发问者的抵押贷款利率为4.41％，这意味着他享有10％的折扣。发问者已经抓住了一个很好的购买房屋的机会。因此，从3月1日开始，现有的浮动利率抵押将基于贷款基准利率。抵押需要根据LPR转换为利率。有两个选择：一个是固定利率，这意味着它将永远持续下去；第二个是浮动利率，将来将跟随市场。那么如何选择呢？我将为您提供以下两个参考：

1。转换公式

以前的抵押利率计算公式：抵押利率=贷款基准利率*（1±浮动比率）；

当前的抵押利率计算公式：抵押利率= LPR +点；

转换后，保持利率一致，即转换之前和之后的利率相等，然后我们可以获得新的利率公式的“点”，点=当前抵押贷款利率-LPR（LPR）（ 2019年12月的价值：4.8％），也就是说，发问者的观点为-0.39％，新抵押贷款利率的计算公式为：LPR+（-0.39％）；

如果您选择固定利率，那么LPR将始终使用4.8％，直到合同结束；如果您选择浮动利率，则可以根据特定时期内的最新值计算LPR，最短的时间为1年。

因此，当您选择浮动利率时，它实际上正在考虑LPR的趋势。如果未来的LPR是一个下降趋势，那么您选择浮动的成本效益。如果未来的LPR是上升趋势，那么您选择固定利率是适当的。

因此，选择固定或浮动利率的关键在于您如何判断LPR的未来趋势！

2。LPR的未来趋势是什么？

LPR的趋势我有三个句子：看过去，看其他国家，看看本质，最后看未来。

从过去，让我们看一下中国过去的贷款基准利率的趋势。我们当前的基准利率是历史低位。尽管整个过程中都有波动，但从长远来看，这是一个下降趋势，现在是现在。它已经是历史上的最低点。

现在，LPR取代了贷款基准利率。这种替代与发电机制不同，但是两者的作用是完全一致的，因此LPR也可以说是以前的贷款基准利率。自2019年8月出生以来，5年的LPR已降低了两次，累积降低了0.1个百分点。

看其他国家，未来十或二十年我们的国家将去哪里？

作者认为，我们正在朝着发达经济体迈进，这就是我们未来二十年将实现的目标。因此，让我们看发达经济体的利率。下图显示了主要发达经济体的基准利率水平。

从本质来看，LPR是所有贷款利率的定价基准，“贷款基准利率”是“贷款基准利率”。我们知道，利率实际上是资金的成本，我们的资本成本与投资回报有关。如果投资回报率很高，我们自然愿意承担更高的资本成本，如果投资回报率很低，那么我们愿意承担的资本成本也很低。那么，社会投资回报率与经济发展的增长率有关。经济发展的增长速度很快，赚钱很容易，并且投资回报自然很高。那么，我们的经济发展速度将来会恢复到10％以上吗？还是返回8％？还是保持6％的当前水平？还是将其降低到5％？

通过查看过去，其他国家和本质，我们可以判断LPR的未来趋势。本文给出了逻辑和方法，但不能得出结论。实际上，根据此逻辑，结论也很明确。

当然，如果您真的无法判断，那么无论您如何选择4.41％的抵押贷款利率。选择固定利率至少锁定在当前的低利率中。