2023年即将结束，你的外汇额度用完了吗？记者了解到，按照国家外汇管理局规定，境内个人每人每年享有等值5万美元的便利购汇额度，今年的额度将于12月31日清零。那么银行购买外汇手续费，这5万美元额度可以用来干什么？该怎么用？记者就此问题采访了银行跨境金融相关专家。

“等值5万美元是便利购汇额度，便利额度内的购汇可凭有效证件直接到银行办理。”中国银行陕西省分行跨境金融部梁建平告诉记者，便利额度内的购汇主要用于真实合法的个人旅游、出国留学、出国商务、探亲、办理外币储蓄存款、在境内购买外币金融产品等经常性项目，不得用于境外购房、证券投资、购买人寿保险、投资返还型分红保险等尚未开通的资本项目。

额度不足怎么办？

出国留学学费无需占用名额

个人和家庭出国留学，需要购汇支付学费和生活费xm外汇，而这些费用通常需要提前规划和准备。“孩子名额不够一个人怎么办？”钟先生的女儿要去英国留学，但学费和生活费要超过5万美元的名额，这让钟先生很头疼。

针对这一问题，梁建平告诉记者：“对于一些常见的外汇用途，比如出国留学、出国就医、出国培训等，个人可以选择不占用便利化额度购汇，但需提供学费缴纳清单等有交易金额的相关证明材料才能购汇。”

“中信银行推出出国客户会员服务体系，学费可通过中信银行‘留学汇款’缴纳。”中信银行西安分行零售部相关负责人介绍，会员可直接向全球80多个国家主流大学汇款，支持各币种全额支付，所缴纳的学费不计入个人年度外汇额度。

“考虑到携带现金限额、境内银行卡在境外取现限额以及手续费等因素，建议留学生开立境外账户。”中国银行陕西省分行相关负责人表示，开立境外账户后，留学生通过网银缴纳学费、房租、水电费等将更加便捷，还可以接收亲属的汇款用于当地消费等。目前，从境内中行账户向境外中行账户汇款，可通过手机银行或“中银跨境GO”APP办理，中行不收取手续费和电报费。

多渠道购汇更加便捷

选择你的时间

计划出国旅游、留学的家庭，需要提前购汇。那么如何购汇呢？记者了解到，银行是购汇的主要渠道，购汇人可以通过手机银行、网上银行等线上渠道，也可以通过银行柜台等线下渠道，凭身份证在方便的额度内直接购汇。

“购汇时需要考虑外汇现金和现汇的不同报价，根据实际需要选择即可。”梁建平称，如果要办理跨境汇款，就应该买现汇，如果要提取外币现金，就应该选择买现汇。

“外汇汇率每天都在频繁波动，选择合适的购汇时机，可以降低交易成本。”梁建平告诉记者，购汇者都希望在汇率较低的时候购汇，建议大家在购汇前进行一定的市场分析。

梁建平建议，购汇者可以通过银行提供的汇率走势图观察历史汇率、了解汇率走势，并自行设定一个目标汇率值，达到目标后再购汇。此外，银行专家还建议，对于长期支出，比如子女教育或定期支出，可以将购汇金额分摊到多个年度，平衡资金流，这样有助于降低一次性购汇面临的汇率风险。

外汇投资如何管理？

警惕汇率与投资双重风险

部分银行客户也有外汇理财需求，那么投资外汇时应该注意什么呢？西安一家股份制银行的理财经理告诉记者：“如果有投资需求银行购买外汇手续费，那么在选择好购汇时机后，可以购买一定的外币理财产品，这样既能满足你的外币需求，又有机会获得外币投资收益。”

此外，记者还了解到，并不是所有购买外币理财产品的客户都有直接的外币需求，也有客户为了构建多元化投资组合，降低持有单一币种、单一投资类别的风险，选择外币理财。不过，银行理财师提醒，购买外币理财可能涉及汇率和投资的双重风险，需根据自身情况谨慎对待。记者 李萌