在网上搜索IGOFX，可以看到一个相当高端的网站，有中文版，据其自称“是一家正在不懈努力，致力成为全球领先外汇交易公司的公司”。IGOFX中国区总代理是一位1991年出生的江苏常州姑娘，名叫张雪娇。

该网站人气极高，进入中国短短半年时间，就发展了四十多万会员。据统计，从去年年底到今年六月，张雪娇单是交易佣金就高达3.5亿美元，这还不包括张雪娇的其他分红，如此快的赚钱速度，不仅是房地产无法比拟的，就连印钞机都让人惊叹。

张雪娇于6月11日逃窜，微信、手机均无法联系，原因是她的大生意被曝光，据目前网上流传的不完全统计，IGOFX半年涉案金额超过300亿元，这是一个打着外汇交易幌子的传销骗局。

受害者跟随交易员在这个平台上交易，利润则在交易员和介绍人之间分配。这种二元期权交易模式现在备受争议，但它看起来几乎无害，更像是一个低门槛的投资游戏。但本质上，它仍然是一种典型的 PIA，只是转型为金融 PIA。

老鼠俱乐部的前身是金字塔骗局的始祖庞氏骗局，起源于意大利人查尔斯·庞兹。1919年，查尔斯·庞兹来到美国网络销售外汇好开单吗?，很快编造了一个投资神话，承诺自己在做国际邮局汇票交易，投资者可以在三个月内获得40%的利润回报。一批持怀疑态度的人开始尝试，很快就获得了高额回报。于是，更多的人前来参观。所谓的投资，就是在一个虚构的公司。

查尔斯·庞兹的手段很简单，他建立了一个资金流的金字塔模型，资金本身不产生任何收益，前一批投资者的利润来自于新投资者的投入，只要吸血速度够快xm外汇，资金池就不会有爆仓的风险。庞兹骗局的早期，贪婪的逐利者成倍增加，也看到了真金白银的回报，这种诱惑引诱更多的人上当受骗。

查尔斯·庞兹设计的简单骗局只有一个问题：当新投资者的加入速度开始放缓时，那些已经加入的人的高额经济回报开始迅速掏空库存。很快，骗局的真相被揭露，灾难性的后果爆发，许多盲目的投资者血本无归。巅峰时期，庞兹住着有 20 个房间的别墅，买了 100 多套昂贵的西装，搭配特制的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，为妻子购买了无数昂贵的珠宝。甚至他的烟斗上都镶嵌着钻石。

1920年8月，庞兹破产，被判入狱五年，出狱后继续行骗。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。去世时，“庞氏骗局”的发明者已身无分文。

“老鼠俱乐部”是“金字塔式推销计划”的俗称，也是庞氏骗局的升级版，以“多层次传销”的形式隐藏其真面目。“老鼠俱乐部”最早由美国人威廉·帕特里克于1964年在加州创立，公司名为“假日魔术公司”，下线向上线购买产品，上线从中收取佣金。短短8年时间，公司业绩从第一年的52万美元飙升至1972年的2.5亿美元。由于以交易行为作为掩护，与正常的市场交易行为较难区分，同时由于交易返利模式，发展较为稳健，暴露问题的速度较慢。但其本质不变，交易行为不创造任何价值，只是通过快速扩张，建立起可分配的资金池。

这种简单的骗局已经以不同的形式被重复多次。在IGOFX之前，电子租宝案就是这种模式的简单复制。

在普通人看来，他们不是简单的贪婪或愚蠢，而是在信息黑箱里被坑死的老鼠。在他们看来，在真相被揭露之前，此类骗局与其他类似的金融活动有着惊人的一致性。按照央行最新基准利率计算，目前利率为0.35%，1年期固定利率为1.5%，3年期固定利率为2.75%，网络理财利率一般为4%，融资租赁行业利率在8%左右，业绩优秀的基金公司年化收益率能达到15%。相比之下，庞氏骗局巴铁基金年化收益率为12%，e租宝年化收益率为14%，已经和正规金融投资的较高收益相差无几。老鼠仓的IGOFX模式据说月收益高达20%，高得离谱，但当它隐藏在交易之下时，就不那么容易被发现了。

合法的金融交易以信用为基础，确保在任何情况下都能被接受是非常必要的基础。对于传销类骗局而言，只要其还处于快速扩张期，资金池保持相对稳定，只要保证投资者不大规模撤资，收益就能按时足额发放，相应的信用也能建立起来。至于投资收益的来源，信誉良好的金融机构不会向公众透露具体信息。

对于绝大多数低收入人群来说，他们缺乏自我理财的能力，也没有稳定高效的投资渠道，无论是购买一些看似可靠的理财产品，还是通过外汇交易二元期权的方式理财，他们不仅看重收益，更看重资金的安全性，也就是交易产品的信用。庞氏骗局、老鼠会，只不过是伪装成这样的信用机制，让缺乏理财渠道的低收入人群上钩而已。IGOFX平台上被骗的40万人，平均投资金额在7.5万元左右，可见他们还是低收入人群。

另一方面，可以看出，除了传销模式的金融诈骗，传统庞氏骗局的从业者也在不断压低收益率，使自己更像普通的投资产品，虽然吸金能力下降，但受害者上钩的概率却大大增加。

以二元期权为幌子的IGOFX，通过二元期权这种简化的金融产品，隐藏了赌博的本质，并非标准化的金融衍生品。IGOFX的外汇交易员们如神一般，能够开单获利。深入分析，盈利点完全是人为操控的。简单来说，就相当于庄家制造了一个虚假的赌博游戏，诱骗赌徒买马。然而，对于非业内人士来说，不可能了解这些交易的本质。

正如所有骗局一样，虽然受害者对自己的利润感到兴奋，但他们并不知道掠夺者的目标是他们的资本。

IGOFX案的曝光，让后来者的损失减少了，但对于前期参与的受害者，以及未来可能上当受骗的潜在受害者来说，类似的金融诈骗工具还会不断进化。

金融领域的诈骗看似神秘难分析，其实有一个简单的方法可以避免，那就是不要轻易涉足你不懂的领域。很多低收入的投资者根本就不懂什么是外汇，什么是二元期权，什么是交易平台。因此，守住自己的钱包比咬住眼前的诱饵更重要。

面对专门针对低收入人群设计的骗局，骗子们的花招层出不穷，令人唏嘘。然而骗子们似乎忘记了行业大师查尔斯·庞兹的命运。赚快钱看似容易网络销售外汇好开单吗?，但法律漫长，报应会来。就像被骗子们欺骗的低收入受害者一样，没有快钱这回事，短暂占有的快感终究是转瞬即逝的。

（本文为UC名人专栏特邀文章，未经UC许可，禁止转载。）