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做外汇亏损6年:一个交易者的心路历程

做外汇亏损6年:一个交易者的心路历程.

“外汇市场,永远充满着机会。”在我开始接触外汇时,这句话像一颗定心丸,给了我无穷的希望。那时,我对自己的判断力充满信心,认为只要付出足够的努力,迟早能在市场中立足。可当我回首过去的六年,那些所谓的“机会”,更像是给我带来一次次心碎的教训。

外汇交易的道路,似乎总是以梦想为起点,却在无数次的亏损后,渐渐转向现实的残酷。我曾经问过自己无数次:“做外汇亏损6年,到底是我不够聪明,还是这条路根本不适合我?”每当思绪翻涌,内心便有一种莫名的痛感,像是过去的每一次失误都被放大成一道道深深的伤痕。

最初进入外汇市场时,我充满激情。看着那些曾经从市场中赚到丰厚回报的交易员,我也跃跃欲试。我参加了各种外汇培训,购买了无数的交易系统,甚至在模拟盘上练习到手指发麻。那时,我坚信:只要遵循某些规律,外汇就能成为我通向财富的快捷通道。现实很快给了我当头一棒。第一次用真金白银交易时,我毫不犹豫地做了一笔高杠杆的交易。市场逆势波动,账户资金迅速缩水。这次亏损,犹如一场寒流席卷了我的信心。

“做外汇亏损6年”,这句简单的话语,背后是无数次的尝试与失败。每一次亏损,我都认为自己是运气差,或者是因为缺乏经验。于是,我不间断地学习、甚至改变策略。从短线交易到长线投资,我尝试过各种方法。每次策略看似完美无瑕,但总会在某个节点破灭。即便我坚持了几个看似有希望的周期,市场的突然波动总是让我措手不及。每次都是这样——赢了一小部分,然后一次大亏,又回到了起点。

有时候,我会觉得外汇市场就像是一个永远不满足的怪物,不断吞噬我的资金。那些所谓的“高手”们似乎早已掌握了这只怪物的脉搏,而我却始终被它吞噬。逐渐地,我发现自己不仅亏损了金钱,甚至连耐心和信心也被一点点侵蚀掉。不断地反思、却始终找不到一个明确的答案——我到底错在哪里?

但就在我几乎放弃时,市场的另一面却让我看到了不同的风景。外汇交易不单单是一个盈利的游戏,它更像是一面镜子,映射出你内心的种种不安与欲望。每一次亏损,仿佛都在提醒我:无论市场的波动如何,我们都不能放弃对自身情绪的控制。我开始意识到,外汇交易不仅仅是分析市场、寻找趋势,它更是一场关于自我的修行。

几个月前,我的一个朋友也在做外汇交易。他与我分享过一段经历——那时他面临巨大亏损,几乎放弃了整个市场。他没有选择逃避,而是深刻反思自己为什么总是无法控制情绪。他开始冷静分析每一笔交易背后的动机,而不是单纯追求市场的波动带来的刺激。这种内心的转变,帮助他逐渐走出了亏损的阴影。

我开始领悟到,亏损本身并不可怕,可怕的是我们如何面对亏损。最初,我对每一次亏损都充满愤怒和无奈,认为这是市场对我的不公。但随着时间的推移,我渐渐发现,亏损其实是我成长的阶梯。每一次的失误,都是一个宝贵的教训。如果我能从每一次亏损中总结经验,而不是沉浸在情绪中,或许我会更加接近成功的彼岸。

外汇市场,不像一些人所说的那样,简单而充满机会。它充满不确定性,任何时候,市场的波动都可能打乱原本的计划。它也教会我们耐心、策略和自控——这些是任何财富之路上都不可或缺的能力。

我不再盲目追求一夜暴富,也不再对每一次亏损感到焦虑。我知道,在外汇市场上,没有绝对的“正确”,只有不断地调整自己,适应市场的波动。六年的亏损教会了我耐心,也让我学会了如何与自己和解,如何接受自己的不完美。我依然会继续做外汇,但我已经不再把它当作一场快速致富的游戏,而是一条需要持续学习与反思的漫长道路。

做外汇亏损6年,最终让我收获的,

做外汇亏损6年

做外汇亏损6年:每一次亏损,都是一次”升级”如果你曾经在外汇市场徘徊过,就知道那是一片极其复杂的海洋,潮涨潮落之间,充满了无数的机会与陷阱。你是不是也曾像我一样,带着满腔热血与梦想,走进这个市场,结果被一波接一波的亏损打得遍体鳞伤?这篇文章,想跟你聊聊我的外汇亏损6年的心路历程。希望通过这些年累积的经验,能给那些仍在这个市场搏击的朋友们,带来一点点思考和启发。

