中国证券网讯（记者 宋薇萍）记者29日从福建自贸区官方网站获悉，福建自贸区厦门片区管委会联合厦门市金融办、人民银行厦门市中心支行、厦门银监局、厦门证监局、厦门保监局，近日联合发布了厦门片区成立以来的首批27个金融创新案例。

首批27个金融创新案例凸显对台特色，包括率先建立跨海峡人民币代理清算群、开展对台跨境人民币贷款试点、两岸通速汇“快顺省”、代理台湾地区银行债券交易以及开设绿色通道，推动台资银行落户自贸试验区等举措。

据介绍，厦门片区率先在全国建立跨海峡人民币代理清算群，推动代理清算群成为两岸金融机构开展结算、清算、融资、担保等综合性、全方位金融合作的通道。截至2015年12月底，已有72对厦门和境外银行机构签订人民币代理清算协议，开设了72个账户(其中台湾地区44个)，办理人民币清算537.88亿元。目前农行、建行、平安银行在厦设立了“两岸人民币清算中心”。下一阶段，将把清算群建成综合性、全方位跨境金融同业合作平台。

此外，在探索资产证券化方面，厦门片区也率先“试水”，2015年11月26日，厦门农村商业银行作为目前设在福建自贸试验区内唯一一家法人银行，在全国银行间债券市场成功发行厦门辖区首单信贷资产支持证券（“厦门农商银行普盈2015年第一期消费信贷资产支持证券”），该期资产支持证券以厦门农商银行零售资产为标的，发行规模约6亿元，期限3年，将有助于银行盘活存量资产，提高中间业务收入，同时对自贸试验区内的金融机构开展自主创新、拓宽资产运用渠道具有先行的示范意义。

在跨境双向人民币资金池业务方面，厦门片区也有相关举措助力自贸试验区企业。据介绍，厦门片区内金融机构充分利用跨境双向人民币资金池业务准入门槛大幅降低的契机，积极为自贸试验区内企业办理相关业务，使其能自主统筹配置境内外人民币资金。如建行厦门市分行为自贸试验区内某跨国集团办理了跨境双向人民币资金池业务，成功归集资金5.55亿元人民币。下一步根据《中国人民银行关于金融支持中国（福建）自由贸易试验区建设的指导意见》精神，厦门片区内跨境双向人民币资金池业务政策将进一步优化。

与此同时，厦门农商行邀请上海自贸试验区研究领域的专家，在厦门片区探索设立厦门自贸试验银行。

业内人士认为，随着中国人民银行等单位出台《关于金融支持中国（福建）自由贸易试验区建设的指导意见》和厦门片区外汇管理实施细则的落地，厦门片区金融创新的政策环境正在不断优化。上述金融创新案例的发布，将能更好地发挥示范带动效应。

附：具体案例如下：

1、率先建立跨海峡人民币代理清算群

率先在全国建立跨海峡人民币代理清算群，推动代理清算群成为两岸金融机构开展结算、清算、融资、担保等综合性、全方位金融合作的通道。截至2015年12月底，已有72对厦门和境外银行机构签订人民币代理清算协议，开设了72个账户(其中台湾地区44个)，办理人民币清算537.88亿元。目前农行、建行、平安银行在厦设立了“两岸人民币清算中心”。下一阶段，将把清算群建成综合性、全方位跨境金融同业合作平台。

2、开展对台跨境人民币贷款试点

2015年7月，人民银行总行授权在厦开展对台跨境人民币贷款试点，为厦门企业尤其是中资企业开辟了一条直接向境外融资的通道外汇业务案例选，有利于放宽企业境外融资渠道和降低企业融资成本，有利于银行开展结算、担保和咨询等服务。签约仪式上共有12对厦门企业、台湾银行机构和厦门银行机构达成12项跨境人民币贷款三方合作意向协议，签约金额20.05亿元，备案金额2.97亿元，提款金额2.97亿元。该项业务占全国三个试点区域对台跨境人民币贷款总量的85%，体现了厦门对台金融服务更加活跃的特点，为下阶段在自贸试验区开展本外币全口径跨境融资宏观审慎管理试点积累了有益经验。

