麻烦和损失。

不知道大家有没有留意过自己最后拿到手的提单到底是货代单还是船东单。有一些刚刚进入外贸行业的业务员确实不太了解自己拿的是什么单，至于两种单的区别我们已经介绍过了，那么实际中带来的风险是什么呢？

最严重的就是无单放货！如果买家和指定的货代之间是有勾结的，而我们又没有掌握船东单，那么这时候买家就会通过指定货代直接取得货物，而拒付我们的货款。那我们要如何应对这种风险呢？

第一、可以要求货代提供船东单。这在前期订舱的时候就要向货代申明，除非是拼箱货，否则货代是有义务提供船东单的。如果买家拖延付款或者是拒付货款，那么我们还能够掌握对货物的控制权。

第二、如果货值不大，那么尽量与客户协商在货物出运前就付清所有货款，这样卖方是最为放心的。

第三、如果货值比较大，可以建议买家使用信用证结算。当然一定要使用信誉度较高的银行开立的信用证，这样才能有保障。

第四、在做价方式上可以多采用CIF或C&F，这样由卖家自己租船订舱，所获取的提单必然是船东单，所以能较好地控制风险。

2、买家使用信用证付款时，提单可能带来的风险：

上面提到货值比较大时，我们可以建议客户使用信用证付款，那么这个时候我们又要提防另一个风险——单证不符！信用证结算的原则是“单证相符，单单相符”，所以如果提单显示内容与信用证要求不一致的时候，银行是有理由拒付的。所以我们必须仔细阅读信用证，弄清楚要求。

一些常见的问题如下：

1）提单的份数：是三正三副、还是三正两副，或者是其他什么要求一定要看仔细。

2）提单中品名描述的内容：在做T/T的时候，一般品描都会写的比较简单，而在信用证的条件下，品描会相对复杂，所以千万不能嫌麻烦，一定要详细核对，宁愿有附页也必须按要求写清楚。

3）提单中是否需要有“备注（REMARK）”。这并不是标准条款，所以需要额外注意，以免漏写而造成单证不符。

3、谨慎使用电放提单：

电放提单是国内货代不出具纸质提单，通知国外代理直接放单给买家，这种放单的速度非常快，买家可以很方便地拿到提单，与此同时带来的风险就是买家可能会不支付货款。所以当买家要求使用电放提单时，货代一般都会通知卖方并要求卖方出具保函，以避免纠纷出现时卖方追究货代的责任，这也是货代在形式上推卸自己的责任。因此卖方在同意与否上需要慎重考虑，最好要求买家在我方出货前付清所有货款。

外贸企业如何应对汇率波动带来的损失

在经济全球化的浪潮中，跨境贸易蓬勃发展，然而汇率波动如同隐藏在海面下的礁石，时刻威胁着外贸企业的利润安全。对于外贸 B2B 企业而言，一笔订单从合同签订到资金收付，往往历经较长周期，期间汇率的微小波动都可能导致最终收益大幅缩水。全球主要货币汇率波动幅度较往年显著增加，美元对欧元全年波动成常态，人民币对美元双向波动特征也愈发明显。那么如何有效应对汇率波动带来的损失，已成为外贸企业财务管理的核心课题。

汇率波动对外贸企业的影响

（一）利润空间被压缩 以外贸出口企业为例，若企业签订合同时约定以美元结算，汇率为 1 美元 = 7.0 人民币，订单金额 100 万美元，预期人民币收入为 700 万元。若交货收款时汇率跌至 1 美元 = 6.8 人民币，企业实际收入仅为 680 万元，直接损失 20 万元人民币，利润率可能因此下降 5%-10%。

（二）预算规划不确定性增加 汇率波动会导致企业原材料采购成本、人工成本等以本币计价的支出与外币收入难以精准匹配，影响企业的生产计划和定价策略。例如，依赖进口原材料的企业，若本国货币贬值，原材料采购成本将大幅上升，而产品销售价格调整往往滞后，导致企业陷入 “成本上升、收入不变” 的被动局面。

