Tag: 跨境支付

财经资讯

SWIFT数据低估人民币国际使用，多维度指标印证地位攀升

1 月 1, 2026 通过 XM 0 评论 #SWIFT, #人民币国际化, #国际地位, #跨境支付, #金融指标

10月23日，SWIFT公布的最新人民币追踪数据显示，2025年9月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币在全球支付领域排名上升一位，位列第五，占比3.17%。与2025年8月相比，人民币支付金额总体增加了15.53%，同时所有货币支付金额总体增加了6.74%。

近一段时间，环球银行间金融通信协会（SWIFT）公布的人民币全球支付份额占比数据有所波动，让公众对人民币国际支付地位的情况格外关注。

由于当前人民币国际使用的统计维度与市场指标繁多，不同指标的排名差异令公众对人民币实际国际支付状况产生困惑。

如何正确看待SWIFT公布的数据？衡量人民币的国际使用情况，到底应该盯住哪个数据和指标更为准确？答案或与统计口径的根本区别有关。

SWIFT全球支付不等同于国际使用

SWIFT作为全球最广泛的金融报文服务提供商，连接着200多个国家和地区的11000多家金融机构，其通过标准化报文传递支付、融资等指令，类似规范版“金融电报”，并基于报文数据进行币种支付排名，发布的货币支付份额数据，长期被视作衡量货币国际化程度的重要参考。

但SWIFT统计限定于自身报文系统内，无法覆盖所有国际货币使用场景。以人民币为例，一位权威业内人士对第一财经表示，“SWIFT统计的人民币支付主要为离岸支付报文和部分跨境支付报文，低估了人民币实际的跨境支付份额”。

这种低估主要源于三类关键场景的遗漏。首先，作为中国自主建设的综合性支付系统，CIPS兼具“资金流”和“信息流”功能，同时支持资金跨境结算和报文信息传输。

随着CIPS功能不断完善，部分跨境人民币资金收付可通过CIPS实现。

2024年，CIPS共处理跨境人民币业务822万笔、金额175万亿元，同比分别增长24％和43％，近3年复合增长率分别为35％和30％。2024年日均处理业务3万笔、金额6524亿元。

其次，不同货币统计范围具有不对称性。欧元、英镑等货币的境内支付常使用SWIFT报文，其统计涵盖境内、跨境及离岸全场景；而人民币境内支付可以通过国内独立清算体系完成，未被SWIFT统计在内。

另外，我国同一商业银行跨国支付也可能不通过SWIFT，通过行内系统进行，进一步加剧数据偏差。

“如果各货币拉平统计口径，‘人民币全球第三大支付货币’排名，更能反映人民币在国际支付中的真实地位。”上述业内人士称。

在人民币国际使用的多元统计体系中，中国央行的全口径数据为解读人民币国际化进程提供了核心参考。2025年6月，中国人民银行行长潘功胜在陆家嘴论坛上明确表示，按全口径统计标准核算，人民币已跻身全球第三大支付货币。

“全口径”数据印证人民币国际化持续深化

综合中国央行全口径统计及各类市场指标可见，人民币国际使用的广度与深度正不断拓展，成为全球货币体系中的重要组成部分。

通常而言，比较不同货币的国际使用水平，一般可从计价、支付、融资、投资、储备等维度去衡量。由于大部分交易活动都离不开支付，因此支付功能所反映的货币国际使用交易活动最为广泛。

从跨境收付金额来看，2025年上半年，人民币跨境代客收付金额34.9万亿元，同比增长14.0％。

国际清算银行（BIS）的统计也从侧面印证了人民币国际使用占比的提升。BIS每三年公布一次全球外汇市场调查，根据9月公布的报告，2025年4月，人民币在外汇交易市场的交易金额占比为8.5％，较前次2022年调查报告7％显著上升，排名位列第五名，仅次于美元、欧元、日元、英镑。与2022年相比，人民币较英镑的占比差距大幅缩小，英镑的占比由12.9％下降至10.2％，人民币与英镑的占比差值从5.9％降至1.7％，表明人民币在国际交易中的接受度和使用频率显著提升。