3、跨境双向人民币资金池业务助力自贸试验区企业

厦门片区内金融机构充分利用跨境双向人民币资金池业务准入门槛大幅降低的契机，积极为自贸试验区内企业办理相关业务，使其能自主统筹配置境内外人民币资金。如建行厦门市分行为自贸试验区内某跨国集团办理了跨境双向人民币资金池业务，成功归集资金5.55亿元人民币。该业务满足跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展资金余缺调济和归集业务，便于集团进行境内外资金集中调配和安排，减少资金闲置，提高资金使用效率，降低资金成本。下一步根据《中国人民银行关于金融支持中国（福建）自由贸易试验区建设的指导意见》精神，厦门片区内跨境双向人民币资金池业务政策将进一步优化。

4、首创保税展示交易内销货物电子化“分段担保”模式

厦门建行和厦门海关、电子口岸合作开发保税展示交易内销货物电子化分段担保项目系统，全国首创了分段担保新模式，解决了企业在开展保税展示交易等业务时，货物出区需要提供税款担保占用大额资金成本的问题，更加高效便捷地为企业提供服务。在此模式之下，保税展示交易担保金支出由“月供”变“日供”，相较之前，能节约50%的担保金利息支出。

5、简化经常项目外汇收支流程

厦门片区内金融机构贯彻落实《推进中国（福建）自由贸易试验区厦门片区外汇管理改革试点实施细则》，在真实、合法交易基础上，自贸试验区货物贸易外汇管理分类等级为A类的企业外汇收入无需开立待核查账户。自贸试验区内多家银行已为区内A类企业办理了经常项目结算账户直接入账，均未经过待核查账户，有效简化了收汇流程，提升贸易便利化程度，为区内企业带来便捷的实质利好。

6、外债意愿结汇业务成功办理

根据《推进中国（福建）自由贸易试验区厦门片区外汇管理改革试点实施细则》，自贸试验区内企业（不含金融机构）外债资金可实行意愿结汇。目前， 区内多家银行已为其客户办理了外债意愿结汇业务，突破了原来外资企业外债资金按实需结汇的做法，有利于企业更好地管控自己的汇率风险，更加自主灵活地运用资金。

7、首笔融资租赁企业境外筹资转贷款成功落地

2015年12月，建设银行厦门分行为区内某大型融资租赁企业办理境外筹资转贷款业务，引入1.3亿美元10年期的低成本资金，并突出了三项“第一”的创新效应：成为厦门市获得国家发改委中长期外债指标切块管理授权后批复的第一个项目，有效利用区域国际中长期商业贷款额度解决企业自有外债额度不足问题。成为福建自贸试验区厦门片区成立以来第一笔中长期租赁融资业务，为飞机等大型设备融资提供了新途径。成为厦门第一笔境外筹资转贷结合国内保理的组合产品，通过做产品加法，创新打通国际国内融资链条，解决融资企业授信额度不足问题，降低企业融资成本。

8、成功发行首单信贷资产支持证券，在资产证券化方面率先“试水”

2015年11月26日，厦门农村商业银行作为目前设在福建自贸试验区内唯一一家法人银行，在全国银行间债券市场成功发行厦门辖区首单信贷资产支持证券（“厦门农商银行普盈2015年第一期消费信贷资产支持证券”），该期资产支持证券以厦门农商银行零售资产为标的，发行规模约6亿元，期限3年，将有助于银行盘活存量资产，提高中间业务收入，同时对自贸试验区内的金融机构开展自主创新、拓宽资产运用渠道具有先行的示范意义。

9、推出区内企业“集中汇总征税通关”保函业务

中国银行跟进海关贸易便利化举措，推出区内企业“集中汇总征税通关”保函业务。该业务的主要创新点在于企业进口货物通关时，海关不打印税单征税，在扣除与应缴税款相应金额的保函信用额度后，即办理货物放行手续，企业将当月的应缴税款递延至次月前5个工作日缴交。通过向海关申请适用这一模式，并在银行开立关税保函，进出口企业可大幅缩短进口货物从申报到实物放行的时间，并相应降低企业的人工和财务成本。该业务帮助企业实现一份电子保函区域内通用，大幅简化了企业关税的缴纳流程，提高企业通关效率。

10、引入第三方仲裁机制，创新保险纠纷处理模式

2015年9月，人保财险厦门市分公司在厦门片区启动金额为1000万元的“保险创新业务消费者保障基金”，针对自贸试验区保险业务，对因保险创新业务引发的理赔纠纷，交由中立第三方厦门仲裁委进行仲裁，仲裁结果为应当赔付的，该基金在裁决书生效后七日内直接将保险赔偿款项支付给消费者，确保消费者及时、公平获得保险赔付，有效保护保险消费者的合法权益。