（三）国际竞争力波动 当企业主要竞争对手所在国货币贬值时，其产品在国际市场上的价格优势将凸显，可能导致我国外贸企业订单流失。如 2022 年日元大幅贬值期间，日本汽车企业通过降低出口价格抢占了部分欧洲市场份额，给我国同类企业带来压力。

应对汇率波动的实操技巧

（一）锁汇：锁定成本与收益的 “安全锁”

锁汇的定义与原理 锁汇，即远期结售汇，是指企业与银行签订远期合同，约定未来某一时期的结售汇汇率和金额，到期时按照合同约定办理结售汇业务。通过锁汇，企业可以将汇率波动风险转移给银行，确保预期利润的实现。锁汇的适用场景

长周期订单：对于交货周期在 3 个月以上的订单，企业可在签订合同时同步锁定汇率，避免因汇率波动导致利润缩水。例如，某机械制造企业承接了一笔东南亚客户的订单，交货期为 6 个月，合同金额 500 万美元，企业通过锁汇锁定汇率为 1 美元 = 7.05 人民币，6 个月后无论市场汇率如何变化，均可按此汇率结汇，确保预期利润。

大额交易：单笔金额超过 100 万美元的交易，汇率波动带来的绝对损失较大，锁汇的必要性显著增加。某外贸公司向欧洲出口一批电子产品，订单金额 800 万欧元，通过锁汇锁定汇率为 1 欧元 = 7.8 人民币，最终结汇时市场汇率跌至 7.5，企业避免了 240 万元人民币的损失。

锁汇的操作要点

选择合适的锁汇期限：锁汇期限应与订单的收款周期相匹配，避免出现锁汇期限过长或过短导致的资金闲置或风险敞口。

关注银行报价：不同银行的锁汇报价存在差异，企业应对比多家银行的报价，选择汇率更优的银行进行合作。 合理控制锁汇比例：对于多批次收款的订单，企业可采用部分锁汇的方式，保留一定比例的资金以应对汇率向有利方向波动的机会。例如，某企业将 70% 的订单金额进行锁汇，30% 保留为浮动汇率，若市场汇率上升，可通过浮动部分获得额外收益。

（二）币种管理：构建多元化的货币 “防护墙”

1.币种多元化策略 选择主流货币与新兴市场货币组合：除了美元、欧元、英镑等主流货币外，企业可根据业务拓展方向，适当增加新兴市场货币的使用，如东南亚的泰铢、印尼盾，中东的阿联酋迪拉姆等。万里汇支持 40 + 全球币种收款，包括 30 + 小币种，企业可通过开设多币种账户，直接收取客户本地货币，减少中间兑换环节的汇率损失。例如，某跨境电商企业拓展东南亚市场时，通过万里汇的本地收款账户直接收取菲律宾比索，避免了先将比索兑换为美元再兑换为人民币的两次汇率损失，节省了约 1.5% 的兑换成本。 本币结算尝试：与客户协商采用人民币结算，不仅可以规避汇率波动风险，还能简化结算流程，提升客户体验。随着人民币国际化进程的加快，越来越多的国家和地区接受人民币结算，万里汇支持离岸人民币收款，为企业提供了便利。某家具出口企业与欧洲客户达成人民币结算协议，通过万里汇账户直接收取人民币，全年节省汇率损失约 50 万元人民币。

2.货币对冲工具的运用

货币掉期：企业与银行签订货币掉期协议，在约定的期限内交换两种货币的本金和利息。例如，某企业有一笔 1000 万欧元的应付账款和一笔 800 万美元的应收账款，通过货币掉期将欧元债务转换为美元债务，与美元应收账款相匹配，降低汇率风险。 外汇期权：企业支付一定的期权费，获得在未来某一时期以约定汇率买入或卖出外汇的权利。当市场汇率向不利方向波动时，企业可执行期权锁定汇率；若市场汇率有利，企业可放弃期权，按市场汇率进行交易，保留获利机会。

