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出境游金融服务全攻略 请看这里

中国银行“外币零钱包” 受访单位供图

IC photo供图

近日，随着第三批出境团队游国家名单的公布，出境游市场热度持续飙升。但对于很多计划出境旅游的市民来说，往往在签证这一环节就开始碰壁了，境外消费更是需要提前做好功课。如何通过金融机构快速办理签证？在境外消费如何支付？兑换外币要注意哪些事项？境外消费哪些问题较为多发？该如何防范和避免？

连日来，不少市民来电咨询“钟小楼”上述问题。记者就此专程采访了银行金融服务专家，为市民提供了一份详细的攻略，让出境游变得更轻松。

攻略一 银行可以代办签证 便捷又安心

“有银行平台的保驾护航，签证办起来不仅简单便捷，更重要的是很放心。”近日，市民孙女士在中国银行“中银跨境GO”的签证专区，下单了线上一对一签证代办服务：只需自行填写扫描相关资料，就有经过银行甄选的靠谱服务机构接单代办，还能随时查看进度。

出境游的签证受理各国要求不一，给市民造成了不少烦恼。记者了解到，近年来，陕西银行主动升级金融服务，其中代办签证服务给出境游的市民带来了新体验。

“市民需要办理签证时，中信银行也可提供全球签产品。”中信银行西安分行工作人员彭诗颖告诉记者。市民通过该行手机银行就可申请到美国、英国、澳大利亚、马来西亚、泰国等42个国家的签证。同时，作为美国签证代传递和代收费、新加坡签证代传递、以色列签证代收费的使馆唯一指定金融机构，中信银行还推出全面优化升级的“EasyGo”会员服务。该服务不仅整合了经过持续调研获取的一手资讯、旅游攻略等信息，还为会员客户提供了境外保险、境外消费返现、跨境汇款手续费全免等多项专享优惠和服务。

攻略二

兑换外币要预约 超过限额需“开证”

不少市民在国内习惯于移动支付，但境外旅游移动支付不方便，需要携带少量零钱用于支付车费、餐费或购物。那么在出境前又该去哪里换零钱？怎样换最划算？换多少合适？

“相较于在机场、兑换点或是境外ATM机换取外币，提前看好汇率，去国内银行兑换是最省钱的。”市民刘女士在兑换外币方面颇有心得。她告诉记者，计划出境旅游的市民可在银行兑换一些外币以备不时之需，不仅划算还很便利，尤其是出境后不方便兑换的小额外币。

“为满足市民境外旅游对小额外币的需求，我行2019年开通‘外币零钱包’服务。科学配比外币零钞、整钞，市民可根据实际需求提前预约后到网点兑换领取。”中国银行陕西省分行个人金融部梁建平告诉记者，市民可在陕西中行预约到9种常用外币（美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、泰铢）零钱包，能够精准满足市民的零钱需求。目前，陕西境内所有中行网点均提供此项服务。

除了全方位做好兑换外币、零钞保障，作为西北地区外币现钞库存最为充足、外币币种最全的机构，陕西中行目前还可兑换26种外汇。“为了避免遇到银行网点库存不足的情况，建议市民提前一天且在下午3点之前，选择目标银行网点进行预约。” 梁建平说。市民可以在中国银行手机银行“出境和外币服务”里通过“外币现钞预约”功能，选择币种和银行网点即可完成预约。此外，未开通手机银行的市民，还可以通过“中银跨境GO”小程序进行预约。

“听说个人携带外币现钞是有限额的，我想多带点钱备用，该怎么办？”市民林先生咨询。记者了解到，根据国家外汇管理局、海关总署有关规定，个人可以携带总金额在等值5000美元（含）以内的外币，如果超过5000美元等值外币且不超过1万美元（含），需要开立《携带外汇出境许可证》。

“市民可在各家银行的分支行营业部开立‘携带证’。”梁建平告诉记者，此外，她还提示，兑换好的外币如果未使用完，回国后可前往任一银行网点将外币现金兑换成人民币，也可以选择存入自己的外汇账户中，在汇率合适的时候通过手机银行兑换成人民币。需要注意的是，外币纸币不要破损，国内银行不收兑外币硬币，尽量在境外花完。

