Tag: 信用卡权益

专题：刷出免费机票来 聊聊各家银行的航空联名信用卡

话说上个月苹果的Apple Pay在国内正式登陆，除引发了大家对于新型支付方式的热切关注外，值友们对于支持绑定Apple Pay的信用卡讨论也是颇为热烈。不过一说到信用卡，就不免要聊到刷卡积分和各种专属权益，尽管在各家银行的积分兑换中心里有诸多实物礼品可选，目前来看最为划算的方式还是兑换成航空里程，然后再通过航空里程兑换为机票。

然而并不是所有的信用卡积分都可以兑换为航空里程，不同银行对于兑换的规定比例各不相同，往往会做出一些限制，所以通常是各家银行与航空公司合作推出的联名信用卡，可以直接积累航空里程，在兑换比例上也最为划算。今天什么值得买（SMZDM.COM）小编为大家整理出了国航、南航、东航和海航这国内四大航空公司联名信用卡的相关信息，除中、农、工、建四大行外，还包含有招商、中信、广发、民生、兴业和浦发等商业银行旗下的信用卡产品，希望能够对大家选择适合自己的航空联名信用卡有所帮助。

一、工商银行

作为国内线下网点最为丰富的银行之一，工商银行虽然有着种种槽点，甚至曾被诸多网友戏称为I（爱）C（存）B（不）C（存），不过在航空联名卡种类的齐全性上，倒确实是绝对的无出其右，不但国航、南航、东航、海航四大航空公司均有合作，还在此基础上衍生出支持银联、VISA、万事达（MasterCard）和美国运通（American Express）等多种结算渠道的单币/双币/多币卡，搭配有磁条、PBOS芯片（银联）或EMV芯片（VISA）等刷卡方式，安全性也有较高保障，同时卡片等级覆盖普卡、银卡、金卡和白金卡，可以说是以全品牌、全介质、全等级、全币种的策略，对航空联名卡进行覆盖，基本可以满足绝大多数用户的用卡需求。

其中工行规定每消费人民币1元累积1分（不累积积分的交易除外），国航为15分/里程，外币转化为人民币后计算；南航为15分/里程，但1美元可累积8分；海航为16分/里程，外币转化为人民币后计算；东航则为18分/里程。

至于在用卡权益方面，白金卡可获赠400万元的航空意外险，此外所有卡种刷卡为其本人支付全额商业客运大众交通工具的票款，或不低于80%的旅行团费的票款时，可获赠旅行不便险，包括有：

航班延误（6小时以上）保险金额：境内500元/次，境外1000元/次，全年累计5000元/年；

行李延误（6小时以上）保险金额：境内200元/次，境外500元/次，全年累计1000元/年；

行李遗失（24小时以上）保险金额：境内500元/次，境外1000元/次，全年累计5000元/年。

综合评分：

覆盖卡种：5分

兑换比例：3.5分

附加权益：4分

办卡链接：国航知音牡丹信用卡、南航明珠牡丹信用卡、工银东航联名卡、牡丹海航信用卡

二、建设银行

建行同样覆盖有四大航空公司的联名信用卡，大致可分为金卡和白金卡，币种除银联单币外，还有MasterCard的双币卡可选，如果是对于VISA通道情有独钟的用户，则没有对应的建行航空联名卡可以选择了。积分政策方面与工行比较类似，每消费人民币1元积1分，每消费美元1元积7分。

其中与国航联名的知音龙卡为金卡15分/里程，白金卡12分/里程；东航龙卡普卡和金卡15分/里程，白金卡12分/里程；南航龙卡和海航龙卡则均为金卡15分/里程，白金卡14分/里程

权益方面持卡人刷卡购机票，金卡持卡人可享受100万元航空意外险，白金卡为500万，同时搭乘国航国内航班延误4小时以上，可获得航空延误险和行李延误险。

综合评分：

覆盖卡种：4.5分

兑换比例：4分

附加权益：3.5分

办卡链接：国航知音龙卡、南航龙卡、东航龙卡、海航龙卡

三、中国银行

中国银行相比于前两家银行，目前只覆盖了国航、南航和海航，相对卡种略少，其积分政策和大部分银行一样，也是消费1元累计1分，其中南航明珠中银信用卡为14分/里程；凤凰知音国航中银信用卡为18分/里程，可额外赠送50%的中行积分用户兑换银行的自由礼品；虽然看上去中行的积分兑换里程比例一般，不过对于白金卡用户在境外消费的优惠力度较大，可获得双倍积分奖励，因此可以更快的积累里程。

