理财趋势不变，审慎经营是主旋律

刚刚过去的2007年，可以名副其实地称为“理财年”。这一年，大多数居民的存款上演了“大动作”，从“蛰伏”的银行储蓄，转向资本市场等各个领域。股市的火爆，带动了基金、保险、黄金等各类金融产品的热销，也让“投资理财”一词走入寻常百姓家。

2008年伊始，一切都充满不确定性。年初股市的剧烈波动，扰乱了无数股民、基金投资者的心。那些尝到股市甜头的人，担心自己已​​有的股票利润会因投资失误而化为乌有，那些还未进入股市的人，又担心自己因保守而错失再次发财的机会。专家预测，2008年，受各种市场因素影响，金融市场博弈将更加复杂。

投资理财正成为趋势

与其说2007年是中国居民理财意识觉醒的一年，倒不如说2007年“井喷式”的股市热潮激发了居民的理财意识。去年股市罕见的热潮让无数股民瞬间暴富，也刺激了无数怀揣致富梦想的普通民众。他们眼红之余，决定不再把积蓄放在银行“沉睡”，于是股票、基金、保险、黄金等金融产品开始流行，“投资理财”第一次如此贴近普通百姓。

生物制药公司员工余女士至今仍后悔自己为什么没有早点醒悟理财意识。她工作近三年，每月三四千元的收入虽然不多，但解决单身人士的日常生活绰绰有余。然而两年多来，她目前的积蓄里除了一万多元存款外，一无所有。半年前，在朋友的推荐下，她加入了基金定期投资的行列。

“以前拿到工资，我就会约朋友出去逛街，每次都会买得最多，但到了月中，就会发现要克制自己，直到下次发工资。我曾经觉得这种‘月光族’的生活方式很酷，但后来在朋友和父母的劝说下，我渐渐觉得自己是个挥霍者，买回家的很多东西，要么收起来外汇网络理财，要么埋在箱子最底下。幸好我听了朋友的话，开始买基金，虽然每个月投入不多，但这也是理财的开始，至少不会像以前那样身无分文。”

其实，过去很多工薪阶层都像余小姐一样，不注重理财，总是抱怨自己微薄的月收入连一平米的房子都买不起，不懂得积少成多的理财原则，最后只能看着活期存款存折上那点点滴滴的数字，心里很难受。

但经过2007年的洗礼，大多数人的理财意识都加强了，从每次加息后银行资金泛滥就可以看出来，至于工薪阶层，更多的人选择投资理财。

虽然今年年初的股市动荡让不少投资者损失惨重，但艺术品拍卖市场却延续了去年的火爆局面。而且，随着“奥运年”氛围的日渐浓厚，以及股市波动和通胀压力加大的影响，黄金也将成为今年的投资热点之一。因此，2008年的投资理财依然值得期待。

理财要从“自我”做起

如今，投资理财市场百花齐放，各类理财产品争相抢眼。因此，投资者在选择理财产品时并不容易：是选择稳定收益型，还是浮动收益型？对此，理财师表示，在制定理财规划时，应从自身实际出发。

吴先生是一名白领，性格比较保守，对投资风险的认识让他多年来一直远离资本市场，积蓄长期放在定期存款账户里。去年股市大涨时，他尝试买入1万元的股票基金，一个月后价格涨了几百元，于是他又继续投入了几万元。

“虽然收益不能和股票相比，但我已经很满足了，比我在银行定期存款赚的利息要多得多。对于我这种上班族来说，没有精力去投资股票，相反，这种股票基金很适合我，相当于请一些优秀的投资团队帮我炒股，是一种非常省心、省力的投资方式。”

焦女士在一家证券公司工作，和公司其他同事一样，她也一直有投资股票的习惯。她说：“我认为，结婚前，人们没有太多家庭负担，精力充沛，是尝试一些高收益投资产品的最佳时机。虽然风险也很大，但不要放过任何机会，胆小怕事永远赚不到大钱。结婚后，如果顾虑太多，投资股票就更难了。”

人生不同阶段，理财确实各有侧重。与焦女士形成鲜明对比的是，结婚一年多的付先生认为，婚后应该选择风险相对较小、长期收益稳定的投资，于是选择了房产投资。

付先生是北京人，父母在他上大学时给他买了一套房子，现在他结婚了，生活稳定，所以去年他决定用房款再买一套房产出租获利。“我的房产投资和炒房不一样，是长期投资，主要是为了获利。我一个邻居几年前买了第二套房子，现在开始出租，除了每月付房款，每月的房租也有盈余。几年后，等还清贷款，我不仅可以拿到房产，还可以继续出租，作为一种获利手段。对我来说，这是个很好的投资方式。”

财务管理要与时俱进

2008年伊始，股市的不确定性明显增加，自1月中旬上证指数从5500点跌落以来，成交量逐步萎缩，呈现下跌时成交量大、反弹时成交量小的特点。股价下跌是一个风险释放的过程，但市场在连续下跌后能否走出低谷，才是投资者最关心的问题。在这种不确定的前提下，盲目投资股市是有风险的，应合理安排资金，以尽可能小的风险实现资金的保值增值。

员工朱先生说：“一般来说，牛市过后就是熊市，我觉得今年不会像2006年、2007年那样，基金收益再翻番也很难了。今年以来，市场一直震荡上行，我觉得投资者今年的收益预期应该会降低。前不久我也把部分股票型基金转投了保本型基金。”

“理财不是一时冲动，而是一个中长期的规划，需要正确、理性的理财理念，理财理念要符合时代要求，这是理财好的关键。”朱先生说。

针对股市持续波动，不少理财专家建议投资者可以考虑其他投资理财方式，“把鸡蛋放在不同的篮子里”，将资产分散到不同的投资领域。总之，要与时俱进，不要死守股市。

最近，股票投资者徐先生忙着学习黄金期货，去年年初投资股票赚了不少钱，但最近市场连续下跌，让他又亏损不少。他认为今年股市操作起来比较困难xm外汇，所以想转而投资黄金。按照黄金期货1：10杠杆的原理，用10万元可以交易100万元的黄金，交易手续费低外汇网络理财，而且没有实物黄金储存的风险。

此外，互联网的快速发展也带来了个人理财方式的巨大变化，网络理财越来越受到重视，越来越优越，网络理财不仅方便省时省力，还能节省资金。同时，网络时代的理财没有国界，大众理财从传统的国内方式发展到国际流行的形式。理财产品越来越国际化，美元加息的消息都会牵动亿万国民的理财神经，理财没有国界、没有地域。

目前，财务管理已不仅限于人民币，外汇已成为重要的财务管理手段，财务管理手段的现代化是保证财务管理高效的要求，不容忽视。