外汇管理改革持续推进。 近期，国家外汇管理局在部分地区开展货物贸易外汇收支便利化试点。 信用良好的企业办理货物贸易外汇收支将更加便利。

1月2日，国家外汇管理局宣布在粤港澳大湾区、上海、浙江开展货物贸易外汇收支便利化试点，支持审慎合规银行为资信良好的企业办理贸易收支业务。 简化一些程序，给予银行更大的自主权。 具体包括优化贸易外汇收支单证审核、贸易外汇收入不再需经过账户核销、取消特殊退汇业务登记手续、简化贸易外汇收支单证审核等四项内容。进口报关核查。

国家外汇管理局相关负责人表示，随着我国对外贸易快速增长、贸易多元化发展，市场主体对贸易结算便利化的要求日益提高。 但在现行监管框架下，一些业务规模大、交易量大、合规性、诚信度、内控完善的企业，货物贸易项下的真实性、合规性审核工作量将会较大。 因此，对合规经营的企业和银行给予更多便利措施，将产生正向激励作用，有助于激发市场活力。

值得注意的是，此次试点将哪些企业认定为“信用优秀企业”的决策权交给了银行。 接受采访的银行人士表示，这四项便利措施确实可以解决银行和企业目前面临的实际问题，也对银行识别客户提出了更高的要求。

不少银行指出，四项措施如何落实还在研究中，特别是如何选择信用良好的公司，在保证交易真实性的同时，给予他们更多便利。 这需要银行和外汇局之间加强沟通，更多细节还有待监管部门发布。

上述外汇管理局负责人表示，粤港澳大湾区、上海、浙江之所以设立试点，是因为三地各有优势和特点。 比如，粤港澳大湾区具有得天独厚的区位优势，而上海又是改革开放的前沿。货物贸易外汇监测系统 企业版，其中大部分是浙江的民营企业。

国家外汇管理局2019年工作会议指出，要推进外汇领域改革开放，优化外汇管理服务，推动更高水平的贸易投资自由化便利化，进一步支持支持自由贸易试验区和粤港澳大湾区建设，支持海南全面深化改革开放。

优化贸易外汇收支单据审核

贸易外汇收支单据是外贸企业与银行打交道的必备单据。 根据现行货物贸易外汇管理规定，企业在银行办理货物贸易外汇收支时，银行需要对报关单、合同或发票进行一一审核，有时还需要追加审核根据实际情况准备材料，需要很长时间。 便利性和灵活性不高。

试点后，银行可以按照了解客户、了解业务、尽职调查的“业务开展三原则”为试点企业办理货物贸易外汇收支。 外汇局相关负责人表示，这意味着银行可以在确保交易真实合规的基础上自主决定真实性验证的方式和凭证。

浙商银行国际业务部副总经理黄忠民告诉财新记者，试点企业在银行办理货物贸易外汇支付业务时，可以允许通过网上银行提交外汇支付申请。 银行会快速处理，无需审核文件，然后银行会快速处理。 内部选取一定比例负责办理电子报关核查手续。

这在带来更多便利的同时，也意味着银行承担更多的合规审查责任。 中国银行广东省分行贸易金融部总经理曾光飞表示，银行通过事前尽职调查、事后业务检查、动态监控，及时掌握企业货流、资金流、信息流的匹配情况及评价等； 还可以加强前端审核、匹配海关数据等监控手段，防范企业欺诈风险。 一旦发现异常情况，将及时停止相关试点企业的业务。 他还建议外汇局加大对可疑或违法企业的处罚力度，确保便利化措施真正服务于优质企业。

贸易外汇收入无需经过账户验证

所谓待验证账户就是“等待验证的账户”。 目前，部分企业的专项外汇收入必须暂时存入该过渡账户，以供银行核查。

现行贸易外汇收入规定要求，部分企业的特定贸易外汇收入应先记入出口收入待核查账户。 待审核账户之间资金不得相互转账，账户资金按活期存款计算。 金融机构为企业办理核定账户资金结汇或划转手续时，应核查企业名录状况和分类状况，并按规定进行真实性核查。

此次试点明确试点企业货物贸易项下真实合法的外汇收入可以不进入企业出口收入待核查账户，而是直接进入经常项目外汇结算账户或结汇，减少占用的中间环节充分发挥企业资金的作用，提高资金使用效率。 。 黄忠民表示，这一便利措施预计将为企业节省半天到一天的时间，让企业更容易更早地使用资金。

