你可以想象？

随着人民币存款利率持续走低，银行理财产品普遍亏损，某类存款利率一度飙升至5%。

据报道，近期多家银行美元存款利率再度上调。 以某银行一年期产品为例，8000美元至3万美元存款利率为4.8%，3万美元至10万美元存款利率为4.9%，美元以上存款利率为4.9% 10万美元可以达到5%。

相比之下，备受追捧的大额存单（3年期）利率约为3.1%。

那么为什么美元存款利率这么高呢？ 适合普通人储蓄吗？ 本期我们用3分钟来分析一下。

一、美元存款利率为何持续走高？

美元存款是银行相对“小众”的产品。

与我们常见的人民币存款相比，主要区别在于存款和取款的币种不同。 前者以美元存取，后者以人民币存取。

至于其他方面，基本上没有太大区别。 例如，每个人都关心安全问题。 美元存款与人民币存款一样中国银行外汇分析，也纳入存款保险范围。

然而，美元存款过去并没有受到太多关注。

这主要是因为其利率此前一直较低，一年期美元存款利率普遍在0.5%以下。

这个数字在人民币存款面前毫无竞争力。

但今年情况有所不同。

2022年以来，美联储连续7次加息，累计加息425个基点。 联邦基金利率目前已升至4.25%-4.5%。

自然，不少银行的美元存款利率也大幅上涨。

同样是一年期美元存款，今年7月初，银行提供的利率普遍在2.5%至3%之间。 现在中国银行外汇分析，许多人已将最高利率提高至5%。 相比之下，一年期人民币存款利率目前大多在1.65%至1.95%之间。

2. 想存美元定期存款吗？ 先算一下这笔账

看到这里，你是不是很兴奋，想要存入美元呢？ 等待！

一方面，对于上述高息产品，银行主要针对期限为一年以上的美元存款，最低存款金额要求普遍较高，从2000美元、8000美元、10000美元不等。

另一方面，大多数人手头没有美元，所以如果想存美元存款，就需要先将手中的人民币兑换成美元xm外汇，到期后再将美元兑换成人民币。 这个过程会涉及到交易成本和汇率。 波动风险。

从交易成本上来说，我们通过银行买卖美元是会有差别的。 这个差额相当于银行获得的手续费。

以2022年12月26日12点21分中国银行外汇报价为例：

现货售价为699.44美元。 这个价格是银行向客户出售美元的价格。 也就是说，个人购买1万美元需要向银行支付69944元。

美元现货买入价为696.49。 这个价格是个人向银行出售美元的价格。 即个人可以用1万美元兑换69649元人民币。

买入和卖出的差价是69944-69649=295元。

从汇率波动的角度来说，如果美元升值，那么我们就把钱存入美元存款。 到期后，我们不仅能赚取存款利息，还能享受美元升值带来的汇率收益。

但如果美元持续贬值，则可能会发生相反的情况。

举个简单的例子。

假设我们现在把人民币兑换成美元，存入美元存款产品，利率为5%，准备一年后到期时取出来兑换回人民币。

届时，如果人民币兑美元比现在升值5%，存款利息也仅够弥补人民币升值带来的损失。 考虑到兑换美元的成本，最终的收入实际上会是亏损的。

而且，如果人民币兑美元升值超过5%，利息甚至汇率损失都无法弥补，我们的损失会更大。

可见，美元存款利率上涨的背后并不简单。 除了门槛较高之外，其背后的汇率风险还是比较大的。

对于后者，数据显示，2022年以来，美元指数从95附近上涨至9月底的114.1596，然后开始从高位回落。

不久前，央行也出面表示：不要押注人民币汇率单边升值或贬值。 赌久了就会输。

也就是说，现在操作美元时，很有可能会遇到“高买低卖”的情况，所以3分钟建议是：

如果你纯粹因为目前5%的高利率而一时冲动而想暂时换外汇购买，那么最好“三思而后行”，先研究一下汇率走势。

而如果你手头有闲置的美元（将来需要使用）并且能够承受一定的锁定期，那么此时购买美元存款产品可能是更好的选择。

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