攻略三

保护银行卡关键信息 这些须谨记

小额消费可以用现金，如果有大额消费该怎么办呢？

“建议市民根据自己对于出行目的地、卡片权益等需求，提前申请一张信用卡。” 陕西中行银行卡部娄玢蕃介绍。为方便客户境外消费需求，中国银行针对不同的出境人群，推出多样的跨境信用卡产品，包括全币种国际芯片信用卡、卓隽留学信用卡等，还推出了消费返现等多重增值权益，让市民“花”得更实惠。

“境外消费可办理VISA或者万事达多币种信用卡。”中信银行西安分行彭诗颖介绍，目前中信银行特别推出“少年行”主题多币种信用卡，可实现所有外币交易，该卡还配置了百万美元国际救援服务、CAG美国地区法律咨询服务、盛诺一家英美日海外医疗等全球服务。

出境前要提前多久办理信用卡呢？银行工作人员介绍，信用卡从申请到收到一般需要3~5天的时间。建议市民提前在线上申请体验数字信用卡（5分钟即可开卡成功），如额度满意，再直接申请目标信用卡。

娄玢蕃还提示广大市民，在境外使用信用卡的时候，要记得提前开通“全球交易单一人民币结算功能”，这样可以简化还款流程。此外，她还总结了在境外刷卡可能遇到的几个问题，并就如何安全用卡给出了专业建议。

“明明卡里有钱，额度也够，但有的消费者还是会遇到境外刷卡不成功的情况。” 娄玢蕃说，境外消费的信用卡额度包括人民币额度和外币额度，如果外币可用额度不足，会造成刷卡失败。此外，附属卡超过流量设置限额、线上支付未准确输入卡号或安全校验码、商户POS验密方式与卡片设置不符、自由资金消费超限额、未及时更新个人信息等原因都有可能造成刷卡失败，市民可拨打银行客服电话进行咨询。

“还要注意保护银行卡关键信息，包含卡号、密码、卡片有效期、卡背后三位数字以及短信验证码等。如果近期没有出境打算或者已经回国，建议市民关闭境外消费功能。” 娄玢蕃告诉记者，市民还可以通过设置限额或降低免密额度、多渠道设置消费提醒等方式，提升用卡安全。

“为了防范和避免境外刷卡消费中的风险，可以设置并定期更改卡片交易密码，避免被泄露。”彭诗颖建议，市民还可以启用信用卡账单短信提示服务，监控交易动向。在境外使用支持密码+短信验证码的双重验证交易方式。同时还要保留好每笔境外交易的支付凭证，以便后期查询或处理争议。

如果遇到盗刷，银行工作人员建议消费者登录手机银行一键锁卡，并前往最近的ATM机进行任意一笔交易处理并打印凭条，用于证明银行卡在手且记录时间。然后报警并保留报案回执，并向银行卡所属客服提出异常交易、盗刷交易及换卡处理需求。

攻略四

“量体裁衣” 择优选择金融钱包

出境旅游时，申请签证阶段银行可代办；签证期间，可查询进度；办完签证，银行可帮助办理购汇、外币携带证签发等业务；出境前，提供外币现钞兑换、双币信用卡签发等；入境后，还可办理信用卡还款、外币兑换人民币等业务……

目前，西安多家银行都在发力“一站式出国金融服务”，抢占出国金融市场，为出国金融构建起丰富、专业的产品体系，可以一站式满足市民出国的多种需求。

业内人士表示，出国金融市场的背后是银行零售业务的转型需求和眼下消费金融的巨大前景。在面对出国金融这块“蛋糕”时，各家银行推出的出国金融服务也将越来越完善。那么，如何选择最适合自己的呢？当前，多家银行推出的“一站式出国金融服务”的确能让市民省时省心，但不同银行在出国金融方面的长处、特色和收费都不一样，每个人需要的服务重点也不一样，所以建议市民在选择银行、办理业务时结合自身的具体情况，充分了解各银行出国金融服务的优势和特色，选择是否在一家银行全程包办或在不同银行进行优势组合，“量体裁衣”定制最适合自身的出国金融服务。西安报业全媒体 记者 李猛

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3.西安新闻网首页点击进入“钟楼下·民生热线”专栏，进入留言处，给我们留言。

