中国建设银行北京分行个人外汇买卖交易规则

2003年04月05日 22:56 新浪财经

一、什么是个人外汇买卖业务

个人外汇买卖业务是指我行接受客户委托，按照我行个人外汇买卖业务的牌价，进行的客户外汇帐户或现钞之间的外币兑换。

我行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式中国建设银行即期外汇牌价，即客户必须持有足额的需卖出货

币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易当天完成。客户可选择实时交易或委托交易两种形式，实时交易指客户按我行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择一委托汇率进行挂单，如当天某一时刻我行牌价符合委托汇率，则交易成交，否则该笔委托在营业终了时自动取消。客户在委托交易未成交时，可进行委托撤单，取消该笔委托。若委托交易已成交，则委托撤单无效。

我行在计算外币间牌价时，采用直接折美元汇率方式，不再使用折人民币买入、卖出牌价，因此客户大大减少了中间兑换环节的费用。我行的个人外汇买卖业务不收取手续费。由于人民币尚不属于可自由兑换货币，因此客户不能用人民币进行交易。

二、服务对象及交易方式

个人外汇买卖业务的服务对象为在我行开立个人外汇存款户或持有现钞的我国境内居民和在我国居住一年以上的外国人。

目前，个人外汇买卖业务有三种交易方式供您选择，既柜台交易、自助终端交易和电话交易。

我行已开办外汇储蓄通存通兑业务，因此您只要在我行114家外汇通存通兑储蓄网点开立外汇帐户，都可进行个人外汇买卖业务。

柜台交易：您可以凭外币存折、存单、现钞或19位储蓄卡，在我行已开办个人外汇买卖业务的储蓄网点，填写《个人外汇买卖申请书》，进行实时交易或委托交易。

自助终端交易：我行将在部分储蓄网点设有自助终端，您可按照界面提示完成外汇买卖交易、查询和交易证实书的打印。

电话交易：您可使用任何一部音频电话，按照电话提示，进行实时交易或委托交易。

三、交易币种及起点金额

我行的个人外汇买卖业务包括10种外币：美元、日元、港币、英镑、欧元、德国马克、法国法郎、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元之间的42种交叉交易。

交易的起点金额为等值50美元。

四、牌价制定方法及显示

我行个人外汇买卖业务的牌价，是根据国际市场实时汇率，加上微小的买卖点差后确定的。

我行的牌价分为现汇买入价、现汇卖出价、现钞买入价和现钞卖出价。虽然银行办理现钞业务的成本很高，需要拉大钞汇差价，但我行为了给您提供更多的优惠，在北京首家实行钞汇同价，即现钞价与现汇价完全相同。

我行公布的牌价跟踪国际市场汇率，进行实时变化。您可以通过我行开办个人外汇买卖业务的储蓄网点的大屏幕、自助终端或电话交易系统，了解我行的实时牌价。此外，在部分网点还设有各主要币种的走势图，帮助您进行科学决策。

币种1

币种2

买入价

卖出价

英镑

港币

12.796

12.836

美元

德国马克

1.6837

1.6877

表示为1英镑兑港币的银行现汇、现钞买入价为12.796，银行现汇、现钞卖出价为12.836；1美元兑德国马克的银行现汇、现钞买入价为1.6837，银行现汇、现钞卖出价为1.6877。

例如，客户持100英镑想换成港币，即卖出100英镑买入港币，从我行角度看，即买入客户的100英镑，应按买入价计算为1279.60元港币支付给客户。例如，客户想用手中的德国马克换成100美元，即买入100美元卖出德国马克，从我行角度看，即卖给客户100美元，应按卖出价计算为168.77马克，从客户帐户中扣取。

五、个人外汇买卖业务带给您的收益

通过个人外汇买卖业务，您可以轻松地利用手中持有的外币进行套利和套汇，以达到保值和增值，还可以在现汇帐户和现钞之间进行微成本的转换。

(一)套利：指客户将持有的较低利率的外币兑换为另一种较高利率的外币，从而增加外币存款的利息收入。

例如，某客户从国外收到日元汇款，想进行储蓄，但目前日元的利率太低。因此他选择个人外汇买卖，将日元以极低的成本兑换为利率较高的英镑或美元进行储蓄，以增加存款的利息收入。当他需要日元时，可随时将英镑或美元兑换为日元，而不会受任何外管政策的限制。

(二)套汇：指客户利用国际外汇市场的汇率波动，买入卖出外币，以获取汇差收益。

例如，98年底美元兑日元汇率维持在140的较低价位，客户可在当时用1000美元买入140000日元，到今年年初时，美元兑日元汇率已变化为118，则客户可选择个人外汇买卖，卖出持有的140000日元，买入1186.44美元，因此获得186.44美元的收益。

(三)钞汇微成本转换：指客户从某一币种外汇帐户中提取另一币种现钞使用，或将持有的某一币种现钞兑换为另一币种汇出境外时，只产生两币种买卖差价成本而无钞汇差价成本。

在钞汇不同价时，银行收取客户现钞，需要考虑银行运钞成本，对客户来讲，是一笔不小的支出。例如前例中，日元的现汇价格为1美元兑换118日元，而现钞价格约为1美元兑换121日元，进行钞汇转换时，日元无形中发生了“贬值”。而选择个人外汇买卖，您就不会有这些顾虑，因为我行的现钞价格与现汇价格相同。

六、选择个人外汇买卖前的准备

(一)思想准备：

国际外汇市场是一个风险与收益并存的地方中国建设银行即期外汇牌价，国内外很多因素共同影响着汇率的变化，如国际经济、金融因素，各国政治、政策因素，心理及市场预测因素等等，可谓“风险莫测”，因此，进入这个市场，不可盲目追求暴利，对此应有足够的思想准备。

(二)知识准备：

个人外汇买卖是一种专业性较强的业务，参与者应具备基本的外汇知识，了解汇率变动的规律，注意收集有关数据和信息，选择适当的操作策略。

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