降低个人客户汇兑成本 更多银行实施“钞汇同价”
记者 胡杨
又有银行优化升级个人外币钞汇服务。日前，农业银行发布公告称，对该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价，同时对所有币种免收钞汇转换价差。
除农业银行外，江苏银行、重庆银行也在近期采取同样举措，以有效降低客户的汇兑成本，提升外汇业务获得感。
有多家银行已实施
根据农业银行发布的公告，自2024年12月13日起，该行对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价。客户办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。客户办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。
四季度以来，工商银行、中国银行陆续实施钞汇同价，并不再区分钞汇标识、不再收取钞汇转换差价。建设银行将个人外汇账户、外钞汇户合并，存量个人活期外汇现钞户资金等额转入活期现汇户，之后默认使用现汇户办理外汇业务，现钞户保留历史数据查询，但不再用于办理业务。
外币现钞是个人客户持有的外币现金和以外币现金形式存入银行的存款，现汇是指以外币支票、汇票、本票等方式持有并存入银行账户，因此，银行账户同样分为现钞账户和现汇账户。公开资料显示，现钞是实物形式，我国除人民币以外，其他外币现钞银行都要运出国境，有一定的运输费用，所以现钞不能变成等值现汇。此外，外币现钞不同于本币现钞，需要银行花费成本进行保管和管理，这也是造成钞汇不同价的原因之一。
此前，客户要把现钞变成现汇，需通过银行“钞买汇卖”、对客户来说就是“钞卖汇买”（客户卖出现钞、买入现汇）来实现，现钞买入价低于现汇买入价，而两者卖出价相等，所以客户办理时会在金额上有一定损失。
让利也要警惕风险
实施钞汇同价后，个人客户办理结汇业务使用的现钞买入价与现汇买入价相同，办理购汇业务使用的现钞卖出价与现汇卖出价相同。江苏银行方面表示，这将降低个人客户的汇兑成本，简化个人外汇业务的流程。
邮储银行研究员娄飞鹏认为，银行推进个人外币钞汇服务优化升级，不仅能更好地发挥功能性作用服务客户，切实提高支付服务便利性，也能让利客户，提高客户金融服务体验满意度。
而对整个金融市场来说，钞汇同价政策的实施，也有利于提高外汇市场的流动性和透明度，促进外汇市场的健康发展。此外，此举还有助于推动人民币国际化的进程，提高人民币在国际市场的地位和影响力。
需要注意的是，在惠民让利的同时，银行也要重视潜在风险的防范。某银行从业者提示称，在市场供需变化的情况下，汇率的浮动仍旧会对钞汇同价的实际执行产生影响，如果未来市场出现较大波动，银行可能会面临更大的风险管理挑战。这一政策不仅需要银行的市场推广与客户教育，还需要与国际标准的接轨，以确保外汇市场的健康发展。
按照《个人外汇管理办法实施细则》规定，我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理。