外币兑换业务知识问答
外币兑换业务知识问答
第一部分 产品知识
第二部分 交易操作
第三部分 业务风险
第四部分 外汇市场
第一部分 产品知识
外币兑换是指个人客户在中国工商银行（以下简称我行）指定交易时间内，通过我行营业网点或电子银行渠道，按照我行发布的买入/卖出价格，将客户资金账户中的一种外币兑换成另一种外币的产品。
外币兑换产品适用于具有完全民事行为能力（年满18周岁）且充分了解本产品的产品特点及相关风险，愿意且有能力承担相关风险的个人客户。
我行针对美元、日元、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、新西兰元、挪威克朗、瑞典克朗等币种开办外币兑换业务。（客户可兑换的货币对以我行相应渠道实际提供为准，我行将根据客户需求和业务发展情况增加或调整兑换币种）。
客户可通过营业网点、电子银行（网上银行、手机银行等）办理外币兑换业务。
目前客户通过我行电子银行渠道办理外币兑换业务的时间如下（均为北京时间）：
周一，07：00～24：00；
周二至周五，00：00～24：00；
周六，00：00～04：00。
客户通过营业网点办理外币兑换业务的时间为周一至周五各营业网点对外公示的营业时间，具体以营业网点实际情况为准。
客户单笔卖出外币的交易起始金额：日元为500单位外币，交易最小递增单位为1单位外币；挪威克朗、瑞典克朗为100单位外币，交易最小递增单位为0.01单位外币；美元等其他币种为10单位外币，交易最小递增单位为0.01单位外币。
我行在综合考虑全球外汇市场走势、市场流动性等因素的基础上，向客户提供外币兑换业务的报价。
报价以“外币A/外币B”表示，即一定数量外币A（通常为1或100）兑换为外币B的汇率。具体分为：银行买入价，即客户向我行卖出外币A买入外币B的交易报价；以及银行卖出价，即客户向我行买入外币A卖出外币B的交易报价。在同一时点，银行卖出价要高于银行买入价。
客户按照我行外币兑换报价办理外币兑换业务，不需要交纳手续费。
个人客户开办外币兑换业务前，须持有或开立我行个人多币种借记卡（即资金账户)。
第二部分 交易操作
申请开办外币兑换产品的客户，须具有完全民事行为能力（年满18周岁），在我行开立个人多币种借记卡，认真阅读并承诺遵守《中国工商银行外币兑换产品介绍》以及《中国工商银行外币兑换交易规则》的全部内容，充分了解外币兑换产品的特点及相关风险，愿意且有能力承担上述风险造成的后果，并签署《中国工商银行外币兑换交易协议》。
客户开通外币兑换业务后，自主选择拟办理的币种对，并依据《中国工商银行外币兑换交易规则》进行操作。
外币兑换交易方式包括实时交易和挂单交易。客户选择实时交易，将按照实时交易报价完成外币兑换；客户选择挂单交易，需根据选择的挂单类型提交包含设定价格的挂单指令，当我行交易报价满足挂单条件时，系统自动代客户按挂单设定的价格完成外币兑换。
目前，外币兑换业务可提供获利挂单、止损挂单、双向挂单、循环挂单、一对多挂单和追加挂单，以电子银行渠道（网上银行、手机银行等）交易页面展示或者营业网点实际业务开展情况为准。
（1）获利挂单指挂单价格优于实时交易报价的挂单，即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价，当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。
（2）止损挂单指挂单价格劣于实时交易报价的挂单，即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价，当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。
（3）双向挂单指同时订立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交，另一项挂单即自动失效。
（4）循环挂单指客户同时订立交易品种相同、挂单金额相同、交易方向相反、以及挂单买入价低于挂单卖出价的首笔和次笔两笔挂单。当我行相应报价达到首笔挂单价格时，首笔挂单成交，同时次笔挂单生效，之后当我行相应报价达到次笔挂单价格时，次笔挂单成交，同时首笔挂单再次生效，依次循环。挂单到期或客户撤销挂单，循环挂单失效。