11、搭建小微企业出口信用保险平台

厦门信保与厦门电子口岸信息平台合作，在福建自贸试验区国际贸易“单一窗口”搭建小微企业出口信用保险平台，在平台上出口企业可以快速便捷地实现与厦门信保投保和续保的信息互通，从而大幅降低企业投保的人力成本，厦门信保也可以随时进行风险信息的发布和提示，进一步提升服务的效率和质量。

12、开展交通事故综合服务创新试点

由自贸委、市公安局、厦门保监局联合发文，开展交通事故综合服务创新试点，在自贸试验区内外的重点路段，由保险行业协会组织的专业查勘定损人员对道路上发生的交通事故进行快速处理，通过开辟微信定责绿色通道、保存事故证据，保险公司互认巡查人员定损结果，有效提高交通事故处理效率，保障有关道路的畅通。

13、优化自贸试验区内金融机构准入制度

厦门保监局出台《中国（福建）自由贸易试验区厦门片区高级管理人员备案管理办法》，取消区内支公司高管人员任职资格的事前审批。厦门银监局出台《关于简化中国（福建）自由贸易试验区厦门片区内银行业金融机构和高管准入方式的实施细则（试行）》，对区内银行分行级以下机构及其高管准入由事前审批改为事后报告，一是在辖内设立分行级以上机构的商业银行即可依报告制在区内新设机构或申请搬迁入区，而无需在自贸试验区内设立分行级以上机构作为管理行。二是片区内机构搬迁不受行政区划限制，岛内机构搬迁入自贸试验区也适用报告制。

14、利用“全球授信”模式降低跨境贷款成本

中国银行厦门分行联动中银香港为区内企业办理海外直贷9600万元人民币；渣打银行厦门分行联合台湾渣打银行为企业办理无抵押无担保的纯信用跨境人民币贷款1亿元，上述业务均采用“全球授信”模式，由中银香港及台湾渣打银行直接授信，省去了境内结算银行为企业开立融资性保函的环节，为企业节省了担保成本，有效拉低了实际的融资利率，同时减少境外贷款银行的贷后管理成本，加快了业务审批办理的流程。

15、航易贷开启航运金融新模式

通过自贸试验区内的厦门航交所平台，由银行、保险公司、船公司共同合作推出“航易贷”项目，运用“船东+银行+保险+公共信息平台”的航运金融新模式，助力航运产业发展和东南国际航运中心航运要素集聚，前端由船公司推荐优质货代企业，航交所公共信息平台筛选审核提供参考，保险公司为货代企业提供增信服务，银行审贷后提供信贷资金支持，有效解决货代企业融资难的问题。

16、创新工场基金助推区内小微企业创业创新

结合厦门片区两岸青年创业创新创客基地建设推进，厦门市产业引导基金与知名投资人李开复先生领衔的创新工场合作发起设立规模8.5亿元的“厦门创新工场基金”，将主要投向早中期互联网领域项目，助力自贸试验区小微企业创业创新。

17、开设绿色通道，推动台资银行落户自贸试验区

厦门银监局积极鼓励更多台湾地区银行及其金融机构到厦门片区发展，开辟台资银行准入工作绿色通道，提高办理审批效率，引导台资银行承接银监会对外资银行的简政放权政策红利。2015年12月台湾中国信托商业银行来厦设立分行获银监会批准，未来该行厦门分行开业即可申请开办全面人民币业务，成为第一家落户厦门片区的台湾地区银行。

18、新台币现钞兑换服务民众

厦门银行与台湾银行上海分行正式签署了《办理大陆新台币现钞兑换业务协议》，成为大陆首家新台币现钞清算业务参加行，厦门银行目前有17家支行、4家分行可以办理新台币现钞兑换业务。同时，厦门银行作为大陆地区新台币储备最充足的银行之一，为市民提供方便、快捷的小面额新台币现钞兑换服务，“随到随兑，价格优惠”。

19、台商转型基金促进台资企业转型发展

厦门金圆集团下属的厦门市创业投资有限公司与台湾蓝涛亚洲集团、海投集团计划在厦门片区内合资成立基金管理有限公司，并发起设立台商转型基金，基金规模3-5个亿，将多渠道募集大陆境内资金和境外资金，用于扶持台商在大陆地区的品牌发展、投资台商及大陆创新型企业、促进台资和大陆企业的合作。

