很多朋友问过我一些关于货币兑换、美元投资、境外汇款、海外开户等相关问题，在下面的回答中，我将尽量涵盖并详细回答所有这些问题。 由于涉及的话题和内容较多xm外汇，我将其列在下面的目录中。 有疑问的朋友可以直接搜索自己感兴趣的内容进行阅读。

目录

1. 将人民币兑换成美元

1.1 如何在国内将人民币兑换成美元

1.2 如何将美元汇出境外

2. 开设海外账户

2.1 如何在香港开设海外账户

2.2 如何在新加坡开设海外账户

3. 如何在国内投资美元

文本

1. 将人民币兑换成美元

1.1 如何在国内将人民币兑换成美元

根据中国政府2007年颁布的《个人外汇管理办法实施细则》，第一章第二条对境内个人外汇有明确规定：“年度个人结汇总额和境内个人外汇结汇总额”。实行购汇管理，每年总额分别相当于每人每年5万美元。 也就是说，每个中国人每年的外汇（美元现钞）额度为5万美元。

如需兑换货币，可携带身份证、户口簿到当地银行申请兑换。 兑换成美元后，可以存入同家银行或异家银行。 具体利率各家银行不同，也取决于美联储公布的基准利率。

那么问题来了：有些朋友说五万块钱太少了，不够用。 在这种情况下可以做什么？ 不可能。 因为这是法律规定，违法就是违法的。 让我给您举一些非法货币兑换的常见例子。

A) 多重身份救赎

由于每个中国人每年的兑换额度为5万美元，一些朋友收集父母、亲戚、朋友的身份证和户口本，兑换超过5万美元的外币。

案例分析：35岁的金先生去年花费300万美元在纽约购买了一套豪宅。 金先生没有去找任何金融机构或中介机构来帮助他完成这项任务，而是动员了所有信任的亲友来帮助他。 高中同学的家长、公公婆婆都来上阵。 金先生一共聚集了60人。 他先把人民币转给亲友，然后每人帮他换了5万美元，从不同银行转入金先生在香港的账户。

点评：金先生的行为违反了国家外汇管理局“个人不得通过分拆等方式规避个人结汇和年度境内个人购汇总额管理”的要求，银行不应办理就按照规定。 在这里奉劝大家提高法律意识，千万不要把法律当回事。

B) 与黄牛交易

顾名思义，就是通过地下/私人渠道找人兑换货币。

点评：与黄牛兑换货币是违法的。 同时，如果收到假钞或因与黄牛兑换货币而造成经济损失，追回损失也会更加复杂。

1.2 如何将美元汇出境外

如果您已在境外（如香港、新加坡等）拥有个人银行账户，您可以通过境内银行向您的境外银行账户汇款。 该限额也是每人每年 50,000 美元。 汇款前，您需要填写申请表并向银行申报正当理由，如留学、购物等，请如实申报汇款原因。 银行有权怀疑申报理由的合理性、真实性而拒绝汇款。

那么问题又来了：有的朋友说五万块钱太少了。 我儿子在美国的留学费用五万多美元。 在这种情况下可以做什么？ 不可能。 因为这是法律规定，违法就是违法的。 让我给大家举一些非法将资金带出境的常见例子。

A) 携带现金出国

我国《携带外币现金出入境管理办法》规定，出境人员携带外币现金等值不超过5000美元（含5000美元）的，无需申领《携带证》。 ”，海关就会放行； 出境人员携带外币现钞金额超过等值5000美元至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领《携带证》，海关凭单验放加盖外汇指定银行印章的《携带证》； 出境人员原则上不得携带等值1万美元以上的外币现金出境。 有下列特殊情况的，出境人员可以向外汇局申请《携带证》：

(l) 大型出境团体；

（二）长期出国或者长途旅行的科考团体；

（三）政府领导人出国访问；

（四）出境人员前往战乱、外汇管制严格、财政状况不佳或者金融动荡的国家；

（五）其他特殊情况。

海关提醒：建议旅客在进出境前提前了解海关规定，不要携带多余货币。

B) 地下钱庄

案例：身在内地的张先生先将人民币转入银行指定的内地账户。 扣除手续费后，地下钱庄按照当时的外汇牌价将港币或美元转入张先生在香港或新加坡的银行账户。 银行的手续费大概在1%到3%之间，这种操作是非法的。

