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即期结售汇

一、业务简述

即期结售汇，是指工商银行与客户以约定的外汇币种、金额、汇率，在成交日当日内交割的人民币对外币的结汇或售汇业务。

二、适用对象

适用于具有自身结售汇需求的个人客户。

三、功能特点

1. 即期结售汇是最基础的外汇与人民币兑换工具，交易结构简单清晰，易于理解。

2. 即期结售汇简便、快捷，交易完成后，资金可及时到账。

四、工行优势

1. 工商银行是银行间人民币外汇市场最具影响力的做市商之一，能够为客户提供优质的报价和交易服务。

2. 工商银行个人结售汇办理渠道多，包括营业网点、自助终端机、网上银行和手机银行，其中网上银行、手机银行等电子渠道功能全面同业领先，为客户提供优质、便捷的结售汇服务。

3. 工商银行结售汇币种丰富程度同业领先，包括美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、丹麦克朗、新加坡元等三十多个币种，满足客户多元化货币兑换需求。

五、开办条件

根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理。结售汇年度便利化额度分别为每人每年等值5万美元。确需超过年度便利化额度的个人，须能提供有效真实需求凭证。对境外个人售汇暂无年度便利化额度控制。因故需办理超过年度便利化额度的客户，须持本人有效身份证和符合国家外汇管理政策的相关证明材料，前往我行具有外币业务经营权限的网点办理。

六、服务渠道和时间

（一）营业机构：北京时间周一至周日每日9：30-18：00（受限于网点营业时间）。

（二）电子银行渠道：北京时间周一至周日每日7：00-23：00。

七、操作指南

（一）柜面渠道

个人客户即期结售汇流程图。

（二）网上银行、手机银行等电子银行渠道

个人客户即期结售汇流程图

八、风险提示

由于未来的汇率变化具有不确定性，客户在办理即期结售汇后，如果未来汇率优于即期办理业务时的汇率，则客户在锁定汇率成本或收益的同时，无法享受将来汇率变化的额外收益。

九、注意事项

1. 结汇的外汇和购汇的人民币应来源于本人的银行账户，结汇后的人民币及购汇后的外汇必须直接存入本人银行账户。

个人贵宾网银登录

产品名称

个人购汇

产品说明

个人购汇是指中行向个人客户提供的、按照银行提供的即时牌价将客户的人民币兑换为外币的业务。

产品特点

1、购汇币种丰富

目前柜台可提供多达32种货币兑换，包括美元、英镑、欧元、港币、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、澳门元、新台币、新西兰元、菲律宾比索、泰国铢、韩元、俄罗斯卢布、印尼卢比、印度卢比、巴西雷亚尔、阿联酋迪拉姆、南非兰特、哈萨克斯坦坚戈、越南盾、柬埔寨瑞尔、蒙古图格里克、尼泊尔卢比、马来西亚林吉特、巴基斯坦卢比、文莱元。网上银行等电子渠道目前已推出20余种货币的兑换服务。

2、服务能力领先

我行境内各分支机构均可办理个人购汇业务，网点备钞充足，面额齐全。推出外币零钱包、在线外币现钞预约等人性化服务，您可在线或电话预约外币现钞，指定网点指定时间快速提取，并特别配备一定比例零钞，满足您境外小额消费需求。

办理渠道

柜台、网上银行、自助终端、手机银行、电话银行5大渠道全面支持。

柜台： 我行境内各分支机构均可办理。

网上银行：登陆后点击“结售汇”功能，选择兑换账户，在人民币账户余额后点击“购汇”链接，按照相关提示填写购汇信息。

自助终端： 点击“结售汇业务”，插卡验密后点击“人民币兑换外币”，选择兑换账户，在人民币账户余额后点击“购汇”链接，按照相关提示填写购汇信息。

手机银行： 登陆后点击“结售汇”，进入“我的结售汇”业务选择兑换账户，在人民币账户余额后点击“购汇”链接，按照相关提示填写购汇信息。

电话银行： 拨打95566客服电话，选择“个人业务”后进行身份验密，选择“自助服务”—“其他个人业务”-“小额结售汇”-“购汇”，根据语音提示选择购汇信息。客户还可拨打4006695566中银贵宾专线，由人工座席辅助您完成购汇操作。

办理流程

1、柜员审核身份证件等相关资料；

2、柜员查询及登记外汇额度；

3、客户确认牌价，支付人民币；

4、客户在凭证签字，确认交易。

法规提示

个人购汇需遵循国家外汇管理政策，相关规定摘要提示如下：

1、资金属性

个人经常项目下购汇的资金属性包括：货物贸易、运输、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务、其他服务、职工报酬和赡家款、投资收益、其他经常转移等。