我并不想用一个“从此一夜暴富”的美梦来开篇。恰恰相反,我要从一件几乎每个外汇新手都会经历的事情开始:第一次做外汇亏损。那时,我甚至不懂什么叫做“止损”——我以为自己是个天生的交易天才,所有的“信号”和“趋势”都在向我微笑。直到第一笔交易爆仓的那一刻,才发现自己不过是海面上的一根浮萍,根本无法抗衡这股汹涌的风浪。

亏损的六年:从”以为懂”到”终于懂”

做外汇亏损6年,乍听之下,似乎是个悲剧,但细想一下,又仿佛是某种奇怪的“修行”。这个过程中,我学到的东西,不仅仅是市场的技术分析和资金管理,更是对自我认知的一次次挑战。

最初的时候,我和大多数新手一样,总是被市场上五光十色的“系统”吸引。我下载了十几个交易平台,追随各种指标,盯着走势图看了无数个小时,甚至开始琢磨怎么在“短线”中快速抓住利润。可结果呢?一笔接一笔的亏损,甚至连我的投资本金也已经缩水得不成样子。

你可以想象,一开始的我就像是一个被糖果吸引的小孩,盲目追求各种短期的刺激,结果只会在一次又一次的失误中陷入更深的泥潭。那时候,我常常觉得自己缺乏“运气”,时至今日,我才明白:原来是我没有真正理解市场的“本质”。

那几年,我经历了很多类似的情况,甚至有时觉得自己就像被带上了一条不断下坡的滑梯,越走越远,越陷越深。每次亏损的时候,我会试图分析原因,寻找“错”的地方。曾经买入某个货币对时,市场却突然发生了剧烈波动,亏得一塌糊涂。我心里很不甘:我有经验啊,为什么结果总是如此不同?

亏损带来的深刻启示

亏损6年,最宝贵的收获其实是我对“耐心”的理解。外汇市场不像买彩票,短期内的盈亏更多的是概率的游戏。更重要的是,只有经过长时间的交易,你才能逐渐摸清市场的脉搏,学会真正的“等待”。有时候,最大的盈利并不在于你如何做出准确的预测,而在于你能够耐心地在适当的时机等待市场给你一个“机会”。

我曾经迷失过,在每一波“行情”中跟风冲动;也曾焦虑过,害怕自己错过了一个完美的机会。但今天回头看,这些“亏损”的日子,就像是我的交易生涯中的“基础训练”。它们教会我如何在无数次的失败中,找到属于自己的节奏。

有朋友曾问我,外汇市场难道就不能赚钱吗?我告诉他,赚钱并不是不可能,关键是你是否理解了风险与回报的关系。外汇的魅力在于它的高杠杆和流动性,但它的陷阱也在于其极度的不确定性。如果你总是试图通过一两次“翻本”的交易来实现“逆袭”,那么你注定是注定要跌倒的。真正的高手,不是那些赚了几笔大钱的人,而是那些在六年亏损后依然坚守并且成功翻盘的人。

从亏损中学会“放手”

有一个细节至今让我印象深刻:有一年,我在某次交易中不小心踩中了一个“陷阱”,亏损近乎20%。那个时候我特别想“拼回来”,所以没有及时止损,反而继续加仓,结果亏损加重。幸好,在最关键的时刻,我冷静下来,终于意识到,继续追逐亏损只是让自己深陷困境。于是,我决定放手,退出市场一段时间。

那次“放手”让我感悟颇深:在投资中,放弃和坚持一样重要。当你意识到自己已经没有更多资源时,及时止损,退出战场,才是最明智的选择。这不仅适用于外汇市场,也适用于人生中的其他领域。很多时候,亏损和失败并不是坏事,它们让你学会了如何“停止”,如何更理智地判断什么时候该进场,什么时候该离场。

亏损,亦是一种收获

做外汇亏损6年,是一段漫长而复杂的经历,它带给我的不仅是亏损的金钱,更是无数次关于自己、关于市场、关于生活的深刻反思。我始终相信,亏损的背后,隐藏着成长的力量。正如大海的波涛汹涌,只有经历过风雨洗礼的人,才能真正领悟到航行的技巧。

