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“原油宝”事件余波？招商银行收紧个人外汇与贵金属业务，停发外汇期权新产品

招商银行正在全面收紧外汇、贵金属等交易类业务。

7月27日，招商银行接连发布5项公告，宣布自8月11日起对多项个人贵金属业务和个人外汇业务进行调整。

根据公告，招行将逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭个人纸贵金属双向交易、实盘纸黄金纸白银买卖、“招财金”、个人双向外汇买卖等业务功能，这些业务的持仓客户在8月23日以后也将不能新开仓。

同时，招行个人外汇期权业务即日起停止发售新产品，全部存续产品到期后，不再向个人客户开放。

“简单点理解就是对于贵金属、外汇等交易类业务停止增量，并且逐步清理存量，直到这些业务对个人客户清零。这些业务比较专业、市场波动较大，个人投资者参与的风险很高。”有股份制银行资深从业人士告诉界面新闻记者。

事实上，中国银行“原油宝”事件后，商业银行已经认识到这类业务带来的风险，特别是对于个人客户。据不完全统计，去年下半年以来，已有20多家银行发布公告收紧贵金属、外汇期权等相关业务，涉及国有大行、股份制银行以及城商行。

工商银行也于7月16日发布公告称将调整账户外汇业务，明确账户外汇产品的风险级别与客户风险承受能力级别，并对交易起点、持仓限额、业务停办等新增要求。

6月底，平安银行公告称，对上金所代理个人贵金属交易业务进行调整，包括提高个人客户合约保证金比例、下调持仓上限，并对近三个月无持仓无交易无欠款的客户交易账户办理清算注销，并解除协议。

对于业务调整的原因，多家银行在公告中提到：贵金属市场价格风险和流动性风险加剧，市场风险和不确定性显著增强，个人贵金属交易类业务的投资交易风险上升。

招行提到，考虑到贵金属市场、外汇市场风险较大，未来将进一步从严限制前述个人贵金属业务、账户外汇业务。“已有持仓的客户要做好仓位管理，并适时降低持仓余额”。

从走势上看，贵金属以及外汇均面临的一定的波动风险，这无疑加大了相关产品的投资难度。

银河期货发布报告认为，预计未来美元走强的概率依然较高，对贵金属形成一定压力。浙商银行FICC发布报告认为，美元对人民币汇率走势大概率还是会紧跟着美元指数，并且在基本面、市场供求和利差的共同作用下双向波动。

光大银行分析师周茂华对界面新闻记者分析称，近期有部分金融机构先后调整外汇和贵金属业务，向投资者提示市场波动潜在风险有所增加，尤其是一些带杠杆的衍生品具有较高风险特性。

“银行调整这类业务或适度提升门槛，一方面是落实投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益；同时，也可以避免自身陷入潜在纠纷与监管问责风险，维护金融机构自身市场声誉。”周茂华说。

银保监会主席郭树清在6月举行的陆家嘴论坛上也强调：“受不可控制甚至不可预测的多种因素影响，金融衍生品价格波动很大，对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求。普通个人投资者参与其中，无异于变相赌博，损失的结果早已注定。那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富。”

跨境服务添动能 护航企业“走出去”——民生银行淄博分行外汇业务推介会圆满举办

为助力本地外贸企业抢抓跨境贸易发展机遇，深化外汇金融服务质效，近日，民生银行淄博分行联合国家外汇管理局淄博市分局、中国人民银行淄博市分行、淄博海关、中国出口信用保险公司淄博营业部，共同举办“跨境一家 民生同行”跨境金融服务专场活动。本次活动邀请40余家外贸企业代表齐聚一堂，围绕跨境金融政策、产品与服务开展深入宣讲，并进行交流与对接。

推介会上，民生银行总行外汇业务专家围绕外贸企业结算、融资、汇率避险等核心需求，系统讲解了民生银行特色外汇产品体系，包括跨境结算便利化服务、汇率风险管理工具、外贸融资解决方案等，并结合实际案例剖析了不同场景下的金融服务适配方案。济南分行工作人员则针对企业落地服务的细节问题进行补充解答，为企业搭建起“总行-分行-支行”三级服务对接通道。 国家外汇管理局的工作人员也受邀分享了外贸企业常见外汇业务问题的处理要点，从政策合规层面为企业跨境经营提供指导，现场解答了企业在外汇收支、单证办理等方面的疑问，帮助企业规避业务风险。

活动现场还设置了存款保险知识宣传环节，通过专人讲解等形式，向参会企业普及存款保险的保障范围、赔付标准等核心内容，强化企业的金融消费安全意识。 参会企业代表纷纷表示，此次推介会精准对接了外贸企业的实际金融需求，厘清了外汇业务办理中的政策要点，为企业后续跨境经营提供了有力的金融支持。

民生银行淄博分行相关负责人表示，未来将持续聚焦本地外贸企业发展痛点，依托总行的产品体系和分行的属地服务能力，不断优化外汇金融服务方案，同时常态化开展金融消保知识宣传，以更专业、更贴心的金融服务，助力淄博外贸经济高质量发展。

网银西联汇款流程 个人如何在网上结西联汇款？

个人在网上接收西联汇款的流程如下：

一、确认合作银行与开通服务

西联汇款与国内多家银行合作，支持网上银行收汇的银行包括邮政储蓄银行、农业银行、光大银行、浦发银行、工商银行。需确保收款人已开通对应银行的网上银行服务，并完成外汇业务签约（部分银行需线下办理签约，如中国银行需柜台签约后才能通过手机银行操作）。

二、获取汇款信息

汇款人完成汇款后，需向收款人提供以下关键信息：

汇款人姓名：包括First name（名）和Last name（姓）。汇款国家：资金来源国家。币种与金额：如美元、欧元等及大致金额。MTCN（监控号）：10位数字的唯一识别码，是取款的核心凭证。

三、登录网银或手机银行操作

以农业银行为例：

登录个人网银或手机银行，进入“外汇业务”或“结汇/售汇”模块。选择“西联收汇”，输入MTCN、汇款人姓名、国家等信息，系统自动验证汇款状态。验证通过后，填写收款人身份证信息，确认收汇金额及汇率。提交申请，系统将外币自动结汇为人民币（或保留外币账户，依需求选择）。

四、完成身份验证与取款

部分银行（如中国银行）首次收汇需线下验证：

携带身份证件前往合作网点，填写《收汇申请书》。提供MTCN及汇款人信息，工作人员核对后完成资金解付。后续汇款若未超限额（如单笔1万美元、年5万美元），可直接通过网银操作，无需重复线下流程。

五、注意事项

限额管理：中国个人年度购汇/结汇额度为5万美元，单笔西联收汇通常不超过1万美元（具体以银行规定为准）。手续费：西联汇款手续费由汇款人承担，按笔收取且金额越高费率越低，收款人无需支付额外费用。到账时间：实时到账，但国外汇至国内约需15分钟，受系统审核影响可能略有延迟。安全性：务必通过正规银行渠道操作，勿泄露MTCN及密码，谨防诈骗。

六、优势与局限

优势：无需开立银行账户，凭身份证和MTCN即可提款；全球覆盖近200个国家，适合紧急小额跨境收款。

局限：手续费对小额汇款较高；部分买家因信任问题可能放弃交易；传统模式难以适应新型国际贸易需求。

通过以上步骤，个人可高效、安全地完成西联汇款的网上接收与结汇。