20、自贸试验区内信用查询便利化

人民银行厦门市中心支行在区内银行网点设置信用报告临时查询点，提供人民银行企业及个人信用信息基础数据库信用信息查询服务，并在自贸试验区行政服务大厅设置个人信用报告自助查询机具，提供个人信用报告自助查询服务，成为全国第二个在自贸试验区提供信用信息并行查询服务的片区。

21、首创“税银互动”，助力小微企业融资

税务、人行、发改联合建立银税信用信息共享机制，对支持纳税诚信中小微企业融资成效显著的商业银行进行再贴现、再融资等，发挥货币乘数效应。截至目前已覆盖20家中资银行，全市已有822家企业通过该项目获得了12.83亿元的纳税信用贷款。

22、创建银保四方融资新模式

厦门信保、厦门工行通过四方协议和应收账款转让等方式打通自贸试验区企业与台资银行的合作渠道，帮助区内企业取得低成本资金。具体流程为：出口企业将投保后的应收账款连同保险权益转让给工商银行，工商银行再将其二次转让给境外的台湾银行外汇业务案例选，从而实现出口企业应收账款的贸易融资。在该融资模式下，一是资金的实际提供方为台湾银行，成本较低，有效降低了出口企业的融资成本；二是不需要占用国内银行对出口企业的原有授信，从而放大了国内银行对优质出口企业的授信；三是通过应收账款的二次转让，台湾融资银行获得了应收账款及其保险权益满足了其风险规避的需求，从而打通了融资渠道。

23、两岸通速汇“快顺省”

厦门银行与台湾战略投资者台北富邦银行联手，共同推出两岸通速汇服务，大幅提升两岸汇款服务质量。产品具“快”、“顺”、“省”三大特点，即“当天汇出，当天到账”、“汇款全额到账”和“单笔业务汇款费用仅人民币100元”。厦门银行“两岸通”速汇大幅提升了厦门银行在两岸经贸往来方面的金融服务品质，成为两岸汇款的便利通道。

24、代理台湾地区银行债券交易

厦门银行作为厦门法人金融机构以及银行间债券市场结算代理人，协助台湾日盛国际商业银行获批进入银行间债券市场开展债券交易，同时开立了厦门市首个境外参加行人民币特殊账户，并成功代理日盛银行进行银行间债券市场交易，于次日完成交割。这是厦门市首笔境内代理行为境外参加行代理债券交易和结算的业务，推动两岸人民币金融业务合作再上新台阶。

25、设立离岸业务服务中心，实现跨境客户一站式服务

厦门交行设立交通银行厦门离岸（对台）业务服务中心，实现了对跨境客户的一站式服务，使客户在厦门分行就可以提交涵盖在岸、离岸项下的各项业务，提升业务办理效率，降低沟通成本。截至目前，厦门交行已协助交通银行总行办理离岸金融业务，管理近1700个离岸客户。

26、百亿规模产业引导基金助力厦门片区产业增长

厦门金圆投资集团下属的厦门市创业投资有限公司受托管理规模超百亿元的“厦门市产业引导基金”，参股全国最大的商业化母基金——前海股权投资母基金，成为政府引导基金和商业化母基金合作共赢的典范。截至日前，引导基金首批7只产业子基金参股方案已获批，第二批还拟参股11只子基金。子基金中，坚果兄弟创投基金已顺利完成募集，注册成立在厦门片区，并已投资多家厦门企业。这将有效促进自贸试验区内软件信息、生物医药、文化创意、节能环保等产业的发展。上述18只产业子基金合计规模119.53亿元，可带动千亿规模的社会资本，有助实现产业转型升级。

27、探索设立厦门自贸试验银行

厦门农商行邀请上海自贸试验区研究领域的专家，成立“厦门自贸试验银行课题组”，研讨自贸试验区创新洼地内的转型创新之路。一是将3家位于厦门片区内的支行网点定位为着力自贸试验区专业服务的特色支行，并充分发挥区内总行及支行间的联动优势，以3家专业支行为窗口，创新求变，为自贸试验区的建设提供专属的金融服务；二是成立了港口物流金融部、城镇开发金融部、市政公用金融部，加强对特色产业金融服务模式的探索，支持自贸试验区内民生经济的可持续发展。三是与台湾多家金融机构建立业务联系，并创新推出“离岸通”，提前布局自贸试验区FTN项下业务。