凤凰知音国航中银白金卡为12分/里程，境外消费可2倍累积里程，同时年度消费每满1万元赠1000里程，每卡每年最高可获得10000里程回馈，这样算下来理想状态下境外消费1万元，则可获得2666里程，约合3.75元/里程，是不是感觉很超值呢？别急，中银海航金鹏信用卡的优惠力度还更大些，钛金卡及金卡办卡可获赠500里程，白金卡获赠800里程，兑换比例为金卡和钛金卡18分/里程，白金卡12分/里程，并且白金卡可以享受境外消费双倍积分，以及境内机票+酒店类商户及境外商户刷卡消费每满1万元人民币获赠1000里程，这样这算下来，理想情况下中银海航金鹏白金卡在境外消费1万元，可获得1666+1000+800里程，约合2.9元/里程，已经极具吸引力了呢。

综合评分：

覆盖卡种：4分

兑换比例：5分

附加权益：3分

办卡链接：凤凰知音国航中银信用卡、凤凰知音国航中银白金卡、南航明珠中银信用卡、中银海航金鹏信用卡

四、农业银行

虽然同为并列的国有四大行，但是农行在于航空联名卡领域似乎还有待丰富，目前只有金穗海航联名卡一款单币卡产品，分为金卡、普卡两档，其中金卡年费为主卡160元/附卡80元，普卡年费则是主卡80元/附卡40元，能以每15积分/里程的比例兑换海航金鹏里程，为每月月底自动转换，不足15分的部分舍弃，综合来看较为鸡肋，如果不是对农行有特殊需求的消费者，不建议选择这款信用卡。

综合评分：

覆盖卡种：2分

办卡链接：金穗海航联名卡

五、招商银行

招行作为发行信用卡种类最为丰富的商业银行之一，航空联名卡是其早已接入的产品之一，目前可支持办理的有国航知音信用卡、东航联名信用卡和南航明珠信用卡，兑换里程的比例较为一致，都是刷卡消费或预借现金，每满18元人民币或2美元累积1里程，同时持卡支付本人机票款，或80%以上旅游团费，即可免费获赠金卡200万/普卡50万元的航空意外险，以及多重旅行不便险服务，综合来看并没有特别明显的优势。

兑换比例：3分

附加权益：4分

办卡链接：招行国航知音信用卡、招行东航联名信用卡、招行南航明珠信用卡

六、中信银行

中信和招行同样都是卡种很丰富的银行，而且在航空联名卡这方面明显比招行的权益和兑换政策更有优势，国航、东航、南航和海航这四家均有合作，其中普卡为18元（2美元）/里程、金卡15元（1.5美元）/里程、白金卡或钛金卡10元（1美元）/里程、世界卡8元（0.5美元）/里程，这样看来如果有实力申请到中信的高端航空联名卡，对于积累里程还是有较大优势的。

办卡链接：凤凰知音中信信用卡、东航中信信用卡、南航明珠中信信用卡、海航中信信用卡

七、广发银行

广发的航空联名信用卡覆盖了国航、东航和南航三家，虽然从兑换比例来看，14元（2美元）/里程的基础比例相对其它银行并没有太大优势，不过要说到双倍里程奖励活动，可能上面的中国银行都不如广发丰富。

首先是凤凰知音国航广发信用卡，白金卡可达到7元/里程的高兑换比例，同时金卡和白金卡用户在境内商旅，以及全部境外消费享受双倍里程，此外年度境内机票+酒店消费达到1万元，还有额外的5%里程奖励。

然后看广发东航信用卡，金卡为境内商旅消费双倍里程，钛金卡则可享受10元（1美元）/里程的比例，再叠加境内商旅类三倍、境外全部双倍里程，基本已经和上面的中银海航金鹏信用卡接近了。

至于最后的广发南航明珠信用卡，除了金卡商旅类消费双倍，白金卡商旅类+境外消费双倍外，同时如果自然年内商旅类消费满2万元，还能在次年获赠上年度常规总里程数的6%，折算下来也是蛮划算的。

