犯罪嫌疑人在看守所接受了警方的询问。

2009年之前，作为一名中年妇女，她还是一名在异国他乡漂泊谋生的普通工人；

2017年，她控制的银行账户交易额超百亿xm外汇，“客户”遍及十多个省市，“业务”跨越两国，并在丹东经营一家知名进口商品超市；

短短8年时间，她从一名普通女工，成为“圈”里知名的女老板，甚至与三姐妹一起组建了自己的“家族企业”。

但如此辉煌的转型，却是建立在一个不为人知的地下钱庄之上——这8年来，这四姐妹经营的地下钱庄涉案金额超过了200亿！

1月2日，辽沉晚报记者走访了这位地下钱庄女老板的生意。 她的进口商品超市还开着，但一些老顾客表示，他们已经很多天没有见到店主金辉了。

地下钱庄老板的小超市

2018年元旦后第一个工作日，辽宁全省降温。 丹东天气很冷，靠近河边的街道风特别大。 金辉的超市开在河边一栋高层住宅楼的一楼。 与周边商店摆出各种牌匾吸引顾客不同，金辉开的超市牌匾只有两种颜色——简单的白底红字，没有任何装饰。 如果不注意的话很容易被忽视，但由于产品种类齐全，是丹东比较有名的进口商品店。

超市正常营业，门上写着促销商品的信息。 店里有两个售货员。 店面约60平米金惠国际外汇，里面有各种进口食品和一些生活用品。 顾客不多，但总是有人来来往往。 一位女士是这家商店的常客。 她说，她来超市时经常遇到女老板——“她戴着眼镜，看起来像个知识分子，很随和”。 ，不过我最近有一段时间没见到她了。”

顾客们不知道的是，这个看似普通的小超市的老板却因经营地下钱庄、涉案数额巨大而被捕。

下班回来，我看到了“商机”

2009年，金慧带着在国外打工挣的钱回到了中国。 她用自己的积蓄开了一家专门经营进口商品的超市。 有朋友知道她从国外回来，特意让她换点外币。 金惠当时并没有多想，认为这只是一件简单的事情，就换给了她的朋友。

可她没想到，她手里有外汇的消息竟然传开了。 随着时间的推移，越来越多的人来找她交换朋友介绍的外汇。 一个“市场”逐渐形成，金慧看到了“商机”，她开始认为这个“生意”也许真的是可能的。

试验成功了，越来越多的“顾客”来找她兑换外汇。 金辉也从他们身上收取了越来越多的“手续费”。 由于“手续费”相对较低，她开始在“圈子”里工作，成名后，她的地下钱庄也逐渐成型。

四姐妹的“家族企业”

经过一段时间的经营，金辉超市也进入了正规阶段，营业额也逐渐上升。 因为产品种类齐全，甚至有很多人来这里卖东西。 表面上是超市生意，暗地里却是地下钱庄生意，而且地下钱庄生意涉及的金额开始越来越大。 金惠一个人有点忙不过来了。

恰巧此时，同样在国外打工的三姐金明回国，有一段时间没有找到工作。 四姐金萍全职在家照顾孩子，也有一些空闲时间。 俗话说“父子上阵”，地下钱庄就是这样一个隐藏的“生意”。 “还是让自己家里人来做比较好，所以金惠就让三姐、四姐帮她打理国内的银行业务，而海外的部分则由还在当地工作的二姐金婷来经营。这四人-姐姐“家庭”分工明确，“生意”诞生了。

四姐妹进行“对敲”手术

大姐分管总领导，逐步把对接国内“客户”的工作交给三姐。 二姐在国外，对国外客户全权负责。 四姐参与程度最少，大部分工作都在表面上进行——她负责开设银行账户、存取款等，而四姐妹则通过“逆袭”经营地下钱庄。

什么是敲击？

比如金家四姐妹首先会用自己的身份信息或者借用亲友的身份信息在银行开设很多账户。 如果有“顾客”找到大姐或者三姐，想把100万元换成外币金惠国际外汇，她们就会协商汇率。 支付手续费后，“客户”需先将人民币转入其指定的境内账户。 大姐或三姐确认收到钱后，便指示出国的二姐在约定的时间内将外币转给“客户”。 “指定海外账户。

