随着春节的临近，很多市民的闲钱也增多了。 买完年货、孝敬长辈后，剩下的资金该如何管理呢？ 理财专家表示，目前市场上的理财方法种类繁多，大家应该根据自己的抗风险能力进行理性投资。

随着春节的临近，很多市民的闲钱也增多了。 买完年货、孝敬长辈后，剩下的资金该如何管理呢？ 理财专家表示，目前市场上的理财方法种类繁多，大家应该根据自己的抗风险能力进行理性投资。

理财方式之一：购买银行人民币理财产品

适合人群：风险承受能力较弱、偏好短线交易的投资者

“元旦过后，银行人民币理财产品收益率有所下降，但降幅并不算太大，仍有不少产品收益率超过5.5%。” 国际理财师关宏表示，由于央行连续三周没有开展逆回购操作，目前整个市场的资金水平仍然非常紧张，新发行的理财产品收益率仍然一般。维持在较高水平。

一般情况下，银行保本人民币理财产品的年化收益率大多在3%至4%。 不过，目前建行、工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等银行的保本理财产品收益率大多在5%以上。 有的甚至达到5.7%。 非保本理财产品的年化收益率大多在5.4%至5.7%之间，少数达到6%。 这些理财产品的投资门槛从5万元到10万元不等，投资期限通常在半年以内。

业内人士表示，每个月末、季末、年末，理财产品的预期收益率都会上升，此时购买可以获得比平时更高的收益。 本月底，春节即将到来，银行理财产品平均预期收益率将再次上升。 因此，有闲置资金的投资者仍然可以利用春节前高收益理财产品的末班车。

风险：保本型风险较低，非保本型风险不同。

保本理财产品的投资方向多为同业存款、央行票据、银行借贷等，风险很低，本金损失的概率极小。 对于一些非保本型理财产品，投资方向为外汇、黄金等外汇黄金投资理财，其回报率取决于挂钩资产的表现。 因此，预期年化收益率不一定与到期收益率相同。 它可能更高或更低。 会很低。

建议：注意产品的有效期

投资者在选择具体产品时，别忘了关注产品的到期时间，因为这直接关系到你是否能对接下一个高收益产品。 到期日期最好选择月末、季末、年末。 另外，投资者还应注意不同银行的到期结算时间，通常需要1至2个工作日，这个时间也必须加上。

理财方式之二：购买基金

适合人群：年终收入较低的投资者

“虽然去年股市整体下跌了10%，但基金的表现还是不错的，除了少数负收益外，大部分都是正收益。” 官虹表示，去年基金的平均年化收益率为13%，有的甚至高达13%。 90%。 鉴于该基金去年表现良好，今年投资者可以继续关注该基金，基金申购一般在1000元左右起步，门槛相对较低，适合一些中短期投资者年终收入不太高。

国际理财师李红军表示，股市走势对基金收益有一定影响，但影响不大。 虽然目前上证指数在2000点低点附近徘徊，但股市是结构性市场，市场下跌热点依然较多。 比如去年创业板大涨，投资者可以选择一些热门板块的基金进行投资。

“从安全性和流动性考虑，可以选择投资货币基金，目前它的7天年化收益率在4%左右。” 官虹表示，历史数据显示，春节前后三个月（2013年12月15日、2014年3月14日至2014年3月14日），货币基金年化收益率基本高于前几个月。 。 此外，目前市场资金状况依然偏紧，将导致短期资金借贷成本居高不下。 随着同业存款、正回购、短期融资利率居高不下，货币资金收益也将相应上升。

风险：相对较小

基金由专业人士操作，风险比股票小，但其回报仍随市场情况波动。 与其他基金相比，货币基金主要投资于国债、央行票据、商业票据、银行存单、短期国债、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期证券.，安全系数高，收益稳定，风险相对较小的品种。

建议：货币基金适合中短期

稳定的投资者可以选择投资货币基金，但货币基金适合中短期投资xm外汇，不适合长期持有。 有一定风险承受能力的投资者可以选择投资医药、环保、智能机器人、大型军工等领域的基金。

理财之三：购买投资黄金

适合人群：年终收益高、风险承受能力强的投资者

去年，国际黄金市场“黯然失色”，暴跌28%，创下1981年以来最大年度跌幅记录，平均每克损失超过100元。 不过，2014年以来，国际金价出现反弹，目前已升至1250美元/盎司以上，重回一个月前的高点。

“春节前亚洲对实物黄金的需求强劲，加上上个月的美国非农就业数据（指美国非农就业率，反映美国非农部门就业状况的数据指标） ），低于市场预期，影响美元反弹，给金价带来强劲支撑。”李红军表示，春节前黄金保持上涨趋势，但涨幅不大外汇黄金投资理财，预计预计在每盎司1200美元至1300美元之间，但金价持续下跌的风险较强，一旦美联储继续紧缩，美元势必走强，金价也必然随之下跌。

也有业内人士表示，今年金价不会像去年那么悲观，因为去年金价大幅下跌导致部分金矿关闭，黄金产量减少。 但市场需求依然巨大。 当供给小于需求时，金价自然会上涨。 此外，一些亚洲国家目前正在大量配置黄金，这也给金价反弹带来了动力。

目前，各银行推出的投资黄金业务大致分为实物黄金和“纸黄金”两类，比股票交易时间更加灵活。 金条、金币等实物黄金可以在工作日和节假日在银行购买，而“纸黄金”则是全天24小时交易。

“纸黄金”的投资门槛较低。 根据目前“纸黄金”业务的规定，交易可以从1克“纸黄金”开始，这意味着买卖“纸黄金”的起价在200元以上。 “纸黄金”是指个人记账黄金。 投资者购买黄金并获得所有权后，持有的只是一份产权凭证，而非实物黄金本身，也不会提取和交割实物黄金。 投资“纸黄金”也可以说是赚差价。 “纸黄金”的手续费也称为“点差”，是银行向投资者报出的买入价与卖出价之间的差额。

风险：较高

确保黄金收益的最佳方式是直接购买实物黄金。 但其价格随市场波动，存在一定风险。

建议：低价买入，不要投入太多资金

目前，投资实物黄金和“纸黄金”时，最好采用“分批”的方式，即低价买入，上涨至高位时卖出。 不过，目前黄金正处于震荡时期。 “纸黄金”投资者不宜过度扩大止损点和止盈点之间的空间。 最好控制在3%~5%，不宜投入太多资金。 （记者葛晓芳）