兑换比例：4.5分

附加权益：4分

办卡链接：凤凰知音国航广发信用卡、广发东航信用卡、广发南航明珠信用卡

八、民生银行

民生的信用卡业务在众多银行中属于后起之秀，目前国航、东航、南航和海航均有联名产品，兑换里程的标准按照卡片级别从低到高，分别为18元/里程、15元/里程、10元/里程和6元/里程，基本属于中等水平，不过优势在于有较为全面的保险服务，凡是使用联名信用卡以票面价购买机票或刷卡支付80％以上的旅行团费，则可获赠航空意外险，不但持卡人可根据卡片级别不同享受保额在100万/300万/1000万的保险外，还能惠及随行的配偶和子女，其中配偶的保额为50万/150万/500万，子女则均为10万，适合较为重视出行保险的消费者使用。

附加权益：4.5分

办卡链接：民生国航联名信用卡、民生东航联名信用卡、民生南航联名信用卡、民生海航联名信用卡

九、兴业银行

兴业银行目前发行的航空联名卡有两种，分别是东航和南航明珠信用卡，其中消费每满人民币1元积1分，每满1美元积6.5分，东航为6分/里程，南航为8分/里程，虽然看上去比较给力，不过需要注意的是这两款信用卡均需要2600元的年费，并且是卡片一经核发，无论激活与否，即收取年费，是不是感觉比较坑呢？先别着急，继续往下看，持卡人权益中包含有境内20多个中心城市机场的国内航班出港机场贵宾服务，持卡人可无限次免费畅行，同时可享受北京、上海等境内40余个指定城市指定范围免费豪华轿车接送服务，全年共有8次机会，再算上最高保额1000万的公共交通工具意外险，2600元的年费到底值不值，可能就要因各人不同的需求而异了。

综合评分：

覆盖卡种：3.5分

兑换比例：4.5分

附加权益：5分

办卡链接：兴业银行东方航空联名信用卡、兴业银行南航明珠信用卡

十、浦发银行

浦发银行近期主要是在线上交易有较为丰富的优惠，航空联名卡方面目前只有东航浦发联名信用卡一款产品，其中金卡为15元（2美元）/里程，钛金卡为14元（1美元）/里程，白金卡为12元（1美元）/里程，同时钛金卡和白金卡可享受境外通过MasterCard网络完成交易的双倍奖励，此外不同级别的新开卡用户3月内消费满2000/3000/5000元，还可额外获赠1000/2000/3000东航里程，对于新用户来说有一定的吸引力。

办卡链接：东航浦发联名信用卡

本期专题先和大家聊到这里，对于航空联名信用卡来说，并不仅有国航、东航、南航和海航四家，而可以办理联名信用卡的银行也不只限于上面十家，并且航空里程的兑换，也希望大家量力而为，不必为了积累里程而刻意刷卡。同时本篇内容或有疏漏或是不全之处，也欢迎各位值友踊跃投稿，把相关经验和大家进行分享。

工银环球旅行信用卡

工银环球旅行信用卡

一、产品概况

恣意人生，畅游世界，请选工银环球旅行卡。

工银环球旅行信用卡，整合全球资源、蕴藏方寸之间，是您商务出行、休闲旅游、海淘购物的优质伙伴。按产品等级不同分为白金卡、金卡和普卡。

境外任意消费0外汇兑换手续费，该卡在人民币币种基础上，具有美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10种外币币种。在10种外币对应的国家或地区万事达卡网络使用时，直接以相应币种入账，无需货币转换，持卡人无需支付外汇兑换手续费。在10种外币以外的国家或地区使用时，自动免除外汇兑换手续费。

申办模式：

“1+1”发卡模式下，同步办理银联单标识单标识人民币卡，Visa或万事达卡单标识多币种卡，介质为磁条+芯片，两卡账户关联。单品牌模式下，银联品牌采用人民币卡，万事达卡品牌采用人民币+10种外币币种卡；介质为磁条+芯片（支持在境内和境外的接触式和非接触式支付），一张卡片可在境内、境外对应卡组织网络使用。支持刷、插、挥、扫全支付模式，境内外支付畅行无阻。