也许你正在经历亏损,或者将要面对它,不妨看看这些年的我。做外汇亏损6年,并不代表一切都失败了,它只是过程中的一部分——是一次“升级”的契机。而在这条看似无望的路上,或许正有一个全新的你,等着破茧成蝶。

做外汇亏损了好多钱

做外汇亏损了好多钱,心情就像那只飞不出去的鸟,总是扑腾着翅膀,却永远在笼子里绕圈。这几天,想起了自己刚开始做外汇时的那些岁月,觉得就像一场赌局,心里明知道不该押得那么重,却还是情不自禁地跳进了那个深不见底的坑。你是不是也有过这种经历?那种对“快速致富”的渴望,像是一根无形的弦,拉得越紧,结果却越痛。

也许你正在阅读这篇文章时,正经历着类似的困境,或者刚从那段挣扎的时光里走出来。外汇市场,这个无数人梦开始的地方,也注定了很多人的梦碎的地方。许多人进入市场时都是带着幻想和理想,但往往却低估了其中的风险和复杂性。做外汇亏损了好多钱,不仅是金钱的损失,更多的是那份心力的崩塌和信心的瓦解。

做外汇究竟是什么?

简单来说,外汇就是不同国家货币之间的兑换和交易,而外汇市场则是全球最大的金融市场之一,日交易量突破5万亿美元。听上去好像没啥大不了,甚至有点像买菜——今天买入这个,明天卖掉那个,赚了就走,亏了就忍。可现实远不是这样。它是一个复杂的体系,充满了波动、规则和博弈。在这个市场中,你不过是亿万参与者中的一粒沙,时刻面临着外部因素、宏观经济变化甚至是政治动荡的影响。

而这种波动的背后,往往隐藏着巨大的获利机会,也潜伏着风险,等着你一步一步踏入。要不然,为什么会有那么多“做外汇亏损了好多钱”的故事呢?不信你问问周围的朋友,谁没有在外汇市场上丢过几回裤子?对,就是那种在心里埋怨自己“太贪”或“太轻信”的时刻。很多人觉得外汇是一个能迅速积累财富的捷径,结果却因为操作失误,甚至是一时的心急,掉进了深不可测的“亏损”漩涡。

为什么亏损那么容易?

很多人以为,外汇只要懂得基本的买卖技巧,掌握几种“理论”,就能和专业交易员一样指点江山。但这真的是现实吗?可惜,答案常常出人意料。外汇市场的最大特点就是——不确定性。你再怎么分析,再怎么研究那一小段k线图,市场的走势就像是深海中的水流,时而温柔,时而凶猛,你无法真正掌控。就算是“高手”也难免会面临不时的亏损。

比如有一个做外汇的朋友,他当时听从某个“专家”的建议,拿出了所有积蓄去做了“杠杆交易”。一开始,市场波动的确让他赚了点小钱,他甚至开始觉得,自己可能真的是这方面的“天才”。突然间,一场突如其来的金融危机,市场的剧烈波动让他感到手足无措。他不仅没能赚到钱,反而在一夜之间失去了所有的本金。你知道他怎么说的吗?“做外汇亏损了好多钱,现在回想起来,真是心有余悸。”

这不是个别现象。在外汇市场中,杠杆使用得不当、技术分析过度依赖、甚至过度自信,都会让你轻而易举地掉进亏损的陷阱里。而有时,最糟糕的是你没有意识到自己已经陷入直到深渊已经触手可及,才后悔莫及。

失败之后,我们能做什么?

也许你正在经历或曾经经历过类似的失败,但这并不代表你就该放弃。外汇市场不是单纯的“输”或“赢”的问题,而是一个如何面对失败、学习并不断进化的过程。亏损之后,我们首先要做的,是冷静反思。过度的情绪波动和决策的冲动往往是造成亏损的根本原因。你得学会控制自己的情绪——不要因为一时的连胜而过度自信,也不要因为一次的失败就怀疑自己所有的判断。

一方面,尽量不要一味追求“短平快”的暴利,理性投资、合理分配资金。外汇交易中最重要的一点,是控制好风险。把自己能够承受的亏损范围设定清楚,避免情绪化交易。另一方面,学习技术分析和基本面分析,积累经验。许多人觉得这很复杂,其实不然。你可以从一些基础的书籍、在线课程或者模拟账户入手,渐渐提高自己在市场中的判断力和适应力。

