近日，华侨永亨银行（中国）在客户遭遇网络诈骗时，积极行动，成功帮助客户追回200多万美元境外汇款，以实际行动落实国家反诈骗的决策部署。金融机构在反诈骗工作中发挥着重要作用。同时，华侨永亨银行（中国）也将通过分享真实案例，积极开展反诈骗宣传，从而促进客户反诈骗意识和能力的提高。

2021年9月9日下午，该行某企业客户作为一笔业务付款人向国外汇款公司，通过该行网银提交了一笔约200万美元的对外付款，收款人为XX银行墨西哥分行。

当天银行下班后，客户发现汇款的付款信息有异，经核实发现有不法分子冒充境外收款人邮箱向该银行客户发送合同，并篡改收款人的开户信息，客户随即联系银行寻求帮助。

当晚7点左右，了解情况后，该行客户经理和三位支付运营部同事向国外汇款公司，刚回家还没来得及吃晚饭，就立即赶回办公室，协助客户向海外代理行及收款部门付款。 并向海外代理行发送止付/取消申请报文（MT192/MT992），最终在晚上10点之前（海外收款银行当地时间上午之前）成功发送该报文。

收款银行收到银行发送的止付/取消申请短信后，立即冻结收款人的账户，从而阻止诈骗分子转移资金。

随后的几周内，该行积极配合客户，多次通过SWIFT报文与境外代理行、收款银行进行沟通，按照收款银行要求提供欺诈案例证明等相关材料，并督促收款银行尽快退还款项。

经过各方不懈努力，该银行终于在2021年10月15日收到了收款银行的退款。

在经历了漫长而艰难的追款过程后，该客户表示，正是由于华侨永亨银行（中国）第一时间迅速采取措施，向收款银行发送信息正式申请止付xm外汇，才为客户争取到了宝贵的时间。在冻结资金的前提下，客户得以尝试各种渠道，最终追回了资金。事后，客户亲自从北京飞到上海向华侨永亨银行（中国）表达感谢，并赠送了一条锦旗：“关爱客户、解企业难事，竭诚服务，树立金融界榜样”。

以此案例作为提醒：

第一，注意防范网络风险。在日常业务接触中，如发现境外客户突然更改收款银行信息，请务必通过电话核实，不要只通过邮件确认，应多方结合，从源头上明确信息的有效性。

第二，尽量使用网上银行支付。汇款后，可以直接通过网银查询汇款信息，发送给对方，一旦出现问题，对方可以尽快找到。（华侨永亨银行（中国）企业网银支持客户实时查询网银汇款业务状态）。

第三，全球有多家银行加入了SWIFT GPI（）服务。一笔汇款的端到端处理，从汇款银行完成付款到收款银行将款项存入收款人账户，包括海外代理行的处理状态，都是可以实时跟踪的。如果使用网上银行转账，即使银行工作人员下班后，客户仍然可以通过网上银行查询汇款状态，以便更及时地作出判断。（华侨永亨银行（中国）已加入SWIFT GPI服务）。

第四，“账号/账户名不符银行不予入账”的做法并不是所有地区都适用，国外很多银行都是单凭账号来办理入账的，所以千万不能掉以轻心。

第五，追讨资金是与时间赛跑的抢救和补救措施，一旦发生并被发现，银行与客户之间及时沟通、快速反应是“化险为夷”的重要举措！