4.关注西安晚报官方微博、微信，给我们私信留言。

中国银行卓隽留学信用卡 为你带来更好的境外刷卡消费体验

又到留学季，不少家长已经开始为孩子即将奔赴国外留学而操心，除了所需的必要生活物品外，最重要的就是如何携带学习和生活费用了。

中国银行卓隽留学信用卡为你带来更好的境外刷卡消费体验

产品介绍

中国银行卓隽留学信用卡是面向留学生、留学家庭的跨境信用卡产品，为留学生及家长提供一站式留学金融服务。包含美元、欧元、英镑、澳元、加元五种货币，有Visa、万事达卡等品牌，市民可结合最终留学目的地选择对应币种的卡片。

权益介绍

权益详情扫描二维码查看

办卡流程

一般情况下留学生家长持主卡，留学生持附属卡（附属卡仅支持线下办卡），如留学生符合办卡条件，也可直接办理主卡。卓隽留学信用卡也支持多渠道办理：

1、网络申请办卡

①登录“中国银行信用卡”微信公众号—账户服务—办卡·激活—在线办卡

②登录中国银行手机银行APP—【首页】信用卡—信用卡申请

③登录缤纷生活APP—我要办卡

④扫描下方二维码一键申卡

2.营业网点办卡

客户可至中国银行各分行营业网点申请办理卓隽留学信用卡，如需办理附属卡，需主附卡客户同时在场。申请材料参考如下：

主附卡身份证、主附卡关系证明材料、财力证明等文件，具体以银行要求为准。

境外用卡小贴士

一、境外消费有交易提醒吗？

客户需要开通手机国际漫游服务，可以收到境外消费的短信提醒。

对于办理主附卡的客户，在附属卡消费时，系统默认短信发送给附属卡手机号，客户可拨打客服设置主附卡同时接收消费短信。

客户也可以搜索”中国银行信用卡”或”Boc—card”关注微信服务号，点击底部账户服务—客服消保更多模块，绑定该信用卡，就能收到境外消费微信提示。

二、境外有哪些优惠活动？

卓隽卡境外消费笔笔返消费金1%、每月免前5笔境外ATM取现手续费、免1.5%货币兑换手续费、年底前申请免年费。

跨境消费返10%消费金等活动不定期更新；搜索并关注中行信用卡官方微信”中国银行信用卡”—热卡精彩—活动报名，点击报名参与活动。

活动报名路径：请搜索“中国银行信用卡”/“Boc—card”关注微信服务号，并绑定中国银行信用卡； 成功绑定后，请顺序点击微信底部菜单栏“热卡精彩”“活动报名”，点击弹出页面后选择本活动进入报名页面，点击页面底部的“参与活动”按钮进行报名。

三、境外要联系客服怎么办？

境外请拨打卡片背面的客服电话：+86—10—66085566、+86—10—66086569。

“+”为国际字冠，不能省去，请根据客户所处国家或地区进行拨打，常见国际字冠为“00”“011”。

客户还可以搜索并关注中行信用卡官方微信公众号“中国银行信用卡”，输入“转人工”转接人工客服。

四、境外消费收费吗？

按照国际组织规定，境外非本卡币种交易收取1%至1.5%的货币兑换手续费，减免至 2024年12月31日。

另外部分商户可能提供动态货币转换服务（DCC），将交易的当地货币实时转换为持卡人记账货币。该项服务将产生额外的汇率加价。在汇率波动不剧烈的情况下，建议客户拒绝此项服务，选择使用当地货币结算。

五、境外消费输密码要注意什么？

客户信用卡在境外消费时，将根据商户要求及卡片种类确定是否凭密码消费。部分国家对芯片卡采取强制验密。建议在出国前设置好消费取现密码，可拨打中行客服热线。

4006695566 进行设置。

如商户要求输入4位消费密码，则通过输入6位密码中的前4位完成交易。

六、在国外把卡丢了怎么办？

客户尽快拨打我行客服热线+86—10—66085566、+86—10—66086569，或通过中行信用卡官方微信”中国银行信用卡”—账户服务—客服消保更多—挂失补卡模块办理挂失。

