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对于广大海外华人来说，兑换货币是一件很平常的事情。

然而，在货币兑换方面xm外汇，遵守法律法规非常重要，有些行为是不允许的。

01 国家外汇管理局通报17起外汇违法案件

就在昨天（5月20日），国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）通报了17起外汇违法案件。 这是今年以来国家外汇管理局首次批量公布案件。

这批外汇违法案件涉及

5家银行、6家公司、6名个人、

累计罚款、没收金额9027.69万元

从本次公布的案件来看，

个人逃汇和私自购汇的主要原因是境外投资和购房；

个人非法买卖外汇的主要渠道是地下钱庄。

02 哪些货币兑换渠道是非法的？

在这17起案件中，非法货币兑换渠道主要分为以下几类：

外贸企业利用虚假提单办理转口贸易付汇；

未按规定办理境外投资外汇登记、变更登记，违规向境外母公司汇出利润的；

通过地下钱庄购汇；

利用境内个人个人年度购汇额度，分割个人资金购汇汇至境外账户。

另一种选择是私人购买外汇。

海外华人普遍“朋友圈换币”

或“微信群换币”

这也属于非法私自购汇的范围。

从今年2月1日起

非法外汇交易、获利10万元以上

将按照非法经营罪追究刑事责任

2011年2月至2015年10月，浙江人洪某向他人账户存入人民币3.12亿元，并私自购汇用于在境外购买房产。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇。

根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，处以罚款2497万元。

实行“观察名单”管理，纳入中国人民银行征信系统。

杭州一家股份制银行私人银行部客户经理坦言，

“我接触到的大型个人投资者有的是去海外保值资产；有的是纯粹为了海外投资，比如这两年很火的越南房地产市场、股票市场。

但由于国家外汇管理局每人每年5万美元的限额，这些急于出国的资金往往会寻求一些非正规渠道购汇或寻求资产转移，比如通过非正式的“第三方”。政党渠道（本质上是地下银行）将资产转移到具有超高增长潜力的所谓新兴国家；

又如通过在境内外设立的公司账户虚构贸易交易购买外汇额度，达到资产转移的目的。 但归根结底，这些行为都是违法的。 ”

03 “蚂蚁搬家”有风险

近年来，随着出国旅游、留学的需求不断增加，

人们对于货币兑换的需求也在不断增加

很多人不小心超过了

个人货币兑换限额为50,000美元

以澳大利亚为例

第八国立大学每年的学费为3万+澳元。

再加上生活费和房租

几分钟后就会超出限制

如果你想在澳洲买房

10%首付（现政府可能会做出调整）

随便一花就要5万澳元以上。

50,000 美元的限额根本不够

这么多人选择

“蚂蚁搬家”练习

请亲戚朋友帮忙兑换、转账

为了筹集必要的资金

“蚂蚁搬家”是指利用人均账户，利用每人每年5万美元的购汇额度，将资金拆散，将资金转移至境外。 包括：

五名及以上不同个人当日、隔日或连续多日分别购汇，然后将外汇汇至境外同一个人或机构；

个人7天内从同一外汇储蓄账户提取等值近1万美元的外币现钞5次以上；

同一人将其外汇储蓄账户内的存款转移给五名以上直系亲属。

这种结售汇分流行为俗称“蚂蚁搬家”。

值得注意的是，一旦被认定为“蚂蚁搬家”，将被纳入观察名单。

列入“观察名单”的个人在列入名单当年及此后两年内无权获得5万美元配额购买外汇额度，并将依法移送反洗钱调查。

04 买外汇去国外买房？ 违反！

中国现行外汇政策明确提到：

由于个人海外购房投资属于尚未开放的资本项目，

因此，购汇不能用于海外购房、证券投资、购买人寿保险、投资收益分红保险等资本性项目。

居民个人购汇只能用于经常项目对外支付。

包括因私旅游、出国留学、出国公务、商务旅行、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资保险及咨询服务等。

05 个人货币兑换是否更严格？

这两天，杭州的张先生去兑换了3万元欧元，并向银行出示了护照和机票。 但由于手续不齐全，银行最终没有为张先生兑换货币。

张先生心想：“我兑换了3万元人民币，距离每人每年5万美元的兑换限额还很远，是不是银行的兑换政策比以前更严格了？”

对此，杭州一家国有银行理财经理解释称，“个人货币兑换限额是一个累计概念，不是单一计算的。

一般来说，境内居民累计外汇兑换金额超过2万美元，需要提供资金用途证明文件。

以张先生为例，累计兑换金额已超过2万美元，仅凭机票和护照无法正常兑换货币。 他还需要添加一些其他材料，可以用来证明他的资金用途。

2017年7月，被誉为史上最严格外汇管理规定的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》正式实施。 除中国居民每年每人购汇限额5万美元外，汇率保持不变。 汇款流程也变得更加严格。

上述银行财务经理补充道，

“此举的目的一是为了反洗钱，保护境内居民的合法权益；二是为了维护人民币汇率的稳定。但仍有部分客户对年度限额不满意。每人5万美元，并正在尽力打破这个限制。

对于银行来说，其实监管对我们有很多限制。 首先，客户来银行兑换外汇时，无论是通过柜台还是网上银行购汇，都需要填写《个人购汇申请表》。 对于个人购汇，可用于更详细的调查。

易翊君提醒大家

兑换货币时必须使用银行等合法正规机构。

按照相关规定和限制进行操作

不要冒险

结尾

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