个人资本项目项下购汇需履行相关登记、审批或核准等手续后办理。

2、交易主体、金额要求

境内个人境外个人

实行年度总额管理（目前为每年每人等值5万美元），个人年度总额内购汇，凭本人有效身份证件办理占用额度的个人购汇业务

客户需提供本人有效身份证件和交易真实性证明材料，办理不占用额度的个人购汇业务

除本人有效身份证件外，客户还可提供交易真实性证明材料，办理不占用额度的个人购汇业务

3、超额购汇所需的真实凭证

用途至少提供下述真实凭证

自费出境学习学费、生活费

本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明

境外就医

本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明、附医生意见；境外医院出具的费用证明

境外培训

本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明

缴纳境外国际组织会费

境外国际组织缴费通知

境外直系亲属救助

有关部门或公证机构出具的亲属关系证明；有关救助的相关证明材料

境外邮购

广告或定单等收费凭证、网上下载件

境外咨询

合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证等

温馨提示

1、个人可委托直系亲属代为办理年度总额内的购汇，需提供双方身份证件、授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，需提供双方身份证件、授权书、规定的证明材料。

2、年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。

3、个别小币种兑换、在线预约等产品与服务仅在部分分行办理，具体请以各地中国银行营业网点提供信息为准。

暑期境外旅游归来 没花完的外币如何处理？

“外币现钞怎么换回人民币？如何兑换更划算？”“外币现钞能存进银行账户吗？”这些是市民陈女士近日向“钟小楼”提出的问题。陈女士说自己经常出国旅游，回国时总有一些外币没花完。记者经调查发现，和陈女士有同样问题的市民还不少。

外币现金没花完怎么办？

银行提醒要及时兑换

最近正值暑期旅游季，出境游也迎来了小高峰。像陈女士一样，不少市民在出游前，会兑换一定数量的外币。但很多人旅游回来后，还剩余一些外币现金。这些现金该如何处理呢？

近日，记者带着这一问题走访了西安多家银行。记者了解到，将外币换回人民币是银行推出的一种个人外币结汇业务。目前，西安各大银行均可以进行美元、英镑、欧元、日元等常见币种的收付，但可提供兑换的币种数量有差异。中国银行可提供兑换的币种数量最多，有25种。部分银行对外币现钞的兑换要求比较严格，有瑕疵的钞票可能被拒收。此外，除韩亚银行西安分行接收韩国硬币外，国内其它银行对外币硬币不进行收兑。

对于陈女士提出的问题，中国银行陕西省分行营业部跨境金融中心副主任杨艺昕说：“由于不同国家和地区流通的货币版本可能更新，这会直接影响兑换。因此不建议市民持有大量外币现金。如果有的话，可以尽快将外币现金存入银行或兑换成人民币。”

杨艺昕还提醒市民，部分国家和地区的法定货币如新加坡元兑换标准较严格，有折痕、边角残损或者有笔记涂抹的，即使纸币可以正常流通，也可能影响兑换。如果市民想要及时了解自己所持外币的流通情况，可以到就近的银行网点咨询相关信息，以免错过兑换时机。

招商银行西安分行的工作人员也表示：“建议手里有大量外币现钞的市民，可直接持外币现钞至我行办理，外币现钞可以直接以现金形式结汇，也可以存入一卡通或外币存折后再结汇。”

外币持有巧安排

投资消费更划算

实际上，外币持有也有策略。“市民将外币存入银行账户后，不仅可以通过手机银行线上办理结汇业务，还可以通过购买外币理财，继续持有外币，实现多样化投资。市民还可以根据外币使用需求，随时将账户里的外币取现钞，或者兑换成人民币和其它币种，进行外汇买卖。”杨艺昕说。

此外，如果市民手中有剩余的美元现钞，还可以用来偿还信用卡欠款。记者了解到，目前境外旅游消费使用的信用卡多数是人民币加美元的双币卡。当市民在非美元结算国家消费时，刷卡以当地货币结算，而信用卡还款账单可选择美元或人民币记账。

“如果信用卡账单选择为美元记账时，市民可以选择到银行网点将手中的美元现钞存入该卡的美元账户，冲抵一部分欠款。这样就可以避免汇率波动带来的影响。”杨艺昕说。

办理结汇多比较

看准时机很重要

那么，如何结汇更划算呢？记者了解到，市民在就近的银行网点办理结汇时，外币将按照实时牌价被兑换成人民币。但由于国内各家银行结汇汇率有差异，因此在不同银行结汇的成本不同。市民在选择结汇银行时应多方比较，并关注外汇市场，把握最佳结汇时机。

据记者了解，目前西安多家银行均向个人客户提供“到价提醒”服务。市民可以自行设置需要结汇的币种、汇率类型和目标汇率等，银行会在汇率达到事先约定的“心理价位”时，推送提醒通知。

此外，杨艺昕还提醒市民，办理外币现钞结汇业务时，不需要提前预约，当日累计兑换等值1万美元以下（含）现钞的，可以在银行网点柜台直接办理。但超过上述金额的，需补充提供现钞来源证明材料。

记者李猛 实习生赵星源