向前看,未来并非全是困境。

做外汇亏损了好多钱之后,我逐渐明白了一个道理:市场永远充满变数,而能够保持冷静、

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上半年我国外汇市场平稳运行 展现出较强的韧性和活力

央视网消息:7月22日,国新办举行新闻发布会,介绍2025年上半年外汇收支数据情况。

国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌会上介绍,2025年以来,外部环境更趋复杂多变,单边主义、保护主义抬升,全球经济和跨境贸易增长动能减弱,国际金融市场波动加大。我国加快实施更加积极有为的宏观政策,着力扩大国内需求,有效应对外部挑战,经济运行总体平稳、稳中有进,高质量发展持续巩固。外汇市场平稳运行,展现出较强的韧性和活力,表现好于市场预期。可以概括为五个方面的特点:

一是涉外收支规模稳步增加,这是从总量的角度来看。上半年,企业、个人等非银行部门跨境收入和支出合计7.6万亿美元,同比增长10.4%,规模创历史同期新高,其中,人民币在跨境收支中的比重达到了53%。上半年,银行结汇和售汇规模合计2.3万亿美元,同比增长3%,规模为历史同期次高。这些数据表明,我国跨境贸易和投融资活动继续保持活跃。

二是跨境资金延续净流入,这是从收入和支出的差额看。上半年,企业、个人等非银行部门跨境资金净流入1273亿美元,延续了去年下半年以来的净流入态势,其中,二季度净流入环比增长46%。分项目看,上半年货物贸易项下净流入保持高位,外资总体净增持境内股票和债券,服务贸易、外资企业利润汇出平稳有序。

三是外汇市场供求基本平衡。上半年,银行结售汇逆差253亿美元,但是从月度看表现出明显的变化。其中,1月结售汇为逆差,2-4月趋向基本平衡,5月和6月结售汇转为顺差,企业、个人等主体的交易行为总体理性有序。上半年,衡量结汇意愿的外汇收入结汇率为60%,同比保持稳定;衡量购汇意愿的外汇支出售汇率为65%,同比下降3个百分点。

四是外汇市场交易活跃。上半年,境内人民币外汇市场交易量总计达到21万亿美元,同比增长10.2%。其中,即期和衍生品交易量分别是7.4万亿和13.6万亿美元,占比分别是35%和65%。

五是外汇储备规模稳定。6月末,我国外汇储备余额为33174亿美元,较2024年末增加了1151亿美元。上半年非美货币对美元升值,全球金融资产价格总体上涨,在汇率折算和资产估值变化等因素的综合作用下,我国外汇储备规模稳中有升。

总的来看,上半年,我国外汇市场有力有效应对外部冲击风险,运行总体平稳。下一步,国家外汇局将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,统筹好发展和安全,持续建立健全“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制,促进经济高质量发展和高水平开放。

信用卡大变局:“瘦身”与机制改革同步

权益缩水、产品停发、年费抵扣门槛提高……伴随着信用卡步入存量竞争阶段,各大银行信用卡“瘦身”行动正持续上演。

与此同时,多家银行对于信用卡机制改革已有相关部署。今年11月,华夏银行信用卡中心青岛分中心获批终止营业,有报道援引华夏银行信用卡中心青岛分中心工作人员说法称,青岛分中心终止营业是经营机制改革的需要,将由法人持牌对外营业变更为属地分行管理。

1985年3月,我国境内第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司正式成立,彼时发行了境内第一张信用卡“中银卡”。至此,我国信用卡市场已发展了近40年,发展模式也逐渐从开始的野蛮生长转化为精耕细作。

尤为重要的是,目前银行净息差仍处于下行通道,压降成本成了当务之急,如何提升信用卡的实际效益,也成为了各大银行必须逾越的一道难关。

信用卡“瘦身”持续

近期,压降成本成了所有银行的关键词,信用卡亦是一个重要阵地。

界面新闻记者整理发现,近段时间以来,华夏银行、建设银行、中信银行、平安银行等多家银行均发布了信用卡的权益调整公告。调整基本以缩减权益为主,部分产品有新增权益。

比如中国建设银行11月13日发布的2025年高端信用卡权益及活动内容公告显示,2025年1月1日起,卓越商务卡钻石卡等不再享受建行指定国内机场贵宾厅服务;同时取消部分卡片的全球医疗救援及国际旅游援助服务、汽车道路救援服务。同时,全球智尊信用卡(万事达版)等主卡新增运动服务6次/2次。

