据国家外汇管理局网站12月29日消息，为进一步增强银行外汇开发能力，促进跨境贸易和投融资便利化，防范跨境资金流动风险，国家外汇管理局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及有关法律法规，制定《银行外汇展示业务管理办法（试行）》（以下简称现将其公布，自2024年1月1日起施行。现将有关事项公告如下：
1.《办法》实施期间，银行可自愿选择适用《办法》模式开展外汇发展业务； 不选择适用《办法》模式的，其外汇发展业务按原有关外汇管理法律法规执行。
二、选择适用《办法》模式开展外汇业务的银行，应向国家外汇管理局报告符合第三条规定的银行组织机构、内部控制制度、信息系统建设等情况的《办法》。 《办法》模式须经管理局通知后方可用于外汇发展。
三、国家外汇管理局对各省、自治区、直辖市、计划单列市分局进行指导，对辖区内愿意适用《办法》模式的银行进行指导完善组织架构、内控制度和信息系统建设。
国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就《银行外汇展示业务管理办法（试行）》答记者问
近日，国家外汇管理局（以下简称国家外汇管理局）发布《银行外汇业务展示管理办法（试行）》（国家外汇管理局公告2023年第1号） （以下简称《业务展示办法》）。 2024年1月1日起，即日起试运行。 国家外汇管理局副局长、新闻发言人王春英就《商务展览办法》相关内容回答记者提问。
问：《商务展览办法》出台的背景是什么？
答：中央金融工作会议强调，要稳步扩大金融领域制度性开放，提升跨境投融资便利化； 全面加强金融监管，有效防范和化解金融风险。 国家外汇管理局认真贯彻落实中央金融工作会议精神和党中央、国务院决策部署。 在广泛研究、审慎试点的基础上，制定出台《业务发展办法》，推动商业银行外汇业务流程再造xm外汇，进一步提升银行外汇发展产业水平。 打造适应高水平开放的制度环境。
近年来，国家外汇管理局持续深化外汇领域改革开放，跨境贸易和投融资便利化水平稳步提升。 但监管也发现，外汇管理改革实施过程中，存在银行“尽职调查不力”、“过度审查”、银行违规经营等问题，可能影响微观层面。合规企业实体对外汇便利化政策的看法。 为此，《业务展示办法》通过构建银行外汇业务开展总体框架，进一步细化和明确了银行事前、事中、事后各方面的业务开展标准，推动银行有效履行审核工作。义务。 前期已在四家商业银行开展试点，试点效果良好。 据试点银行反馈，外汇业务流程再造满足了银行自身提升风险控制和业务发展的需要，成本可控，有利于提高银行经营效率和管理成效。
问：商业银行外汇业务流程再造的内容是什么？
答：《业务发展办法》推动商业银行外汇业务流程再造银行外汇管理条例，构建事前客户识别分类、事中差异化审核、事后监测报告等全流程业务发展框架强化事前事后风险责任，打破以往“风险防范”流程的依赖路径，将进一步提高银行外汇业务处理效率，提升跨境贸易投融资水平事先要求银行对客户进行必要的尽职调查并动态更新，以落实银行“了解你的客户”的责任。根据客户分类实施差异化审核措施，明确第一类客户可按指令办理外汇业务。 银行应根据“风险为本”和“实质重于形式”的原则对第二类客户进行审核； 第三类客户应接受银行审核。 银行根据风险状况加强审核措施。 随后，要求银行建立合规风险监测分析机制，发现外汇风险交易时报送外汇风险交易报告，并酌情采取相应控制措施。 明确外汇风险交易的范围和报告路径。 同时，明确了银行内部管理制度要求，涵盖组织架构、内控制度、信息系统等方面，鼓励银行完善风险防控机制。
问：《商务展览办法》在促进跨境贸易和投融资便利化方面有哪些具体措施？
答：根据《业务发展办法》，银行应根据客户外汇合规风险水平和业务风险总体判断，采取差异化审核措施。 一是《业务发展办法》提供了外汇业务便利化总体框架，统一简化流程，优质客户可同时享受现有经常项目和资本项目便利化措施。 二是银行可以根据客户指令为优质客户办理外汇业务，为银行产品创新提供了更大的空间。 三是政策适用灵活。 银行和企业可以自愿选择适用《业务发展办法》或原相关外汇管理法律法规。 四是基于系统进行外汇风险排查识别，后续监控更加精准银行外汇管理条例，对客户“无违规、无干扰”。 前期参与试点的银行反映，外汇会展业改革实施后，优质企业办理外汇业务效率提高，银行外汇服务水平得到有效提升。
问：《商务展览办法》在风险防范方面有何安排？
答：《业务发展办法》强化银行风险防范责任，做到“放开与管控并重”。 一是客户尽职调查更加扎实。 《业务发展办法》进一步明确银行“了解你的客户”义务，鼓励银行充分利用自身数据和技术资源，整合信息形成客户档案，控制客户准入，实现对客户的早期识别和发现。风险。 二是业务发展资源配置更加合理。 从试点情况看，各银行高风险客户占比较低。 银行可以有效配置业务发展资源，为广大中低风险客户提供外汇业务便利服务。 同时，加大对高风险客户和业务的审核力度，有效防范和控制风险。 三是事后监控更加高效。 明确外汇风险交易报告范围，引导银行聚焦外汇风险交易特点，依靠系统及时追溯筛查，实现风险精准识别和处置。
问：我们注意到，《业务发展办法》在外汇管理规定中首次提出“尽职调查豁免”。 您能描述一下主要考虑因素吗？
答：我们在实践中发现，银行处于跨境资金业务办理的第一线，其政策落实情况直接决定跨境贸易和投融资便利化政策的红利能否真正惠及经营主体。 在前期调研中，部分银行提出建立客户服务“尽职与豁免”的原则。 《业务发展办法》积极回应银行关切，以立法形式明确客户在银行开展外汇业务涉嫌违反外汇管理规定。 但如果银行能够证明其采取了勤勉负责的外汇业务发展措施，则不会承担相关法律责任，打破了“唯结果论”。 ”，打消银行对实施外汇便利化政策的顾虑，更好地激励银行“有能力、愿意做、敢做”，提升合规客户跨境业务便利化体验。
问：《商务展览办法》的实施有哪些配套措施？
答：下一步，国家外汇管理局将稳步推进《商务展览办法》实施。 一是尊重市场、自愿运用。 尊重银行跨境业务规模和业务发展模式调整成本的客观差异，在银行自愿的前提下逐步推动《业务发展办法》的实施。 银行选择采用《业务展示办法》模式开展外汇业务的，应做好组织架构、内控制度和信息系统建设等完善工作，收到意见后方可实施。国家外汇管理局通知。 银行尚不符合《业务发展办法》规定的组织架构、系统控制等要求的，将按照原有关外汇管理法律法规开展外汇业务，不受影响。 二是指导跟进、扎实准备。 在《业务发展办法》公开征求意见期间，不少银行希望加强培训、指导和同行交流。 对此，各级外汇局将为银行改革制度、完善业务流程提供相应的指导和支持，降低银行的试错成本。 目前，我们已在各大法人银行所在地成立了辅导团队，与相关银行开展筹备工作。