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中信银行宁波分行巧用外汇掉期工具破解外贸企业本外币资金管理难题

在人民币汇率双向波动的市场环境下，外贸企业普遍面临盘活存量美元资金与补足短期人民币经营缺口的现实难题。宁波某工贸有限公司借助外汇掉期工具，实现两类经营诉求的兼顾平衡。近日，中信银行宁波分行为该企业落地300万美元近结远购外汇掉期业务，有效补充企业短期人民币流动性，同时帮助企业保留美元资产。

该工贸有限公司是本地大型服装辅料出口制造企业，出口业务占企业总营收的80%。2026年以来，人民币呈现温和升值走势，企业美元回款的实际结汇价格较订单签约时点出现明显偏差，企业面临汇兑损失压力。企业账户留存近1000万美元闲置活期资金，但生产周转急需1-3个月期限的人民币资金，本外币资金错配矛盾凸显。

中信银行宁波分行主动上门开展“风险中性”汇率避险理念宣导，结合企业经营现状，推荐近结远购外汇掉期方案：近端将闲置美元结汇转换为人民币，补足企业经营流动性；远端再通过购汇操作换回美元资产。该模式下，企业可收获掉期点收益，同时规避持有期内即期汇率波动带来的风险。

5月6日，企业办理掉期，近端结汇6.8200，远端购汇6.7740，到期日为8月14日。业务办理当日，300万美元兑换为2046万元人民币，直接投入企业日常生产运营；业务到期时，企业仅支出2032.20万元即可换回等额300万美元。该笔业务既化解企业短期人民币资金缺口，又以更低成本重新持有美元，匹配企业留存外币资产的经营规划。

该笔业务为同类型外贸企业开展本外币资金灵活调度提供可借鉴的实操样本，也是银行践行“诚信兴商”，运用汇率避险金融工具服务外贸实体经济的生动实践。中信银行宁波分行将持续加大汇率避险产品的市场科普与推广力度，主动对接辖区外贸企业本外币经营痛点，因地制宜提供多元化汇率避险及资金管理综合方案，助力外贸企业有效对冲汇率波动风险，稳经营、拓市场。（孙虹）

汇避险 稳经营｜外汇掉期助力潍坊外贸企业出海行稳致远

大众网记者 徐浩 潍坊报道

国家外汇管理局潍坊市分局积极开展“潍有我 汇同行”汇率避险护航行动，持续引导企业树立“风险中性”理念，从政策宣讲到产品科普直至跟进落地，引导金融机构创新外汇服务模式，为企业量身定制“一站式”汇率避险服务方案，为涉外中小企业产品出海保驾护航。潍坊加易加生物科技有限公司套保案例就是外汇局、银行合力助推企业实现汇率避险的成功实践。

潍坊市寒亭区加易加生物科技有限公司是一家从事饲料添加剂生产的外贸企业。和众多外贸企业一样，企业面临现实难题：手头持有美元，但眼下急需人民币支付人员工资、采购原材料；后期又需要美元支付货款，汇率涨跌起伏，企业进退两难。

潍坊加易加生物科技有限公司财务总监裴晓翔：“我们以前经常纠结，收到外汇后马上结汇采购原材料？还是留着后期付汇用？现在结汇还是再等等？赌对了省一笔，赌错了亏一笔。两次外汇交易虽面临汇兑损失，但又面临资金需求，如何有效解决这一难题已成为我们企业出海业务的破局之战。”

被动观望、赌汇率涨跌，都属于风险非中性行为。中信银行了解企业需求后，主动制定专属服务方案，向企业推荐人民币对外汇掉期产品。银行与企业约定近端、远端两个不同日期、金额相同、方向相反的本外币交易。企业按照近端起息日约定汇率完成本外币兑换，再在远端到期日按照约定汇率做反向兑换，把汇率风险交由专业套保工具管理，企业专注自身主业发展。

中信银行潍坊分行国际业务部负责人韩雪：“加易加生物是我们重点服务的本地涉外实体企业。针对企业资金时间错配的现实情况，我们选用近结远购外汇掉期模式，把近端结汇、远端购汇的汇率全部提前锁定，牢牢锁住企业综合财务成本。”

以企业年初办理的94万美元外汇掉期业务为例，中信银行锁定近端结汇汇率6.9633，将94万美元换成654.55万元人民币用于企业经营支付；远端结汇按照约定汇率6.9327，用651.67万人民币换回94万美元。该产品既帮助企业解决资金缺口、降低财务成本，还可以灵活调剂本外币资金，提升资金使用效率。

潍坊加易加生物科技有限公司财务总监裴晓翔：“汇率风险全额对冲了，资金周转也顺畅了。以前觉得外汇衍生产品门槛高、操作复杂，现在外汇局老师全程政策指导，中信银行派专人对接，线上就能办理，专业的人干专业的事，我们企业心里也踏实了，接单更有信心了。”

企业汇率风险管理意识的提升，是国家外汇管理局潍坊市分局开展“潍有我 汇同行”汇率避险护航行动，引导企业树立“风险中性”理念取得的实际成效。外汇局鼓励银行机构创新汇率避险产品，助力涉外企业专注主业、稳健经营。

国家外汇管理局潍坊市分局国际收支科副科长陈颖辉：“国家外汇管理局始终将服务实体经济作为根本宗旨，引导企业树立‘风险中性’理念，提升汇率风险管理能力。加易加生物科技业务落地，是外汇局坚持助企利企政策的良好成果。面对汇率波动的压力，企业主动运用外汇掉期这类套保工具，将不确定的汇率风险转化为确定的经营成果，有效节约财务成本。”