金融交易与投资领域的增长进一步夯实人民币的国际地位。境外投资者对人民币资产的配置需求不断上升，截至2025年6月末，境外主体持有境内人民币股票、债券等金融资产余额达10.4万亿元，同比增长5.2％；从债券发行规模来看，2024年，境外发行人在我国发行“熊猫债”规模1948亿元，发行规模创历史新高；2024年离岸人民币债券发行金额达1.2万亿元，同比增长27％。2025年1-7月，离岸人民币债券发行金额5527亿元，境外发行人在我国发行“熊猫债”规模1167亿元。

储备功能也是衡量人民币国际地位的重要指标。截至2025年一季度末，IMF公布的外汇储备币种构成调查（COFER）报送国持有的人民币储备规模为2463亿美元，占比2.12％，较2016年人民币刚加入SDR时提升1.04个百分点。如果考虑中国的外汇储备体量因素，人民币作为外储在其他各国外汇储备中的占比实际为3％。

随着人民币在全球的吸引力持续攀升，越来越多的指标和数据都可以用来观察人民币的国际使用程度。

比如，人民币国际化指数（RII），通过贸易计价结算、金融交易和官方储备等维度评估人民币国际使用程度，反映人民币在全球贸易计价、国际金融与官方外汇储备中的份额。

数据显示，截至2024年底，美元、欧元、英镑、日元的RII数值分别为51.13、24.07、3.69和4.47，人民币RII数值为5.68，位列第三位。再比如，由渣打银行推出的人民币环球指数（RGI），通过对离岸人民币存款、点心债及存单、贸易结算、外汇交易等指标加权计算，系统评估离岸人民币业务发展的国际化水平。

根据其8月末发布的指标，该指数从初始的约100点起步，在2015年突破2000点，2020年攀升至3000点以上，到2025年7月达到4666点，整体呈现出持续上升的态势，直观反映了离岸人民币业务规模的扩大与国际化水平的稳步提升。尽管近两月该指数出现阶段性回落，但这一波动未改变其长期增长的总体趋势。

财经资讯

信用卡币种“升级”，多银行将美元切换为人民币

11 月 28, 2025 通过 XM 0 评论 #人民币结算, #信用卡, #币种升级, #跨境支付, #银行调整

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

信用卡支付出现一项变化。

近期，多家银行对信用卡的外币交易进行了币种升级，将过去以美元入账切换为支持人民币入账。截至目前，已有招商银行（600036.SH、3968.HK）、平安银行（000001.SZ）完成了这一调整。

这一细微的调整，将缩短跨境支付的汇兑流程。过去，非美元的境外消费需经过“当地币种→美元→人民币”两次汇兑，而完成币种切换后，将省去其中一次，这将降低因汇损带来的“摩擦成本”，或能提升刷卡意愿。

市场对此解读不一。有观点认为，这是银行在信用卡业务压力下的营销行为，称“拼汇率时代”即将来临；也有观点将其与人民币国际化进程相联系。不过，21世纪经济报道记者从银行、卡组织等多方了解到，本次实际主要为银行应卡组织（如万事达）方面要求所作出的调整。

信用卡外币交易币种升级_招商银行平安银行币种切换_兴业全币种国际信用卡

信用卡“币种升级”

9月12日，招商银行发布《关于招商银行部分万事达信用卡跨境交易结算币种切换的公告》称，自2025年10月28日起，指定卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币。

具体来看，该行指定卡产品的跨境交易从“由万事达卡组织以美元金额提交至该行，该行将美元金额转为人民币”，变更为“直接由万事达卡组织转换为人民币金额提交至该行”。入账币种仍为人民币保持不变。

据介绍，本次调整涉及招行发行的万事达标准信用卡芯片版、万事达白金信用卡、万事达世界信用卡三款产品。

此前8月，平安银行亦发布公告，自9月25日起，平安银行信用卡支持外币交易以人民币入账，客户的外币交易可以选择以人民币入账或以美元入账。

与招商银行仅涉及万事达卡不同，平安银行本次涉及针对万事达、Visa、JCB信用卡外币交易的入账币种进行升级优化，且主卡持卡人可通过APP操作开通或关闭该功能。

21世纪经济报道记者了解到，今年以来万事达卡的升级或分两个阶段：第一阶段主要针对原仅支持境外使用的存量卡的迁移；第二阶段则是8月份以来的“币种升级”，即从美元切换至人民币。

今年上半年，光大银行、交通银行、农业银行、广发银行、招商银行、浦发银行、邮储银行等银行均对原仅支持境外使用的万事达卡品牌存量单标信用卡进行升级，主要拓展境内人民币交易功能，但境外的结算和入账安排保持不变。

