2021年深圳外汇公司，深圳进出口总额达3.5万亿元，增长16.2%，其中出口总额增长13.5%，连续29年位居内地城市第一。

进出口贸易持续繁荣的背后，深圳也在不断思考如何让跨境贸易结算更加便捷高效。2019年11月，更高水平贸易投资人民币结算便利化试点首先在前海蛇口自贸区实施。2020年6月，试点范围扩大至深圳市全市。

两年多来，深圳探索出了一条“银行主导优质企业名单”的有效路径，截至2022年3月31日，深圳共有18家银行、643家企业参与试点，累计试点金额1669.3亿元。

“便利化”助力企业规避汇率波动，直接影响企业利润

跨境资金结算与境内结算不同，政策性更强，合规管理要求更高xm外汇，尤其强调贸易背景的真实性，银行在办理这些业务时往往需要查询贸易背景、货物报关、完成国际收支申报等，一般来说比国内贸易流程要长。

因此，在便利化措施出台前，根据业务开展需要，银行需要审核的材料和内容相对复杂，例如，银行在办理对外支付业务时，需要审核汇款申请书、合同或发票、报关单等诸多交易背景材料，并对主要交易内容进行逐一核对。

银行为优质企业提供跨境人民币结算便利化服务后，最终受益的还是企业和实体经济。

深圳市朗华供应链服务有限公司（以下简称“朗华”）是一家供应链平台企业，定位于产业供应链，聚焦产品从原材料、研发、设计、制造到成品的中间环节，服务实体经济和工业制造环节。公司日均结算量和笔数较大，跨境人民币结算占公司结算量的很大一部分。

朗华公司相关负责人告诉记者，过去他们每次办理跨境人民币收付业务，都要向银行提供各种单据作为背景资料，比如合同、商业发票、报关单等，就像阿姨提着篮子去菜市场买菜一样。这些单据需要他们花费大量的时间和精力去整理，准备一份业务单据通常需要一个多小时。通过线上平台和中行工作人员上门讲解，我们了解到企业可以通过跨境人民币高位便利化相关政策，有效简化跨境结算流程，提高业务办理效率。这对于我们这种结算量比较大的供应链企业来说，是一个非常便捷、实用的政策红利。

自从实现跨境人民币结算便利化后，企业只需提供《跨境人民币结算收付指令》即可直接办理跨境人民币收付业务，业务信息从一堆单据减少到一张纸。无需花费大量时间和人力进行数据准备，只需配合银行做事后核对即可；银行从收到企业信息到完成资金结算，平均只需10分钟，而过去通常需要半个多小时。尤其是在今年一季度疫情背景下，跨境人民币结算便利化给了朗华公司很大的支持。

值得一提的是，通过人民币结算，企业还可以规避汇率波动带来的影响，朗华公司相关负责人告诉记者，预计汇率波动可直接影响企业20%至30%的利润。

深圳良好的营商环境也让朗华的业务规模稳步提升。今年一季度，朗华业务量同比增长20%左右，结算量增长至少10%。据公司相关负责人介绍，业务量增长的原因有两点：一是深圳整体营商环境较好，跨境人民币结算的便利化让其能够正常支付，帮助客户采购商品；二是公司自身的运营能力，两套远程和线下办公系统协同运行。

“便民化”提升企业资金使用效率：业务办理时长缩短80%以上

中建海龙公司也是跨境人民币结算便利服务的受益者之一。据悉，在跨境人民币业务方面，该公司对港业务一直是通过境内港币账户接收港币汇款，耗时费力，也影响到入账和结算的时效性，使公司承担了一定的汇率波动风险。

今年以来，中建海龙以跨境人民币结算收款方式支持香港抗疫医院业务，只需填写一份《跨境人民币结算收款指示》即可实时收到香港人民币资金。建行深圳分行了解到中建海龙负责香港方舱医院建设后，立即推出便利政策，以最快时间为该公司完成建筑材料款跨境收款，使该公司建设资金第一时间到位，为项目推进争取了时间。