温馨提示：双芯组合卡产品受理、使用、还款等功能详询我行官网-信用卡栏目-信息披露《中国工商银行双芯组合卡使用指南 》。

收费标准：

白金卡年费2000元/年，多币种金卡年费200元/年，多币种普卡年费100元/年，银联单品牌人民币金卡年费100元/年，银联单品牌人民币普卡50元/年，副卡减半。用卡年度内，白金卡客户年消费20万元（或等值外币），金卡、普卡客户年消费5笔或5000元（或等值外币）即可减免当年年费。

二、产品权益

境外消费1%返现（适用银联品牌卡）

即日起至2025年12月31日，工银环球旅行信用卡（银联品牌）持卡人在境外消费(含中国香港、中国澳门、中国台湾)，通过银联网络的线上及线下交易，有机会享受1%返现，返现上限为每月100元人民币。此次活动每月返现资金池61.5万元人民币，先到先得，用完即止。

活动细则：

1.该活动无需报名。

2.此次活动消费达标判断标准为：持卡人使用名下工银环球旅行信用卡通过银联渠道（含线上、线下渠道）在境外单笔消费可返现。境外交易汇率以银联系统为准。（银联系统汇率周一至周五每日更新，周六周日延用周五汇率。如无特殊情况，部分欧系货币汇率生效时间为北京时间16:30，其他货币汇率生效时间为北京时间11:00。）

3.境外返现参与条件为：参与活动的交易包含境外（含中国香港、中国澳门、中国台湾）通过银联网络的线上及线下交易。境外取现、退税/退款以及通过支付宝、微信等第三方支付的境外交易不计入本活动境外交易统计范畴。货币转换汇率按银联汇率执行。

4.消费日期以每笔交易在银联清算系统中记录的消费交易日为准。

5.此次活动，返现均以该笔交易银联系统中扣账币种进行。T+10日返现（T:交易达标日期，即为消费日期）。

6.如发生退货、退税、冲正或撤销等交易，将不进行返现，且工行保留扣回不符合条件但已返现金额的权利；如发现有利用活动规则恶意套取返现奖励的客户，工行保留取消其继续参加返现活动的权利。客户对返现金额如有异议，致电客服热线（95516）咨询。

7.如客户卡片被冻结、止付、收卡、销户，或者存在有欺诈、套现、逾期还款、对工行其他债务不偿还的、发生或涉嫌发生从事违法、违规、违反牡丹信用卡章程、领用合约或本活动办法及其他相关规定等情形的，即丧失参加本活动及获取返现的资格，工行保留不另行通知而从其信用卡账户直接扣除返现金额或采取相应法律措施的权利。

爱购新客礼，宠粉福利免费抢

2025年2月1日至2025年12月31日，成功办理我行信用卡产品的工银信用卡新客户，任意消费1笔有机会领取特色拉杆箱、108元立减金、露营装备、潮玩玩具等礼品1件，热门礼品持续上新，具体以活动期内办理信用卡的品牌对应的礼品页面清单为准，数量有限，先到先得。

注：具体礼品种类及活动细则以e生活plus小程序服务页面展示为准。

全球机场高铁贵宾厅服务（适用白金卡）

2025年1月15日至2025年12月31日，本产品白金卡持卡人有机会享全球机场高铁贵宾厅服务，并结合工银信用卡成长体系M等级动态更新。具体内容请以工行官网或其他官方渠道活动公告为准。

详情请点击>>

机场美食欢享礼遇（银联品牌白金卡专享）

即日起至2025年12月31日，持卡人可在北京、上海、广州、深圳、杭州、成都等全国50余家机场400余家品牌餐厅用餐时，有机会享笔笔买单折扣优惠，最低7折起。各机场餐厅服务存在一定差异，具体请查看“服务详情”及“服务范围”。

详询“云闪付APP->权益精选”、“银联卡官方服务号”微信公众号中的“权益精选->银联卡礼遇”->“品质生活->机场美食礼遇”。

中免日上购物礼遇（银联品牌白金卡专享）

即日起至2025年7月31日，持卡人可在活动期间有机会免费领取中免日上“美力+”会员月卡。具体请查看下述“服务详情”。活动期间，“美力+”会员月卡每月限量发放1万份，每个权益用户活动期间限领1次。