卡组织的竞争

若观察手中的信用卡，常能见到银联、万事达、VISA、运通（Amex）等标识，再加上境内相对少见的JCB、大莱（Diners Club），即为俗称的全球六大信用卡组织。

其中，万事达和美国运通已完成“本土化”，获得了中国内地的银行卡清算牌照，再加上本土企业的中国银联，组成了目前能在内地发卡的3个持牌卡组织。

万事达在中国内地的运营主体称为万事网联信息技术（北京）有限公司（万事网联），于2024年5月开业。

去年，万事网联曾发布《关于万事达卡品牌存量银行卡升级和迁移的公告》，称将协同境内各合作银行，主要是对部分仅限境外使用的存量信用卡产品进行升级，并向全新的“中国万事达”银行卡等承接产品进行迁移。

而8月以来面向境外消费的“币种升级”，似乎是该公司本土化业务策略的扩展延续。接近万事达人士向21世纪经济报道记者回复称，此举利好客户，旨在给客户更好的体验。

另一方面，“币种升级”亦涉及卡组织间的竞争。

从支付链路来看，在以往，万事达卡、VISA等一般需要经过“当地币种→美元→人民币”的流程，即先按照卡组织挂牌汇率转换为美元，银行方面再按记账日当天汇率转为人民币记账。

“例如，用美元信用卡去加拿大消费加元，事实上经历了一次加元对美元的结算，以及一次美元对人民币的还款，这实际上是不划算的。”一位资深信用卡从业人士向记者表示。

若万事达卡在内地完成币种从美元到人民币的切换，或有助于其内地发卡规模的扩大，同时首批合作银行亦会受益。

目前，中国境内发行的万事达卡可分为“万事达卡+银联”双标卡、“银联+万事达”套卡、万事达外币单标卡、“中国万事达”卡。

值得注意的是，万事达所指存量卡包括万事达卡单标卡，以及“万事达卡+银联”双标卡。其中，“双标卡”在国外并不存在，因为按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织。这是我国独有的、源自加入WTO以前、金融市场开放初期的历史产物。其中，第一张双标卡是2002年招行发行的银联与万事达的双币卡，此后各银行纷纷效仿推出双标卡。

不过，对于银联卡而言，上述“两次换汇”的问题并不存在。因为作为本国发行的本币卡，银联信用卡支持境外消费由当地货币直接转换为人民币入账，汇率以银联为准。

上述信用卡从业人士向记者分析称，银联卡的优势在于对普通人而言汇率最划算，但局限性在于部分地区的覆盖度不够高。

同时，万事达的升级亦有插曲。近日，某股份制银行万事达卡盗刷事件引起关注，这正是一张以美元结算的存量卡。万事网联9月13日发布公告称，近期在中国境内监测到部分未经授权的交易，万事网联与发卡银行一起第一时间启动应急调查，成立专项小组追溯风险源，并共同推进相关持卡人的资金保障流程。

此外，万事达亦在布局借记卡。近年来，招行、广发、平安、中信均新发或升级其万事达借记卡。

影响几何

回到信用卡行业本身， “币种升级”客观上是否对境外消费刷卡有促进作用？

不能否认，信用卡行业依然承压。中国人民银行发布的2025年第二季度支付体系运行总体情况显示，信用卡和借贷合一卡数量为7.15亿张，较一季度减少600万张，环比已连续11个季度下滑，三年内减少9200万余张。

从银行中报数据来看，11家银行披露了上半年信用卡消费额或交易金额均同比下滑；其中招商银行同比下降8.54%，中信银行同比下降12.54%，兴业银行同比下降11.27%。

信用卡承压亦成为各行银行卡手续费收入的拖累项。招商银行副行长彭家文在中期业绩会上表示，信用卡户均消费、笔均消费金额在下降，是信用卡收入负增长的主要原因，也是今年手续费收入的最大压力点。

据招商银行公告介绍，本次币种切换将带来两个变化：一是指定卡产品的跨境交易将直接由万事达卡组织转换为人民币金额后提交至该行，汇率以万事达卡官网公布为准；二是指定卡产品的境外预借现金（含港、澳、台）手续费的最低、最高收费标准，由“其他线路”变更为“人民币结算线路”，收费标准以招行官网公示为准。该调整最晚自10月31日起生效。

