2025年9月，SWIFT全球货币支付份额榜单出炉，美元以47.79%的份额继续稳拿第一，人民币挤进了前五，可为什么却排在日元后面？
但我们平时跟国外做生意、跨境网购时常用的人民币结算，怎么没全算进这份榜单里？人民币未来能不能在国际支付中更有分量？
打开SWIFT榜单，最显眼的就是美元47.79%的支付份额，全球近一半的跨境支付都用美元，这个比例过去五年几乎没怎么变过。美元能一直稳坐第一，核心靠的是金融加贸易的双重绑定。
不管是纽约证券交易所的股票交易、伦敦金市的黄金定价，还是中东石油、澳大利亚铁矿石这些全球刚需的大宗商品，交易时都得用美元算账。
就像石油，全球最大的石油出口国沙特，这么多年一直要求买家用美元结算，哪怕是跟中国做交易，以前也得先把人民币换成美元再付款，这种习惯让美元在国际支付中很难被替代。
但排第二的欧元就没这么风光了，22.77%的份额比上个月少了近1个百分点，跟美元的差距直接拉到25.02个百分点。
欧元下滑不是偶然，这几年欧洲经济的疲软大家都能看出来，德国汽车业受新能源转型影响，出口量比2020年下降了12%，以前靠汽车出口撑起的欧元结算需求自然跟着减少。
法国、意大利的制造业也没拿出新的竞争力，加上欧洲在数字货币、跨境支付创新上动作慢，欧元的影响力越来越局限在欧洲内部。
大家最关心的人民币，这次总算以3.17%的份额反超了加拿大元3.12%，挤回了第五名。
可能有人觉得3.17%不算高，但要知道全球有超过180种货币，能冲进前五已经是少数派了。
不过跟排在第四的日元比，人民币还差了0.52个百分点，日元能以3.69%的份额稳住第四，背后跟日本新首相高市早苗的政策有关。
她上台后计划推行宽松货币政策，让日元利率保持低位，不少投资客就会借日元换成美元去买美国国债，这种日元借贷—美元投资的操作，反倒让日元在金融领域的支付需求多了起来。
至于加拿大元、港币、澳元，这次分别排在第六到第八位，它们的份额大多依赖能源出口或区域贸易，加拿大元靠石油出口结算撑着，港币主要用于中港之间的小额贸易，整体没太大波动。
但要是只看SWIFT榜单，很容易低估人民币的真实实力，这份榜单只统计通过它自己报文网络的跨境支付，还有三大块关键交易没算进去，而这些恰恰是人民币结算的重要场景。
其中之一是CIPS人民币跨境支付系统的交易量，截至2025年9月，CIPS已经有1737家参与者，其中184家是直接参与者，覆盖了全球60多个国家和地区的银行。
像中国跟俄罗斯做天然气贸易，以前得通过SWIFT用美元结算，现在双方直接用CIPS转人民币。
俄罗斯天然气公司收到人民币后，能直接用这些钱买中国的光伏设备，不用再兑换成美元，既省了手续费，又能避免美元汇率波动的风险。
2025年上半年，CIPS的交易额同比增长了23%，这笔量可不小，却完全没出现在SWIFT榜单里。
第二块是本币互换协议下的贸易支付。中国已经跟40多个国家签了本币互换协议，总金额超过4万亿元，这些协议相当于结算绿色通道。
像泰国从中国进口高铁设备，以前得先把泰铢换成美元，再用美元付款，现在通过本币互换协议，泰国企业直接用泰铢换成人民币付给中国企业，整个过程不用碰美元。
2025年第三季度，中泰之间用本币互换结算的贸易量占双边贸易的18%，比去年同期多了5个百分点，这笔交易同样没被SWIFT统计。
还有小额跨境电商支付，中国是全球最大的跨境电商市场，每天都有大量1万美元以下的小额订单，商家为了节省SWIFT的高额手续费，大多会用人民币直接结算。
但这些交易分散在成千上万的小订单里，SWIFT根本没能力全部统计，把这三块加起来算全口径，人民币的全球支付份额能接近10%，这个数字能让它直接跃升到全球第三，仅次于美元和欧元。
这个结果其实很合理，现在跟中国做生意的国家，要是不用人民币结算，反而得多走几道兑换流程，既费时间又费钱，慢慢的大家自然更愿意用人民币。
人民币能有这么高的真实份额，不是靠运气，而是背后有三大支撑力在稳稳托举，让它在国际化的路上走得越来越扎实。
首先是新兴市场经贸合作的深化，这些年中国跟一带一路沿线国家、东盟的合作越来越紧密，贸易量逐年增加，人民币结算自然跟着水涨船高。
其次是人民币互换网络的持续扩大，40多个本币互换伙伴，涵盖了亚洲、非洲、欧洲的主要贸易伙伴，这些协议就像定心丸，让各国企业敢用人民币结算。
最后是数字人民币的技术赋能，现在数字人民币试点已经覆盖了中国20多个城市，而且开始在跨境支付场景中试水。
数字人民币的优势在于安全、高效、低成本，而且不用依赖SWIFT或其他国际支付机构，这也让更多国家看到了人民币的技术潜力，愿意尝试用人民币做跨境交易。
那人民币未来能超过美元吗？说实话，短期内很难，美元在全球金融市场的布局已经几十年了，全球各国的外汇储备里，美元占比超过58%。
再加上很多国际组织的预算也用美元编制，这种惯性不是几年就能改变的，但人民币没必要非要替代美元，而是要成为国际支付体系里的多元化选项，给各国多一个靠谱的选择。
从现在的趋势看，人民币国际化还有很大的提升空间，中国金融市场开放的速度在加快，越来越多的外资愿意买中国的债券、股票。
2025年上半年，外资持有中国国债的规模同比增长8%，持有中国股票的规模增长10%，这些外资进来后，自然会需要人民币来交易，间接增加了人民币的支付需求。
再加上全球对非美元结算的需求在增加，这些年美国经常用金融制裁限制其他国家使用SWIFT，只能寻找其他方式。
人民币因为汇率相对稳定、使用成本低，成了不少国家的备选，2025年以来，已有5个国家宣布将人民币纳入外汇储备，其中还包括两个欧洲国家，这说明人民币的认可度正在慢慢从亚洲扩展到全球。
未来，人民币会沿着贸易结算、金融投资、数字技术的路径继续推进，在贸易上，争取让更多大宗商品用人民币结算。
在金融上，让外资更容易进入中国的股票、债券市场，比如简化外资开户流程，在技术上，推进数字人民币与其他国家数字货币的合作，让跨境支付更便捷。
等到那时候，人民币不再只是中国的货币，而是全球很多国家做生意、投资时的好帮手，不用靠霸权压人，而是靠好用、省事、低成本赢得认可，这才是人民币国际化的真正价值。
所以SWIFT榜单上的第五名不是人民币的终点，近10%的真实份额才是它的实力证明。
随着支撑力越来越强，人民币在国际支付中的分量会越来越重，未来我们不管是出国旅游、跨境投资，还是企业做外贸，用人民币都会越来越方便，这不是空想，而是正在发生的现实。