C) 私人银行存款和对外贷款

存款贷款是许多私人银行提供的金融服务，在我写这篇文章时（2016 年 6 月）并不违法。 其原理是投资者将人民币存入中国私人银行的境内账户，该银行的海外分行（如香港或新加坡）向投资者借出美元，并收取一定的美元利息。

例：中国银行对内、对外贷款的“理财融资”服务。 客户可以在境内中国银行存入1000万元人民币定期存款，然后中行香港可以向香港客户开具相应金额。 港元贷款用于与投资移民相关的金融投资。 中行“财互通”业务还可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区。 还可以为大陆客户提供香港、澳门、英国、美国、加拿大等地的服务。 、澳大利亚等国家，客户无需亲自前往中国银行网点即可办理预开海外本地账户。

除中国银行外，其他银行私人银行也聚焦跨境金融服务，服务高端客户，通过境内存款或资产托管、境外放贷等形式，方便客户境外融资、投资。固定资产或资本市场。 一般来说，私人银行的存款起点在600万元以上。 工商银行和中国银行的门槛约为800万元招行 外汇开户，招商银行的门槛约为1000万元。

D) 虚假国际贸易/虚假海外并购

还有一些行为属于严重的非法外汇诈骗行为，这里不再赘述。 在此笔者提醒大家：提高法律意识，切勿自行尝试法律。

2. 开设海外账户

2.1 如何在香港开设海外账户

下面我就为大家介绍几种在香港开立港币/美元账户比较便捷的方法。

A：工银亚洲综合账户

工银亚洲是中国工商银行的海外业务旗舰。 中国工商银行持有100%股份，注册地在香港。 工银亚洲「综合账户」开户金额须为港币10,000元或等值金额。 开户首年可获豁免每月港币15元服务费。 其后，若账户于过去三个月内维持每日平均总财富达港币10,000元或以上，即可免费使用「综合账户」各项服务。

工银亚洲的账户优势包括：

1.您可以通过网上银行直接支付香港多家保险公司的续保保费；

2.您可收到香港危重疾病或医疗理赔的港币或美元现金支票或储蓄计划（如君盛每年提款）的提款金额等，并快速存入您的账户；

3.在内地工行ATM取款或查询余额均免手续费；

4、内地工行向境外工行转账不收取任何费用。

B：建设银行“跨港龙卡”

开卡申请：

如需申请跨境龙卡，须到中国建设银行指定网点填写《跨境龙卡服务申请表》，并提供有效身份证件和地址证明。 开立建行账户的有效身份证件必须符合国家实名制要求； 开立建行(亚洲)账户的有效身份证件为：中国居民身份证或中国公民临时身份证。 尚未办理居民身份证的军人、武装警察，可以使用军人、武警身份证件，香港、澳门居民可以使用港澳居民身份证，台湾居民可以使用护照。 地址证明包括：有效身份证件上的地址证明或近三个月内的居住地址证明（包括电话费单、电费单、煤气费单、税单或金融机构出具的对账单等），如果申请者只能提供配偶的住址证明，还必须提供结婚证原件。

跨口龙卡的优点：

1、在两地均设有账户，方便两地交易。

2、两地账户联动，资金渠道畅通。

3.港币汇款实时到账

4.对账查询服务，账目一目了然

5、使用渠道广泛，为用卡提供便利

申请网站：

C：招商银行“香港一卡通”

内地见证开户资格及要求：

1. 18岁或以上个人客户（联名除外）

2. 申请人仅限中国公民

3、申请人曾在招商银行内地分行开立过一张一体卡，总资产达到人民币5万元。

4. 申请人需在收到批准通知后2个月内，将首笔款项从其他同名账户转入“香港一卡通”账户。

D：中国银行（香港）个人银行跨境金融服务

中银香港提供「中银香港跨境见证开户服务」，协助客户无需亲临香港，即可在香港完成银行开户手续。 账户/服务类型包括各类储蓄存款账户和电子银行服务。 开户成功后，客户可将资金汇入已开立的储蓄存款账户。

中国银行还提供其他国家和地区的开户见证服务。 境内代理海外开户见证服务：

境内代理境外开户见证服务是中国银行利用其广泛的境内外分支机构网络及境内分行与境外机构紧密合作，为出境境外的境内客户预先开立境外账户的金融服务。 适用客户：年满18周岁、已取得护照、长期（三个月以上）境外签证、达到境外机构开户法定年龄的境外人员。

