数字人民币的设计基于七个特点数字货币，考虑到人民币实物支付的优势，即电子支付工具的结算、匿名、低成本和高效率。支持线下交易，满足公众对数字现金的需求：

账户和价值：采用可变面额设计，以加密货币字符串的形式实现价值转移。

无利息计算和支付：定位为现金支付凭证，它将与实物人民币长期共存，无需计息和支付。

成本低：传统商户需要在原有支付系统中承担交易手续费。目前试点阶段无使用、交易、账户赎回手续费，大大降低了交易成本。

支付即结算：传统商户交易以账户为基础，一般“t+1”到达。数字人民币商户交易基于数字钱包，实时接收账户，提高交易效率和资金使用效率；没有第三方参与清算，交易路径最短，避免了二次清算等违规行为；不依赖银行账户进行价值转移数字货币，支持线下交易。

可控匿名：遵循“小额匿名、大额可依法追溯”的原则，高度重视个人信息和隐私保护，满足公众对小额匿名支付的需求。

高安全性：综合运用数字证书系统、数字签名、安全加密存储等技术，实现无重复消费、无非法复制和伪造的特点，交易的非篡改和不可否认性。

可编程性：在确保安全性和合规性的前提下，可以根据双方约定的条件和规则进行自动支付交易，促进商业模式创新。

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