现行货物贸易外汇管理规定对企业实行企业名单分类管理。 外汇局根据企业贸易外汇收支合规情况，将企业分为A、B、C三类，实行动态调整管理。

外汇局相关负责人表示，目前货物贸易外汇管理中，大部分企业的贸易收支分类级别为A类。但对于守法合规的企业，信用状况良好，办理货物贸易外汇收支手续与普通企业无差别，分类管理的正向激励作用有限。 试点政策将有效提升企业贸易收支便利化水平，助力诚信合规企业业务发展。

取消特殊退汇业务登记手续

所谓“特殊退款”业务，是指退款日期与原收付款日期间隔超过180天（不含）或因特殊情况无法按原路线办理退款的业务。 根据现行外汇管理规定，开展此类业务的企业必须到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。

外汇局相关负责人表示，此类业务多发生在航空公司、飞机租赁公司等退汇业务较多的企业中。 试点后，试点企业逾期汇款、非原始汇款等特殊汇款业务可直接在银行办理，无需再到外汇局办理登记手续，进一步简化企业汇款业务手续，减少资金占用。企业业务处理时间。 成本。

招商银行总行交易银行部总经理侯伟荣表示，在实际操作中，客户经常因为不了解政策而去银行申请特殊退汇业务。 银行业务人员向其解释政策后，客户须先到外汇局申领《货物贸易外汇业务登记表》，然后返回银行办理业务。 新政试点后，试点企业不再需要到外汇局办理特殊汇款业务登记，减少了往返外汇局和银行的次数，提升了客户办理业务的体验。

简化进口报关验证

现行外汇管理规定要求，企业办理单笔等值10万美元（不含）以上货物贸易外汇支付交易时，银行可以在审核相关交易的基础上，按照现行规定，对货物贸易外汇进行监管。 系统的“报关信息核验”模块对相应的进口报关电子信息进行分步核验手续。 此举主要是为了防止企业伪造或重复使用进口报关单付汇。

此次试点明确，银行在能够确认试点企业货物贸易外汇支付业务真实合法的前提下，可以免办进口报关电子信息审核手续。 对于外汇支付业务量较大的企业来说，此举将提高业务处理效率，减轻银行和试点企业的工作量。

曾广飞举了个例子：某大型民营企业每年在银行的进口付汇额超过100亿美元，每月办理40多笔付汇交易，每天需要审核约200份进口报关单。 试点政策实施后xm外汇，初步预计企业办理人员每天可节省约1小时的单证整理时间，同时也减少了银行业务人员逐一核对报关单的工作量——约30分钟即可完成每天都节省，显着改善业务处理。 效率。

银行面临识别客户的挑战

国家外汇管理局自2012年实施货物贸易外汇管理改革以来，逐步将贸易收支审核职责移交给银行，要求银行多方面综合评估企业信用状况立足“企业发展三原则”，为企业提供灵活的服务。 货物贸易外汇收支便利化服务也更加贴近国际银行业务操作惯例。

此外，2016年成立的国家外汇市场自律机制也发布了银行外汇业务行业规范，要求对客户进行“信任客户”和“关注客户”分类管理。 货物贸易外汇收支便利化试点措施可以帮助银行探索更好地识别客户的方式。

曾广飞表示，银行可以结合公司的业务模式、贸易货物类别、历年经营情况以及具体进出口规模货物贸易外汇监测系统 企业版，参考公司近年货物贸易外汇管理分类，综合考虑公司内部情况。管理状况、历史交易记录、违反信任以及监管处罚。 其他情况下，选择守法合规、经营记录良好、风险防控能力强、生产经营条件稳定、便利化需求强烈的企业参与试点。

黄忠民表示，如果启动试点，首先会实行相对严格的准入标准。 随着试点进程的推进和经验的积累，准入标准将有针对性地调整。 对企业实行分级分类名单管理机制，优先准入。 一批、观察一批、监控一批、同时退出一批。

侯伟荣表示，试点银行要对试点企业进行跟踪监控，不定期开展业务抽查，定期报告试点业务开展情况。 同时，如发现试点企业贸易、外汇业务存在异常情况，应立即暂停处理，并确认真实合规。

此外，银行还呼吁监管部门出台更多支持措施，特别是建立部门和机构之间的信息共享机制。 侯伟荣建议国家外汇管理局组织试点银行形成信息共享机制。 对于被某试点银行取消试点资格的企业，国家外汇管理局将向辖内试点银行发布信息，供其他试点银行参考，防范经营风险。