陈女士认为，这是她从黄先生那里借的钱，她用在中国卖房赚的173万英镑的一部分来偿还这笔钱。

找黄建宏的原因是，他是陈女士远房亲戚QC的丈夫。黄建宏本人也是来自中国台湾的国际商人，业务遍及新加坡、中国香港、中国台湾和英国，目前住在伦敦西北部斯坦莫尔的一栋7居室豪宅中。2018年陈女士刚到英国时，黄建宏还到机场接她。2021年4月，陈女士和黄女士在一次家庭活动中相识。黄女士听说陈女士因疫情无法回国，便表示可以经济上帮助她，于是两人便有了前述手术。

然而，调查人员表示：

黄建宏无法解释他如何获得这笔钱，警方因此“推断”这笔钱是犯罪所得。裁判官在对警方的没收申请作出裁决时表示，黄建宏拒绝出庭，他在证人证词中给出的解释非常难以令人信服。

黄声称自己是八名学生的监护人，这些学生从中国向他每人支付了 8,000 英镑现金。但警方表示，他们已联系了这些孩子据称就读的学校，其中两个孩子的学校“无法确认”黄是监护人，而其中一个孩子根本没有就读该学校的记录。

黄还称，他的部分钱款来自以 18,370 英镑的价格出售他的奔驰车，但警方表示，这辆车是在钱转给陈某后出售的。

至于为什么采取收取黄某现金作为押金的方式：

陈女士辩称，她来自“现金为王”的中国文化，将8.5万英镑现金分成小额存入银行是合理操作外汇管制 个人外汇，根本不是“可疑操作”。

她还邀请了一位熟悉中国商业文化的专家出庭作证，称中国人经常携带大量现金存入银行。

“在我的文化中，我没想到现金会给我带来这么多麻烦，”她说。“当我问那些在英国生活了很长时间的人时，我意识到我的行为可能会引起一些误解。”

她补充说，她分批取钱是为了“避免被抢劫的风险”，并告诉法庭，她之前曾遭遇过抢劫，当时她被拖到街上。

然而，法官驳回了陈女士关于中国现金文化的论点

他们认为，作为持有T1企业家签证的企业家，陈女士有义务熟悉英国的营商环境和规则，而另一方面，她并没有一次性把钱全部存起来，说明她对英国的法律法规并非“一无所知”。

同时，调查此事的侦探也在法庭上指出

陈女士的做法，相当于“规避”了大陆海外汇款5万美元的上限。

陈某将钱款汇至QC在国内的账户，随后QC的丈夫又将等额现金交给陈某在英国的丈夫，这一做法“规避”了中国的外汇管制措施，其实质就是中国法律所定义的“通过地下钱庄转移资产”。

但最后法官判决没收陈女士的8.5万英镑存款，并不是因为她的“地下钱庄”问题，

法官在裁决时表示，在英国，使用中国“地下钱庄”本身并不构成犯罪。

问题的关键在于，给予陈女士8.5万英镑现金的商人黄建宏无法解释这笔钱的来源，导致警方“推断”这些现金是犯罪所得。

自始至终，警方没有指控陈女士有任何罪行，也没有指控她犯有任何罪行。

如果一个没有被指控任何罪行的人，其银行存款却被执法机构以是犯罪所得为由没收，这还有法律吗？

英国不明财富令

目前尚不清楚法官依据何种法律批准警方没收陈女士的8.5万英镑积蓄。

但事实上，英国确实有明确的“不明财富令”。

如果不说明资产来源，直接没收！

作为打击洗钱的手段之一，英国于2018年正式推出“不明财富令”，但其并不仅限于打击洗钱。

对于涉及逃税、洗钱、诈骗等严重犯罪行为的人，不管你来自哪个国家，也不管行为发生在英国境内还是境外，只要有合理怀疑你在英国的资产来源不合法，就可以通过“不明财富令”直接没收违法资产。

比如，如果一个人在外国（比如中国）偷税漏税，并且罪行严重外汇管制 个人外汇，那么他在英国以非法资产购买的房屋、公司、豪宅等，无论是直接持有还是通过公司/信托间接持有，都可以根据“不明财富令”被英国政府直接没收。

让我们仔细看看“不明财富令”的威力。

1. 什么是“不明财富令”？

各类政客、公众人物、商人、企业界人士，以及各类国内外犯罪分子，如果涉嫌收入与资产不符，将被要求解释其财产来源（5万英镑以上）。如果他们不解释或理由不正当，其财产将被视为可追缴财产并被没收。

△图片：不明财富令不仅适用于英国人，也适用于外国人，包括中国人。（图片来源：英国《2017年金融刑事法案》）

不过，“不明财富令”必须经过法庭执法部门批准后才能发给受领人，要求受领人解释资金和收入不匹配的原因。而且，它不能发给任何人，必须是在英国拥有资产的人、政治公众人物（）、或涉嫌参与严重犯罪的人（在英国或其他国家），或与其有关联的人参与严重犯罪。

2. 什么行为算作“严重犯罪”？

第一，参与严重犯罪，不仅在英国，而且在其他国家。

此外，一个没有实施任何犯罪行为的人也可能被视为参与了严重犯罪（只要相关行为可能导致自己或他人实施严重犯罪）。

我们先来看一下在英国什么构成严重犯罪？

△图：英国重案组。（图片来源：艾米跨境金融圈）

而在其他国家，英国会认为什么样的行为在当地属于严重犯罪？

范围非常广泛。

只要此人在其他国家犯下的罪行在英国法律下属于严重罪行（比如偷税漏税），或者虽然在英国法律下不属于严重罪行，但是在某些特殊情况下也可能被英国法庭视为严重罪行。

△图：英国2007年严重犯罪法案

3. 无法解释财富的后果

使用不明财富令追查资产是一种民事诉讼程序，其重点是资产而不是针对人的犯罪。

对不能提供解释的，将先冻结其资产，并可能启动民事追偿程序，直至依法予以没收。

然而，任何人故意做出虚假或误导性解释，均属犯罪，可处以两年以下监禁或罚款，或两者并处。

综上所述

回顾陈女士的案例，

陈女士没有被指控任何罪行，也没有实施任何犯罪行为，但英国警方以属于犯罪所得为由，没收了她在英国的个人银行账户中的8.5万英镑。

向陈女士提供现金的商人黄建宏的举证责任被倒置。由于他无法解释资金来源xm外汇，英国警方“推断”这些现金是犯罪所得。

根据英国的《不明财富令》，任何无法解释的资金将被直接没收。

不仅英国，澳大利亚、爱尔兰等国家也有类似的法律。

有海外资产的朋友要注意了。

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