全币种 卡_信用卡停发产品_信用卡权益缩水

由于兼具信贷属性和支付属性,信用卡一直以来都是银行零售业务的重要板块,而信用卡权益则是获客的有力工具。如今银行普遍面临经营压力,信用卡权益也成为了重要的节流地。整理可以发现,节流也有多种方式,比如直接取消或减少权益、提高权益享用门槛(如增加权益点兑换要求)、缩减权益覆盖范围(如仅限主卡持卡人使用)。

对于持卡人比较关心的年费,部分银行也作出了调整。比如农业银行公告称,今年9月1日成功申请的尊然精粹白金信用卡需要10万积分抵扣主卡年费,5万积分抵扣附属卡年费。作为对比,之前是5万积分抵扣主附卡年费,消费30次免次年年费。

权益减少的同时,多款信用卡产品“官宣”退出市场。比如农业银行决定自10月23日起,一次性停发卓尔文旅信用卡等27款信用卡产品。

全币种 卡_信用卡权益缩水_信用卡停发产品

近段时间,招商银行亦两度发布部分信用卡停止发行的公告,共停发22个信用卡卡种。包括自2024年10月16日起,将停发VISA瑞丽联名卡、VISA Booking.com缤客全币种联名卡等14个卡种;2025年2月1日起,将停发银联中央美院校园卡、招商银行南开大学校友卡校园版等8个卡种。

需要指出的是,对于银行而言,信用卡成本是一笔不容小觑的投入。有银行人士向界面新闻记者透露,其所在行总行的信用卡运营成本一年可以达到一个亿。

从获客成本看,“你现在开一张卡,我们就得赠送你几百元的刷卡金。”信用卡客户经理小迪(化名)告诉界面新闻记者。根据金融数字化发展联盟发布的《2024消费金融数字化转型主题调研报告》(下称《报告》)显示,信用卡/类信用卡产品线上渠道获客成本为276元,线下渠道获客成本为240元。

而一度受到银行青睐的联名信用卡则涉及合作成本的问题。“之前我们也有某大型商超的联名卡,推出的权益活动也很多,合作成本其实很高,合作终止了也就停发了。”小迪提及。

另一方面,联名的实际效果也有待商榷。“联名卡的作用在于为银行用户延伸出一个非银行业务,在理想的情况下,是用户的消费兴趣提高,银行的信用卡交易也得以提升,但现实并不是这么理想,其实很多联名卡‘联而不合’。”资深信用卡研究人士董峥向界面新闻记者表示。

当然,在停发潮中,依然有银行推出信用卡新品,比如12月3日,星巴克中国与招商银行推出联名信用卡,这是星巴克首次在中国参与推出的联名信用卡;广发银行2024年10月8日起新增广发宫廷吉祥信用卡等等。但总体而言,增发力度显然不及停发力度。

“联名卡等信用卡下架的情况其实很频繁,只是之前新增发行的信用卡也很多,因此对比并不明显。”董峥表示。

从总行到分行

与此同时,信用卡机制改革正在进行中。

上海农商行率先一步,2023年10月,该行将零售条线一级部由零售金融部、信用卡部调整为零售金融总部、财富管理及私人银行部、个人贷款业务部、基础客群经营部。

光大银行高管亦在今年中期业绩发布会上表示,信用卡启动机制体制改革,推动回归消费本源、回归分行。

近段时间以来,多家信用卡地区分中心宣告关闭。比如2024年11月,华夏银行信用卡中心青岛分中心获批终止营业;7月,交通银行太平洋信用卡中心桂林分中心获批终止营业。

小迪向界面新闻记者透露,其所在行总行本来在某一线城市有50名信用卡中心员工驻点,今年8月这50人都转为了分行员工,“工资福利都没有什么变化,就是归属变了”。小迪称,目前其所在行的总行信用卡中心仅保留审核、研发等职能岗位,业务岗位已全部划分至分行。

“信用卡中心一般是垂直管理,主要负责的就是信用卡业务;而分行主要是负责当地的零售、对公业务等综合金融业务。早年信用卡分中心大多是依附于当地分行成立,一般也会受分行的间接性管理。如今信用卡市场饱和,增量难以开拓,将人员划分到分行其实也是节省员工成本的一种方式。”董峥表示。

小迪亦提及:“我们现在主要是优胜劣汰的工作状态,如果长期业务不达标,可能会被劝退。”

伴随着市场走向饱和,信用卡的拓客难度正不断提升。“我们现在主要在支行驻点来发掘客户,平常还要进商超、进企业,我现在的KPI是每个月30户,勉勉强强可以达到。”小迪称。

