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7月13日 | 金融小知识：外汇交易，货币的“低买高卖”游戏

外汇交易：

货币的“低买高卖”游戏

外汇交易，就是一国货币与另一国货币进行交换，例如，用人民币去换取美元、欧元等。从交易的本质和实现的类型来看，外汇交易则可以分为以下两大类：为满足客户真实的贸易、资本交易需求进行的基础外汇交易；在基础外汇交易之上，为规避和防范汇率风险或出于外汇投资、投机需求进行的外汇衍生工具交易。

外汇交易主要可分为现钞外汇交易、现货外汇交易、合约现货外汇交易、外汇期货交易、外汇期权交易、远期外汇交易、掉期交易等。

在外汇交易中，汇率也称“汇价”“外汇牌价”，是一国货币同另一国货币兑换的比率，例如，当你看到“USD/CNY=7.1891”时，意味着1美元可以兑换7.1891元人民币，这个兑换比率就是“汇率”。汇率如同股票价格，会时刻波动。影响汇率的因素错综复杂，小到一个国家的通货膨胀率、失业率，大到全球政治局势、央行货币政策。理解汇率波动，是打开外汇交易大门的第一把钥匙。

外汇交易以“货币对”为基本单元，交易本质是两种货币的价值兑换关系。其中，直盘货币对是包含美元的货币对，如USD/CNY（美元兑人民币）、USD/CHF（美元兑瑞士法郎），这类货币对交易量大，流动性好；交叉盘货币对是不包含美元的货币对，比如 EUR/JPY（欧元兑日元）、GBP/EUR（英镑兑欧元）；Exotic货币对则是由一种主要货币和一种新兴经济体或小国家货币组成，如USD/TRY（美元兑土耳其里拉），这类货币对波动较大，风险也相对较高。

杠杆机制是外汇交易的重要特征，其本质是信用交易工具。所谓杠杆，就是交易量与要求的保证金之间的比率，通过杠杆，投资者用很小的钱就可以买卖数量相对较大的证券数额。以1：100杠杆为例，投资者存入1%的保证金（如1万元）可撬动100万元的交易规模，这一机制在放大收益的同时，也同步放大风险，因此杠杆使用需严格匹配风险承受能力。

在外汇交易领域，“头寸”是一个关键的概念，它是一种市场约定，一种以买入或者卖出来表达的交易意向。在外汇交易中，投资者通过签订合约来承诺在未来某个时间点买入或卖出特定货币，其中，买进外汇合约者是多头，处于盼涨部位，卖出外汇合约者为空头，处于盼跌部位。头寸可指投资者拥有或借出的资金数量。

此外，“止损”与“止盈”是外汇交易中控制风险与锁定收益的关键工具，前者在市场走势与预期相悖、价格触及预设点位时自动平仓，避免损失扩大；后者在价格达到预期盈利目标时了结交易，锁定利润。例如，在1.1000买入 EUR/USD并设置1.0950止损位、1.1100止盈位，若价格下跌至1.0950则自动止损，限制亏损幅度；若上涨至1.1100则自动止盈，实现收益落袋。

外汇交易作为一种金融投资手段，虽然具有潜在的盈利机会，但同时也伴随着多种风险，例如：

市场风险：汇率波动难以捉摸。外汇市场受到全球经济、政治、突发事件等多重因素影响，汇率波动频繁且难以精准预测。即便是专业的金融机构，也无法保证每次的市场判断都准确无误。参与外汇交易，一定要做好本金亏损的心理准备，切勿投入超出自己承受能力的资金。

平台风险：小心黑平台陷阱。外汇交易市场鱼龙混杂，部分非法平台以“高收益”“稳赚不赔”为诱饵，吸引投资者入局。这些黑平台往往没有正规监管，存在操纵交易数据、卷款跑路等问题。投资者务必选择受权威机构监管的正规平台，避免在无资质平台交易。同时，对于陌生人推荐的“内幕消息”“带单服务”，一定要保持警惕，谨防诈骗。

操作风险：克服盲目跟风与情绪化交易。许多新手投资者容易盲目跟风市场热点，或者在交易中被贪婪、恐惧等情绪左右。看到别人赚钱就冲动入场，亏损时又舍不得止损，最终导致更大的损失。外汇交易需要理性分析，结合自身风险承受能力制定交易计划，避免情绪化操作。

外汇交易的核心是通过汇率波动实现货币的“低买高卖”，但其背后暗藏多重专业逻辑与风险。对于投资者而言，一定要将风险意识置于首位，明确这并非简单的“货币兑换游戏”，也不是投机赌局，唯有敬畏风险、保持理性，才能在市场波动中更稳健地把控交易节奏。