汇率波动不可怕，可怕的是不主动管理。外汇掉期助力企业专心做主业、放心做生意，坚持汇率风险中性，企业才能行稳致远。

中信银行潍坊分行国际业务部负责人韩雪：“外汇掉期是银行对客外汇衍生品的成熟产品，加易加生物科技通过我们推荐的掉期方案，规避了汇率波动风险，灵活调剂资金，锁定企业经营利润。在助力企业实现稳健经营的同时，也践行金融机构支持实体经济发展的使命担当，以实际行动切实支持区域涉外经济高质量发展。”

外汇局出政策、搭平台；银行出方案、降门槛；企业聚焦主业、用好套保工具。三方协同发力，助力企业扬帆出海、行稳致远！

国家外汇管理局潍坊市分局国际收支科副科长陈颖辉：“外汇局将持续推动企业树立‘汇率风险中性’理念，带领金融机构优化金融服务，扩大汇率风险管理覆盖面，护航潍坊涉外企业在复杂多变的国际市场环境中行稳致远。”

潍坊银行：精准发力汇率避险 护航外贸企业行稳致远

当前，人民币汇率双向波动加剧，外贸企业面临的汇兑风险挑战日益加大。如何帮助企业锁住利润、稳住预期？潍坊银行以实际行动给出答案——2026年以来，潍坊银行认真落实外汇局工作部署，持续深化“汇率风险中性”理念宣导，精准对接外贸企业避险需求，成功落地多笔远期结售汇业务，用专业化金融服务为涉外企业筑起一道汇率风险“防火墙”。

从“不敢做”到“主动管”，破除企业认知壁垒。“以前总觉得汇率避险工具太复杂，怕操作失误反而亏钱。”某外贸企业财务负责人坦言。这是不少中小外贸企业的真实心态。为破除企业“不会管、不敢做”的顾虑，潍坊银行将汇率避险宣贯纳入年度重点工作，搭建起“线上+线下”立体宣传网络。线上，通过企业微信、银行平台定期推送汇率知识科普、政策动态和操作指南；线下，组建专业服务团队深入产业园区、外贸企业一线，开展“一对一”上门宣讲。从适用条件到操作流程，从风控要点到实际案例，团队手把手帮助企业算清“避险账”，让企业真正认识到“锁汇就是锁利润”。

从“主动管”到“落地快”，破解企业实操难题。潍坊银行结合企业经营实际，制定适配避险方案，高效推进业务落地。某土工材料股份有限公司主营复合土工网等土木材料出口，订单回款周期长，此前因未开展汇率避险，汇兑收益损失较大。面对即将回笼的50万美元货款，企业既担心汇率波动侵蚀订单利润，又对避险工具的实操流程心存顾虑。获悉企业困境后，潍坊银行专项服务小组第一时间上门对接，结合企业订单回款节奏细致测算损益，为其匹配50万美元远期结汇方案，提前锁定结汇汇率。“相当于给出口收益上了道保险。”企业负责人如此评价。业务推进过程中，我行全程跟进服务、简化审批流程、开辟绿色通道，赢得企业高度认可。借势发力，潍坊银行紧抓央行下调远期售汇业务外汇风险准备金率至0的政策红利，主动对接某橄榄油进口企业，为其办理60万欧元远期购汇业务。锁汇成本下来了，进口成本稳住了，企业直言“这个时机抓得好”。

从“实践见效”到“蓄力前行”，扛起金融服务使命。两笔业务的成功落地，既是潍坊银行服务外贸企业能力的生动体现，更是践行金融为民初心的扎实注脚。下一步，潍坊银行将紧跟国家外汇管理局工作导向，持续完善汇率避险服务体系，面向中小微外贸企业扩大理念宣导覆盖面，立足企业结算特点匹配多元化避险工具；同时加快数字化建设、丰富线上业务办理场景，全面提升涉外企业服务质效。坚守金融为民初心，潍坊银行将以专业、务实、有温度的外汇服务，助力更多外贸企业在全球市场浪潮中破浪前行！

甘肃银行落地全省首笔合作办理远期结售汇业务助力企业规避汇率风险

今年以来，人民币汇率双向波动明显，外贸企业汇率避险需求强烈。甘肃银行积极响应人民银行、外汇管理局工作要求，主动向企业传导汇率风险中性理念，普及汇率避险知识。同时，坚持创新为第一动力，推陈出新拓宽外汇衍生品业务渠道，满足客户汇率避险需求。

定西某企业是一家经营农产品进口的中小微企业，主要货物进口地为美国、加拿大等国家，主要结算币种为美元。今年以来，受人民币兑美元汇率波动影响，企业进口成本大幅增加，承受的汇率风险增大。了解到此情况后，甘肃银行主动上门帮助企业分析研究，通过真实案例分析、数据测算等方式，为企业匹配远期售汇产品，帮助企业认识到远期售汇是一种有效的汇率避险工具，可以提前锁定交易成本，降低汇率风险。近日，该企业通过甘肃银行成功办理了首笔远期售汇业务，涉及合同金额27万美元。此业务的成功落地，开创了甘肃省地方金融机构与国有大行合作办理远期结售汇业务的先河，为开展外汇衍生品交易积累了宝贵经验，也增强了金融机构为客户提供汇率避险服务的能力。

以此为契机，甘肃银行将在人民银行、外汇管理局的指导下，发挥贴近企业、贴近市场的优势，积极履行汇率风险中性理念传导职责，认真总结和推广此次合作办理远期结售汇业务的成功经验，为外贸企业提供更专业、更安全的外汇产品及服务。

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