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因外汇业务违规操作，全国首家“A+H”股上市城商行郑州银行被罚超百万元

10 月 16, 2026 通过 yumouren 0 评论 #合规管理, #外汇业务, #违规操作, #郑州银行, #金融

近日，国家外汇管理局河南省分局对外公示一则行政处罚决定书，文号为：豫汇检罚〔2026〕1号，郑州银行股份有限公司（下称“郑州银行”）因外汇业务违规操作被处以罚没款项共计100.59万元，引发行业关注。

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处罚决定书显示，郑州银行存在“办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”行为。该行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条第一款及《经常项目外汇业务指引（2020年版）》相关条款，监管部门依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条，作出罚款与没收违法所得的处罚决定，处罚决定日期为2026年1月28日。

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公开资料显示，郑州银行成立于1996年11月，是全国首家实现“A+H”股上市的城市商业银行——2015年12月登陆香港联交所，2018年9月在深圳证券交易所挂牌。截至目前，该行在河南省内布局分支行182家，其中包括14家地市分行，业务覆盖河南全省主要区域。

从经营数据来看，郑州银行近年保持稳健增长态势。截至2025年9月末，该行资产总额达7435.52亿元，较上年末增长9.93%；吸收存款本金总额4595.18亿元，同比增幅13.59%；发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较上年末增长4.91%。

此次外汇业务违规被罚，为郑州银行的内控管理敲响警钟。业内人士指出，作为上市银行，合规经营是可持续发展的核心前提，尤其是外汇业务涉及跨境资金流动，交易单证审查的严谨性直接关系到金融秩序稳定。未来，郑州银行需进一步强化合规管理体系，细化业务操作流程，防范同类违规风险，切实履行金融机构的合规责任与社会责任。

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中国建设银行发布重要公告，部分业务将调整

10 月 12, 2026 通过 yumouren 0 评论 #中国建设银行, #公告, #外汇业务, #投资交易, #风险控制

日前，中国建设银行发布关于调整部分业务的公告。

全文如下：

为顺应市场形势变化，保护个人投资者权益，我行将对具有投资交易属性的账户外汇业务（指客户通过缴纳保证金进行外币对买卖的业务）进行调整。具体业务调整如下：

一、自北京时间2021年11月5日起，暂停我行客户新开立账户外汇交易账户，已开户客户的正常交易不受影响。

二、自北京时间2021年11月29日起，暂停账户外汇业务的开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。

三、自北京时间2021年11月29日起，我行将逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭账户外汇业务功能（考虑因素包括但不限于持仓份额为零、连续一定期限未进行任何交易），并不再另行通告。

本次我行业务调整仅涉及账户外汇业务，不涉及我行个人结售汇、个人外汇买卖等其他个人外汇业务，其他所有个人外汇业务均照常办理。个人结售汇业务是指个人客户以人民币购买外汇或以外汇兑换人民币的业务；个人外汇买卖业务是指个人客户委托的以国际外汇市场行情为基础，将一种可自由兑换外汇兑换成另一种可自由兑换外汇的业务。

目前国际外汇市场风险较高，请您注意控制风险、合理安排投资交易。如有疑问，可通过95533电话银行获取更多信息。

感谢您对本次业务调整的理解和长期以来对我行业务的大力支持！

建行外汇买卖_暂停账户外汇交易账户开立_中国建设银行外汇业务调整

每日经济新闻

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外汇业务种类.docx

10 月 8, 2026 通过 yumouren 0 评论 #信汇, #即期外汇, #外汇业务, #电汇, #远期外汇

外汇业务种类一、即期外汇业务（Spot Exchange）即期外汇业务，是在外汇买卖成交以后，原则上两天以内办理交割（ Delivery）的外汇业务。即期外汇又分为电汇（ telegraphic Transfer T／T）、信汇（Mail Transfer M／T）和票汇（Demand Draft）。电汇电汇即汇款人向当地外汇银行交付本国货币，由该行用电报或电传通知国外分行或代理行立即付出外币。信汇信汇是指汇款人向当地银行交付本国货币，由银行开具付款委托书， 用航邮寄交国外代理行，办理付出外汇业务。票汇票汇是指汇出行应汇款人的申请，开立以汇入行为付款人的汇票，列明收款人的姓名、汇款金额等等，交由汇款人自行寄送给收款人或亲自携带出国，以凭票取款的一种汇款方式。二、远期外汇、外汇期货与期权远期外汇交易与远期汇率远期外汇交易（Forward Exchange Transactions）是相对于即期外汇交易（Spot Exchange Transactions）而言的。即期外汇买卖是指交易双方以当天汇价成交并在隔天交割的交易。而远期外汇买卖则是以约定的汇价在将来某一约定的时间进行交割的交易。约定的时间可以是：1个月，也可以是3个月或6个月。由于远期外汇买卖使用的是远期汇率，它与即期汇率之间便有一个差额。如果远期汇率恰等于即期汇率，没有升水也没有贴水，就称为“平价”（

