李白杨

中国银行北京崇文门支行理财经理

具有五年以上从业经验，擅长基金、外汇投资、保险遗产避税规划以及全球跨境产品等相关业务。为客户提供专业化的理财建议以及全方位的资产配置方案。

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初见李白杨，第一印象是人如其名，个高清瘦，干净内敛。接触后，笔者发现，这位看似“老成”的理财经理平时沉默寡言，但谈及理财则会滔滔不绝、精力充沛，对于工作有着满满的自豪感。

在他看来，理财经理工作的意义在于“培养”，向客户传递正确的投资理念、培养客户形成良好的投资习惯。

外汇双向宝 让客户不用“看天吃饭”

崇文门支行地处北京医院和同仁医院旁边外汇理财方案，客户中有不少是年轻的医生，喜欢投资理财。他们风险承受能力高，但苦于白天工作太忙，只能在晚上抽出个把时间打理资产，因而外汇理财成了不少年轻医生的首选。

李白杨的客户张先生就是其中之一，30万左右的资产，偏好高风险和高流动性理财方式，对于外汇和黄金投资感兴趣。但由于工作忙，国内账户也没有配备外币资金，虽然平时会通过新闻关注外汇市场，却一直没有机会进行“实战”。

去年5月，在了解到张先生的需求后，李白杨向客户推荐了中行的双向宝业务。据悉，“双向宝”可以用人民币作为保证金，全天24小时参与国际外汇、贵金属市场“多”、“空”双向交易，这样一来，无论汇价、金价上涨还是下跌，客户都有赚钱机会，不用再“看天吃饭”。

李白杨告诉笔者，外汇、贵金属投资变化快、风险高，在客户进行实操前，他首先要给客户“上课”，这个过程主要分成三个阶段：第一，讲理论，让客户明白“双向宝”等产品的基本运作原理和不同货币对之间需要关注的因素。其次，讲操作，为让客户能够快捷方便的实现挂单，平仓等操作，李白杨手把手的教客户使用网上银行、手机银行以及客户端。最后，模拟实操，从5月开始，在他的指导下，张先生选择了美元兑日元货币对进行虚拟操作，每次李白杨都会手工记录下客户的买卖方向、数量、成交牌价等要素，核算盈亏。

“经过三个月的虚拟交易，客户成了外汇投资理财的半个专家，也有了更多的投资热情。”李白杨说，此后张先生从1万元人民币开始，逐渐加码进行实战，收获颇丰。以去年一笔美元兑日元的操作为例，在李白杨的建议下，客户在10月底以10万元人民币作为保证金，按98.69的牌价买入美元兑日元这组货币对,12月底以105.16的牌价获利平仓，仅一次操作就获利近1万元，这让客户非常满意。

事实上，为了让客户能更“明白”的进行外汇投资理财，李白杨可是下足了功夫。周六日，他精心备课准备PPT，利用休息时间把客户约到行里开办理财沙龙，分析外汇走势，讨论理财策略。此外，他还通过社交软件，每周及时发送欧美重要经济数据和投资建议，在他的带动下，越来越多的客户开始尝试并喜欢上外汇投资理财，并实现了收益。

贵金属T+D 帮“中国大妈”挽回损失

2013年4月，黄金价格一天下跌近20%，“中国大妈”疯狂抢金一战成名，她们与资本大鳄的“角力”被媒体争相报道，黄金投资也因此进入普通公众的视野。然而现今，疯狂的“中国大妈”们以每克350—360元接手的黄金却成了烫手山芋，“跌跌不休”的黄金让大妈们损失惨重，至今未能解套。

在李白杨看来，“中国大妈”只要学会使用中行贵金属T+D业务，亡羊补牢也还不算晚，因为他就曾经利用贵金属T+D外汇理财方案，帮助多位“中国大妈”成功解套。

李白杨有位客户在2012年黄金价格持续上涨时，曾定投分批买入2000克实物黄金，平均价格360元/克。今年年初，受美国经济复苏，美联储加息预期增强的背景影响，黄金价格持续下跌至270元/克左右，客户亏损高达近20万元人民币。

在一次来网点办理业务时，客户向李白杨咨询黄金回购业务，想要“割肉”止损。分析了客户的基本情况后，李白杨建议客户尝试贵金属T+D业务。据悉，中行贵金属T+D业务在目前双向波动的市场环境中，客户既可以做多，也可以做空，拥有更多的获利机会，并且因为具有多倍“杠杆”放大的特点，非常适合进取型投资者用小杠杆博取大财富。

年初，李白杨利用周六日的时间为客户讲解T+D业务的操作原理，坚持每周六为客户发送下一周欧美重要经济数据公布的时间和注意要素，并用三个月时间让客户进行虚拟操作，教会客户熟练使用网上银行和客户端。

尔后，在李白杨的建议下，客户开始投入小量资金增加实战的技巧，养成了理性而稳健的投资习惯。就在今年8月29日，美国非农就业数据公布之前，李白杨建议客户以254.05元每克价格卖出黄金Au(T+D)合约8手（折合人民币保证金30万元），并在9月4日以250.80获利反向买入平仓,用不到一周时间，成功盈利近3万元人民币。

“通过黄金T+D买卖，客户已经逐步冲抵了此前高位购买黄金造成的亏损，我相信，只要坚持一段时间，就有可能扭亏为盈了。”李白杨表示，因为缺乏正确的投资理念，被套牢的“中国大妈”大都属于盲目抄底，他希望能够通过自己的努力和热情，为客户传递出正能量，帮助这样的客户解套，也培养其成为懂理财的投资高手。