（三）汇率提醒：掌握市场动态的 “千里眼”

1.实时汇率监测工具 企业可利用万里汇等金融科技平台提供的实时汇率监测功能，随时了解汇率变动情况。万里汇平台实时更新汇率数据，支持设定目标汇率提醒，当市场汇率达到企业预设的目标价位时，系统自动发送通知，便于企业及时做出换汇决策。例如，某企业设定美元对人民币目标汇率为 7.0，当市场汇率升至 7.0 时，系统立即提醒企业，企业及时进行结汇，避免了后续汇率回落带来的损失。

2.宏观经济分析与汇率走势预判 关注经济数据与政策动向：美联储加息、欧洲央行货币政策调整、中国央行外汇管制政策等宏观经济因素都会对汇率产生重大影响。企业应定期分析国际经济形势，预判汇率走势，为汇率管理提供依据。例如，2024 年美联储释放降息信号，美元指数可能走弱，企业可提前调整外汇资产配置，减少美元持有量，增加欧元等可能升值的货币。 借助专业机构研究报告：银行、外汇交易平台等专业机构通常会发布汇率走势分析报告，企业可参考这些报告，制定更科学的汇率管理策略。万里汇拥有专业的外汇研究团队，定期为客户提供汇率市场分析和操作建议，帮助企业把握市场机会。

四、万里汇助力企业灵活应对汇率波动

（一）实时换汇的优势 万里汇作为蚂蚁国际旗下的跨境资金服务商，提供 7×24 小时实时换汇服务，汇率实时更新，所见即所得。企业可根据市场汇率波动情况，随时进行外汇兑换，抓住有利时机锁定收益。与传统银行的固定汇率换汇方式相比，万里汇的实时换汇更加灵活高效，帮助企业避免因汇率波动导致的换汇损失。例如，某企业上午 10 点查看万里汇平台汇率，发现美元对人民币汇率较前一日上涨 0.3%，立即进行结汇，当天下午汇率回落 0.5%，企业通过实时换汇多获得了 0.8% 的收益。 （二）与锁汇、币种管理的协同运用 实时换汇 + 锁汇：企业可先通过实时换汇将部分外汇资金兑换为目标货币，再对剩余资金进行锁汇，实现灵活与稳健的平衡。例如，某企业收到 100 万美元货款，先通过实时换汇兑换 50 万美元为人民币，锁定部分收益，再将剩余 50 万美元进行 3 个月锁汇，规避未来汇率波动风险。 多币种账户 + 实时换汇：企业通过万里汇的多币种账户收取不同币种的货款，根据各币种的汇率走势，选择合适的时机将闲置币种兑换为强势币种或人民币，提高资金使用效率。某外贸企业同时拥有美元、欧元、英镑账户，当欧元对美元汇率上涨时，将部分欧元兑换为美元，增加美元资产配置，获取汇率差价收益。 （三）操作便捷性与安全性 万里汇平台全线上操作，无需面签，企业可通过电脑或手机 APP 随时进行换汇操作，最快 1 分钟内到账。同时，万里汇在全球 60 + 国家和地区持有支付牌照，与花旗、摩根大通等知名银行合作，采用智能风控系统，保障企业资金安全。截至 2024 年，万里汇累计处理美元交易额超千亿美元，服务全球超百万商户，其安全性和可靠性得到了市场的广泛认可。

汇率波动是外贸企业在跨境贸易中无法回避的风险，但通过合理运用锁汇、币种管理、汇率提醒等实操技巧，结合万里汇实时换汇等专业金融服务，企业可以有效降低汇率波动带来的损失，实现利润的稳定增长。在复杂多变的国际市场环境下，外贸企业应树立汇率风险管理意识，建立科学的汇率管理体系，将汇率风险转化为企业发展的机遇，在全球贸易竞争中占据更有利的地位。未来，随着金融科技的不断发展，跨境资金服务将更加智能化、多元化，为外贸企业应对汇率波动提供更多创新解决方案。