参考自：《百姓金融知识读本》《外汇交易实训新篇》、万方知识数据服务平台期刊《外汇交易》等

外汇是24小时交易的吗

您好，外汇市场确实是一个24小时全天候不间断交易的市场。这意味着，无论是在白天还是晚上，只要有市场开放，都可以进行交易。

让我们来详细解析一下这个特点：

1、首先，我们需要理解什么是外汇市场。外汇市场指的是一个国家货币与另一个国家货币的交易市场，在这里，买卖双方进行货币的兑换或转换。由于全球各地的人们需要进行货币交易，因此外汇市场是全球最大的金融市场之一。

2、那么，外汇市场是如何运作的呢？外汇市场的交易主要通过银行、投资公司、中央银行、个人和其他金融机构进行。这些参与者通过电子交易系统进行买卖交易，系统会实时处理交易请求，并完成货币的转换。

3、为什么外汇市场是24小时交易的呢？这与外汇市场的特点有关。外汇市场是由全球各地的银行、金融机构和投资者组成的，他们随时都在进行货币交易。由于不同时区的投资者和交易者都有可能进行交易，所以外汇市场是24小时开放的。这意味着任何时候，只要有需求，都可以进行交易。

4、当然，这并不意味着你可以在外汇市场随意交易而不会遇到风险。外汇市场的波动性很大，市场可能会因为各种因素而产生波动，包括经济数据、政治事件、技术分析等等。因此，在进行外汇交易时，你需要了解市场动态，掌握一定的交易技巧和风险管理知识。

5、总的来说，外汇市场是一个24小时全天候不间断交易的市场，这意味着你可以在任何时间进行交易，但同时也需要面对市场的波动性和风险。

以上回答比较简单，如果还有更多交平台相关的问题不清楚的话，可以直接加我微信，以后有问题就可以随时一对一沟通了。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。

海外消费如何巧用信用卡？

近年来，随着出境人数的连创新高，中国人在境外消费的额度也增长迅猛。信用卡作为通行全球的支付工具，给消费者带来许多便利，还能保障资金安全，因而受到广泛青睐。为满足消费者日益增长的海外用卡需求，国内各大银行均将目光投向信用卡海外消费市场，推出各种特色产品和增值服务。像中国银行就陆续推出了双币卡、单币卡、环球通等适合海外消费的信用卡产品。

面对琳琅满目的信用卡产品，消费者该如何做出合适的选择，又如何获得最多的便利和实惠呢？下面请中国银行北京分行予以详细解答，希望对您的出行有所帮助。

——编者

分清国内外的受理范围

由于国外消费环境与国内相比差异巨大，消费者需要首先对这种差异有所了解。信用卡根据批准发行的卡组织不同，可区分为中国银联、VISA、MasterCard等不同品牌。基于中国银联在国内市场的地位和影响力，国内受理银联卡的商户范围十分广泛，持卡人持银联卡在国内消费可以说是畅通无阻。但在国外市场上，银联品牌卡的受理商户范围较之VISA、MasterCard等国际卡组织有所限制，消费者持银联人民币信用卡在境外消费，在使用范围上会受到一定制约。因此就便利的角度而言，消费者去国外消费可以考虑选择VISA或MasterCard品牌的信用卡，以便享受更广泛的服务网络。像中国银行发行的国航知音中银信用卡（人民币和美元双账户）即为VISA品牌，长城环球通信用卡（人民币和美元双账户）即为MasterCard品牌，均可以满足您的海外支付需要。

避免货币兑换手续费

信用卡国外消费除了在受理范围上较之国内有所差异外，在清算渠道等方面更为复杂，并可能涉及额外的费用收取问题，较为典型的就是货币兑换手续费。如何在国外消费时避免产生额外货币兑换手续费，确保享受更多的实惠，也是出国人士不得不考虑的问题。

为了避免产生货币兑换手续费，最好的办法就是确保所持信用卡的币种和消费当地的币种相一致。比如，随着近期欧元不断贬值，很多消费者将目光瞄准了欧洲市场。消费者前往欧洲“血拼”，如果携带一张美元卡，就会在消费时不可避免地产生货币兑换手续费，从而无形中加大了购物成本，而如果携带的是一张欧元卡，就不会有此类费用发生。因此，为了让消费者切实享受到刷卡的实惠，中国银行的单币种国际卡有英镑、欧元、港币、美元、澳元等5个币种供客户选择。

不言而喻，消费者前往日本购物，必然要准备一张日元卡了。中国银行的招财猫信用卡是与JCB国际组织合作推出的人民币和日元双账户信用卡，深受广大客户信赖。

跨国旅行可选“环球通”