“卡组织的汇率一般比国际汇率标准稍低，但不同卡组织间会不会有差异、切换后具体优惠多少，短时间难以计算。”上述信用卡资深从业人士向记者表示，预计调整对普通人的影响有限，更多体现为成本上的微小浮动，除非若个别消费者对此“十分在意”。

另一方面，尽管“币种升级”更多是卡组织的调整，但合作银行万事达卡的升级存在先后之别，是否会对市场份额有短期影响？

对于万事达是否有意将币种调整推广至更多合作银行，截至发稿，万事达称已收悉但并未回应21世纪经济报道的问询。

不过，某银行信用卡中心人士向21世纪经济报道记者表示，该行暂没有相关的调整，目前该行万事达信用卡单标卡是人民币入账人民币还款，双标卡是美元入账人民币还款；另一信用卡中心人士向记者直言，这更多是银行和卡组织之间的调整，不直接涉及顾客，客户体感是否有变化不好下结论。

财经资讯

信用卡币种“升级”，多银行将美元切换为人民币

11 月 28, 2025 通过 XM 0 评论 #人民币结算, #信用卡, #币种升级, #跨境支付, #银行调整

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

信用卡支付出现一项变化。

近期，多家银行对信用卡的外币交易进行了币种升级，将过去以美元入账切换为支持人民币入账。截至目前，已有招商银行（600036.SH、3968.HK）、平安银行（000001.SZ）完成了这一调整。

这一细微的调整，将缩短跨境支付的汇兑流程。过去，非美元的境外消费需经过“当地币种→美元→人民币”两次汇兑，而完成币种切换后，将省去其中一次，这将降低因汇损带来的“摩擦成本”，或能提升刷卡意愿。

市场对此解读不一。有观点认为，这是银行在信用卡业务压力下的营销行为，称“拼汇率时代”即将来临；也有观点将其与人民币国际化进程相联系。不过，21世纪经济报道记者从银行、卡组织等多方了解到，本次实际主要为银行应卡组织（如万事达）方面要求所作出的调整。

兴业全币种国际信用卡_招商银行平安银行币种切换_信用卡外币交易币种升级

信用卡“币种升级”

9月12日，招商银行发布《关于招商银行部分万事达信用卡跨境交易结算币种切换的公告》称，自2025年10月28日起，指定卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币。

具体来看，该行指定卡产品的跨境交易从“由万事达卡组织以美元金额提交至该行，该行将美元金额转为人民币”，变更为“直接由万事达卡组织转换为人民币金额提交至该行”。入账币种仍为人民币保持不变。

据介绍，本次调整涉及招行发行的万事达标准信用卡芯片版、万事达白金信用卡、万事达世界信用卡三款产品。

此前8月，平安银行亦发布公告，自9月25日起，平安银行信用卡支持外币交易以人民币入账，客户的外币交易可以选择以人民币入账或以美元入账。

与招商银行仅涉及万事达卡不同，平安银行本次涉及针对万事达、Visa、JCB信用卡外币交易的入账币种进行升级优化，且主卡持卡人可通过APP操作开通或关闭该功能。

21世纪经济报道记者了解到，今年以来万事达卡的升级或分两个阶段：第一阶段主要针对原仅支持境外使用的存量卡的迁移；第二阶段则是8月份以来的“币种升级”，即从美元切换至人民币。

今年上半年，光大银行、交通银行、农业银行、广发银行、招商银行、浦发银行、邮储银行等银行均对原仅支持境外使用的万事达卡品牌存量单标信用卡进行升级，主要拓展境内人民币交易功能，但境外的结算和入账安排保持不变。

若观察手中的信用卡，常能见到银联、万事达、VISA、运通（Amex）等标识，再加上境内相对少见的JCB、大莱（Diners Club），即为俗称的全球六大信用卡组织。

其中，万事达和美国运通已完成“本土化”，获得了中国内地的银行卡清算牌照，再加上本土企业的中国银联，组成了目前能在内地发卡的3个持牌卡组织。

万事达在中国内地的运营主体称为万事网联信息技术（北京）有限公司（万事网联），于2024年5月开业。

去年，万事网联曾发布《关于万事达卡品牌存量银行卡升级和迁移的公告》，称将协同境内各合作银行，主要是对部分仅限境外使用的存量信用卡产品进行升级，并向全新的“中国万事达”银行卡等承接产品进行迁移。