（5）一对多挂单指客户同时订立币种对中一方为同一外币、交易方向相同、按选择顺序排列的两个或两个以上一系列挂单。当我行相应报价达到其中一笔挂单的挂单价格时，该笔挂单成交，其他挂单失效；当相应报价同时达到多笔挂单的挂单价格时，排序最前的挂单成交，其他挂单失效。一对多挂单最多只能同时订立6个挂单。
（6）追加挂单指客户在获利挂单、止损挂单、双向挂单（统称主挂单）的基础上附加另一挂单，该挂单可以为获利挂单、止损挂单或双向挂单之一。追加挂单买卖方向须与主挂单买卖方向相反。追加挂单属于或有挂单，既可与主挂单一并订立，也可在主挂单订立后再进行单独追加，并仅在主挂单成交后生效，当主挂单为双向挂单时，客户仅可选择在获利或止损一方追加挂单，双向挂单成交时，只有在主挂单成交方向追加的挂单才能生效。
外币兑换挂单的有效期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时、当周有效和30天，其中当周有效的失效时间为当周六早4点，30天的有效期为720小时。循环挂单和一对多挂单不支持当周有效和30天两种挂单有效期。挂单有效期连续计算，即挂单期间若遇节假日或其他原因，我行暂停开展外币兑换业务，则暂停营业的时间仍计入挂单有效区间。
例如，客户于北京时间周五上午8:00成功提交了一笔有效期为72小时的挂单，则该笔挂单将于北京时间下周一的上午8:00到期，周六和周日的非营业时间并不从挂单有效期中扣除。
客户的挂单交易可于暂停营业期间失效。例如，客户于北京时间周五上午8:00成功提交了一笔有效期为24小时的挂单，若期间始终未达到成交条件，则该笔挂单将于北京时间周六上午8:00自动失效，不受此时处于周末非营业时间的影响。
客户可通过网上银行、手机银行等电子银行渠道查询外币兑换历史交易明细情况，或通过营业网点申请查询。对于网上银行渠道，可在“财富广场-外币兑换-交易明细”栏目进行查询；对于手机银行渠道，可在“投资理财-外币兑换-交易明细”栏目进行查询。
第三部分 业务风险
客户办理外币兑换业务需关注可能面临的市场风险、政策风险、流动性风险、操作风险、合规风险、系统风险、不可抗力及突发事件风险、业务暂停、停办风险以及其他或有风险，请仔细阅读产品介绍与交易协议中的相关提示。
第四部分 外汇市场
汇率，是指两种不同货币之间的兑换价格。如果把外汇也看作是一种商品，那么汇率即是在外汇市场上用一种货币购买另一种货币的价格。例如，l美元＝92.50日元，表示1美元可换92.50日元。
汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法两种。直接标价法，是指以一定数量（通常为1或100）的外国货币作为标准，折算成相应的本国货币，如日元的汇率通常表示为USD/JPY=94.30，表示要获得1美元，须付94.30日元，其中美元为外国货币。日元、加拿大元、港币、瑞士法郎等大多数货币均采用直接标价法。
间接标价法，是指以一定数量（通常为1或100）的本国货币为标准，折算成一定量的外国货币。如欧元的汇率通常表示为EUR/USD=1.3007，表示使用1欧元可兑换1.3007美元，其中美元为外国货币。欧元、英镑、澳元、新西兰元等货币采用间接标价法。
某种货币与美元的比价通常被成为基本汇率（也叫直盘或基础汇率）；两种非美元货币之间的比价通常被称为交叉汇率（也叫交叉盘），交叉汇率可从基本汇率套算而来。
国际上主要的外汇市场有惠灵顿、悉尼、东京、新加坡、香港、法兰克福、伦敦、纽约等，由于以上各个城市地跨多个时区，因此交易时间基本上可以将一天24小时覆盖。各主要货币的汇率一般会在相关市场开市的时间内较为活跃，许多重要的经济数据也会在这些时候公布。通常市场上所说的收盘价格，是指纽约市场的收市价格。
外汇汇率受多方面因素的影响，各国经济状况对比、利率调整、世界范围的资金流动、大宗商品价格等经济因素，地区国家关系、国内政治局势等政治因素，特殊交易条款的设置、市场情绪等技术因素，自然灾害、货币管理当局的干预等突发事件都会对外汇汇率走势产生影响。
市场参与者通常可使用相关经济体的国内生产总值(GDP)、就业数据、国际收支状况、零售销售数据、央行利率决议、消费者价格指数及生产者价格指数、个人消费支出、各类行业指数(如制造业、建筑业、农业)等指标，对外汇汇率的走势进行分析和判断。
