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银行卡境外盗刷猖獗！部分中小银行开年关闭相关交易功能

从经常出境的游客到普通储户，境内借记卡境外盗刷的案例覆盖人群渐广，而银行卡从未离身，信息却被窃取，也让不少人对银行卡支付安全心生担忧。

为何银行卡被境外盗刷事件频发？博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，背后存在多重原因。一方面是境外商户端、收单机构的信息安全防护水平参差不齐，卡片敏感信息易被黑灰产窃取，而盗刷黑产已形成自动化、规模化的运作链条，跨境流动性强导致打击难度大；另一方面则是中小银行的跨境风控预警和处置能力不足，容易形成监控盲区；此外，部分持卡人境外用卡安全意识薄弱，在非正规商户刷卡、随意透露卡片信息，也会进一步放大盗刷风险。

多家中小银行关停境外交易

记者注意到，近日已有多家区域性中小银行密集发布公告，宣布关闭旗下借记卡境外交易功能。从公告内容看，此举旨在保障客户账户资金安全、防范境外交易风险，同时提升金融服务质量与系统运行稳定性。

具体来看，安平惠民村镇银行于1月4日发布公告明确，自2025年12月30日（含）起，该行发行的所有借记卡将关闭境外及港澳台地区的ATM取现、POS机刷卡消费等境外交易功能。

无独有偶，吉林省公主岭华兴村镇银行也同步跟进，公告显示该行于2026年1月1日（含）起，对其所有借记卡执行相同的境外交易关闭措施，业务覆盖范围与安平惠民村镇银行一致。

记者梳理发现，除上述两家银行外，吉林桦甸惠民村镇银行、吉林前郭县阳光村镇银行、广东五华惠民村镇银行、河北文安县惠民村镇银行等多家中小银行，近期也陆续加入这一调整阵营。从地域分布来看，此次调整已覆盖吉林、广东、河北等多个省份，涉及银行类型均以服务区域经济的中小银行为主。

王蓬博指出，中小银行关闭借记卡境外交易功能，核心是风险防控压力与自身能力不匹配的双重结果。一方面，境外交易存在盗刷、跨境洗钱、电信网络诈骗等风险，且这类风险具备隐蔽性、跨区域特性，而村镇银行在风控模型搭建、交易实时监测及事后追溯等方面能力薄弱，难以有效应对；另一方面，监管层对反洗钱、反电信诈骗的要求持续趋严，跨境业务合规成本居高不下，再加上村镇银行服务的县域、农村客群境外交易需求极低，关停该功能成为必然选择。

从影响来看，王蓬博认为，短期内，银行能直接降低盗刷引发的资金损失、客户索赔及监管处罚风险，也能减少跨境业务的合规与运营投入；但长期来看，若持续暂停该功能，可能流失有境外支付需求的零售客户，同时损失跨境交易手续费及关联的消费金融、财富管理等中间业务收入。

展望未来中小银行跨境金融业务的发展方向，苏筱芮表示，中小银行的跨境金融业务将出现进一步分化，对于实力偏弱的中小机构而言将更加聚焦本地主业，而少数有实力的城农商行则可能保留并升级跨境金融业务，并针对不同客群需求开展细分服务，同时不断夯实风控“防火墙”以增强合规治理与风险管理能力。

王蓬博则认为，中小银行不会永久性退出跨境业务。未来，中小银行可以对低附加值、高风险的零散境外交易保持严格限制，但针对留学、跨境电商等可核验的场景化业务逐步恢复，也可以通过接入大型银行、持牌支付机构的成熟风控与清算体系，以合作模式开展跨境业务。

中行河南省分行特色外汇服务 提升居民多样金融体验【大河报】

日前，中国银行河南省分行利用微信公众号推出外币预约兑换服务，缩短了居民到银行办业务的时间，也让银行外汇服务更贴心更人性化，带来了个人外汇服务体验的全面提升。对此，记者前往我省目前唯一一家开通此业务的中国银行河南省分行进行了采访，对该行个人外汇业务也有了更深入的了解。

“你好，是中国银行吗？我想咨询下外汇业务。”“你好，我想兑换泰铢。”“你好，我想给国外上学的孩子汇款该怎么办理？”在中国银行河南省分行值班室，记者发现，络绎不绝的电话中，像这样咨询外汇业务的要占到80%以上。外币兑换、境外汇款、预约取现、留学咨询、外汇政策……来电的客户遍布全省，咨询的问题多种多样，传递出的，是客户对中国银行外汇业务的肯定和信任，而电话这端，中行河南省分行的工作人员则始终以认真的态度、专业的精神为每一位来电客户提供最优质的服务。

特色产品满足客户多种需求

小张是一名正准备申请加拿大留学的准留学生，在办理加拿大留学签证时，他在多家银行间几经比较，最终决定选择中国银行。“需要提交的证明材料很简单，担保金额只需要1万加元，审批时间还短，这些都让我心动，最重要的是，加拿大还有13家中行的营业网点，需要办理什么业务会更方便一些。”刚办完加拿大GIC存款证的小张说。