反之亦然，如果国外有人想把外币兑换成人民币，​​找到二姐，进行反向操作即可。

像这样的技术称为“敲击”。 表面上看起来人民币没有出境，外币也没有进境，但实际的交易已经完成。 这种“反拳”地下钱庄实行境内外资金单向流通。 由于资金实际上并没有流动，地下钱庄的经营者必须维持双方的国际收支平衡。 对于四姐妹来说，她们维持收支平衡的方式主要有两种：一是当一方的“储备金”太低时，她们会主动联系一些希望投资资金进行兑换的“客户”；二是当一方的“储备金”过低时，她们会主动联系一些“客户”，希望投资资金进行兑换；二是当一方的“储备金”太低时，她们会主动联系一些“客户”，希望投资资金进行兑换；二是当一方的“储备金”太低时，她们会主动联系一些“客户”，希望投资资金进行兑换。 二是直接先暂停“营业”，等待。 当双方达到基本平衡时才开始操作。

与熟人做生意而不见面

为了保证地下钱庄的“安全”，金惠姐妹有一个原则，那就是只和熟人做生意。 所有“客户”都必须由熟人介绍，不许陌生人做生意。 但尽管如此，他们却从不与“顾客”进行现场交易。 “下单”都是通过电话联系，几乎所有操作都在网上进行。

金惠姐妹地下钱庄的“手续费”定为千分之二至三，但没有固定规定。 如果你和姐姐们关系好的话，手续费会比较低，但如果你在她们的资金不平衡，需要主动吸纳资金维持“运营”的时候，她们甚至会0手续费兑换或者干脆低于银行汇率。

200亿巨额地下钱庄浮现

随着四姐妹的钱库越做越大，她们名下的账户周转量自然也随之增加。 频繁的大额交易终于引起了相关部门的重视。 2017年8月，丹东市元宝公安分局经侦大队接到上级部门交办的线索——靳某等人在丹东使用的银行卡经常与全国10多个省市的银行卡进行大量资金往来。国家，并涉嫌地下钱庄犯罪。 元宝分局成立专案组进行调查。 经分析，警方查明了以金某为首的跨境外币兑换团伙的住所。 2017年12月，专案组民警在金慧所在的进口商品超市将其抓获，并在一家银行抓获金慧的三、四姐妹。

警方随后在金辉家中查获70多张银行卡、40多张U盾以及40多个涉案账户。 该案涉案总金额超过200亿元。

200亿是怎么算出来的？

对于案值200亿元，警方解释称：200亿元并不是指从犯罪嫌疑人手中流失的200亿元资金，而是通过一定的计算过程算出的案件总价值。

例如，“客户”想用外币兑换10万元人民币到国内账户。 由于银行单日转账限额等要求，犯罪嫌疑人将钱分成10份或更多份，每份金额不同，然后将钱转至10万元。 由“客户”指定的帐户。

这样“进”“出”，交易金额累计起来，10万元加10万元，就是20万元。 换手次数越多，以10万元计算的交易金额就越多。 最终，交易金额超过200亿元被记为涉案金额。

嫌疑人：

我很后悔带我的姐妹们进入这个行业

这起地下钱庄特大案情已经清楚。 金辉等人到达案情后，很快就说明了自己的所作所为。

这种只需要打个电话、网上操作就能赚钱的“舒服”生意，不仅给他们带来了轻松赚钱的机会，也最终给他们戴上了手铐。 同一家族的几位姐妹共同犯罪。 作为大姐，金惠是最后悔的一个。 她说她最不应该把几个妹妹带进来，现在却把大家都弄到了这个地步。

金惠说，“洗手”这个问题她其实想了很久，因为她经营的正规超市生意收入已经很好了，没必要为了钱而继续做这种见不得光的生意，但他们“顾客”都是朋友，但后来我坚持这样做，因为我不能抹黑我的朋友。 现在回想起来，我真的很后悔。

目前，几名金惠姐妹已被依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步侦办中。

地下钱庄的危害：

会转移腐败等非法资金

一些对地下钱庄不熟悉的人可能会认为他们只是兑换货币来赚取手续费，并没有什么大的危害。 但办案人员表示，这种想法是错误的，地下钱庄的危害远没有看上去那么简单。

事实上，地下钱庄的资金交易具有高度隐蔽性。 由于无法掌握资本流动的实际规模和交易属性，因此将其纳入正常的国际收支统计更加困难。 地下钱庄不仅协助境内资本逃往境外，也是境内外投资企业撤离资金、非法转移利润的主要渠道。

而且，一些地下钱庄还会为有洗钱需求的犯罪分子服务，以达到洗钱目的，从而导致贪污受贿、挪用国有资产、走私、贩毒、骗税等犯罪活动，并从中获取收益。犯罪活动可能看似合法。 外套。

刑法第225条规定，违反国家规定，有下列非法经营活动之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役：并处或者单处罚违法所得二倍以下五倍以上五倍以下的罚款； 情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

来源：辽沉晚报