“云闪付APP->权益精选、“银联卡官方服务号”微信公众号中的“权益精选->银联卡礼遇->”等渠道中领取权益。

酒店预订礼遇（银联品牌白金卡专享）

即日起至2025年12月31日，持卡人有机会尊享全球豪华酒店集团预订礼遇，如免费双早、房型升级、延迟退房等，包括万豪、希尔顿、雅高、凯悦、洲际、四季、香格里拉、文华东方、半岛、瑰丽、悦榕庄、安缦、立鼎世、璞富腾、SLH等国际酒店集团。同时可尊享精选豪华酒店连住优惠、酒店套餐及别墅度假礼遇。

在“银联卡官方服务号”微信公众号中的“权益精选-银联卡礼遇”或“云闪付APP”的“权益精选”中直接预订和查询。

自助餐下午茶优惠

银联品牌白金卡：

2025年1月1日至2025年9月30日，持卡人有机会携伴同行尊享“自助餐和下午茶两人及两人以上同行，一人免单”权益。在本服务时间范围内每张银联白金信用卡可享受9次服务权益。

详询“云闪付APP->权益精选”、“银联卡官方服务号”微信公众号中的“权益精选->银联卡礼遇”->“高端卡尊享->星级酒店餐饮权益”。

Visa品牌白金卡、金卡：

2025年1月1日至2025年12月31日，持卡人尊享高端酒店自助餐下午茶“Visa专享优惠价”权益。覆盖全国10+城市、30+高端酒店，酒店品牌包括香格里拉、嘉里、凯宾斯基、威斯汀、洲际、费尔蒙、JW万豪、喜来登、希尔顿等。具体活动规则，以页面展示为准。

详询Visa官方服务号——V享甄选——搜索“高端酒店自助餐/下午茶”。

网购返现，赚动全球（万事达品牌专享）

即日起至2025年12月31日，持卡人持指定万事达卡在万事达卡网购返现平台报名注册本活动后，通过万事达卡网购返现平台点击到商户网站完成合格交易，即可获得返现。

相关活动规则可在“万事达卡”微信小程序内，搜索关键字：“网购返现”，查看权益详情。具体请以万事达展示页面为准。

10外币币种，0外汇兑换手续费（Visa、万事达品牌专享）

境外任意消费0外汇兑换手续费，该卡在人民币币种基础上，具有美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10种外币币种。在10种外币对应的国家或地区事达卡或Visa网络使用时，直接以相应币种入账，无需货币转换，持卡人无需支付外汇兑换手续费。在10种外币以外的国家或地区使用时，自动免除外汇兑换手续费。

最高400万交通意外险

白金卡客户启用即可免费获得我行为您投保的价值最高400万元交通意外险。具体内容请以工行官网公告为准。

最高5000元旅行不便险

白金卡客户启用即可免费获得我行为您投保的价值最高5000元旅行不便险。具体活动内容请以工行官网公告为准。

最高5万元账户安全险

客户消费达标后，有机会获得最高50000元账户安全险。具体活动内容请以工行官网或公告为准。

容时3天

对于2018年11月1日（含）后开户的卡片，还款宽限天数3天，即为持卡人提供3天的还款宽限期服务,持卡人在到期还款日后3天内还款时,视同持卡人按时还款。

容差100元

对于2018年11月1日（含）后开户的卡片，当期应还款宽限差额100元，在到期还款宽限日（到期还款日+宽限期），上期账单全部应还款项未还部分小于或等于100元时,可视同持卡人已全额偿还，此部分未偿还金额计入下期账单。

注：2018年11月1日前开户的卡片，适用《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定的计息方式二，未全额偿还当期应还款项的，发卡机构将对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。2018年11月1日（含）后开户的卡片，适用《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定的计息方式一，未全额偿还当期应还款项的，当期全部应还透支款项不再享受免息还款期待遇，发卡机构将对当期全部应还透支款项计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

*温馨提示：更多信用卡产品功能及使用规范以《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》为准或详询95588。

根据人民银行征信系统数据采集规范，多币种信用卡按账户进行报送和展示，即征信报告中会分别展示人民币及10个外币账户信息，每条账户记录对应的卡片尾号均展示为同一主卡尾号，该展示规则不会对您的信用记录产生影响。如其中某个币种账户逾期，不影响其他币种账户的正常展示。感谢您的理解。

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2025年6月版