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财务人员应该知道的外汇业务有哪些

10 月 8, 2026 通过 yumouren 0 评论 #利率互换, #外汇业务, #平行贷款, #背对背贷款, #金融互换

外汇业务是工商银行的重要业务之一，主要包括代理外汇资金清算和外汇资金业务等。下面就跟大家具体讲讲财务人员应该知道的外汇业务有哪些？

（1）平行贷款

平行贷款是在上世纪70年代首先在英国出现的，它的诞生是基于逃避外汇管制的目的。它指的是不同国家的两个母公司分别在国内向对方公司在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在制定到期日，各自归还所借货币。

平行贷款既能规避国内的资本管制，又能满足双方子公司的融资需求，因此在国外市场上深受欢迎。但是我国现行外汇管理政策禁止在国内从事平行贷款业务。此外平行贷款也存在着一定的信用风险问题，这是因为平行贷款包含了两个独立的贷款协议，这两份协议都是具有法律效力的，因此万一遇到一方出现违约的情况，另一方也不能解除履约义务。

（2）背对背贷款

背对背贷款就是为了解决平行贷款中的信用风险而诞生的一种产品。它是指两个国家的母公司相互直接贷款，贷款币种不同单币值相等，贷款到期日姓通，各自支付利息，到期各自偿还原借款货币。同样，背对背贷款涉及到跨国借贷的问题，这就存在着外汇管制上的问题。而且平行贷款与背对背贷款都是一种贷款，反映的是债权和债务关系，会影响到企业资产负债的结构。如今这两种规避外汇管制的方法都不常用。

（3）金融互换

为了解决平行贷款和背对背贷款会影响资产负债结构的问题，当前金融互换是广大企业最为广泛使用的。金融互换是约定两个或两个以上当事人按照商定的条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。由于互换是负债或资产的交换，是表外业务，因此不会影响资产负债结构。

目前最常见的两种金融互换是利率互换和货币互换。此外还有基点互换、零息互换、远期互换等。

互换是比较优势理论在金融领域的很好运用。只要双方对对方的资产或负债均有需求且双方在两种资产或负债上存在比较优势，就可以进行金融互换。

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花旗银行在京开办个人业务

10 月 7, 2026 通过 yumouren 0 评论 #个人业务, #北京, #外汇业务, #外资银行, #花旗银行

花旗银行在京开办个人业务

http://finance.sina.com.cn 2004年03月26日 08:06 京华时报

花旗银行北京外汇业务_花旗银行北京个人业务_花旗银行外汇业务

图为花旗集团总裁兼首席运营官鲍威廉（左三）与员工举杯相庆。本报记者 李贵明 摄

本报讯 (记者 张艳) 昨天，花旗银行(Citibank)北京分行正式在京开办个人银行业务，主要针对中高收入商务人士，为其提供外汇存款、基本外汇服务以及外汇投资产品业务。

花旗的门槛对于普通老百姓而言可能很高。凡是存款总额低于5000美元的客户，每月需缴纳6美元或者50元人民币的理财服务费。而要成为CitiGold贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。

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作为全球最大的国际性银行，花旗银行是首家获准向中国内地居民提供全面外汇业务的外资银行。2003年3月，其上海分行开始对当地居民提供外汇业务。截至目前，花旗银行在上海已拥有两万客户，90%以上是境内人士。上海分行除了推出外汇储蓄、理财等产品外，还推出高风险高收益的优利账户、投资性低风险产品市场挂钩账户和专为投资人子女设立的亲子账户。对于上述产品，花旗银行北京分行已向北京银监局申报，预计4月会与市民见面。

花旗银行并不是在北京开展个人银行业务的唯一外资银行。与花旗北京分行“隔路相望”的汇丰银行北京分行，在京开展个人银行外汇业务的时间已有两年。据北京市银监局统计，目前有12家外资银行可以对北京居民提供外币业务。

花旗集团总裁兼首席运营官鲍威廉昨天参加了在建国门内大街光华长安大厦花旗银行北京分行举行的庆典。鲍威廉表示，中国是花旗集团的战略重点，花旗深信中国的个人银行业务将在未来的几年中稳步增长。

据花旗银行中国区个人银行业务部总经理王洁凤透露，花旗银行在2003年度中全球个人银行业务赢利90亿美元，在中国的个人银行业务却是亏损的，亏损主要来自于对分行的装修等固定投入。但中国市场前景非常广阔，此时是进入北京的最好时机，前期投入将来必有丰厚回报。