概括

【央行澄清：大额外汇交易报告不受个人购汇额度审批影响】2016年12月30日，中国人民银行发布《大额和可疑交易报告管理办法》 《金融机构管理办法》（以下简称《管理办法》）一经发布，在网络上引发热议，部分“解读”文章甚至引来了“资本管制的寒冬”等极端观点的读者。 央行在发布《管理办法》的同时，也发布了对记者提问的回应，就《管理办法》出台的背景、主要意义以及《管理办法》与现行相比的主要变化做出了权威点评。法规。 解释。

2016年12月30日，中国人民银行发布《金融机构大额可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》）后，引发了有关金融机构大额可疑交易报告管理办法的热议。网络上，一些“解读”文章甚至以“资本管制的寒冬”等极端观点吸引读者。

央行在发布《管理办法》的同时，也发布了对记者提问的回应，就《管理办法》出台的背景、主要意义以及《管理办法》与现行相比的主要变化做出了权威点评。法规。 解释。 此外，次日晚间，新华社还就此事发表了对央行研究局首席经济学家马骏的采访。 马军再次强调，新《管理办法》是进一步加大对洗钱、恐怖融资、腐败、盗窃等行为的管控。 监控和打击逃税等犯罪活动。 其中，大额交易报告规定不影响企业和个人正常办理外汇业务，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。

一位商业银行人士也对《每日经济新闻》记者表示，《管理办法》不会对个人和企业正常购汇产生影响。 欧美国家监管部门正在加强反洗钱和反恐融资管理，这是金融业的趋势。

目的是“监视”而不是“控制”

《每日经济新闻》记者注意到，近期在网络上被广泛阅读的一篇稿件中购买外汇申请书，作者表示，央行2016年12月30日发布《管理办法》后，“购汇能力基本上由金融机构控制。” 在机构和国家外汇管理局手中，无论是移民、出国购房、留学，只要涉及大额或长期购汇，都可能被列入嫌疑名单……”

事实上，本文对所谓“大额交易报告”的理解并不准确。 所谓大额交易报告购买外汇申请书，是指金融机构按照规定的标准和程序，在规定的期限内向反洗钱机构报告超过一定数额的交易信息。

马军表示，反洗钱部门接收大额交易报告的主要目的是对反洗钱资金进行监测分析，而不是“行政审批”或“行政许可”xm外汇，因此不存在所谓的“行政许可”。称为“控制”。 他表示，企业和个人开展相应的资金收付、划转等业务，大额交易的报告义务由银行等金融机构履行。 企业和个人无需履行额外的报告程序，在实际业务过程中几乎感受不到新管理办法相关规定的要求。

马军强调，新《管理办法》关于大额交易报告的规定，不会影响企业和个人正常办理外汇业务，不会改变境内个人年度购汇便利化额度，不会影响企业和个人正常办理外汇业务，不会改变境内个人年度购汇便利化额度。涉及个人外汇业务政策调整。 也就是说，金融机构按规定报送大额交易报告，不会对企业经营和投资活动以及个人留学、境外购物、旅游等活动产生影响。

2016年12月31日晚，国家外汇管理局发布公告称，外汇管理部门完善个人外汇信息申报管理，细化申报内容，强化银行真实性、合规性审核职责，对个人外汇信息申报进行行政处罚。个人声明的程序。 事件发生后进行抽查并加大处罚力度。

目前，我国每年出境旅游人数已达1.2亿人次，个人用汇大幅增长。 国家外汇管理局相关负责人表示，过去，我国个人购汇国际收支存在一些漏洞，导致时不时出现一些违规、诈骗、洗钱等行为。到时间了。 完善个人购汇申报统计后，外汇管理部门可相应加强事后核查，加强对相关违法违规行为的管理和处理。

反洗钱法颁布十年成效显着

那么，完善个人外汇信息申报管理后，将对留学、旅游用汇产生哪些影响呢？ 国家外汇管理局回应称，个人购汇政策没有影响，没有变化。 出国留学、便利额度内购汇，并按规定申报完整、真实的信息； 若超出便利额度，您可凭个人护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费证明办理购汇。 外汇； 出国旅游时，您可以在便利额度内按需购汇，或使用银行卡在境外购物，您的外汇使用不受影响。

上述商业银行人士告诉《每日经济新闻》记者，目前，人们对人民币汇率比较敏感。 该《管理办法》可能会增加部分投机性跨境资金流动的交易成本，但个人和企业正常购汇行为不会受到影响。 欧美国家监管当局正在加强反洗钱和反恐融资管理。 这是金融业的趋势，中国也不例外。

“加强大额现金交易监测，符合国际反洗钱工作趋势，也符合2016年G20杭州峰会关于加强反洗钱和反恐融资工作的原则要求。新《管理办法》将大额现金交易人民币报告标准由现行的20万元调整为5万元，主要目的是加强对利用大额现金交易从事非法活动的风险防范。腐败、逃税、外汇管理等活动”，马军说。

2016年是反洗钱法颁布十周年。 据统计，近十年来，人民银行系统向侦查机构报案或移送线索近万起。 2015年，人民银行各分支机构发现并收到可疑交易线索5893条，其中：金融机构重点可疑交易报告5267条，同比增长6.6%； 经排查，共筛查反洗钱调查线索764条，同比增长26.5%； 向侦查机构移送线索1540条，同比增长67.4%； 协助调查机构开展反洗钱调查1494起，同比增长61.5%。

当前洗钱的主要渠道

◎现金走私

◎将大量现金单独存入银行

◎投资现金流高的行业

◎购买流动性高的商品

◎匿名存款或购买不记名金融证券

◎造成进出口贸易不公平

◎注册皮包公司及虚拟贸易

◎利用地下钱庄、民间借贷转移犯罪所得

◎购买保险

◎实现复杂的金融交易

◎在离岸金融中心设立匿名账户

◎利用银行保密法洗钱