七、担心卡片在国外被盗刷怎么办？

客户可以搜索”中国银行信用卡”或”Boc—card”关注微信服务号，并绑定该信用卡。选择底部“账户服务”—“客服消保更多”—“支付安全锁”进行锁卡。选定卡片，可直接

5.选择一键锁卡—锁定，或点击安全锁配置，设置具体交易限制。

如客户可选择在境内 or 境外交易，可手工设置“无卡交易、刷卡交易”的锁定时间和单笔限额。

八、在境外使用中行信用卡消费时，刷卡不成功怎么办？

情况一：可用额度不足

1.可在“手机银行—信用卡—额度管理”查看可用额度（包括人民币额度和外币额度），在“额度管理”功能中申请提高临时额度，通常只需要几分钟即可操作成功，也可以办卡。

行申请提高固定额度。

2.可存入对应外币，需先关闭人民币记账功能，将信用卡直接调整为外币记账；再存入对应的外币（如美元卡存美元，英镑卡存英镑），提升可用外币额度，便可直接扣除外币。

情况二：附属卡因流量不足导致失败

流量是指您设定的附属卡自然月可使用的最大累计限额（默认和信用卡额度一致）。如果您的信用卡额度为1万美元，那默认情况下附属卡单自然月最多使用1万美元。当附属卡使用存款或透支额度合计达到1万美元时，即使当月向附属卡进行还款，流量也是定量不可恢复的，需待下一账单周期恢复。若想要继续使用附属卡，需提升附属卡流量，调整流量方法：

1.主卡持卡人致电客服提高附属卡流量，并告知客服提高“对应外币”流量。

2.通过手机银行自行设置流量，进入手机银行—信用卡—附属卡—右上角“设置”—选择“流量设置”—选择对应币种的流量。

备注：信用卡附属卡流量设置目前仅支持中国银行长城系列信用卡。

情况三：线上支付未准确输入信息

境外线上消费通常只需输入卡号、有效期和 CVV 码等信息即可交易，若信息输入错误可能导致失败。

1.信用卡有效期是信用卡的使用期限，通常标注在卡号下方，格式为MM/YY。其中 MM指月份、YY指年份，即信用卡只能使用到YY年MM月，千万不要输反。

2.CVV 码是信用卡的安全验证码，通常为3位或4位数字（美国运通为卡正面的4位数，其他银行卡为卡背面签名条最后的3位数）。

情况四：账单地址和邮寄地址不一致

在境外网站海淘，通常还需填写 shippingaddress（邮寄地址）和 billing address（账单地址）。若二者不一致，可能会导致交易被拒绝。平台这么做往往是为了验证信用卡使用者是否为持卡人本人。通常来说邮寄地址和账单地址应该是一致的，平台会通过校验二者的一致性来确认交易的真实性。

情况五：浏览器窗口弹出功能被禁止

当持VISA、万事达、JCB等信用卡在境外部分网络商户网上交易时，可能需要输入手机交易码动态口令来完成3D安全认证。若浏览器弹出窗口的功能被禁止，则交易无法进行。

遇此情况，可以更换浏览器并再次尝试。

情况六：商户POS不支持使用密码

境外刷卡通常凭签名消费，无需验密。而境内银行卡一般都设置了交易密码，因此导致无法在境外免密支付。刷卡时，如商户 POS 不支持使用密码验证，通过手机银行将POS消费验证方式改为“签名”即可。路径：登录手机银行—信用卡—卡片管理—POS 消费验证方式—修改为签名。

情况七：交易金额超出交易商类别码（MCC）所对应的交易限额

根据国家规定，禁止信用卡资金套现、违规流入房地产、生产经营、投资等非消费领域。若交易的商户类别码（MCC）涉及房地产、生产经营、投资类等非消费领域（如购房、证券投资、理财等），交易将有可能受限。此外，为了保护客户权益，防止海外盗刷及个人信息泄露等情况发生，国际信用卡组织和银行对一些盗刷风险较高的商户也进行了交易限制。

情况八：溢缴款境外消费超限

溢缴款指的是信用卡还款时多还的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金。我行对此消费限额为：自消费当日起计，累计使用溢缴款境外消费不高于50万人民币（及等值外币）/年/卡。