如果您计划前往不同国家和地区进行旅游、留学或商务考察活动，将可能对信用卡的全球通用功能产生更多需求。

曾有一位经常出国的朋友致信中国银行：“我的钱包里塞满了不同卡种的信用卡，真希望贵行推出一款实现全球通行的信用卡产品，今后无论前往哪个国家，只要刷一张卡就可以了。”为了满足消费者，中国银行推出了“长城环球通信用卡”，它具有如下功能：

全球交易 人民币还款

借助中国银行在海外29个国家和地区的近760家分支机构及海外服务优势，长城环球通信用卡可提供全球交易人民币结算服务。消费者持卡在全球的任意交易都可以直接转换成人民币入账。24小时汇率转换入账，为客户免除汇率损失；在非美元区消费还可以免除1.5%的货币兑换手续费；每月账单以人民币显示消费明细；用人民币还款为消费者免除了购汇的繁琐。

王文文在去澳大利亚留学前，其父母到中国银行咨询哪种信用卡在国外更方便、更经济。考虑到王文文在澳的生活花销基本由父母在国内支持，银行向他们推荐了长城环球通信用卡。

与普通澳元国际卡相比，长城环球通信用卡省去了购汇还款的环节，王文文父母每月在国内还相应数额的人民币，即可偿还王文文在澳大利亚的消费。

存贷合一 自由定制

长城环球通信用卡融合了传统储蓄卡和信用卡的优势，持卡人在卡中存款既可享受存款利息，也可享受信用卡透支消费的各种便利，包括超长免息期、循环信用、分期付款、优惠商户折扣、灵活积分兑换等。

信用卡有哪些用场

中国各大银行为客户精心打造了满足不同海外消费需求的信用卡产品。无论是购房购车，还是餐饮娱乐，信用卡的使用已渗透到海外生活的方方面面。像中国银行就精选了酒店、餐饮、娱乐、购物、休闲等遍布全球的优惠商户网络，让客户随处畅享专属礼遇。例如：2012年12月31日前，持中国银行信用卡于香港海洋公园票务部购买日间门票即可享受9折优惠（每张卡限购4张），于香港海洋公园内餐厅（麦当劳及集古村酒楼除外）用餐可享9折优惠。

怎样办理购物退税

持信用卡在一些国家购物后，可在符合当地具体规定的条件下享受退税，一般须符合当地有关时间和最低金额的限制（如购物至离境必须在一定时间内，购物的金额在一定数量以上等等）。消费退税包括现场退税和事后退税两种形式，您可在购物前咨询当地商店并索取相关申请表格。建议您仔细阅读退税条款，并将表格与购货发票收妥。事后退税情况下，您需在离境前到机场海关柜台办理退税，提交免税申请表和购货发票、核对所购商品，并办妥其他所需手续。您可提供您的信用卡卡号，将退税款项转入信用卡账户。

可享受哪些安全保障

消费者在使用信用卡时，除了关注透支消费功能外，越来越关注银行在用卡安全方面可提供的专属服务和保障。以中国银行为例，为全方位确保客户用卡安全，中国银行信用卡可以为客户提供“信息即时通”短信服务，帮助客户及时掌握账户变动信息，每笔交易均会在第一时间向客户发送通知短信；提供大额交易电话提醒服务，24小时信用卡全球交易监测，当发生大额交易或非正常交易时，将及时向您确认，为您解除后顾之忧。

在海外丢失怎么办

发现信用卡丢失，须在第一时间拨打银行客服电话进行挂失，挂失生效后产生的盗刷风险，由银行承担责任。部分信用卡产品还可为客户挂失生效前的风险提供保障，例如：中国银行的白金信用卡客户在挂失生效前72小时内的盗刷交易以及挂失生效后的交易，至尊版客户可获得最高不超过人民币2万元或等值货币的赔偿，精英版客户可获得最高不超过人民币1万元或等值货币的赔偿。

中国银行信用卡还可在关键时刻雪中送炭。孙先生今年2月到美国参加展销会，不慎将皮包丢失，所有现金和银行卡都没有了。所幸的是，他持有一张中国银行长城环球通信用卡，在发现信用卡丢失的第一时间，拨打了客服热线（4006695566），接线员问清情况后告诉孙先生，急等用钱可以前往就近的中国银行网点申请紧急补现，孙先生据此渡过了难关。

如何申办信用卡

申办信用卡十分方便。如果您申办中国银行信用卡，可以前往中国大陆地区任意一家中国银行网点办理，提交相应身份证明、工作证明或财力证明等材料就可以了。信用卡一般免除首年年费，当年刷卡消费满5次即可免除次年年费。