9月要去美国，上周刚按6.8088的价换了1万美金，花了68088块，看到文里说7月3日中间价降到6.7950，换1万能省138，专门跑了趟银行问能不能撤销重换，被柜员笑了半天，说中间价没动，你那是看错数了。
很多人看汇率文都容易懵，明明自己换的时候价不对，要么是搞混了中间价和银行牌价，要么是拿了在岸、离岸的数当中间价用。 7月3日外汇局公布的美元兑人民币中间价还是6.8088，和7月2日完全持平。
看汇率先分清楚三个数：中间价是外汇局每天早上九点半挂的基准线，一天一个价，你搜“今日美元汇率”跳出来的大多是这个；购汇价是银行卖美元给你的价，也就是你拿人民币换美元要看的数，比中间价高一点；结汇价是银行收你的美元给你人民币的价，比中间价低一点。 中间的差就是银行的利润，不用单独收手续费，已经含在点差里了。
换1万美金省138，是用7月2日的中间价6.8088减了7月3日的6.7950，但7月3日的中间价根本没动，那个6.7950不是官方的价。 不过银行的实际购汇价确实每天小浮，7月3日的购汇参考价是6.8040，要是7月2日的购汇价和中间价齐平是6.8088的话，换1万美金确实差48块，不是138，也不是完全没省钱，只是没那么多。
之前大家炒汇率都有个默认规律，美元指数涨，人民币就跌，反过来美元跌人民币就涨，今年上半年破了这套逻辑，美元指数涨了近3%，人民币兑美元也升了3%多，两边同步走强。 美元的支撑是美联储上半年的利率政策，维持在3.50%-3.75%的区间，还说年内要再加一次息，美元指数7月3日报100.87，比前一日跌了0.52%，整体还是在100上下的高位震。
人民币这边撑得住，主要是出口企业结汇的量上来了，加上外资近期流入A股，香港刚上了5年期的人民币国债期货，拿人民币计价的资产多了，需求上来了价格就稳，所以1美元现在基本就在6.78到6.83的区间内来回晃，单日波动很少超过0.02，没有什么单边大涨大跌的空间。
现汇和现钞的区别，我前年踩过坑，当时要给海外付一笔设计费，不懂，直接在网点换了1万美金现钞拿回家，后来要线上汇款，银行说现钞不能直接汇，要转成现汇，收了千分之三的钞转汇手续费，多花了200多块，后来才知道只要是线上转账、海淘付款，直接买现汇就行，根本不用碰纸质钞票，现钞的点差本来就比现汇大，反复折腾一次亏的不是小数目。
出去玩刷卡的小细节也很容易忽略，上次有个朋友去东南亚玩，吃完饭刷卡，收银员问刷人民币还是当地币种，他顺嘴选了人民币，后来查账单才发现，300多块的饭钱比直接刷当地币种多花了20多，是因为走了Visa的二次换算，先把当地币换成美元，再换成人民币，多了一道手续费，下次碰到这种情况直接选当地币种结算，哪怕是刷美元记账，也比刷人民币划算。
换汇的渠道也有讲究，优先用手机银行看牌价，各大行的APP里都有外汇专区，实时更新，比你去网点问大堂经理准，还不用排队，机场和口岸的兑换点能避就避，点差能拉到0.1以上，换1万美金比手机银行多花一千多，够你多住一晚青旅了。 要换的量比较大，比如5万美金以上，提前1到2天给要去的网点打个电话预约，别说临时去了，就算你有购汇额度，网点也不一定备了那么多现钞，白跑一趟是常事。
也不用想着一次性换大额囤着，最近汇率波动小，分两三次换，一次换几千美金，还能摊平价格，总比一次性换了放着强，要是没刚需，真不用换，现在人民币稳健理财随便买买也有2%-3%的年化，美元定存现在的利率也就3%出头，扣掉换汇的点差，其实没差多少，放着还得承担汇率波动的风险，没必要。
6月底的美元兑人民币中间价还是6.8109，7月2日的在岸人民币收盘价是6.7866，离岸是6.7892，要是6月底换了美元准备结汇的，这两天去换能比6月底多换两百多块人民币，当然要是当时换的是现钞，结汇的买入价是6.7820，点差又吃回去大半，等于白折腾。