而8月以来面向境外消费的“币种升级”，似乎是该公司本土化业务策略的扩展延续。接近万事达人士向21世纪经济报道记者回复称，此举利好客户，旨在给客户更好的体验。

另一方面，“币种升级”亦涉及卡组织间的竞争。

从支付链路来看，在以往，万事达卡、VISA等一般需要经过“当地币种→美元→人民币”的流程，即先按照卡组织挂牌汇率转换为美元，银行方面再按记账日当天汇率转为人民币记账。

“例如，用美元信用卡去加拿大消费加元，事实上经历了一次加元对美元的结算，以及一次美元对人民币的还款，这实际上是不划算的。”一位资深信用卡从业人士向记者表示。

若万事达卡在内地完成币种从美元到人民币的切换，或有助于其内地发卡规模的扩大，同时首批合作银行亦会受益。

目前，中国境内发行的万事达卡可分为“万事达卡+银联”双标卡、“银联+万事达”套卡、万事达外币单标卡、“中国万事达”卡。

值得注意的是，万事达所指存量卡包括万事达卡单标卡，以及“万事达卡+银联”双标卡。其中，“双标卡”在国外并不存在，因为按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织。这是我国独有的、源自加入WTO以前、金融市场开放初期的历史产物。其中，第一张双标卡是2002年招行发行的银联与万事达的双币卡，此后各银行纷纷效仿推出双标卡。

不过，对于银联卡而言，上述“两次换汇”的问题并不存在。因为作为本国发行的本币卡，银联信用卡支持境外消费由当地货币直接转换为人民币入账，汇率以银联为准。

上述信用卡从业人士向记者分析称，银联卡的优势在于对普通人而言汇率最划算，但局限性在于部分地区的覆盖度不够高。

同时，万事达的升级亦有插曲。近日，某股份制银行万事达卡盗刷事件引起关注，这正是一张以美元结算的存量卡。万事网联9月13日发布公告称，近期在中国境内监测到部分未经授权的交易，万事网联与发卡银行一起第一时间启动应急调查，成立专项小组追溯风险源，并共同推进相关持卡人的资金保障流程。

此外，万事达亦在布局借记卡。近年来，招行、广发、平安、中信均新发或升级其万事达借记卡。

回到信用卡行业本身， “币种升级”客观上是否对境外消费刷卡有促进作用？

不能否认，信用卡行业依然承压。中国人民银行发布的2025年第二季度支付体系运行总体情况显示，信用卡和借贷合一卡数量为7.15亿张，较一季度减少600万张，环比已连续11个季度下滑，三年内减少9200万余张。

从银行中报数据来看，11家银行披露了上半年信用卡消费额或交易金额均同比下滑；其中招商银行同比下降8.54%，中信银行同比下降12.54%，兴业银行同比下降11.27%。

信用卡承压亦成为各行银行卡手续费收入的拖累项。招商银行副行长彭家文在中期业绩会上表示，信用卡户均消费、笔均消费金额在下降，是信用卡收入负增长的主要原因，也是今年手续费收入的最大压力点。

据招商银行公告介绍，本次币种切换将带来两个变化：一是指定卡产品的跨境交易将直接由万事达卡组织转换为人民币金额后提交至该行，汇率以万事达卡官网公布为准；二是指定卡产品的境外预借现金（含港、澳、台）手续费的最低、最高收费标准，由“其他线路”变更为“人民币结算线路”，收费标准以招行官网公示为准。该调整最晚自10月31日起生效。

“卡组织的汇率一般比国际汇率标准稍低，但不同卡组织间会不会有差异、切换后具体优惠多少，短时间难以计算。”上述信用卡资深从业人士向记者表示，预计调整对普通人的影响有限，更多体现为成本上的微小浮动，除非若个别消费者对此“十分在意”。

另一方面，尽管“币种升级”更多是卡组织的调整，但合作银行万事达卡的升级存在先后之别，是否会对市场份额有短期影响？

对于万事达是否有意将币种调整推广至更多合作银行，截至发稿，万事达称已收悉但并未回应21世纪经济报道的问询。

不过，某银行信用卡中心人士向21世纪经济报道记者表示，该行暂没有相关的调整，目前该行万事达信用卡单标卡是人民币入账人民币还款，双标卡是美元入账人民币还款；另一信用卡中心人士向记者直言，这更多是银行和卡组织之间的调整，不直接涉及顾客，客户体感是否有变化不好下结论。