2.2 如何在新加坡开设海外账户

A、中国银行

同样，如果您想在新加坡开立海外银行账户，也可以使用中国银行境内代理海外开户见证服务：

B. 汇丰卓越理财银行

这就是汇丰银行的私人银行业务。 最低条件是账户总余额维持在人民币50万元/等值外币或以上。

汇丰银行的优势在于，在中国开设银行账户后，在其他国家开设海外账户更加方便。 缺点是它提供的很多金融产品性价比不高（对于私人银行来说，很多服务都很昂贵）。 我的建议是你可以使用它的开户和账户服务（比如大陆和海外账户的联动）。 针对您真实的理财需求，您可以进行筛选，选择更有竞争力的金融服务产品。

汇丰卓越理财的官方网站在这里：

3. 如何在国内投资美元

中国国内的投资渠道主要以人民币计价，因此如果您在国内持有美元，可供选择的投资渠道相对有限。 但由于跨境汇款的限制（每人每年5万美元），很多朋友不得不在家里持有一些美元。 下面给大家介绍一下国内的美元投资选择。

A) 境内美元金融产品

中国境内银行发售的美元理财产品较多，预期年化收益率普遍在2%以下。

例如，上图为工行提供的外币（美元和欧元）理财产品（2016年6月）。 事实上，这些都是债券产品。 区别在于时间的长短。 您可以看到预期回报率在 0.4% 到 2% 之间。 需要提醒的是，预期回报率并非实际回报率，没有人保证一定会达到预期回报率。

很多朋友对人民币理财产品非常熟悉招行 外汇开户，很多人也知道同类型的人民币理财产品的回报比美元同类产品高出3%左右。 因此，只有当人民币贬值幅度预计超过3%（每年）时，美元理财产品才会更具吸引力。 当然，这只是计算的一部分。 理性投资者需要回到起点，问自己一个问题：我为什么要持有美元？ 我的目的和长期目标是什么？ 如果盲目地将人民币兑换成美元，购买一些国内的金融产品，对于投资者来说很可能是一笔亏本的交易。

B) 海外保险

很多国内朋友选择在香港购买保险，是为了分散货币风险，绕过每年5万美元的汇款限额。

我的基本观点是：保险是保险，投资是投资。 理性投资者不应混淆两者。 我在这里对这个话题有更多的讨论：

C) QDII 开放式基金

QDII基金通过符合条件的境内投资机构投资境外资产，目前绝大多数为开放式基金。

通过这种方式投资海外的好处是不用去银行兑换外汇。 是变相持有美元（外币）资产，购买门槛较低。 海外市场和投资主题广泛可供选择，且不受个人购汇额度限制。 。

缺点是这些基金都是主动型基金，而且很多都是基于特定主题的，比如互联网主题（嘉实全球互联网）、能源主题（工银标普全球资源）、行业主题（富国全球消费）等.、费用（和国外同类基金相比）是比较高的。

例如工银环球股票（QDII），年管理费为1.8%，托管费为0.3%，前端申购费为1.6%（100万以下）。

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假设我们持有该基金3年，年费率约为2.63%。 这还不包括经纪佣金、律师费、会计和审计费用等。这只基金的投资范围无非是MSCI中国（40%）和MSCI World（60%）。

在国外用美元购买 MSCI World ETF 需要支付多少费用？ 是0.46%（注：这是总费用，包括管理费、佣金、律师费等。而且当你购买这只ETF时，没有所谓的前端申购费、后端赎回费等乱收费。

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通过这个对比，你就能明白QDII基金的陷阱了。 两只投资目标相似的基金，QDII的费用是境外同类产品的5.7倍！ 是不是有种“只有基金经理在笑，国内投资者没有哭”的感觉？

D) 美元私募股权产品

美元私募产品的投资门槛较高，多由一些第三方金融机构或私募股权公司销售。 经纪人和银行偶尔也会参与销售。 入场金额一般为100万元、300万元起，期限较长（一年以上）。 投资方向多为股票、大宗商品、金融衍生品，有的还参与美国或二级市场新股发行。

此类产品并不适合普通投资者，这里不再赘述。 如果你对对冲基金感兴趣，我这里有更详细的解释：

我希望对您有所帮助。