情况九：未及时更新个人信息

若在中行留存的身份信息不完整、不真实，或有效身份证件已过期，可能也会导致信用卡无法正常使用。可通过营业网点或手机银行等渠道查看并核对您的身份信息。如涉及个人姓名、证件类型、证件号码等身份信息的变更，只能通过中行营业网点修改。

九、境外消费欠款怎么还？

客户可以拨打我行客服热线开通全球交易单一人民币结算功能。无论客户在世界何处，使用中国银行信用卡进行的外币交易，都可自动转换为人民币记账。客户只需以人民币归还欠款，免除繁琐的购汇手续。

客户也可以回国后，通过中行柜台、客服热线或网银、手机银行 App、缤纷生活 App、“中国银行信用卡”微信公众号进行购汇还款。

十、境外消费积分怎么累计？

主附卡消费积分均累计在主卡账户，由主卡进行兑付。

主要币种信用卡的详细积分回馈计划规则请搜索并关注中行信用卡官方微信”中国银行信用卡”—特色服务—积分兑换板块的公告栏进行查询。

（1）美元币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费1美元累计7分“中银积分365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费1美元累计14分“中银积分365”银行卡消费积分。

（2）日元币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费14日元累计1分“中银积分365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费14日元累计2分“中银积分365”银行卡消费积分。

（3）欧元币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费1欧元累计7分“中银积分365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费1欧元累计14分“中银积分365”银行卡消费积分。

（4）英镑币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费1英镑累计10分“中银积分365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费1英镑累计20分“中银积分365”银行卡消费积分。

（5）澳大利亚元币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费1澳大利亚元累计5分“中银积分 365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费1澳大利亚元累计10分“中银积分 365”银行卡消费积分。

（6）港币币种的信用卡，其中白金等级（不含）以下产品消费1港币累计1 分“中银积分365”银行卡消费积分，白金等级（含）以上信用卡消费1港币累计2分“中银积分 365”银行卡消费积分。

（7）持有长城企业公务卡消费3美元，累计1分“中银积分365”银行卡消费积分。

注：白金等级（含）以上信用卡指白金系列信用卡、世界信用卡、御玺信用卡、无限信用卡、钻石信用卡、世界之极信用卡、美国运通私人银行信用卡；信用卡消费不足1元不累计“中银积分365”银行卡消费积分。

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跨境服务添动能 护航企业“走出去”——民生银行淄博分行外汇业务推介会圆满举办

为助力本地外贸企业抢抓跨境贸易发展机遇，深化外汇金融服务质效，近日，民生银行淄博分行联合国家外汇管理局淄博市分局、中国人民银行淄博市分行、淄博海关、中国出口信用保险公司淄博营业部，共同举办“跨境一家 民生同行”跨境金融服务专场活动。本次活动邀请40余家外贸企业代表齐聚一堂，围绕跨境金融政策、产品与服务开展深入宣讲，并进行交流与对接。

推介会上，民生银行总行外汇业务专家围绕外贸企业结算、融资、汇率避险等核心需求，系统讲解了民生银行特色外汇产品体系，包括跨境结算便利化服务、汇率风险管理工具、外贸融资解决方案等，并结合实际案例剖析了不同场景下的金融服务适配方案。济南分行工作人员则针对企业落地服务的细节问题进行补充解答，为企业搭建起“总行-分行-支行”三级服务对接通道。 国家外汇管理局的工作人员也受邀分享了外贸企业常见外汇业务问题的处理要点，从政策合规层面为企业跨境经营提供指导，现场解答了企业在外汇收支、单证办理等方面的疑问，帮助企业规避业务风险。

活动现场还设置了存款保险知识宣传环节，通过专人讲解等形式，向参会企业普及存款保险的保障范围、赔付标准等核心内容，强化企业的金融消费安全意识。 参会企业代表纷纷表示，此次推介会精准对接了外贸企业的实际金融需求，厘清了外汇业务办理中的政策要点，为企业后续跨境经营提供了有力的金融支持。

民生银行淄博分行相关负责人表示，未来将持续聚焦本地外贸企业发展痛点，依托总行的产品体系和分行的属地服务能力，不断优化外汇金融服务方案，同时常态化开展金融消保知识宣传，以更专业、更贴心的金融服务，助力淄博外贸经济高质量发展。