话说国际支付这事儿，总让人觉得美元一家独大，欧元英镑跟着沾光，可人民币呢？
SWIFT抛出的9月数据，看起来挺直白：美元占47.79%，欧元22.77%，英镑7.38%，日元3.69%，人民币3.17%排第五。这数字一出，网上议论纷纷，有人直呼“人民币国际化还早着呢”，也有人觉得这数据水分不小。
央行行长潘功胜在2025年陆家嘴论坛上直接点破，按全口径算，人民币已经是全球第三大支付货币了。SWIFT没说错，央行也没吹牛，关键就在统计口径不一样。SWIFT主要抓大额跨境消息，漏掉不少国内和替代渠道的交易，导致人民币份额被低估。
SWIFT那点事儿，为啥人民币总被“矮化”？
先说SWIFT这系统吧，它本质上是个消息传递平台，全球银行用它发跨境支付指令，数据覆盖面广，但也有限制。拿2025年9月的报告来说，美元稳稳的47.79%，这不奇怪，大宗商品、金融资产大多美元计价，全球贸易里美元的影子到处都是。
欧元22.77%，虽说比上月小降，但欧元区20多个国家内部交易全算进去了，比如德国企业给法国供应商打款，SWIFT消息一闪就记账了。这就让欧元份额看起来水灵灵的。
英镑7.38%，伦敦金融城底子厚，全球外汇交易里英镑有分量，排名第三实至名归。日元3.69%，亚洲贸易拉动，第四位稳当。人民币3.17%，从8月的2.93%小涨，挤到第五，这数据一公布，争议就来了。
SWIFT为什么总把人民币按在第五？简单，统计口径窄。它不计中国国内支付，中国有自己的结算系统，交易量巨大却被忽略。欧元区内部算全了，中国内部不算，这公平吗？
再说跨境，人民币不只走SWIFT一条道。CIPS系统在2015年上线，专为人民币跨境清算，2024年处理175万亿元，2025年三季度新增境外机构接入，直接参与者184家，间接1500多家，覆盖全球1700多家金融机构。这些交易，SWIFT抓不到。
银行内部跨境转账也绕开它，广州分行给海外账户打款，用自家系统就行。能源贸易更别提，中俄石油天然气用人民币结算，中东产油国也跟上，澳大利亚铁矿石巨头接受人民币计价，巴西矿企也用人民币交易大宗商品。这些份额，SWIFT的网漏了。
再看小额支付，中国跨境电商全球第一，单笔小但量大，1万美元以下不走SWIFT，本地平台搞定。2025年9月国际清算银行BIS 报告，人民币外汇交易占比升到8.5%，英镑才10.2%，贸易接受度明显上台阶。全口径一算，人民币支付份额接近10%，超英镑，直追欧元。
SWIFT数据像冰山一角，真实情况得看全景。这不是抱怨SWIFT偏心，而是提醒大家，国际支付格局在变，单一指标容易误导。央行数据更全面，SWIFT是参考，结合起来才靠谱。
潘功胜一席话，戳破支付排名的“水分”
潘功胜这人，金融圈老将，2023年接棒央行行长，干活实诚。2025年6月18日陆家嘴论坛上，他直奔主题，点出人民币支付地位。按SWIFT，第五；按全口径，第三。
论坛报告显示，人民币贸易融资全球第二，支付第三。为什么差这么多？潘功胜列了账：SWIFT漏国内交易，中国支付系统自成一体，规模不输欧元区。跨境CIPS独立跑，2024年交易额175万亿元，2025年增长27%，元结算升30%。这些不进SWIFT账本。
他还提能源和大宗，俄罗斯石油天然气全人民币，中东石油跟进，澳巴西铁矿石也转人民币。2024年跨境人民币结算41.6万亿元，增长21.1%。货币互换协议32个，总额4.5万亿元，9月续签欧洲央行3500亿元。
这些协议实际动用916亿元，SWIFT统计不到。小额电商订单亿笔级，仓库直达全球买家，无需大系统。BIS报告佐证，人民币外汇占比8.5%，从6.6%涨来，全球交易量9.6万亿美元一天，人民币第五大交易货币。
潘功胜强调，人民币国际化不是喊口号，是实打实路径。CIPS不只传消息，还清算资金，信息流资金流一条龙。20022未来ISO标准升级，兼容性强。SWIFT数据低估，是因为它没跟上多渠道时代。央行全口径包括这些，排名第三名副其实。
其实呢，国际支付本就复杂，美元霸主地位在松动，人民币悄然上位，这趋势谁也挡不住。潘功胜的话接地气，直击痛点，让人看清本质。
CIPS和互换协议，人民币国际化的“双引擎”
CIPS这系统，人民币跨境的杀手锏。2015年起步，2024年业务175万亿元，2025年上半年跨境收付35万亿元，增长14%。直接参与184家，间接1461家，94%新增是海外银行，覆盖119国。
上海清算中心5×24小时运转，系统可用率99.999%。它不依赖SWIFT，消息翻译80%还用，但清算独立，效率高。2025年5月底，累计处理675万亿元，亚洲欧洲拉动大头。
互换协议是另一翼，32国4.5万亿元规模，2024年续签韩国4000亿元，11月3日刚签。实际用量80.7亿元，应急时顶上。香港8000亿元，韩国4000亿，印尼4000亿，这些协议稳汇率，促贸易。
2024年新增沙特、毛里求斯，网络扩到40个。央行报告，31个在生效，4.16万亿元。互换不只应急，还推人民币结算，贸易融资5.5%份额。
这两样加起来，2024年人民币跨境用量64万亿元，涨23%。商品结算里，石油天然气铁矿石带头，2024年前八月41.6万亿元。SWIFT漏掉这些，难怪排名低。全口径看，人民币超英镑，第三稳。CIPS和互换像双引擎，带人民币冲全球。
这进度快，但稳扎稳打，不冒进。未来数字人民币国际中心落地，离岸债券6800亿元，涨20%，香港成桥头堡。人民币国际化，靠这些硬家伙，不是空谈。
看长远，人民币国际化势头正猛。2024年全球支付里，RMB 4.2%，贸易融资5.5%。BIS数据，2025年4月外汇交易8.1%，从3.9%起飞。全球FX一天9.6万亿美元，人民币第五。央行推多极货币体系，美元一家独大时代在变。潘功胜在论坛提，未来几大主权币并存，竞争合作。
中国贸易体量全球第一，RCEP拉动亚洲结算。2024年跨境电商峰值亿笔，小额直达。稳定币接入CIPS，HSBC演示延迟低。IMF SDR篮子，人民币2.2%权重稳。商品贸易，RMB跨结算图上扬，澳巴西中东跟进。
SWIFT数据提醒，单一视角误事。全口径才是王道，人民币第三不是吹。未来CIPS扩到189国，互换超4.5万亿，支付份额10%指日可待。国际支付这池水，人民币搅局者变主角，美元欧元得让位全球看，多极化利大于弊，谁适应谁赢。