中建海龙收到人民币后，直接用于支付各项对外付款，大大提高了资金使用效率，降低了汇率风险，有力支持了公司业务开展。

建设银行深圳市分行国际业务部副总经理杨舒告诉记者，以某大型批发零售跨国集团为例，便利化实施前，平均一笔外汇付汇业务需要提交30份左右的文件，耗时约30分钟。现在只需要提交1份文件，整个过程仅需5分钟，比以前缩短了80%以上。综合起来，为企业节省的人力和时间成本非常可观。

据悉，自2020年便利措施出台至今年4月中旬，建设银行深圳分行已为53家优质企业提供跨境人民币结算业务高水平便利化服务，共计金额261.6亿元，企业反响良好。

不是随便“便利”：对试点银行和优质企业实施诚信合规要求

更高层次的贸易和投资人民币结算便利化试点，鼓励银行向守法自律、实体经济的优质企业提供更加便利的跨境人民币结算服务。

具体而言，银行可在“业务拓展三原则”基础上，依据优质企业提交的收付款指令或指示，直接为优质企业办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算以及资本项目（包括外商直接投资资本金、跨境融资、境外上市募集资金调回）人民币收入在境内合法合规使用，无需事先、逐笔提交交易真实性证明。

更高层次的贸易投资人民币结算便利化试点，对试点银行和优质企业的认定更加强调诚信合规，并不是所有企业都能简单、随心所欲地得到“便利”。

2019年深圳前海蛇口自贸区率先开展跨境人民币结算便利化试点时，其实对优质企业设置了门槛，比如年收入、与银行合作年限等。但2020年深圳放宽跨境人民币结算便利化后，银行对优质企业的评判更加看重企业是否合规，大大弱化了经营规模指标，而重点关注企业的合规自律、诚信守法，以及是否有不良记录。

2020年，在深圳人民银行的指导下，中国银行深圳分行牵头建立了外汇和跨境人民币业务自律机制。自律机制由各大商业银行组成，各家银行轮流审核优质企业名单。自律机制审核出的优质企业名单，无需再经人民银行审核，银行可为该企业提供跨境人民币结算便利化服务。

目前跨境人民币结算便利化政策遵循的主要理念可以概括为“企业越诚信，手续越便捷；银行越合规，审核越独立”。也就是说，在确保背景真实合规、企业资质得到认可的基础上，企业境外支付只需要向银行发出汇款指令，银行即可优先为优质企业办理对外支付，不再需要像以前一样提供一系列材料，大大简化了业务操作环节深圳外汇公司，极大保障了企业资金链的高速运转。

深圳特色“便利化”：优质企业榜单银行占主导

深圳作为改革开放的前沿阵地，不断打造国际一流的营商环境，吸引海内外优秀企业和人才，在推进高水平贸易投资人民币结算便利化试点工作中，走出了一条独具特色的“银行主导型”道路。

深圳优质企业名单并非由深圳人民银行发布，而是由银行主导。深圳人民银行人士向记者表示，这是在鼓励银行向守法自律、实体经营的优质企业提供更加便利的跨境人民币结算服务。其实是对银行提出了更高的要求。首先，要落实“了解你的客户”原则。其次，银行要定期对便利化业务开展情况进行事后抽查。此外，人民银行可以通过跨境收付款、海关进出口等数据对企业开展的业务进行事后监督核查，并不定期对银行进行现场检查。

中国银行深圳分行相关负责人告诉记者：对银行而言，跨境人民币结算便利化并不意味着放松对企业的合规要求，银行要根据“业务拓展三原则”判断企业是否真正符合优质企业的要求，再逐步扩大企业范围。另外，对优质企业的要求不仅限于跨境业务是否合规，还包括其他方面，比如国家外汇管理局、人民银行的一些负面清单，这些银行都要了解。因此，并不是银行有了跨境人民币业务，就给企业提供便利化服务，纳入企业会有一个逐步的过程。

截至2022年3月31日，深圳共有18家银行、643家企业参与试点，累计试点金额1669.3亿元。深圳市人民银行向记者透露：推动更高水平的贸易投资人民币结算便利化、提效扩面是今年的重点工作之一，下一步将继续推进试点银行和企业的覆盖面。值得一提的是，继续推动更高水平的贸易投资人民币结算便利化也是深圳改善营商环境的内容之一。