该行坚持海内外分行联动，深挖个人跨境客户市场需求，将不同的跨境产品有机组合，为客户量身打造个性化的跨境服务方案，灵活运用出国零钱包、加拿大GIC存款证服务、长城留学卡、代理海外开户见证等特色产品，较好地提升了客户的产品满意度和认同感。开通英国、美国、加拿大、澳大利亚、新加坡等十余个国家的代理开户见证业务，该业务作为同业首家，真正实现了“兵马未动，账户先行”。今年上半年，该行共服务跨境客户15万人，同比新增1.3万人，同比增幅10%。

多渠道服务提升客户体验

跨境外汇业务是中国银行的传统优势，但传统并不意味着守旧和停步不前。中行河南省分行立足营业网点，融入互联网创新，让个人跨境外汇业务成为区别于其他同业的特色业务。

该行依托出国金融服务专柜，完善出国金融服务流程，打造便捷、人性化、全方位的出国金融服务体系，将外汇业务延伸到每个网点，方便客户办理各种业务。目前，该行个人结售汇网点覆盖率100%，可兑换外币现钞26种，国际汇款币种18种。积极拓展网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道出国金融交易，大力推广在线出国金融APP，新增网上银行、手机银行个人外币跨境汇款服务，并利用微信公众号推出外币预约兑换功能，确保跨境业务线上线下全渠道畅通，真正为客户提供快速、便捷的服务体验。

全能型专家队伍赢得客户信赖

优质的服务需要专业人才的支撑。中行河南省分行致力于打造一支专业、优质、高效的全能型专家队伍，以“专区办理、专人服务、专业精神”的“三专”服务，不断提升个人跨境服务软实力。

“第一时间了解客户的需求，为不同的客户推荐适合的产品，快速为客户办理相关业务，是我们对出国金融服务员工的最基本要求。”该行跨境服务团队的负责人说。

通过政策讲解、资源共享、基层帮扶等方式，该行定期对出国金融服务员工开展各类业务培训，确保员工熟练掌握出国金融产品功能，熟悉各项业务办理流程，做到“会操作，能引导，善转介”。今年上半年，该行共牵头举办出国金融培训20余次，举办出国留学推广会、说明会80余场，全面提升了队伍的服务技能和综合营销能力。截至6月末，该行共实现国际汇款交易量11亿美元，个人结售汇业务16亿美元，四大行市场份额73%，连续多年被评为最佳出国金融服务品牌，多名员工被评为最佳出国金融服务明星，在河南个人跨境金融服务上始终处于领跑地位。

面对跨境外汇业务市场竞争日趋激烈的形势，中行河南省分行立足客户需求，创新多渠道服务，打造特色产品，以“全币种、全网点、全渠道、全流程、全业务、全球化”的服务优势，不断改善客户体验，不断提高个人跨境业务服务水平，努力打造河南地区个人跨境金融首选银行。

中国银行重庆市分行强化外币代兑点服务

为深入落实国务院关于进一步优化支付服务、提升支付便利性的工作要求，切实做好外币兑换服务保障，中国银行重庆市分行充分发挥自身跨境业务优势，聚焦外币代兑点服务，多措并举提升外币兑换便利化水平。

作为全球化程度最高的中资银行在渝机构，中国银行重庆市分行积极融入对外开放新格局，着重布局重点区域，切实提升代兑业务服务覆盖面。目前，中国银行重庆市分行在全市已有合作外币代兑点15家，主要集中在涉外酒店、游轮等场景，分布于渝中、南岸、江北等境外来宾较为集中的区域。据悉，该行代兑点数量在全市金融机构代兑点数量中占比超过80%。

中国银行重庆市分行外币代兑点。中国银行重庆市分行供图

为给境外来宾带来更好的外币兑换服务体验，中国银行重庆市分行持续强化代兑业务操作培训，于近期对15家代兑点开展了一对一上门帮扶培训、制作了代兑业务系统操作一页纸、开展代兑机构日常巡查，帮助其工作人员熟练掌握外币兑换流程，有效提升外币兑换业务办理效率。

此外，为方便境外来宾准确快速识别，及时办理有关业务，与中国银行重庆市分行合作的15家外币代兑点，均在醒目处布有统一的代兑点标识标牌。

据悉，中国银行重庆市分行是全市可兑换外币币种最多的银行，目前客户在该行外币代兑点可兑换外币币种达25种。

接下来，中国银行重庆市分行将进一步发挥跨境业务专业优势，丰富外币可兑换币种，着眼重点区域优化代兑点布局，以优质高效的服务，在助力提升支付便利化水平方面取得实实在在的成效。(中国银行重庆市分行供稿)