而现实困境在于,“如今楼难进,门难开,人难见”,董峥强调。

在中信银行2024年半年度业绩发布会上,该行高管表示,信用卡传统陌拜获客占比下降到不足20%,而分行获客占比超40%,这里面更多是代发、财富管理、私行、个贷、对公等客群,“也就是我们强调的零售端的交叉融合、‘五主’(主结算、主投资、主融资、主活动、主服务)客户转化带动的增长”。

从这方面看,将信用卡业务划分至分行,并与当地零售业务相融合,或许能有效加大银行对信用卡潜在用户的挖掘力度。

另一个问题在于,从总行划分至分行,会加剧分行的信用卡业务竞争吗?小迪称:“不会,分行的客户经理的KPI考核压力不大,可能一个月开两三户就好,信用卡业务主要就是我们在做。”

整体上,受访专家认为信用卡业务投入到分行的怀抱,其实更适合中国的银行业体制。

“之前部分银行实行的是信用卡中心事业部制,在当地设分中心,实行垂直管理,对于这种模式,我认为并不太适合中国的银行业。中国的银行业整体上还是实行总分行制,即分行掌握了大量的资源,包括客户、系统、人员资源。信用卡业务要独立于分行运营,其实不太现实,因为离开了分行的资源支持,信用卡的直销团队很难推进业务,与分行的利益也需要平衡。在这种情况下,我认为将信用卡业务划分到分行管理,其实更符合当下以‘总分行’为骨架的银行体制方向。”招联首席研究员董希淼向界面新闻记者表示。

存量竞争持续

信用卡的高增长阶段显然已经过去。

中国人民银行发布的《2024年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至今年二季度末,信用卡和借贷合一卡7.49亿张,环比下降1.53%。历年数据显示,近年来的信用卡和借贷合一卡数量高峰出现在2021年末,达到8亿张,其后逐年下滑,今年二季度的数量与2019年末持平。

信用卡停发产品_信用卡权益缩水_全币种 卡

这与信用卡市场“挤水分”有关,2022年7月,原中国银保监会、中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确,长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。

也正是上述通知,对信用卡市场的“大水漫灌”给予了纠正。其中明确指出,银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标,同时应严格授信管理和风险管控。

董峥称,在信用卡发展阶段,银行基本采取高品级、高权益、高额度的模式去吸引用户,争取扩大利息与非利息收入。“现在的问题在于信用卡市场饱和,增量难以开拓,并且刷卡手续费偏低,也影响了银行的收入。最重要的在于,当处于经济下行周期,坏账比例会上升。在这种情况下,市场收缩成为了必然,包括权益缩水、产品停发。”

坏账方面,中国人民银行数据显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额比例整体呈增长趋势。2019年末,该比例不足1%,目前的最新比例已经达到1.24%。

行业出清态势下,银行选择主动调整信用卡业务以适应监管要求以及实现降本增效、改善坏账。而互联网消费金融带来的冲击,更是加快了信用卡市场的调整速度。

《报告》显示,我国消费金融市场的参与者主要有银行、互联网金融公司、持牌消费金融公司、小额贷款公司、汽车金融公司等。根据对2023年各主体市场份额测算,目前银行信用卡在我国消费金融市场中所占份额最高,为43.9%(较2022年的46%稍微有所下降),其次为银行(含民营银行)自营消费贷,占比约为29.5%(较2022年的26.5%提升3个百分点)。

《报告》指出,信用卡行业步入存量竞争阶段,从过去追求高速扩张和规模化增长转向以产品差异化、管理精细化留存高质量用户。

展望未来,简化传统的信用卡“三亲”(亲见客户、亲核信息和亲见签名)或许能提升获客能力,毕竟,如今的互联网消费金融产品的借贷流程基本都是在线上就可以完成。《报告》认为,激活体验一直是信用卡相较类信用卡申请办理上的短板,80.4%的用户表示视频面签可以显著提升信用卡办卡意愿。

从地区增长潜力看,二线城市具备一定优势。《报告》称,一线二线城市信用卡支付频率增长显著高于三线城市,其中,二线城市以38.3%的支付频率上升比例位列第一,且高于下降占比,表明二线城市在信用卡支付市场有着相对更加蓬勃的活力,银行信用卡业务可针对二线城市优化信用卡产品设计,提升服务质量,以更加精准地满足消费者的支付需求,从而有效扩大在二线城市的市场份额。

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图源自《2024消费金融数字化转型主题调研报告》