1.

常见的理财工具有哪些？

我们老百姓常见的理财产品有：股票、期货、外汇、债券、国债逆回购、可转债、货币基金、债券基金、指数基金、保险和信托等等。

这些理财产品我们真的了解吗？风险怎么样？

我想未必知道。

2.

低中高风险的有哪些？

1、无风险的理财工具

国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型）

无风险的这5个理财工具都能带来持续的正向现金流。

这5种理财工具没有风险，但是收益率也比较低。

年化收益率一般在3%-5%左右。也就是说，管理零钱还是没问题的。

很多人把钱放银行卡存活期，活期年化利率只有0.35%，还不到以上工具的十分之一。

老师讲的这个国债逆回购是管理零钱最好的工具

【国债逆回购】本质就是国债抵押借款，是没有风险的。

有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。

这也是无风险的超额收益了，但是这种机会一年有一次就不错了，少之又少。

下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率

这个图大家只需要看懂关键信息就可以

第一要看的是 3.111，这个地方就是关键信息，代表年化收益率

第二要看这些绿线，可以看到多次超过了12.950，

意思就是：国债逆回购的年化收益率经常能达到13%以上，偶尔还能超过20%以上。

这都是无风险收益，是市场白送的钱。

下面我们讲第二个无风险工具

【货币基金】说白了就是“余额宝”。

想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。

捡钱小秘密由 国债逆回购和货币基金组成。

当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购，这样就可以获得几天的高收益。

等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金，因为买卖货币基金没有手续费。

这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。

这个方法主要用于现金管理，也叫闲钱管理。比如话费车费买菜这些小钱还是可以出来的。

2、低风险的理财工具，它又分为两类：

类似低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】【可转债】【债券基金】【股票指数基金】

股票指数基金是巴菲特公开推荐的理财工具，这类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间。

有人问：低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，对吗？

低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱，

低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损

风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。

低风险≠低收益，高风险≠高收益

很多人一说股票就害怕，觉得股票就是骗人的，基本都会赔钱，炒股就是个大坑。

说到底还是【不懂股票实质】【认知错误】【盲目跟风】导致的。

大家不要担心，不要害怕，等后面的系列课堂我给你们讲清楚什么是股票什么是外汇储备逆回购，你们就不会害怕了，会爱上它。

好，那我们继续一起学习下这几个低风险的理财工具。

【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。

生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅。

比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为14%，意思是每年光现金分红的收益率就有14%了。

如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%，甚至达到20%是很正常的。

自己可以下载【雪球】APP，搜你要查询的公司，然后右上角的三个点 点击预选就出来了。

持续高分红的股票是不是就是生钱资产了呢？持有这样的股票是不是就可以享受复利？

小白投资神器---【股票指数基金】

指数基金具有永生不死，长期上涨的特点。

在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险，其年化收益率一般在10%—15%。

有孩子的可以给孩子做教育金定投，还有老人的养老金定投。也是单独拿出来一天讲。

这几个低风险的投资工具，都可以在证券账户中买卖。

以上两大类工具，是我们今天课程的两个重点，大家今天不必精通，后面还会逐一学到哈！

要知道，哪个是用来管理闲钱的，哪个是用来主要投资的。

3、中风险的理财工具

在这里，我想问一下大家，你们还想买中风险的理财工具吗？ 中风险对应中收益？再强调一下，中风险≠中收益！！

那么股票到底是什么风险的理财工具呢？

股票可能是低风险高收益的理财工具，可能是高风险高收益的理财工具，也可能是高风险高亏损的理财工具。

对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样的。

不懂乱投资的，就是高风险，学好了理财知识后再投资的，风险就很小，收益却又高又稳定。

这一点大家要牢记哈，简单来说，【懂了】就低风险，【不懂】就高风险。

4、高风险的理财工具

常见的高风险理财工具有这几个什么是外汇储备逆回购，同样：高风险不一定对应高收益。

一般情况下对应的都是高亏损。对于高风险的，建议在学习了解了之后，才可以用闲钱理财，不可以借贷投资，不可以用赌博的心去投机，这样往往血本无归。

【P2P】本质是互联网放高利贷的，风险很大，容易血本无归。18年-19年基本上保本收益的P2P都爆雷，不建议投。

【私募基金】面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具，非标准化的理财工具，若你无法辨别风险的话，风险很大。

【比特币】一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价。在自己闲钱允许的范围内可以少量资金尝试一点，切勿梭哈。

【收藏品】不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大，不容易套现。

【耗钱资产类型的房地产】每个月亏损，只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性，风险比较大

【期货】不产生现金流。只靠赚未来差价，不确定性，高杠杆容易血本无归,大部分的人其实都玩不好，基本都是亏的，所以最好是系统学习了之后可以尝试。

赚自己看的懂的钱。

高风险的理财工具我们了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。

我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点，因为高风险≠高收益，高风险往往会带来高亏损。

️在实现财务自由的过程中，大家主要用好【无风险】和【低风险】类型的理财工具就可以了

3.

怎么用常识辨别选择适合自己的理财工具？

自银保监会在2018年12月发布《商业银行理财子公司管理办法》以来，理财子公司的发展已经一年有余。而随着理财子公司悉数落地，银行理财业务机构转型也将基本完成。

值得关注的是，居民购买的理财产品也在加速转型，打破刚兑、符合资管新规的新产品发行加速。所以个人买理财产品要看清产品介绍。

而随着银行理财产品的丰富，投资者可选择的产品就会更多。

在银行购买理财产品的时候更要擦亮眼睛，一定要看清产品的类型以及理财产品的风险等级。

银行理财产品的风险分为五个级别，从小到大分别是：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

一般来说，银行理财产品说中低风险指的是2个：

R1级风险很低，一般可以保证收益；

R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品。

而达到R3级以上就难以确保本金及收益了。

所以，消费者要根据自身的风险承受能力来选择适合自己的理财产品。